Vanguard și Fidelity sunt două dintre cele mai mari companii de investiții din lume. Ambele au apărut ca companii de fonduri, Vanguard cu fondurile sale revoluționare bazate pe indici și Fidelity cu fondurile sale comune de multe ori de renume mondial. Fiecare oferă acum ambele tipuri de fonduri, precum și servicii de brokeraj de investiții diversificate.
Care ar trebui să alegeți între Vanguard vs. Fidelitate?
Cuprins
- Despre Vanguard
- Despre Fidelitate
- Servicii de brokeraj Vanguard
- Vanguard Brokerage Services Summary:
- Servicii de brokeraj Fidelity
- Rezumatul serviciilor de brokeraj Fidelity:
- Sfaturi financiare profesionale
- Consilier digital Vanguard
- Servicii de consilier personal Vanguard
- Fidelity Go
- Planificare și sfaturi personalizate pentru fidelitate
- Fidelity Wealth Management
- Pentru cine este mai bun Vanguard?
- Pentru cine este mai bine Fidelity?
- Linia de fund
Despre Vanguard
Fondată în 1975 de legendarul John Bogle, Avangardă a fost practic locul de naștere al fondurilor indexate. Astăzi, Vanguard are active de peste 7 trilioane de dolari sub administrare.
Nu numai că oferă investiții directe de către persoane și organizații, ci și pun la dispoziție firmele de investiții din întreaga lume fondurile tranzacționate la bursă (ETF) și fondurile mutuale. Fondurile Vanguard sunt bine apreciate, deoarece au unele dintre cele mai mici cheltuieli de investiții ale oricărei familii de fonduri din industrie.
Compania oferă servicii de brokeraj direct, dar sunt mult mai cunoscute pentru fondurile lor. De fapt, Vanguard este unul dintre cei mai mari furnizori de fonduri mutuale in lume.
Despre Fidelitate
Fidelity Investments, Inc.., cunoscută în mod obișnuit ca „Fidelitate”, își trage rădăcinile în 1946. Acum este una dintre cele mai mari instituții de investiții din lume, cu aproape 5 trilioane de dolari în active administrate.
La fel ca Vanguard, Fidelity este bine cunoscută pentru fondurile lor. De exemplu, Fidelity Contrafund este cel mai mare fond non-index din SUA. Dar compania este probabil mai bine cunoscută pentru serviciile lor de brokeraj. Acestea pun la dispoziție atât conturi de investiții impozabile, cât și conturi de pensionare, prin intermediul platformei lor online și a unei rețele de birouri din toată țara.
(Dezvăluirea autorului: Am un cont de brokeraj la Fidelity.)
Servicii de brokeraj Vanguard
Deși este bine cunoscut pentru fondurile sale, Servicii de brokeraj Vanguard vă permite, de asemenea, să tranzacționați fonduri non-Vanguard. precum și selecția completă a titlurilor de investiții disponibile în brokerajele tipice de investiții.
Un tip de investiție în care Vanguard este deosebit de puternic este fondurile de date țintă. Uneori denumit „fond de fonduri”, acestea sunt alcătuite din mai multe fonduri, fiecare reprezentând o anumită clasă de active.
Acestea sunt denumite „fonduri de dată țintă”, deoarece sunt create pentru a se potrivi cu un anumit an în viitor, care este de obicei anul în care intenționați să vă retrageți. De exemplu, dacă aveți acum 35 de ani și intenționați să vă retrageți la vârsta de 65 de ani, s-ar putea să fiți interesat de un fond de date țintă pentru anul 2055. Fondul va investi mai agresiv în primii ani, dar va trece treptat la investiții mai conservatoare pe măsură ce vă apropiați de pensionare.
Vanguard și-a schimbat recent structura de taxe, fiind unul dintre ultimii brokeri care percep comisioane pentru tranzacții. Dar acum oferă tranzacții fără comisioane pe multe titluri și comisioane reduse pentru altele.
Vanguard Brokerage Services Summary:
Investiție inițială minimă: 0 USD, dar dacă doriți să investiți în fonduri, unele necesită o investiție minimă de 1.000 USD, în timp ce altele necesită 3.000 USD sau chiar mai mult.
Investiții disponibile: Stocuri individuale, ETF-uri, fonduri mutuale, opțiuni, obligațiuni, fonduri la data țintă, certificate de depozit și anuități.
Conturi disponibile: Conturi impozabile individuale și comune; tradiționale, Roth, rollover, SEP și IRA-uri SIMPLE; solo 401 (k), trusturi și 529 de planuri de economii universitare.
Taxă anuală: 20 USD, dar a fost valabil dacă aveți cel puțin 10.000 USD în fonduri Vanguard, cel puțin 50.000 USD în active Vanguard eligibile sau dacă alegeți livrarea electronică a declarațiilor și a altor documente.
Taxe de tranzacționare: 0 USD pe acțiuni, ETF-uri Vanguard și non-Vanguard și opțiuni. Există o taxă de 1 USD per contract pentru opțiuni. 0 $ pentru fondurile mutuale fără comisioane fără tranzacții Vanguard și non-Vanguard (2.800 în total); 20 de dolari pe tranzacție la fondurile mutuale de tranzacție pentru majoritatea investitorilor și comisioane mai mici sau chiar 0 USD pentru conturi de peste 1 milion de dolari. 0 USD pentru majoritatea titlurilor cu venituri fixe, dar există o taxă de 1 USD pe 1.000 USD suma nominală (maximum 250 USD) pentru emisiile secundare.
Serviciu clienți: Contactul telefonic este disponibil de luni până vineri, de la 8:00 la 20:00, ora de est.
Robo-consilier și gestionarea averii: Vezi descrierile de mai jos.
Servicii de brokeraj Fidelity
Fidelitatea oferă și ea servicii de brokeraj. La fel ca Vanguard, Fidelity a început ca o companie de fonduri. Fondurile mutuale, în special Fondul Fidelity Magellan, administrat odată de legendarul Peter Lynch, a fost considerat standardul în domeniu. Fidelitatea continuă să aibă o gamă largă de fonduri, dar acestea și-au extins dramatic servicii de brokeraj de-a lungul anilor și sunt acum al doilea cel mai mare broker de investiții cu amănuntul, după Charles Schwab.
Pentru conturile de investiții impozabile, contul de bază este Fidelity Cash Management. Puteți achiziționa investiții din cont, dar vă puteți bucura și de scrierea cecurilor, acces la bancomat, plata facturilor online și depuneri pe mobil. Și, deși nu au o rețea de bancomate, acestea oferă rambursarea taxelor percepute de bancomate.
Cu excepția notabilă a criptomonedelor, practic orice garanție de investiție este disponibilă pe platforma Fidelity. Este, de asemenea, unul dintre serviciile cele mai prietenoase cu investitorii din industrie, oferind instrumente de evaluare a valorilor mobiliare și a acțiunilor, precum și un centru cuprinzător de cercetare a acțiunilor.
Dacă sunteți un trader activ, puteți profita de platforma de tranzacționare Active Trader Pro a Fidelity. Este complet personalizabil și oferă informații și analize de streaming în timp real pentru a vă ajuta să vă îmbunătățiți abilitățile și rezultatele de tranzacționare.
Un domeniu în care Fidelity conduce industria este cel al fondurilor mutuale cu rata zero a cheltuielilor. Fondurile indexate au de obicei rapoarte de cheltuieli foarte mici, dar fondurile cu raport de cheltuieli zero sunt unice. Iar Fidelity oferă patru în total, inclusiv:
- Fidelity ZERO Total Market Index Fund
- Fidelity ZERO International Index Fund
- Fidelity ZERO Extended Market Index Fund
- Fondul Fidelity ZERO Large Cap Index
Și dacă ratele de cheltuieli zero nu sunt suficiente, nu există cerințe minime de investiții. De fapt, nu există cerințe minime de investiții pentru fondurile mutuale Fidelity.
Rezumatul serviciilor de brokeraj Fidelity:
Investiție inițială minimă: 0 USD pentru a deschide un cont, dar în mod firesc va trebui să adăugați fonduri pentru a începe să investiți. Și, așa cum este cazul cu Vanguard, este posibil să aveți nevoie de anumite minime pentru a investi în anumite fonduri mutuale non-fidelitate.
Investiții disponibile: Acțiuni individuale, ETF-uri, fonduri mutuale, opțiuni, obligațiuni, certificate de depozit și anuități.
Conturi disponibile: Conturi impozabile individuale și comune; tradiționale, Roth, rollover, SEP și IRA-uri SIMPLE; solo 401 (k), trusturi și 529 de planuri de economii universitare.
Taxă anuală: $0
Taxe de tranzacționare: 0 USD pe acțiuni, ETF-uri Fidelity și non-Fidelity și opțiuni. Există o taxă de 0,65 USD per contract pentru opțiuni. 0 dolari pentru fondurile mutuale fără comision fără tranzacții Fidelity și non-Fidelity (3.700 în total); 49,95 dolari pe tranzacție la comisioane de tranzacție fonduri mutuale. 0 USD pentru majoritatea titlurilor cu venit fix, dar există o taxă de 1 USD pe obligațiune pentru emisiile secundare.
Serviciu clienți: Contactul telefonic este disponibil 24/7, precum și chatul live, de luni până vineri, de la 8:00 la 22:00 și în weekend, de la 9:00 la 16:00, tot timpul la est. Fidelity oferă, de asemenea, mai mult de 200 de sucursale de cărămidă și mortar situate în și în jurul orașelor mari din toată țara.
Robo-consilier și gestionarea averii: Vezi descrierile de mai jos.
Sfaturi financiare profesionale
Consilier digital Vanguard
Digital Advisor a fost lansat abia în 2020, deși asta contează cu greu, deoarece Vanguard a fost unul dintre marile firme de investiții de aproape 50 de ani, iar fondurile lor sunt utilizate pe scară largă de alți consilieri-robo. Similar cu alte roboți, Digital Advisor oferă gestionarea automată a investițiilor cu reechilibrare automată la o taxă anuală scăzută. Digital Advisor este, de asemenea, conceput pentru cei care doresc investiții automate simple și pentru cei care doresc să achite datoriile în minte.
Profilurile de risc ale portofoliului variază de la conservator la foarte agresiv și fiecare va fi un amestec de fonduri tranzacționate la bursă cu costuri reduse Vanguard. Acest lucru este important, deoarece ETF-urile Vanguard au unele dintre cele mai mici raporturi de cheltuieli din industria fondurilor de investiții.
Înainte de a vă înscrie, puteți accesa instrumentele de planificare a pensionării pentru a vă ajuta să stabiliți obiective de economii pentru pensionare. După ce vă înscrieți, veți avea, de asemenea, acces la un calculator de rambursare a datoriilor pentru a vă ajuta să dezvoltați strategii pentru a ieși din datorii.
Consilierul digital necesită o investiție inițială minimă de 3.000 USD și are o taxă anuală de consultanță de 0,15%.
Servicii de consilier personal Vanguard
Acest plan este conceput având în vedere investitori mai mari și oferă o combinație de tehnologie avansată și metodologie expertă pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele financiare pe termen lung. Este recomandat în special pensionarilor și celor care se apropie de pensionare.
Principala caracteristică pe care o adaugă peste Digital Advisor este că vine cu acces la consilieri financiari umani. Dacă portofoliul dvs. este sub 500.000 USD, veți avea acces la o echipă de planificatori financiari. Dar dacă este mai mult, veți avea un planificator financiar certificat dedicat pentru a oferi sfaturi individuale.
Cu serviciul de consilier personal, veți avea, de asemenea, mai multă capacitate de a vă personaliza deținerile și de a obține un plan mai detaliat care pot acoperi lucruri precum veniturile din asigurările sociale, nevoile de îngrijire a sănătății la pensionare și alte circumstanțe unice tu.
Portofoliul dvs. va fi implicit investit în ETF-uri, dar poate fi personalizat pentru a satisface nevoile dvs. cu alte fonduri, inclusiv fonduri mutuale gestionate activ.
Vanguard Personal Advisor Services necesită o investiție minimă de 50.000 USD și are următoarea structură a taxelor:
- 50.000 $ la 5 milioane $ - 0.30%
- 5 milioane USD până la 10 milioane USD - 0,20%
- 10 milioane USD - 25 milioane USD - 0,10%
- 25 milioane USD și peste - 0,05%
Fidelity Go
Fidelity Go este robo-consilierul Fidelity și are avantajul de a nu avea un echilibru minim necesar. Portofoliul dvs. va fi proiectat și gestionat profesional, inclusiv reechilibrarea periodică. Acesta va include, de asemenea, un amestec de fonduri mutuale reprezentând diferite clase de active.
Similar cu Vanguard Digital Advisor, orientarea portofoliului dvs. poate varia de la foarte conservator la foarte agresiv.
Taxele pentru Fidelity Go sunt următoarele:
- Sub 10.000 $ - 0 $
- 10.000 - 49.999 USD - 3 USD pe lună
- 50.000 USD și peste - 0,35% pe an
Planificare și sfaturi personalizate pentru fidelitate
Planificare și sfaturi personalizate pentru fidelitate vine cu acces la consilieri financiari. Aceasta va include apeluri nelimitate de planificare financiară individuală cu un membru al echipei de consilieri Fidelity. Deoarece implică și elemente de gestionare automată a investițiilor, este considerat un robo-consilier hibrid, deoarece oferă și asistență umană directă și planificare.
Pentru participarea la acest plan este necesar un minim de 25.000 USD, cu o taxă anuală de consultanță de 0,50% pentru toate soldurile.
Fidelity Wealth Management
Pentru cei cu cel puțin 250.000 de dolari pentru a investi, Fidelity le oferă Servicii de avere program. Un consilier dedicat Fidelity vă va ajuta să vă dezvoltați obiectivele și să vă înțelegeți opțiunile, împreună cu o planificare cuprinzătoare și un management personalizat al investițiilor. Există, de asemenea, strategii inteligente în materie de impozitare pentru a reduce la minimum mușcăturile fiscale ale activităților dvs. de investiții.
Pentru investitorii mai mari, cei cu active investibile de cel puțin 10 milioane de dolari și cel puțin 2 milioane de dolari investiți cu Fidelity, aceștia oferă și Programul lor de avere privată. Consilierul personal nu va asigura doar gestionarea investițiilor, ci și accesul la planificarea financiară.
Taxele brute de consultanță pentru plan variază de la 0,20% la 1,04%.
Pentru cine este mai bun Vanguard?
Vanguard oferă servicii de brokeraj, dar forța sa principală este în fondurile sale. Nu numai că este una dintre cele mai de succes familii de fonduri din universul investițional, dar fondurile sale sunt renumite pentru ratele lor foarte mici de cheltuieli. Dacă sunteți un investitor de fonduri și, mai ales, dacă vă orientați către fondurile Vanguard, Vanguard poate fi alegerea potrivită pentru dvs.
Vanguard poate fi, de asemenea, o alegere mai bună decât Fidelity pentru opțiunile de investiții gestionate. Robo-consilierul lor, Digital Advisor, are o taxă anuală de consultanță de doar 0,15%, comparativ cu o taxă mare de 0,35% cu Fidelity Go.
(Acestea fiind spuse, Fidelity Go ar putea fi cea mai bună alegere de robo-consilier pentru investitorii noi și mici. Nu au nicio investiție inițială minimă - în comparație cu 3.000 USD pentru Vanguard’s Digital Advisor - și nici o taxă anuală de consultanță pentru soldurile conturilor sub 10.000 USD.)
Și în ceea ce privește gestionarea averii, serviciile de consilier personal Vanguard sunt primitoare în special pentru investitorii mari. Taxa anuală de consultanță low-end de 0,05% ar putea fi cea mai mică taxă de administrare a averii din întreaga industrie.
Începeți cu Vanguard.
Pentru cine este mai bine Fidelity?
Dacă Vanguard este cea mai bună alegere pentru investitorii pe termen lung și pentru cei care sunt în favoarea investițiilor în fonduri, Fidelity este câștigătorul cu servicii de brokeraj. Nu numai că oferă o platformă de tranzacționare superioară, dar oferă și servicii pentru clienți 24/7 - împreună cu 200 de sucursale de investiții locale.
Fidelitatea va fi cu siguranță cea mai bună alegere dacă sunteți comerciant de opțiuni. În timp ce Vanguard nu percepe niciun comision pentru opțiuni, acestea au o taxă de 1 USD per contract, comparativ cu doar 0,65 USD per comision de contract de către Fidelity.
Și chiar dacă sunteți investitor de fonduri, fondurile mutuale cu un raport de cheltuieli zero zero ale Fidelity ar putea fi prea greu de trecut. Dacă intenționați să investiți în fonduri timp de 20 sau mai mulți ani, absența unui raport anual de cheltuieli de chiar 0,10% sau 0,20% poate face o diferență de performanță pe mai mulți ani.
Începeți cu Fidelity.
Linia de fund
Între Vanguard și Fidelity, Vanguard pare a fi cea mai bună alegere pentru investitorii de fonduri și investitori foarte bogați, cu combinația lor unică de fonduri cu un raport de cheltuieli scăzut și comisioane foarte mici de administrare a averii pentru conturi foarte mari.
Dar pentru majoritatea investitorilor, în special pentru cei care investesc în valori mobiliare individuale sau tranzacționează frecvent, Fidelity este cu ușurință cea mai bună alegere.