Alegerea primului card de credit este o decizie importantă. Acesta este cardul care vă va ajuta să începeți să vă construiți reputația de credit. Totuși, doriți ca cardul să vă ofere beneficii pe care ar trebui să le ofere cardurile de credit bune.
Nu toate cardurile de credit pentru începători au condiții excelente. Atunci când faceți cumpărături pentru cele mai bune prime carduri de credit, luați în considerare rata dobânzii, comisionul anual și orice programe de recompense pe care le oferă cardul.
Este obișnuit ca cei care doresc să obțină primul lor card de credit să primească un card de credit securizat care este susținut de un sold al contului de economii care corespunde limitei de cheltuieli a cardului de credit.
Cu toate acestea, multe companii de carduri de credit emit carduri de credit nesecurizate și noilor clienți de credit.
Cuprins
- Cele mai bune carduri de credit securizate
- Descoperă cardul de credit securizat
- Mastercard securizat de la Capital One
- Card de credit Visa securizat OpenSky
- Cele mai bune prime cărți de credit nesigurate
- Jasper Cash Back Mastercard
- Platinum Mastercard de la Capital One
- Descoperă-l Student Chrome
- Visa Platinum pentru reconstruirea creditului de la Credit One Bank
- Cum diferă cardurile de credit Starter
- Ratele dobânzii mai mari
- Limite mai mici de credit
- Multe carduri de credit Starter necesită un depozit de securitate
- Cum să construiți credit cu cardul dvs. de credit Starter
- Folosiți-l în mod regulat
- Efectuați toate plățile la timp
- Păstrați cardul deschis și activ
- rezumat
Cele mai bune carduri de credit securizate
Cardurile securizate necesită adesea o depunere a limitei totale de credit. Acest lucru protejează banca în caz de neplată, acestea pot accesa pur și simplu contul de economii pentru a achita soldul.
Dar dacă vă puteți dovedi responsabil, cardurile rambursează adesea depozitul în termen de un an.
Descoperă cardul de credit securizat
Caracteristici:
- Taxă anuală: Niciuna
- Rata dobânzii de cumpărare: 22,99%
- Rating de credit necesar: slab până la excelent
Unul dintre cele mai frumoase beneficii ale Descoperă cardul de credit securizat este că oferă 2% înapoi în numerar la cumpărăturile de benzinărie și restaurant. Puteți câștiga bani înapoi cu până la 1.000 USD în achiziții în fiecare trimestru.
În plus, Discover vă examinează automat contul în fiecare lună, începând cu cele opt luni de proprietate. Dacă vă calificați, aceștia vă vor face automat trecerea la un card de credit Discover nesecurizat.
Rețineți că puteți apela pentru a solicita o limită de cheltuieli crescută după ce contul dvs. a fost deschis de cel puțin 31 de zile. Cu toate acestea, orice limită de cheltuieli majorată aprobată trebuie să fie însoțită de un depozit de garanție sporit de aceeași sumă.
Alte beneficii ale cardului securizat Discover it includ nicio taxă de întârziere percepută pentru prima dvs. plată cu întârziere și nici o creștere a TAE din cauza plăților întârziate. Limita maximă de credit pentru acest card este de 2.500 USD.
Pro:
- Calificări de credit flexibile
- Rambursarea achizițiilor eligibile
- Fără taxă anuală
- Actualizare automată la cardul negarantat
Contra
- Câștigurile în numerar au un plafon scăzut
- Limită de credit mai mică decât alte carduri
Mastercard securizat de la Capital One
Caracteristici
- Taxă anuală: Niciuna
- Rata dobânzii de cumpărare: 26,99%
- Rating de credit necesar: slab până la excelent
O caracteristică care face ca Capital One securizat Mastercard diferit de alte carduri este că vă puteți „câștiga” depozitul de garanție înapoi ca credit extras dacă păstrați un istoric pozitiv de plăți în cont.
Cu alte cuvinte, cardul poate evolua încet într-un card negarantat cu utilizare responsabilă. De asemenea, Capital One vă va examina automat contul și va lua în considerare creșterea limitei de credit după ce dețineți cardul de cel puțin șase luni.
Capital One vă va începe cu o limită de credit scăzută atunci când primiți acest card pentru prima dată, cu toate acestea, puteți solicita creșteri ale limitei de credit până când atingeți limita maximă de credit a cardului de 1.000 USD.
Pro
- Calificări de credit flexibile
- Fără taxă anuală
- Rambursarea automată a depozitului dvs. de garanție cu performanță responsabilă
- Sunt permise plăți în rate pentru depozit de garanție
Contra
- Limită maximă de credit minimă
- Rata ridicată a dobânzii
Card de credit Visa securizat OpenSky
Caracteristici
- Taxă anuală: 35 USD
- Rata dobânzii de cumpărare: 17,39%
- Rating de credit necesar: Nici unul
The Card de credit Visa securizat OpenSky este diferit prin faptul că nu este necesară o verificare a creditului pentru a obține un card. OpenSky oferă limite de credit între 200 și 3.000 USD.
Ca și în cazul celorlalte carduri de aici, OpenSky vă raportează activitatea către cele trei birouri majore de credit, astfel încât să puteți utiliza cardul pentru a vă acumula istoricul de credit.
Dacă după utilizarea cardului decideți că doriți o creștere a limitei de credit, puteți apela numărul de servicii pentru clienți al OpenSky și solicita unul. Cu toate acestea, va trebui să trimiteți un depozit de securitate suplimentar pentru a se potrivi cu noua limită de credit.
Iar OpenSky nu este obligat să aprobe toate cererile de card sau cererile de creștere a liniei de credit.
Pro
- Nu este necesară verificarea creditului
- Rata dobânzii mai mică decât alte carduri
Contra
- Taxă anuală de 35 USD
- Fără program de recompense
Cele mai bune prime cărți de credit nesigurate
Cardurile de credit inițiale neasigurate sunt plăcute, deoarece nu necesită niciun fel de depozit de garanție. Iată câteva dintre primele noastre cărți de credit negarantate preferate.
Jasper Cash Back Mastercard
Caracteristici
- Taxă anuală: Niciuna
- Rata dobânzii de cumpărare: 15,49% la 24,99%
- Rating de credit necesar: Nici unul
The Jasper Cash Back Mastercard este un card securizat care nu necesită un istoric de credit. Jasper vă va verifica istoricul creditelor și îl va lua în considerare pe măsură ce stabilesc aprobarea.
Cu toate acestea, cei fără istoric de credit sunt aprobați pe baza altor factori, cum ar fi istoricul angajării. Cardul oferă o limită de credit de până la 5.000 USD.
Și compania vă va plăti înapoi până la 6% în numerar atunci când vă adresați prietenilor și membrilor familiei care sunt aprobați pentru un cont. Aceasta se adaugă la 1% înapoi în numerar pe care Jasper îl plătește pentru toate achizițiile eligibile.
După trei luni în stare bună, restituirea de 1% a numerarului dvs. va fi creditată automat în contul dvs. Jasper.
Pro
- Fără taxă anuală
- Recompense în numerar
- Recompense de recomandare
- Limită de credit de până la 5.000 USD
Contra
- Rata dobânzii poate fi ridicată pentru unii împrumutați
- Contul trebuie să fie în stare bună pentru a câștiga bani înapoi
Platinum Mastercard de la Capital One
Caracteristici
- Taxă anuală: Niciuna
- Rata dobânzii de cumpărare: 26,99%
- Rating de credit necesar: corect până la excelent
The Platinum Mastercard de la Capital One oferă carduri de credit tuturor, dar celor cu un credit slab. Rata dobânzii este ridicată, la 26,99% pentru achiziții.
Cu toate acestea, cardul este bun pentru cei care doresc să obțină credit. Și veți fi automat luat în considerare pentru o creștere a liniei de credit după șase luni de proprietate.
Nu există recompense sau beneficii de rambursare cu acest card.
Pro
- Fără taxă anuală
- Prag inferior pentru aprobări
- Creșterea automată a creditelor pentru cei care se califică
Contra
- Rata dobânzii mai mare
- Fără programe de returnare sau recompensare a numerarului
Descoperă-l Student Chrome
Caracteristici
- Taxă anuală: Niciuna
- Rata dobânzii de cumpărare: 12,99% până la 21,99%
- Rating de credit necesar: slab până la excelent
The Descoperă-l Student Chrome cardul poate fi un card de credit excelent pentru studenții cu vârsta de peste 18 ani, indiferent dacă este la liceu sau la facultate. Are linii directoare de aprobare flexibile și alte beneficii extraordinare.
Cardul oferă înapoi 2% în numerar la achizițiile de benzinării și restaurante calificate până la 1.000 USD în achiziții pe trimestru. De asemenea, puteți obține un credit de extras anual de 20 USD atunci când mențineți un GPA de 3.0 sau mai mare.
Discover nu vă va percepe o taxă de întârziere pentru prima dvs. plată cu întârziere. De asemenea, aceștia plătesc un bonus de recomandare sub forma unui extras de credit atunci când trimiteți prieteni care deschid conturi.
Pro
- Fără taxă anuală
- Recompense în numerar
- Interval mai mic al ratei dobânzii
- Fără taxă de întârziere la prima plată cu întârziere
Contra
- Recompensele în numerar se aplică achizițiilor limitate
- Descoperirea acceptării cardului în afara SUA poate fi limitată
Visa Platinum pentru reconstruirea creditului de la Credit One Bank
Caracteristici
- Taxă anuală: 75 până la 99 USD
- Rata dobânzii de cumpărare: 17,99% până la 23,99%
- Rating de credit necesar: slab până la excelent
The Visa Platinum pentru reconstruirea creditului este drăguț prin faptul că permite chiar și celor cu un credit slab să aplice.
Și oferă 1% înapoi în numerar la achizițiile calificate zilnice, cum ar fi alimente, gaz și multe altele. Un alt avantaj al acestui card este că vă permite să modificați data scadenței plății, dacă doriți.
Singura cădere majoră a acestui card este taxa anuală ridicată. Cu toate acestea, puteți obține un alt card CreditOne cu o taxă anuală mai mică / zero, cu un istoric bun aici.
Pro
- Aprobare mai mică a ratingului de credit
- Programul de recompense în numerar
Contra
- Taxă anuală ridicată
- Potențial pentru o rată a dobânzii ridicată, în funcție de creditul dvs.
Cum diferă cardurile de credit Starter
S-ar putea să vă întrebați în ce fel diferă cardurile de credit inițiale de cardurile de credit pentru care vă puteți califica după ce ați construit un istoric de credit solid.
Există câteva moduri în care cardurile de credit de început sunt diferite de cardurile de credit standard.
Ratele dobânzii mai mari
Cardurile de credit Starter vin de obicei cu rate mai mari ale dobânzii, deși nu întotdeauna. Cardurile de credit standard au adesea rate ale dobânzii între 10% și 15%.
Cu toate acestea, nu este neobișnuit să se constate că ratele pentru cardurile de credit pentru începători se situează între 18% și 27%. Din acest motiv, este important să fiți atenți la transportarea soldurilor de la o lună la alta. Puteți evita cu totul dobânda dacă vă achitați cardul integral în fiecare lună.
Cel mai bine este să puteți utiliza cardul în mod regulat, totuși să plătiți soldurile înainte de a începe să se acumuleze prea multe dobânzi. Mai multe despre asta mai târziu.
Limite mai mici de credit
Cardurile de credit Starter au, de asemenea, limite de credit mai mici. În timp ce cardurile de credit standard au adesea limite de până la 15.000 USD, de obicei cardurile de start nu oferă limite de credit mai mari de 5.000 USD.
Vestea bună cu privire la această caracteristică este că cei care folosesc carduri de start nu se pot dobândi într-o sumă astronomică de datorii.
Cu toate acestea, unii ar putea considera că aceste limite de credit mai mici sunt frustrante.
Multe carduri de credit Starter necesită un depozit de securitate
În timp ce există câteva carduri de credit nesecurizate disponibile pentru noii deținătoare de credite, multe carduri de credit pentru începători sunt carduri securizate.
Aceste carduri necesită adesea un depozit în numerar egal cu limita maximă de credit a cardului. Companiile care oferă carduri de credit securizate necesită acest depozit pentru a proteja compania de pierderi.
Deși este posibil să găsiți nevoia unui depozit de securitate pentru a obține un card de credit frustrant, vă puteți gândi întotdeauna la el ca la o modalitate de a începeți să vă construiți fondul de urgență.
Cum să construiți credit cu cardul dvs. de credit Starter
După ce ați primit cardul de credit pentru începători, este important să îl utilizați corect pentru a vă ajuta să creați credit. În acest fel puteți intra pe calea calificării pentru cardurile de credit obișnuite, cu termeni și caracteristici mai bune.
Iată câteva sfaturi pentru utilizarea noului dvs. card de credit cu înțelepciune.
Folosiți-l în mod regulat
Veți dori să utilizați frecvent noul dvs. card de credit; cel puțin o dată pe lună. O parte din crearea unui registru de credit solid arată că puteți utiliza creditul în mod responsabil.
Când vine vorba de ceea ce este „responsabil”, pe scurt înseamnă să folosești cardul adesea, păstrând în același timp doar un procent mic din limita de credit.
Experian recomandă menținând „rata de utilizare a creditului” sub 30%. Deci, dacă aveți un card cu o limită de 1.000 USD, ar trebui să păstrați soldul sub 333 USD.
Experții în finanțe personale recomandă să nu percepeți niciodată mai mult decât puteți plăti într-o perioadă de 30 de zile. În acest fel, puteți evita ca soldurile să scape de sub control, în timp ce vă construiți încă înregistrarea de credit.
Efectuați toate plățile la timp
Un alt factor cheie în creșterea scorului dvs. de credit este efectuarea tuturor plăților la timp.
Configurați plata automată în cont, astfel încât să nu puteți rata o plată, chiar dacă uitați să trimiteți una. În mod ideal, ar trebui să o configurați pentru a plăti soldul complet. Dar cel puțin setați-l pentru a plăti plata minimă la data scadenței, astfel nu puteți întârzia niciodată.
Păstrați cardul deschis și activ
Și, în cele din urmă, asigurați-vă că păstrați cardul deschis și activ, chiar și atunci când începeți să vă calificați pentru carduri de credit mai bune.
Vedeți, durata istoricului dvs. de credit este, de asemenea, importantă atunci când stabiliți un credit nou. Deoarece acesta este primul dvs. card de credit, acesta este esențial pentru a vă ajuta să construiți un istoric de credit pe termen lung.
Așadar, chiar și atunci când este pus pe spate în favoarea cărților cu termeni mai buni, păstrați-l deschis și folosiți-l ocazional, astfel încât să rămână ancora pentru a vă ajuta să aveți un istoric de credit mai lung.
rezumat
Cele mai bune prime carduri de credit sunt carduri care vă ajută să vă construiți istoricul de credit fără să vă duceți la bancă (ca să spunem așa) cu rate și dobânzi nefavorabile.
Cardurile de credit pe care le-am menționat aici sunt unele dintre cele mai bune carduri de credit pentru începători de pe piață astăzi. Luați în considerare aplicarea cardurilor prin intermediul linkurilor de mai sus pentru a începe călătoria dvs. către construirea unui record de credit excelent.