Vanguard Personal Advisor Services Review

Când vine vorba de Vanguard, nu este un secret. Sunt un fan. Unul dintre primele mele conturi de brokeraj a fost la Vanguard, în 1998, și i-aș putea mulțumi tatălui meu că mi-a spus despre ele (și Roth IRA!).

Deci, când spun că am fost investitor Vanguard de multă vreme, vreau să spun sincer.

Și ca cineva care a fost cu Vanguard de mult timp, știam că au oferit planificare financiară pentru persoanele cu valoare netă ridicată. Dar știați că oferă ajutor mai personalizat persoanelor cu solduri de cont mai modeste? Ei fac.

Se numeste Servicii de consilier personal Vanguard. Dacă doriți să știți despre ce este vorba, citiți mai departe pentru recenzia noastră despre serviciile de consiliere personală Vanguard.

Cine este Vanguard?

Dacă sunteți nou în materie de investiții, este posibil ca Vanguard să nu dețină un loc special în inima dvs. (deține unul în al meu).

Vanguard a fost înființată în 1975 de Jack Bogle, considerat bunicul fondului de indexare, cu un ochi îndreptat spre a face investițiile mai accesibile pentru familia medie. Jack Bogle a schimbat absolut jocul de investiții oferind fonduri low-cost care i-au înfuriat pe concurenți. Până în acest moment, a existat chiar un proces în 2015 care

susținea că Vanguard încarcă prea puțin!

Au sediul central în Malvern, PA și începând cu data de August 2019, Vanguard are active administrate de 5,6 trilioane de dolari, cu peste 30 de milioane de investitori.

Folosesc Vanguard de cât timp investesc, deoarece tatăl meu mi-a spus despre ele.

De unde a știut despre ele? Pentru că sunt extrem de ieftine. Dacă sunteți investitor de investiții, doriți ca costurile dvs. să fie cât mai ieftine posibil.

Tatăl meu îi iubește pentru că sunt ieftini. Îmi place Vanguard pentru că sunt ieftine.

Cât de ieftin?

Obțineți acest lucru - Vanguard Total Index Market Index Fund (VTSAX) are un raport de cheltuieli de 0,04%. Pentru fiecare 10.000 USD pe care îl investiți în VTSAX, plătiți 4 USD taxe. PATRU DOLARI.

Puteți vedea de ce au fost supărați alți brokeri. Vanguard nu a fost atât de ieftin când Bogle a fondat compania, dar acestea erau probabil una dintre cele mai ieftine opțiuni de acolo.

Vanguard Voyager și Flagship

Dacă sunteți familiarizat cu Vanguard, este posibil să știți că acestea au diferite niveluri de tipuri de cont pe baza soldului dvs.

Primul nivel numit, care se întâmplă la 50.000 de dolari, se numește Voyager. La acest nivel, trebuie să cereți îndrumare de la profesioniștii în investiții. Este destul de simplu.

Următorul nivel este de 500.000 USD și se numește Voyager Select. La acest nivel, veți obține o echipă de profesioniști în investiții care vă pot ajuta să răspundeți la întrebări, să efectuați tranzacții și să vă ajutați, dar nu este o relație individuală.

Următorul nivel major este atunci când activele dvs. ating 1 milion de dolari și sunt cunoscute sub numele de Flagship. Cu Flagship, veți putea să vă bucurați Servicii emblematice. Puteți avea acces la servicii personalizate, gestionarea investițiilor și alți specialiști.

Servicii de consilier personal Vanguard stă la primul nivel - Voyager. Acest lucru înseamnă că, cu doar 50.000 de dolari pentru a investi (ceea ce este mult, dar așteptați până când vedeți ce obțineți) puteți primi sfaturi personalizate. Mai multe despre asta acum.

Ce este Vanguard Personal Advisor Services?

Servicii de consilier personal Vanguard (PAS) este serviciul lor de consultanță pentru investitorii care au active de cel puțin 50.000 USD.

Investițiile pot fi în orice fel de cont de brokeraj impozabil (fond mutual sau brokeraj), IRA sau cont fiduciar. Nu pot gestiona conturile 401 (k) și 403 (b), conturile i401 (k), conturile 529, conturile UGMA sau UTMA și orice alte investiții în afara Vanguard.

Deci, dacă aveți 50.000 USD în active investibile pe care doriți să le puneți la Vanguard, serviciul este foarte simplu. Începeți prin completarea unui formular de pe site care vă poate ajuta consilierul să elaboreze un plan. Veți dori să colectați câteva informații despre dvs. pentru a face acest lucru cât mai valoros posibil. Aceasta include venitul și cheltuielile dvs., informații despre activele dvs. în diferite conturi, precum și o estimare a beneficiilor dvs. de securitate socială.

De asemenea, va trebui să încercați să proiectați înainte pentru a vă înțelege nevoile financiare în viitor. Poate plătește pentru facultatea copilului tău sau cumpără o a doua casă sau o altă necesitate financiară. Acest lucru îl va ajuta pe consilier să vă cunoască obiectivele viitoare, intervalul de timp pentru fiecare etapă, precum și planul dvs. general. Le veți discuta în timpul apelului inițial cu consilierul dvs. Acest apel este utilizat împreună cu informațiile dvs. pentru a elabora un plan financiar personalizat, iar planul durează câteva săptămâni pentru a fi pus la punct.

După ce au terminat, vă întâlniți (practic) cu consilierul dvs. încă o dată pentru a parcurge planul și a face orice ajustări.

Doar în acest moment trebuie să decideți dacă doriți să utilizați Servicii de consilier personal.

Așa este - apelul inițial, construirea planului personalizat și apelul ulterior pentru a face ajustări la acel plan - nici o obligație. Dacă decideți că preferați să faceți acest lucru singur, puteți.

Iată un videoclip rapid care îl descompune:

Experiențe ale cititorilor cu Vanguard PAS

Știu câțiva oameni care au trecut prin procesul de utilizare Servicii de consilier personal Vanguard și am avut șansa să-i intervievez pe toți pentru a colecta un raport mai practic despre cum a fost.

În ansamblu, toți au fost de acord că este un proces destul de direct, care a progresat foarte repede. Fiecare și-a prezentat informațiile, a avut întâlnirea inițială, a așteptat aproximativ două săptămâni și li s-au oferit diferite scenarii din care să aleagă. Câțiva dintre ei au mers mai departe și au investit în fondurile adecvate (mai exact, cel mai simplu au realocat fondurile existente Vanguard), în timp ce alții au decis să le gestioneze singuri. Nimeni care a decis să nu folosească PAS a simțit că consilierul lor a reacționat negativ.

Un cititor, Michael, a spus că procesul părea foarte rudimentar și că există mai multe „oferiri și discuții cu planificatorul financiar”. The Planificatorul financiar a fost apelul inițial în care îți confirmă informațiile, îți contestă unele ipoteze și te-au întrebat despre viitor nevoi de finanțare precum „planurile dvs. de călătorie, cadouri mari pe care doriți să le faceți, obiceiuri de cumpărare a mașinilor etc.” El și-a primit scenariile la aproximativ două săptămâni după aceasta apel. Nu i-am văzut planul, dar a fost similar cu exemplul de plan de mai jos (procentele și fondurile ar fi ușor diferite).

Planul financiar

Planul financiar pe care îl produc nu este foarte complicat și constă dintr-o serie de fonduri Vanguard pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele. Aceștia partajează un exemplu de plan pe site-ul lor web, care include următoarele pagini:

Planul în sine conține cât din fiecare clasă de active de care aveți nevoie și fiecare clasă de active are în general doar câteva fonduri Vanguard incluse. Dacă aveți deja fonduri acolo, acest plan vă va ajuta să le alocați în zonele corespunzătoare.

Ce este frumos este că investiția în fonduri Vanguard nu te costă nimic. Puteți cumpăra și vinde acțiuni din fondurile lor mutuale și ETF-uri. Singurul cost este dacă fondul are o taxă de cumpărare sau de răscumpărare plus raportul de cheltuieli. Au fost întotdeauna una dintre cele mai ieftine opțiuni de investiții disponibile, iar PAS este doar un strat deasupra acestuia.

Cât costă Vanguard PAS?

Spre deosebire de mulți consilieri financiari tradiționali, Servicii de consilier personal Vanguard consilierilor nu li se plătește un comision. Nu primesc nimic pentru lansarea produselor Vanguard și nu plătiți o taxă orară. (de fapt, acel apel telefonic inițial este gratuit, fără nicio obligație)

Vanguard percepe doar 0,30% din activele pe care le administrează pe active de până la 5.000.000 de dolari. Taxa procentuală care este evaluată pe activele dvs. este mai mică la soldurile mai mari, pe baza acestui program:

Active gestionate	Taxă
Pentru active de până la 5 milioane de dolari	0.30%
Pentru active peste 5 milioane USD și până la 10 milioane USD	0.20%
Pentru active peste 10 milioane USD și până la 25 milioane USD	0.10%
Cu active peste 25 de milioane de dolari	0.05%

Deci, primele cinci milioane plătesc 0,30% și apoi următoarele cinci milioane plătesc doar 0,20%. Aceasta înseamnă că, dacă ați avea active administrate de 6 milioane USD, ați plăti o taxă trimestrială de 4.250 USD sau 0,28%.

Cum se compară acest lucru cu alte servicii?

Servicii de consiliere a portofoliului Fidelity

Fidelity oferă un cont de servicii de consultanță în portofoliu care are un management profesional al investițiilor prin intermediul unui consilier. Are două niveluri de serviciu.

Primul, pentru investiții cuprinse între 50.000 și 250.000 USD, aveți acces la o echipă de consilieri care lucrează cu dvs. Acestea vă vor ajuta să stabiliți obiective, să vă urmăriți progresul și să efectuați analize anuale. Taxa de consultanță pentru acest serviciu este de 1,50%.

Următorul nivel este pentru investiții mai mari de 250.000 USD și vă oferă un consilier dedicat prin oferta lor de gestionare a averii. Acesta este un serviciu mai detaliat și similar cu ceea ce oferă Vanguard cu Serviciile de consiliere personală. Taxa de consultanță este de la 0,50% la 1,50%, în funcție de site-ul investiției dvs.

Betterment Roboadvisor

Îmbunătățirea este un roboadvisor care percepe o taxă fixă ​​de 0,25% pentru serviciul digital și 0,40% pentru serviciul premium. Serviciul Premium este cel care vă oferă acces la sfaturi aprofundate cu privire la investițiile dvs. non-Betterment și acces nelimitat la profesioniștii lor din PCP.

Este important să rețineți că Îmbunătățirea este o roboadvisor întrucât Vanguard PAS este un serviciu de consiliere în care vă asociați cu un consilier pentru a veni cu un plan și vă trimit o actualizare trimestrială. Dacă doriți să vă întâlniți cu ei în acel program, puteți. Dacă nu trebuie, nu trebuie să ne întâlnim trimestrial. Betterment și Vanguard PAS nu sunt înlocuitori, dar am considerat că o comparație a taxelor lor este corectă.

Vanguard’s PAS se compară destul de favorabil cu unul dintre cei mai mari concurenți ai lor, Fidelity și unul dintre cei mai mari consilieri roboți, Betterment.

Concluzie

Sunt într-un moment al dezvoltării mele financiare în care prefer să îmi gestionez propriile investiții, așa că nu este un serviciu care să mă atragă în acest moment. Cu toate acestea, văd valoare în a vorbi cu unul dintre ei Consilieri Vanguard Personal Advisor Services doar pentru a vedea ce spun ei. A-i ajuta să veniți cu un plan, adaptat nevoilor financiare pe care le aveți, pare o idee inteligentă.

În cel mai rău caz, petreceți câteva ore vorbind cu cineva pentru a obține un plan financiar pe care îl puteți implementa singur. Fără nicio obligație, pare o modalitate ușoară de a afla dacă serviciul ar putea funcționa pentru dvs. și, dacă nu, veți obține un plan financiar excelent.

Dacă îți place ceea ce auzi și vrei să lucrezi cu cineva, a plăti 0,30% este o fracțiune din ceea ce ai plăti unui consilier uman și este chiar mai puțin decât concurenții lor, precum Fidelity și Betterment. Vanguard este cunoscut de mult timp ca fiind o opțiune de investiții foarte accesibilă și Serviciul de consilier personal pare să păstreze această misiune.

Aflați mai multe despre Vanguard Personal Advisor Services