Asigurarea este unul dintre acele lucruri pentru care plătești și sperăm că nu vei avea nevoie niciodată.
În calitate de plătitor obedient al asigurărilor auto, din fericire am fost într-un singur accident și din vina celuilalt șofer, deci asigurarea mea nu a fost implicată financiar.
În calitate de plătitor de asigurare pentru proprietarul unei case, am avut o desfășurare destul de solidă fără daune până în ianuarie 2018.
Este timpul copiilor și astăzi povestea este despre cererea de asigurare a proprietarului casei de aproape 70.000 de dolari.
Voi începe prin a explica ce s-a întâmplat, cum am răspuns (pas cu pas ce am făcut pentru a remedia totul) și apoi completează-l cu câteva lecții învățate, ce am face diferit și cum ne-am pregăti pentru asta mai bine în viitor. Sper că poți găsi ceva valoare în durerea noastră de cap!
Cuprins
- Iată cum a inundat casa noastră
- Ce am făcut în continuare după descoperire
- Procesul de daune de asigurare
- Procesul de restaurare / reconstruire
- Încasarea cecului de daune
- Prima noastră de asigurare a crescut?
- Cum să te pregătești pentru asta
- Ce aș face diferit?
- Cum vom ajuta să împiedicăm acest lucru să se întâmple din nou?
Iată cum a inundat casa noastră
În fiecare an nou, închiriez o casă în Deep Creek împreună cu o grămadă de prieteni. Sunt patru zile de distracție pentru toate familiile noastre și este la două ore și jumătate de mers cu mașina. Este o plăcere să o poți face în fiecare an (cu excepția iernii trecute din cauza pandemiei) și în fiecare an, mergem acasă dimineața și îi lăsăm pe copii la școală și la grădiniță.
În acel an, ne-am făcut de obicei. Am lăsat-o pe cea mai tânără la grădiniță, am mers la școala primară pentru a o lăsa pe cea mai în vârstă și apoi am condus acasă.
În timp ce încerc să deschid ușa din față, observ că este puțin blocat. Ciudat, nu este o ușă lipicioasă. Îl împing, se eliberează și atunci mă întâlnesc cu o față plină de abur. Asta e rău.
Intrarea podelei din gresie este umedă și observ că ușa cămării noastre este aburire. Imi dau seama imediat ca am izbucnit conducta, trebuie sa fie sistemul nostru de incalzire si cobor la cazan pentru a o opri si a opri alimentarea cu apa.
Iată ce am văzut în cămară:
Mai târziu vom afla că țeava a izbucnit deoarece lipsea izolația din acea parte a acoperișului. Acesta a fost prost proiectat sau încurcat de proprietarul anterior, dar în loc de deflectoare și izolație - nu era nimic.
Știam acest lucru doar pentru că, atunci când au apărut oamenii de remediere, mi-au întrebat dacă am eliminat deja izolația (nu am făcut-o). Întrucât conducta stătea sub izolație, izolația ar fi fost umedă, dar ar fi fost încă capsată în poziție. În plus, deflectoarele sunt de obicei din poliester spumos sau din plastic și nu erau acolo.
Ceea ce am ghicit este că am avut o perioadă de frig extrem (cu o singură cifră) și vânt puternic și probabil că vântul a suflat în spațiu și a înghețat conductele. Când s-a dezghețat, sistemul a funcționat normal și s-a revărsat apă din țeava ruptă.
Ceea ce este ironic este că, în timp ce ne ocupam de asta, o altă conductă a înghețat în timp ce eram acasă. Am descoperit-o când am intrat în camera noastră TV și a fost mult mai rece decât în mod normal. Era într-un spațiu accesibil și într-o zonă lipsită de izolație. Țeava s-a întâmplat să fie aproape de o gură de aerisire, concepută pentru a lăsa umiditatea să iasă din spațiul accesibil, iar temperaturile reci au înghețat țeava. Am avut norocul că nu era lângă o grindă, așa că țeava nu a izbucnit niciodată.
Ugh.
Ce am făcut în continuare după descoperire
Când se întâmplă acest lucru pentru prima dată și sper să nu vi se întâmple niciodată, este șocant. Am fost prins complet nepăsător. Aveam o mașină încărcată cu lucruri și o casă inundată. Ceea ce a agravat a fost că unul dintre cuplurile de la Anul Nou urma să stea o noapte sau două la noi acasă după călătorie!
Cu siguranță am avut un sentiment de panică și sunt o persoană relativ calmă. Din fericire, soția mea a văzut cât de exasperată eram și a arătat că, în ciuda calmului meu, era mult mai liniștită.
Pașii pentru a remedia acest lucru sunt simpli:
- Remediere a daunelor cauzate de apă - încercați să limitați daunele prin îndepărtarea obiectelor absolut îmbibate (cum ar fi gips-carton) și încercați să uscați lucrurile care sunt doar umede.
- Restaurează și renovează piesele care au fost scoase
Primul apel a fost către asigurarea proprietarului nostru, care este prin State Farm. Agentul nostru, cu care am vorbit mereu de câțiva ani, ne-a condus calm prin acest proces. Primul pas este să apelați companiile locale de tratare a apei pentru a vedea cine ar putea să iasă cât mai repede posibil.
Ori de câte ori există daune cauzate de apă, inamicul tău este mucegaiul. De vreme ce era iarna, umiditatea este scăzută, deci aveți mai mult timp decât vara. Vestea proastă a fost că era apă fierbinte, așa că casa noastră a fost aburită pentru o zi sau două.
Am găsit o companie de remediere care a reușit până în noaptea aceea. În timp ce așteptam, am început să curățăm și să recuperăm cât am putut.
Am avut noroc că camara a avut o mulțime de lucruri, dar multe dintre ele au fost lucruri de tip cămară - alimente, sticle de vin și alte bunuri care nu aveau nicio valoare sentimentală. Au fost, de asemenea, oale, tigăi și vase, lucruri care au fost bine după o mică saună. Au existat niște aparate care au fost distruse, dar în cele din urmă au fost doar lucruri.
Amuzant deoparte - dopurile au ieșit din toate sticlele noastre de vin alb. Sticlele de vin roșu erau încă plute, dar erau scufundate.
Mai târziu în acea după-amiază, compania de remediere a apărut, a început să îndepărteze gips-carton, să ducă gunoiul la haldă și să înființeze ventilatoare și dezumidificatoare („degajări” este un nume grozav). Erau o ținută mai mică, iar proprietarul era un inginer pensionar care a început afacerea ca o modalitate de a se ocupa la pensionare. Nu pare o treabă rece, dar i-a plăcut.
Am discutat o grămadă în următoarele zile și el a împărtășit câteva povești de groază care m-au făcut să mă simt mai bine în legătură cu situația noastră. 🙂
Procesul de daune de asigurare
În timp ce remediați, începe procesul de revendicare.
Vreau să încep prin a spune că am fost plăcut surprins de procesul de revendicare. Am crezut că va fi o provocare, dar este ceea ce v-ați aștepta de la un proces de revendicare dacă nu intrați într-o perspectivă cinică. Este greu să nu te angajezi la o companie de asigurări fără o viziune cinică din cauza tuturor poveștilor de groază pe care le auziți.
Procesul nostru a fost foarte ușor!
State Farm a trimis un reprezentant afară la câteva zile după reparație doar pentru a înțelege dauna și a începe procesul de revendicare. De asemenea, ne-au trimis un cec, astfel încât să putem începe să plătim pentru lucrurile de care aveam nevoie, cum ar fi remedierea, destul de repede.
Am mers prin toată casa și am căutat lucruri afectate de inundații. Din moment ce conducta s-a scurs timp de câteva zile, ne-a aburit casa și ați putut vedea daune de apă în diferite camere conectate la cămară. Orice lucru afectat a fost pus pe cererea preliminară doar pentru a fi prezent.
Odată ce remedierea a fost finalizată, am început să lucrăm cu antreprenorii generali pentru restaurare. State Farm s-a implicat din nou în timp ce ne-am propus un plan de reconstrucție a cămării și a zonelor care au fost avariate. Antreprenorul general a lucrat direct cu State Farm pentru a ajuta la finalizarea costului anumitor articole.
În cele din urmă, trebuia să trimită un agent pentru a examina lucrarea doar pentru a se asigura că a fost realizată. Nimeni nu a ieșit vreodată, dar am făcut tot ce trebuia să facem, așa că dacă ar fi făcut-o, ar fi verificat-o.
Era și problema conținutului camerelor. State Farm a plătit valoarea justă de piață a conținutului casei deteriorate de inundație. Aceasta însemna doar că am scos tot răul din cămară, am făcut o fotografie și apoi am pus-o într-o foaie de calcul. Am trimis foaia de calcul împreună cu fotografiile și au tăiat un cec pentru tot ceea ce este listat.
Consumatoare de timp, dar destul de banală. Cred că a ajutat ca suma în dolari să fie destul de mică, deoarece era în mare parte aprovizionare cu cămară.
Procesul de restaurare / reconstruire
Când echipajul de remediere a fost terminat și zonele noastre deteriorate se aflau într-o stare în care ar fi bine, a venit timpul să lucrăm cu un antreprenor general pentru a reconstrui și reconstrui ceea ce a fost distrus. Am ales dintr-o listă de antreprenori autorizați de State Farm doar pentru a simplifica acest lucru, dar bănuiesc că am fi putut folosi pe oricine.
Unul dintre lucrurile surprinzătoare, pentru mine, despre această parte a procesului este că nu trebuie să o reconstruiți exact așa cum a fost. Trebuie doar să fie suficient de aproape încât să aibă o calitate comparabilă. De exemplu, am avut o cameră terminată, așa că nu am fi putut să o lăsăm ca un spațiu neterminat.
Am folosit acest lucru ca o oportunitate de a face spațiul mai funcțional mutând mașina de spălat / uscător și chiuveta, noi a deschis ușa astfel încât să fie mai largă, a mutat câteva prize și alte lucruri minore care ne-au ușurat viața.
Cea mai mare durere din toate acestea a fost înlocuirea pardoselilor din lemn de esență tare din bucătărie. Daunele cauzate de apă s-au îmbibat prin podea și scânduri au fost „cupate” - sau ridicate pe marginile fiecărei scânduri. Echipele de remediere au încercat dezumidificatoare, dar nu au avut speranță (și nu a funcționat). Am pierdut utilizarea bucătăriei noastre pentru câteva zile, în timp ce ei au făcut treaba, ceea ce a fost enervant.
Ceea ce a fost fascinant este că pierderea bucătăriei noastre ne-a permis să obținem locuințe corporative ca parte a revendicării noastre. Am ales să rămânem în casa noastră și să ne ocupăm de bucătărie câteva zile, deoarece ar fi mai puțin perturbator pentru copiii noștri și pentru programul lor. Cu toate acestea, am comandat o grămadă de mâncare (nu se poate găti fără bucătărie!) Și am revendicat toate aceste mese.
Procesul de restaurare a fost și el destul de obișnuit. Nu am făcut niciodată lucrări majore la casă și a fost interesant să vedem cum funcționează antreprenorii generali. Practic, antreprenorul general gestionează proiectul și taxează 20% - 20% pe forță de muncă, 20% pe materiale (acest lucru poate varia). Asigurarea noastră plătea pentru acest lucru, pe care contractorii generali dragoste, așa că nu erau foarte discernători.
În realitate, plătim în continuare pentru că păstrăm orice nu cheltuim, atâta timp cât facem din nou casa întreagă. Am fi putut fi mai pretențioși, dar ne costă puțin.
Mulți antreprenori generali își au angajații interni pentru anumite sarcini comune, dar externalizează o mulțime de locuri de muncă - cum ar fi pardoseala. Pentru pardoseala noastră, am primit o ofertă de la subcontractorul lor preferat și de la alți câțiva. Antreprenorul lor s-a dovedit a avea cea mai bună ofertă.
Deoparte, am folosit și de această dată, împreună cu toți acești muncitori din casa noastră, pentru a mocheta subsolul cu una dintre companiile care au ieșit să ne dea o ofertă despre bucătărie. Avea pardoseală din linoleum care era frig în timpul iernii (nu este un spațiu controlat de climă) și l-am înlocuit cu covor berber care a ajutat întregul aspect al subsolului. Acest lucru s-a dovedit a fi un salvator în timpul pandemiei.
Procesul de restaurare a fost atât rapid, cât și lent. Cămara noastră a fost făcută în doar câteva săptămâni. Pardoseala a durat doar o săptămână. Diferite finisaje, vopsele și lucrări mai mici s-au cam îndepărtat puțin. Am terminat cu 90% până la mijlocul lunii martie, dar a durat până aproximativ prima săptămână a lunii mai pentru a fi complet 100%.
Lucruri mici ici și colo, dar acest lucru nu este neobișnuit.
Încasarea cecului de daune
Am primit mai multe cecuri - primul „avans” pentru a ajuta la plata remedierii și a altor costuri (cum ar fi instalatorul pentru a repara pipe), al doilea control „real” care acoperea ceea ce au aprobat inițial, verificarea „conținutului” și un control final de soluționat lucruri.
De fiecare dată când trebuia să mergem la banca ipotecară (Wells Fargo), să ne întâlnim cu un reprezentant, să aducem formularele de daune și să solicităm unui reprezentant bancar să semneze cecul înainte să îl putem depune. Acest lucru a fost enervant, dar, așa cum a explicat reprezentantul Wells Fargo, au un interes în casă, deoarece este o garanție pentru creditul ipotecar.
Întregul lucru este că vor să știe că casa este încă în stare bună. Trebuiau să se asigure că nu încasez cecul și apoi să nu repar daunele. Acesta este momentul în care am aflat că trebuie doar reparat pentru a se apropia de starea inițială. Cămara trebuie să fie o cămară. Podelele bucătăriei trebuie să fie acolo. Chestii de genul asta.
A fost, de asemenea, simplu, dar a însemnat doar că trebuie să vizităm Wells Fargo și să așteptăm de fiecare dată pentru a obține semnătura.
Prima noastră de asigurare a crescut?
Mă așteptam ca primele noastre să crească după aceasta, dar nu a fost o mare schimbare. Prima a crescut cu aproximativ 14% pentru următoarea factură anuală din 2018 și apoi în 2019 și 2020 prima a revenit la aproximativ aceeași cu cea a 2017.
O mulțime de factori intră în prima unui proprietar, dar am simțit că această afirmație nu face o diferență semnificativă. Este posibil ca ratele să scadă, iar prima noastră nu a făcut-o, dar având în vedere dimensiunea masivă a acestei cereri, nu pare să fi avut un impact la fel de mare asupra primei noastre.
Cum să te pregătești pentru asta
Sper să nu aveți niciodată de-a face cu o inundație.
Dar așa cum am menționat în postarea mea despre planuri de urgență, cel mai bun moment pentru a planifica o situație de urgență este înainte ca situația de urgență să se întâmple. Ce este amuzant la o inundație este că ceva similar s-a mai întâmplat înainte.
Suntem pe apă de fântână și conducta care intra în casă a izbucnit cumva. Credem că se datorează instalării casei, dar nimeni nu știe cu siguranță.
În acest caz, apa s-a inundat într-un spațiu neîncheiat (același cu țeava înghețată menționată anterior) și am fost acasă. Am descoperit inundațiile, deoarece presiunea noastră de apă a dispărut și când am intrat în subsol, am auzit apa.
Când am sunat la o companie locală de remediere a apei, reprezentantul a spus că ar trebui doar să scoatem apa (am folosit pompa noastră de acoperire a piscinei), să închiriem câteva ventilatoare cu volum mare și să cumpărăm o degajare. Am folosit acea degajare pe potopul cămarii. 🙂
Ce ai face dacă s-ar inunda ceva? Configurați planul acum, astfel încât, în loc să încercați să vă gândiți la ceea ce ați face, trebuie doar să urmați o listă de verificare.
Ce aș face diferit?
Sunt 99,99% mulțumit de modul în care s-a dovedit totul, dar aș face un lucru diferit.
Când se întâmplă așa ceva - este extrem de deranjant. Există un sentiment de panică. Există o atracție puternică pentru a obține totul așa cum era înainte să se întâmple. Cred că am avut tendința de a lua decizii cu această părtinire.
Ne-am refăcut cămara și am făcut cu siguranță câteva alegeri inteligente mutând lucruri, dar o parte din mine mă întreb dacă și alte zone ale casei ar fi putut fi îmbunătățite. Cred că abordarea mea a fost încă puțin prea panică, dacă asta are sens.
Am întrebat-o pe soția mea drăguță dacă sunt lucruri pe care le-ar fi făcut altfel și a crezut că locuința corporativă ar fi fost mai bună atunci când făceau pardoseala. Era însărcinată cu a treia noastră, iar praful de la pardoseală a ajuns peste tot.
Mă întreb un lucru: nu am obținut prea multe împingeri înapoi de la State Farm. Aș vrea să cred că State Farm este ușor de lucrat, dar uneori mă întreb dacă ar fi trebuit să fim mai agresivi în ceea ce am pretins? Totuși, așa cum mă gândesc înapoi, nu sunt sigur ce am fi putut adăuga pe care nu l-am cerut.
Singurul lucru important pe care l-au refuzat au fost niște ferestre pe care le-am simțit în mod clar afectate, dar ferestrele erau atât de vechi încât ați fi putut spune că valoarea justă de piață era oricum foarte mică. Au avut un punct - cât valorează ferestrele de 40 de ani? Nu prea mult. 🙂
Cum vom ajuta să împiedicăm acest lucru să se întâmple din nou?
Nu există nicio modalitate de a împiedica 100% acest lucru să se întâmple din nou, dar câteva lucruri sunt diferite în ceea ce privește casa noastră acum.
În primul rând, avem camere de securitate în interiorul și în jurul casei. Au monitoare de temperatură care ne pot anunța când se încălzește prea mult. Mai aveam camere, dar erau doar bazate pe mișcare și 99,9% din timp, tot ce prindeau erau mici bug-uri care zboară noaptea.
Avem un serie de camere Blink care stau în diferite părți ale casei. Ne pot spune temperatura camerei în care se află, dar nu ne anunță despre modificări.
O altă schimbare este că sunt acum termostatele noastre termostate ecobee3 lite, gratuit de la furnizorul nostru de energie electrică, BG&E. Acestea au senzori de temperatură și umiditate și, de asemenea, ne vor avertiza dacă umiditatea este prea mare. Dacă le-am avea în momentul inundației, am fi fost anunțați de umiditate neobișnuit de mare.
Dacă suntem plecați și se întâmplă ceva, putem cel puțin să chemăm un vecin să se apropie și să oprească apa (și pompele!). Deși nu este ideal, o mică scurgere este mai bună decât una masivă.
Sper că ți-a plăcut mica noastră aventură distractivă care se ocupă de o țeavă explozivă și o cerere de asigurare pentru proprietarii de case de 69.425 $! 🙂