Împrumuturile personale au devenit din ce în ce mai populare în ultimii ani. Acestea sunt oferite de multe bănci și uniuni de credit și a apărut o întreagă industrie de creditori peer-to-peer, specializată în împrumuturi personale.
Acest lucru a creat mult mai multe surse pentru ca consumatorii să obțină împrumuturi personale. Dar probabil cel mai mare beneficiu a fost pentru împrumutații cu un credit slab sau slab. Din cauza exploziei numărului de împrumutători de specialitate pentru împrumuturi personale, există mai multe opțiuni pentru consumatorii cu credit depreciat decât oricând.
Ce sunt împrumuturile personale?
„Împrumuturi personale” este un termen destul de captivant pentru împrumuturile care nu se încadrează perfect în alte categorii. Împrumuturile personale sunt ca împrumuturile auto sau ipotecile prin faptul că au un termen stabilit cu plăți prestabilite, dar nu au un activ care să le susțină, așa cum au împrumuturile auto și ipotecile. Cardurile de credit pot fi considerate un fel de împrumuturi personale, dar, având datorii rotative, se află într-o clasă diferită.
În general, împrumuturile personale sunt disponibile pentru aproape orice scop. Aceasta include consolidarea datoriilor, refinanțarea datoriilor cardului de credit, acoperirea cheltuielilor medicale mari, plata pentru o nuntă sau vacanță sau efectuarea unor achiziții majore.
Unii consumatori au folosit chiar și împrumuturi personale mai mari pentru a cumpăra autoturisme sau pentru finanțarea afacerilor. Toate aceste scopuri sunt posibile, deoarece împrumuturile personale de obicei nu restricționează modul în care sunt utilizate veniturile.
O altă caracteristică definitorie a împrumuturilor personale este că acestea nu sunt garantate. Acest lucru este diferit de ipotecile pentru locuințe și împrumuturile auto, care sunt garantate de garanția subiacentă.
În general, acestea sunt disponibile în termeni de la 24 de luni (deși poate fi mai puțin) până la 84 de luni (deși poate fi mai mult). Atât rata dobânzii, cât și plata lunară sunt fixate pe termen, după care împrumutul va fi achitat integral.
În ceea ce privește creditul, împrumuturile personale sunt acum disponibile pentru aproape orice profil de credit. Aceasta include credit slab sau rău. Dar dacă acest lucru descrie profilul dvs. de credit, ar trebui să vă așteptați să plătiți o rată a dobânzii mai mare. Acestea sunt de obicei de până la 36% și pot include, de asemenea, plata unei taxe de inițiere, care poate ajunge până la 5% sau chiar 10%.
Care sunt beneficiile împrumuturilor personale pentru un credit slab sau slab?
Există mai multe avantaje la împrumuturile personale pentru creditele slabe sau rele. Mai jos sunt cele mai importante:
Sunt nesiguriți. Vă puteți califica pentru un împrumut personal, chiar dacă nu aveți active de gajat ca garanție. Deoarece aceasta este adesea situația pentru persoanele cu un credit slab sau prost, creditele personale pot fi o alegere excelentă pentru finanțare.
Ele pot fi utilizate în aproape orice scop. Odată ce împrumutul dvs. este aprobat, practic nu există nicio limitare pentru ce fonduri pot fi utilizate. Acest lucru vă va oferi opțiunea fie de a achita alte datorii cu dobândă ridicată, fie de a acoperi o cheltuială majoră, cum ar fi costurile medicale.
Aprobarea este mai rapidă decât majoritatea celorlalte tipuri de împrumuturi. În funcție de creditor, împrumuturile personale sunt adesea aprobate în doar două sau trei zile. Acest lucru se compară cu câteva săptămâni pentru împrumuturile la domiciliu și cardurile de credit.
Finanțarea este rapidă. După aprobarea unui împrumut personal, finanțarea poate fi disponibilă imediat după următoarea zi lucrătoare. Acest lucru îl face o alegere perfectă dacă aveți o nevoie financiară urgentă pe care trebuie să o acopere finanțarea.
Sunt disponibile din mai multe surse. Împrumuturile personale sunt acum disponibile de la bănci, uniuni de credit și împrumutători de credite personale directe. Veți avea o mulțime de opțiuni sursă dacă alegeți să aplicați pentru una.
Sumele împrumuturilor sunt mai mari decât alte tipuri de împrumut. Dacă aveți un credit slab sau slab, probabil că știți că împrumuturile pe zi de plată sunt, în general, de 1.000 USD sau mai puțin, iar cardurile de credit pentru un credit slab nu depășesc de obicei 500 USD.
Împrumuturile personale, chiar și cu un credit slab sau rău, sunt adesea disponibile pentru câteva mii de dolari.
Ratele dobânzii, deși sunt ridicate în comparație cu împrumuturile tradiționale, sunt scăzute în comparație cu majoritatea celorlalte împrumuturi pentru debitorii cu credit slab sau slab. Deși ar trebui să vă așteptați pe deplin la o rată a dobânzii de peste 20% sau chiar 30%, dacă aveți un credit slab, acesta este totuși mult mai mic decât alte tipuri de finanțare pentru un credit slab.
De exemplu, ratele efective ale dobânzii la împrumuturile cu plată pot depăși cu ușurință 300%.
Sunt disponibile pentru termeni specifici, după care sunt plătiți integral. Cardurile de credit și împrumuturile pe zi de plată tind să vă țină într-o capcană a datoriilor. Odată ce atingeți împrumutul pentru prima dată, acesta tinde să rămână pentru totdeauna. Împrumuturile personale sunt împrumuturi în rate pentru o perioadă limitată de timp.
De exemplu, un termen tipic este 36 timp de 60 de luni. În acest timp, atât rata dobânzii, cât și plata lunară vor fi fixate. Iar la sfârșitul termenului, împrumutul va dispărea pentru totdeauna.
Scorul dvs. de credit se poate îmbunătăți
Acesta este un beneficiu de împrumut personal care evaluează propria discuție. Dacă motivul pentru care luați un împrumut personal este să plătiți mai multe împrumuturi existente, în special carduri de credit, scorul dvs. de credit poate avea o creștere ascendentă în câteva săptămâni.
Există un pic de push-pull implicat în acest proces. Scorul dvs. de credit va lua un pic de scufundare, deoarece veți obține un nou împrumut. Deoarece noul împrumut nu este dovedit, acesta va determina scăderea scorului dvs. de credit.
Dar dacă plătiți mai multe împrumuturi existente, scorul dvs. de credit se va îmbunătăți odată ce acestea sunt plătite. Achitarea a patru sau cinci împrumuturi sau carduri de credit existente va duce probabil la o creștere mai mare decât scăderea din noul împrumut. Unii împrumutători de împrumuturi personale au raportat creșteri ale scorului de credit cu 20 sau 30 de puncte în decurs de 30 de zile.
Împrumuturile personale vă pot ajuta, de asemenea, să vă îmbunătățiți scorul de credit dacă le utilizați pentru a ieși din datorii. De exemplu, cardurile de credit sunt concepute pentru a vă menține datorii pentru totdeauna. Acesta este motivul pentru care sunt denumiți „datorii rotative”. Pe măsură ce plătiți soldurile anterioare, adăugați solduri noi. Efectul net este că purtați întotdeauna un sold și o rată ridicată a dobânzii.
Întrucât împrumuturile personale sunt împrumuturi pe termen, acestea sunt plătite complet în câțiva ani. Scorul dvs. de credit este probabil să se îmbunătățească pe măsură ce soldul scade, și cu atât mai mult atunci când împrumutul este finalizat.
Și ar trebui să fie de la sine înțeles, scorul dvs. de credit se va îmbunătăți cu o performanță de plată satisfăcătoare a împrumutului. Acest lucru poate fi deosebit de important pentru debitorii cu un credit slab. Motivul pentru care au un credit slab este adesea că există o listă lungă de intrări negative în rapoartele lor de credit. Dar, adăugând o referință de credit bună, scorul de credit se va îmbunătăți.
Având în vedere aceste avantaje, să trecem la lista noastră cu cele mai bune opțiuni de împrumut personal pentru credit slab sau slab.
Cele mai bune 7 opțiuni de împrumut personal pentru credit slab sau deficitar
Monevo
Monevo este o piață de împrumut personal online, care vă permite să obțineți oferte de împrumut de la mai mulți creditori, completând un singur formular online. Platforma include participarea a peste 30 de creditori și bănci de top.
Acestea oferă acces la toate tipurile de împrumuturi personale, nu doar la cele cu credit slab. Cu toate acestea, ele indică programe de împrumut disponibile pentru scoruri de credit de până la 450. Aceasta ar lua în considerare marea majoritate a solicitanților care sunt considerați a fi din categoria creditelor slabe sau slabe.
Împrumuturile sunt disponibile de la 500 $ până la 100.000 $. Și, deși au promovat tarife de până la 2,49% DAE, ar trebui să vă așteptați să plătiți mult mai mult dacă aveți un credit slab.
Aflați mai multe despre Monevo.
OppLoans
OppLoans nu este doar o sursă bună de împrumuturi pentru solicitanții cu credit slab sau slab, ci și pentru cei care doresc să-și îmbunătățească creditul. Acest lucru se datorează faptului că OppLoans nu numai că acordă împrumuturi pentru un credit slab, ci și vă raportează plățile către marile birouri de credit. Acest lucru vă va oferi oportunitatea de a vă îmbunătăți scorul de credit prin construirea unei referințe de credit bune.
Cel mai bun dintre toate este că nu au o cerință specifică de scor minim de credit. Ei investighează istoricul dvs. de credit, dar o fac folosind informații din surse alternative de credit, precum și date bancare disponibile.
Unul dintre principalele avantaje pentru tratarea cu OppLoans este că serviciul este conceput special pentru solicitanții care au un credit slab sau slab. Ca atare, împrumuturile vor fi mai mici, iar ratele dobânzilor vor fi mai mari decât cele oferite prin intermediul altor creditori de împrumuturi personale.
De exemplu, împrumuturile variază de la un minim de 500 USD la un maxim de 4.000 USD. Ele au un termen de 24 de luni, dar rata dobânzii percepute va fi de 160% în majoritatea statelor.
Aceasta poate părea o rată mai mare de plătit și este. Dar este o oportunitate de a obține finanțare atunci când nu sunt disponibile alte surse. La fel de important, nu este necesară nicio garanție.
În ciuda ratelor ridicate ale dobânzii și a sumelor mici ale împrumuturilor, OppLoans oferă o oportunitate reală solicitanților cu credit slab sau rău pentru a obține un împrumut, precum și șansa de a începe reconstruirea creditului prin efectuarea plăților timp.
Aflați mai multe despre OppLoans.
OneMain
OneMain este unul dintre creditorii mai bine stabiliți pentru cei cu credit depreciat. Compania există de peste 100 de ani și are chiar mai mult de 1.500 de locații din cărămidă și mortar în 44 de state.
Compania susține că este cea mai mare companie de împrumut în rate personale din America, cu 2,3 milioane de clienți.
Sunt oferite atât împrumuturi personale, cât și împrumuturi auto, de la 1.500 dolari până la 20.000 dolari. Cu toate acestea, atât sumele minime cât și cele maxime ale împrumutului vor varia în funcție de statul dvs. de reședință. La fel ca majoritatea împrumuturilor personale, acestea sunt împrumuturi la termen cu o rată fixă a dobânzii și plată lunară. Nu oferă o rată a dobânzii, dar indică faptul că costul mediu al unui împrumut este de 27% DAE, cu maximum 36% DAE.
La fel ca majoritatea creditorilor de împrumuturi personale, aceștia percep și comisioane de inițiere. Dacă se bazează pe o taxă forfetară, poate fi de la 25 USD până la 400 USD. Dar, dacă este taxat procentual, poate varia între 1% și 10%.
Pentru a aplica, va trebui să vizitați o sucursală OneMain pentru a completa cererea și pentru a furniza documentația necesară. După aprobare, fondurile vor fi fie depuse în contul dvs. bancar, fie puteți ridica un cec la sediul sucursalei.
Aflați mai multe despre OneMain.
BadCreditLoans
BadCreditLoans pune la dispoziția solicitanților cu credit slab toate tipurile de împrumuturi. Aceasta include nu numai împrumuturi personale, ci și carduri de credit, împrumuturi de afaceri, împrumuturi studențești, împrumuturi auto și diverse tipuri de credite ipotecare.
Împrumuturile personale sunt disponibile la rate ale dobânzii cuprinse între 5,99% și 35,99%. Termenii de împrumut sunt de la un minim de 90 de zile până la 72 de luni. Deoarece accentul este pus pe împrumutații cu un credit slab, sumele împrumuturilor oferite sunt de partea inferioară. Suma minimă a împrumutului este de 500 USD, în timp ce maximul este de 10.000 USD. Împrumuturile personale nu sunt garantate și au o rată a dobânzii fixă și plăți lunare fixe.
La fel ca unele dintre celelalte platforme de împrumut de pe această listă, BadCreditLoans este o piață online de împrumuturi personale și nu un creditor direct. Ca atare, sumele, condițiile și prețurile specifice ale împrumutului vor fi determinate de către creditorul care aprobă împrumutul dvs.
Compania dezvăluie că „cerințele noastre de calificare (sunt) suficient de simple pentru a permite aproape oricui să se califice, chiar și solicitanților care cel mai probabil nu ar fi aprobați în altă parte”.
Aflați mai multe despre BadCreditLoans.
Avant
Avant nu este în mod specific un împrumutat pentru împrumuturi personale cu un credit nepotrivit. În schimb, aceștia oferă împrumuturi personale debitorilor la majoritatea nivelurilor de credit. Compania raportează că a acordat împrumuturi de 6,5 miliarde de dolari către mai mult de 1 milion de clienți, făcându-l una dintre cele mai populare surse de împrumuturi personale din industrie.
Compania nu indică un scor minim de credit, dar spune că gama unui împrumutat tipic este cuprinsă între 600 și 700. 600 este chiar la granița dintre credit echitabil și credit slab. Dar dacă vă puteți califica, acestea oferă împrumuturi personale negarantate în sume de la 2.000 dolari până la 35.000 dolari.
Termenii de împrumut sunt de 24 până la 60 de luni, cu rate ale dobânzii variind de la 9,95% până la 35,99% DAE. De asemenea, ar trebui să vă așteptați să plătiți o taxă de administrare de până la 4,75% din suma împrumutului emis. Dacă este aprobat, vă puteți aștepta să primiți încasările din împrumuturi încă din următoarea zi lucrătoare.
Aflați mai multe despre Avant.
LendingPoint
LendingPoint facturile în sine ca sursă de împrumut pentru debitorii cu un credit echitabil. Nu este neapărat un credit slab sau rău, dar uneori diferența dintre cele două este doar câteva puncte asupra scorului dvs. de credit. Și dacă creditul dvs. s-a îmbunătățit recent la nivelul „corect”, LendingPoint poate fi o opțiune.
De asemenea, ar trebui să știți că descrierile de credit, cum ar fi excelente, bune, medii, corecte și slabe, sunt subiective. Adică, ele depind în mare măsură de interpretarea creditorului. Un creditor poate considera că un scor de 620 de credite este slab, în timp ce altul va clasifica 580 drept echitabil. Cu LendingPoint, scorul minim de credit necesar pare să fie de 585.
LendingPoint raportează că peste 7 milioane de persoane au solicitat finanțare prin intermediul companiei în 2020. Puteți aplica online și puteți lua decizia de împrumut în doar câteva secunde. Dacă sunteți aprobat pentru finanțare, încasările din împrumuturi vor fi disponibile încă din următoarea zi lucrătoare.
Împrumuturile sunt disponibile în sume cuprinse între 2.000 și 36.500 USD, cu rate ale dobânzii cuprinse între 9,99% și 35,99% DAE.
Aflați mai multe despre LendingPoint.
Peerform
Peerform este încă o piață online de împrumuturi personale. La fel ca alte piețe online din această listă, acestea nu oferă în mod special împrumuturi pentru debitorii cu credite slabe sau slabe. De fapt, Peerform este mai mult o platformă de împrumut peer-to-peer.
Vă veți trimite cererea prin intermediul site-ului web și va fi apoi listată spre evaluare de către potențiali investitori. Dacă unul sau mai multe sunt disponibile pentru finanțarea împrumutului dvs., veți fi aprobat și vi se vor furniza veniturile.
Împrumuturile sunt disponibile în sume cuprinse între 4.000 $ și 25.000 $ și pot fi luate pentru aproape orice scop, inclusiv consolidarea datoriilor și refinanțarea cardului de credit. Și întrucât împrumuturile sunt pentru o perioadă de 36 sau 60 de luni, datoria va fi rambursată integral la sfârșitul acestui termen. Atât plata lunară, cât și rata dobânzii sunt fixe, iar rata poate varia de la un minim de 5,99% la un maxim de 29,99%. Taxa de inițiere a împrumutului va varia între 1% și 5% din suma solicitată a împrumutului. Dacă aveți un credit slab, ar trebui să vă așteptați ca taxa să fie de 5%.
Aflați mai multe despre Peerform.
| Sume de împrumut | APRILIE | Taxe de inițiere | Termeni | ||
| OppLoans | $500-$4,000 | 160% TAE | Variază în funcție de stat | 24 luni | Află mai multe |
| OneMain | $1,500 – $20,000 Variază în funcție de stat |
max 36% TAE | Taxele forfetare sunt cuprinse între 25 și 400 USD Baza procentuală între 1% - 10% |
Variază | Află mai multe |
| BadCreditLoans | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% În funcție de credit |
Variază în funcție de stat | 90 de zile - 72 de luni | Află mai multe |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24 -60 luni | Află mai multe |
| Monevo | $500 – $100,000 | până la 2,49% | Variază în funcție de creditorul specific | Variază în funcție de creditorul specific | Află mai multe |
| LendingPoint | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | până la 6% | până la 60 de luni | Află mai multe |
| Peerform | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36 - 60 luni | Află mai multe |
Întrebări frecvente
Ce se consideră credit slab sau slab?
Definiția creditului slab sau slab - sau a oricărei alte clasificări a creditului - este în mare măsură subiectivă. Adică sunt un set de termeni atribuiți de fiecare creditor unor profiluri de credit specifice. Unii creditori fac această determinare pe baza intervalelor de scor credit, în timp ce alții acordă mai multă importanță anumitor factori de credit.
Când vine vorba de scorurile de credit, un set mai obiectiv de game de scoruri de credit sunt publicate de Experian, care este cel mai mare dintre cele trei birouri majore de credit.
The intervalele de scoruri de credit furnizate de Experian sunt următoarele:
Cu toate acestea, acestea sunt intervalele de scor atribuite de Experian. Fiecare creditor individual va avea propriile intervale de scor. De exemplu, un creditor ar putea determina un scor de credit de 740 sau mai mare ca un credit excelent. 700 - 739 poate fi considerat un credit bun, în timp ce 640 - 699 poate fi considerat mediu.
Împrumutătorul poate avea, de asemenea, o limită de 640, astfel încât să nu acorde credit împrumutătorilor cu scoruri mai mici. În scopuri practice, un scor mai mic de 640 va fi considerat credit slab pentru creditorul respectiv.
Mulți creditori se uită de asemenea la evenimente de credit specifice. De exemplu, chiar dacă îndepliniți cerința punctajului de credit minim al creditorului, cererea dvs. poate fi respinsă în cazul în care raportul dvs. de credit reflectă anumite informații derogatorii.
Este obișnuit ca împrumutătorii - în special băncile - să excludă debitorii care au executări silită sau falimente în ultimii cinci sau șapte ani. Mulți vor exclude, de asemenea, un împrumutat dacă există un model de întârziere a plăților, în special la împrumuturile în rate. Și este foarte obișnuit ca un creditor să respingă solicitantul dacă are o hotărâre neplătită sau un drept de retenție fiscală.
Motivul este că hotărârile judecătorești și drepturile fiscale sunt drepturi de garanție superioare. Acestea primează automat față de noile împrumuturi, ceea ce crește probabilitatea ca un creditor să nu fie plătit în caz de neplată.
Dacă doriți să vă măriți verificarea scorului de credit în Experian Boost. Iată recenzia noastră completă.
Cum voi ști dacă un creditor va utiliza evenimente majore de credit negativ?
Unii creditori publică aceste informații pe site-urile lor web. Dar dacă nu este disponibil, ar trebui să contactați creditorul pentru clarificări.
Unii creditori nici măcar nu indică anumite puncte minime de credit, deși pot enumera activități de credit negative care vor duce la un declin. Acordați o atenție deosebită detaliilor. Oricare dintre ele poate avea cererea dvs. respinsă, chiar dacă aveți un scor de credit satisfăcător.
De ce creditorii dedicați pentru împrumuturi personale sunt mai susceptibili să accepte un credit slab sau slab decât o bancă sau o uniune de credit?
Băncile și uniunile de credit sunt instituții financiare puternic reglementate care fac împrumuturi din depozitele clienților lor. Acest lucru le cere să minimizeze riscul pe care îl vor accepta cu orice împrumut. Pentru a atenua acest risc, acestea pot necesita minimum de punctaj de credit, precum și restricții privind evenimentele de credit, care exclud debitorii cu un credit echitabil, cu atât mai puțin cu un credit slab sau slab.
De exemplu, o bancă poate exclude automat pe oricine are un scor de credit mai mic de 650 sau un eveniment major de credit, cum ar fi falimentul, executarea silită sau plata cu întârziere de 60 de zile.
Împrumutătorii dedicați împrumuturilor personale nu împrumută pe baza depozitelor clienților și nici nu sunt reglementați în măsura în care sunt băncile și uniunile de credit.
Unii creditori sunt finanțați de investitori și sunt denumiți frecvent ca „creditori peer-to-peer (P2P)”. Împrumutații vin pe platformă pentru a obține finanțare, în timp ce investitorii vin în căutarea de împrumuturi cu randament ridicat în care să investească. Mulți investitori sunt dispuși să finanțeze împrumuturi către debitorii cu credite slabe sau slabe, ca o modalitate de a-și crește randamentul global din portofoliul de credite.
Furnizorii de împrumuturi personale P2P recunosc, de asemenea, că împrumutătorii își îmbunătățesc frecvent situațiile financiare folosind un împrumut personal.
De exemplu, prin consolidarea mai multor carduri de credit cu dobândă mare într-un singur împrumut personal, împrumutatul beneficiază adesea de o plată lunară mai mică decât o au cu mai multe carduri de credit. Investitorii individuali pot lua această hotărâre, în timp ce o bancă sau o uniune de credit poate să nu fie în măsură să facă același lucru.
Acesta este motivul pentru care creditorii dedicați pentru împrumuturi personale sunt aproape întotdeauna cea mai bună alegere pentru debitorii cu un credit slab sau slab.
Cum funcționează procesul de depunere a cererilor cu împrumuturi personale pentru un credit slab sau slab?
În majoritatea cazurilor, veți putea face cererea direct pe site-ul creditorului.
Aceasta va implica completarea unei cereri scurte, în care veți furniza informații generale. Aceasta va include informații de bază precum numele dvs. și locul în care locuiți, precum și ocupația și veniturile dvs. Cererea vă va solicita, de asemenea, să furnizați o estimare fiabilă a scorului dvs. de credit, precum și scopul împrumutului.
Este important să fiți cât mai exacți cu estimarea punctajului dvs. de credit. Ar trebui să se bazeze pe un scor recent disponibil de la o instituție financiară cu care vă ocupați în mod normal sau pe o sursă gratuită de scor de credit.
Iată câteva modalități de a obține gratuit scorul dvs. de credit.
Creditorul va baza cotațiile împrumutului pe scorul pe care îl furnizați. Dar dacă alegeți să mergeți mai departe cu o ofertă de împrumut, va fi efectuată o „atracție dură a creditului”. Aceasta înseamnă că creditorul va comanda raportul dvs. de credit, cu un scor de credit real. Împrumutul dvs. se va baza pe acel scor, nu pe cel pe care l-ați furnizat.
Este posibil ca oferta de împrumut să fie retrogradată dacă atracția dificilă arată un scor de credit mai mic decât cel pe care l-ați furnizat.
Dacă acceptați oferta de împrumut și scorul de credit obținut de creditor este similar cu ceea ce ați furnizat, va trebui să furnizați documentație specifică. Aceasta poate include detalii despre împrumuturile pe care doriți să le achitați, inclusiv numele creditorilor, soldurile împrumuturilor și numerele de cont. Creditorul poate solicita, de asemenea, anumite informații despre venituri, cum ar fi paginile de plată și cel mai recent W-2. Acestea sunt de obicei încărcate pe site-ul împrumutatului.
Revizuirea și aprobarea finală a creditorului vor fi finalizate, în general, în termen de două sau trei zile lucrătoare. Vor trimite documentele de împrumut pe care le veți semna electronic.
După finalizare, vor fi făcute detaliile finale, iar fondurile vor fi depuse electronic în contul dvs. bancar. Cu toate acestea, dacă este vorba de un împrumut de consolidare a datoriilor, creditorul împrumutului personal poate transmite plata direct către fiecare împrumut care trebuie achitat.
Ce tarife și taxe ar trebui să mă aștept cu împrumuturile personale pentru un credit slab și slab?
Să începem cu ratele dobânzii. În timp ce mulți împrumutători de împrumuturi personale fac publicitate la tarife de până la o singură cifră, nu ar trebui să vă așteptați să obțineți aceste rate. Dacă aveți rate de credit slabe de peste 20% și chiar 30%, va fi mult mai probabil. Unii creditori percep tarife chiar mai mari.
Taxa principală de care trebuie să știți este taxa de inițiere, uneori denumită taxă administrativă. Această taxă reprezintă un procent din suma împrumutului pe care îl veți lua. Deși intervalul poate fi de la 1% la 10%, intervalul mai comun este între 6% și 8%.
Taxa de inițiere va fi dedusă din încasările din împrumut. De exemplu, dacă luați un împrumut personal de 10.000 USD cu o taxă de inițiere de 6%, 600 USD vor fi deduse din încasările din împrumut. Aceasta înseamnă că veți primi 9.400 USD din împrumut, în loc de 10.000 USD.
Vestea bună este că taxa de inițiere trebuie plătită numai dacă împrumutul este aprobat și finanțat. Dacă cererea dvs. de împrumut este respinsă sau dacă este aprobată și alegeți să nu continuați împrumutul, taxa de inițiere nu va fi colectată.
O altă veste bună este că nu există penalități de plată anticipată pentru majoritatea împrumuturilor personale, inclusiv pentru împrumuturile cu credite defecte. Împrumuturile personale tind, de asemenea, să excludă comisioanele obișnuite cu alte tipuri de împrumuturi, cum ar fi comisioanele pentru cerere, comisioanele pentru raportul de credit și comisioanele pentru pregătirea documentelor.
Întrucât împrumuturile personale sunt relativ pe termen scurt, veți dori să luați în considerare serioasă suma în dolari a taxelor pe care le veți plăti. Taxele mari pot chiar să compenseze beneficiul unei rate a dobânzii ușor mai mici cu un alt împrumutător.
Care este diferența dintre împrumuturile personale pentru creditele slabe sau defectuoase și împrumuturile pe zi de plată?
Cei doi au foarte puține lucruri în comun, în afară de faptul că ambele sunt utilizate de împrumutații cu credit depreciat. În afară de aceasta, împrumuturile personale pot fi descrise cel mai bine ca antidot la banda de alergare a împrumutului pe zi de plată.
Împrumuturile pe zi de plată sunt probabil cea mai gravă situație de împrumut în care poate fi un împrumutat. Singurul avantaj este că vor acorda împrumuturi unor împrumutați cu cele mai slabe profiluri de credit. Aceasta include falimentele recente: executări silită, neîndeplinirea obligațiilor de împrumut și modele consistente de întârziere a plăților. Împrumutătorii cu împrumut pe zi de plată sunt practic indiferenți la profilul de credit al unui împrumutat.
Acest lucru se datorează faptului că împrumuturile pe zi de plată se bazează în întregime pe următorul dvs. salariu - care este exact de unde provine numele.
Când depuneți cererea pentru un împrumut pe zi de plată, creditorul va fi cel mai preocupat de cât de mult va fi următorul dvs. salariu și de când va sosi.
De obicei, veți fi eligibil numai dacă salariul dvs. este depus direct în contul dvs. bancar și există un motiv restant pentru acest lucru. Când completați o cerere, creditorul vă solicită să completați o autorizație care să permită creditorului să o facă automat și retrageți imediat suma împrumutului din contul dvs. bancar - plus o taxă de împrumut - în ziua în care vă este salariul depus.
Întrucât creditorul va avea acces la următorul dvs. salariu înainte de a face acest lucru, este posibil să fiți scurt atunci când va ajunge ziua de plată respectivă. Acest lucru vă poate cere să obțineți încă un împrumut pe zi de plată. În teorie, cel puțin, este posibil ca împrumuturile pe zi de plată să devină datorii perpetue, chiar dacă fiecare trebuie plătit începând cu următoarea zi de plată. Acesta este modul în care împrumutații cu un credit slab intră adesea într-un cerc vicios de împrumuturi repetate pe zi.
Nici ele nu sunt ieftine. Un împrumut tipic pe zi de plată va fi emis pentru cel mult 500 USD, deși unele pot ajunge până la 1.000 USD. Vor percepe comisioane cuprinse între 15% și 30% din fiecare împrumut. Dacă împrumutul este de 500 USD și taxa este de 20%, veți rambursa 600 USD, care va include 100 USD pentru taxa de împrumut. Aceasta plasează efectiv APR-ul împrumuturilor pe zi de plată în sute.
Chiar dacă veți plăti, cu siguranță, dobânzi și comisioane ridicate la împrumuturile personale pentru un credit nepotrivit, acestea reprezintă doar o fracțiune din ceea ce veți plăti pentru împrumuturile pe zi. De aceea, împrumuturile personale pentru credite neperformante sunt una dintre cele mai bune soluții la banda de alergare a împrumutului pe zi de plată.
Linia de fund
Împrumuturile Persaonl pentru debitorii cu un credit slab sau slab nu sunt cu siguranță alegerea potrivită pentru toată lumea. Dar dacă scopul dvs. principal este să obțineți un împrumut de consolidare pentru a achita datoriile existente sau cardurile de credit cu dobândă mare, poate fi soluția perfectă.
Chiar dacă rata dobânzii la noul împrumut este mai mare decât cea pe care o plătiți pentru datoriile pe care le aveți plătind, fluxul dvs. de numerar se va îmbunătăți dacă noua plată este mai mică decât suma precedentă plăți.
Și, cel mai bine, la sfârșitul perioadei de împrumut, veți rămâne fără datorii. Și dacă ați efectuat plățile la timp pe parcurs, ar trebui să aveți și un scor de credit mult îmbunătățit. Acesta este un câștig-câștig pentru oricine are deja datorii și are un credit slab.