Sfaturile de finanțe personale seamănă mult cu alte moduri și meme de pe internet - unele idei sunt excepționale populare, există o reacție (uneori meritată, alteori nu) și apoi există o revenire la Rău.
Multe dintre idei sunt adesea, la baza lor, bune. Ca toate ideile, ele evoluează și se maturizează. Uneori, asta înseamnă că acele idei devin ceva mai nișe și mai specifice. Uneori devin mai largi și mai incluzive. (Dacă doriți un exemplu bun în afara banilor, uitați-vă la religie - există credințe religioase incluzive foarte largi și există unele de nișă specifice și exclusive.)
Ceea ce este minunat la sfaturile financiare este că nu există un răspuns corect. Este valoros să luați în considerare totul și să luați ideile care vă vor ajuta să vă îmbunătățiți viața financiară.
În ultimii ani, „mișcarea” FIRE a fost extrem de populară. Ideea de a se retrage devreme și de a scăpa de cursa șobolanilor este îmbătătoare. Cel mai recent, au existat un pic de reacție (pe bună dreptate, cred) criticând mișcarea. (FIRE înseamnă independență financiară, pensionare anticipată)
Întotdeauna am văzut mișcarea INCENDIU ca pe un punct pozitiv net. Nu sunt „în” el, așa că nu văd toate părțile sale (și, prin urmare, nu pot vorbi despre sexism, judecată și ce nu), dar dacă iei binele și îl lași pe cel rău, ești mai bine pentru aceasta.
Și asta ar trebui să faceți cu toate sfaturile financiare de pe internet - luați bine, aruncați răul - iată de ce:
Luați cele mai bune, aruncați restul
Nimic nu este marime universala. Nu este niciodată și știm cu toții.
Frumusețea internetului este că te poate expune la poveștile multor experiențe și la multe medii. Există, desigur, un pic de auto-selecție implicată. Veți obține doar experiențele persoanelor cu acces la tehnologie, dorința de a împărtăși și mijloacele de a petrece timpul scriind, înregistrând și publicând acele experiențe. Dar veți obține mult mai mult decât ați face dacă ați rămâne la televizor, cărți sau reviste.
Aceasta înseamnă că puteți citi o mulțime de povești diferite și puteți alege cele mai bune idei care funcționează pentru dvs.
Nu există niciunul dintre cele mai bune orice.
În forma sa cea mai simplă, FIRE este să economisești cât poți și să îl investești, astfel încât să te poți retrage anticipat. A devenit popular în cea mai recentă desfășurare a pieței bursiere, deoarece a permis multor oameni să se pensioneze la vârste foarte mici. Pe măsură ce a devenit popular, a dezvoltat sub-grupuri și anumite caracteristici au devenit mai extreme (nu într-un mod rău, ci mai concentrat). I-ai avut pe cei care au sărbătorit frugalitatea extremă, trăind din rețea, case mici, stiluri de viață nomade etc.
Frugalitatea este întotdeauna o idee bună - până când nu este. Vrei să economisești bani, dar cu ce cost? Economiile pe termen scurt pot însemna costuri pe termen mai lung. Aici contează situația dvs. personală și trebuie să alegeți. Ar fi mai ieftin să dormi cu un futon, dar somnul tău ar putea avea de suferit - ceea ce are un impact asupra vieții și productivității tale. Acest lucru vă poate afecta veniturile. Poate doriți să cheltuiți mai mult pe un pat pe care îl veți folosi timp de mulți ani.
Și multe dintre reclamațiile legate de INCENDIU sunt valabile și ele. Nu este nevoie de un geniu pentru a ști asta puteți economisi mai mulți bani dacă câștigați mai mulți bani. Și mai bine ai avea puțin noroc cu cheltuielile medicale.
În viață, nu există un singur răspuns corect la fiecare problemă sau un singur mod corect de a face orice. Sunteți într-o călătorie și trebuie să alegeți instrumentele și echipamentele care vă vor duce acolo.
Trebuie să o personalizați
Am primit e-mailuri de la cititori care doresc sfaturi specifice pentru situația lor. Nu o dau niciodată pentru că nu pot cunoaște întreaga situație și, sincer, nu sunt calificat. De aceea, ar trebui să lucrați cu un consilier financiar cu taxă. Sfaturile gratuite pe internet sunt doar atât - (potențial) inutile. 🙂
O altă problemă cu sfaturile gratuite este că nu este adaptată dvs. Chiar și situația aparent cea mai simplă este extrem de complicată.
Dar nu toată lumea își poate permite un consilier financiar cu taxă, așa că atunci când citiți sfaturi pe internet, trebuie să faceți munca de personalizare. Acesta este costul.
De exemplu, sfatul comun este să vă maximizați Roth IRA și 401 (k). Acest sfat este „bun”, deoarece vă reduce sarcina fiscală. Dar dacă nu vă permiteți să le maximizați? Ce se întâmplă dacă angajatorul dvs. nu oferă o potrivire la contribuțiile dvs. 401 (k) sau planul dvs. este scump cu opțiuni teribile? Ce se întâmplă dacă faci prea mult pentru a contribui la un IRA Roth? Lista What-Ifs este nesfârșită.
Dacă doriți să faceți corect, trebuie să investiți mai mult timp citind și învățând raționamentul din spatele acelui sfat. Nu îl poți urmări orbește, deoarece nu a fost scris niciodată pentru situația ta specifică.
Nu există nicio datorie fiduciară
Cu consilierii financiari, există un datoria fiduciară. Ei trebuie să vă pună nevoile financiare mai presus de ale lor.
Pe internet, nu există nicio obligație fiduciară. Nu sunt certificat, nu sunt autorizat și nici nu vă dau sfaturi. Avem o conversație (unilaterală) la o cafea sau o bere, așa cum ați face cu prietenul dvs. Site-ul este susținut de publicitate, ceea ce înseamnă că sunt plătit atunci când vizitați sau când vă înscrieți pentru diverse produse, iar unele dintre aceste produse nu vor funcționa pentru dvs.
Acest site nu este unic în această privință - așa funcționează internetul. La fel ca pe Facebook sau Twitter, primiți lucruri gratuite și, în schimb, site-ul face bani din activitatea dvs.
Când citiți recenzii despre produse sau servicii, compania care publică recenzia respectivă poate face bani atunci când vă înscrieți. Încercăm să rămânem nepărtinitori în recenziile noastre (multe sunt scrise de freelanceri care sunt compensați pentru timpul lor de scriere, nu legat de performanța financiară a piesei), dar părtinirea este peste tot. Este posibil ca scriitorii să nu dorească să fie prea negativi, pentru că nu doresc reculul.
Există, de asemenea, tendința de excludere - avem tendința să nu scriem recenzii despre produse care sunt evident rele. Nu am examinat niciodată cardurile de debit preplătite ale Suze Orman (aveau o taxă lunară de 3 USD!), Care au dispărut în liniște după ce au fost lansate la începutul anilor 2000.
Poate că ascultați un Bozo incompetent
Știu că nu sunt un bozo... dar tu nu.
Am zero educație formală când vine vorba de finanțe personale. Am educație formală în alte lucruri care sunt ele însele grele, dar nimic nu este cu adevărat în același domeniu (economia este apropiată, dar nu chiar). Nu m-aș angaja pentru a crea un plan financiar și sunt reticent să ofer orice fel de sfaturi prietenilor și familiei.
Nu știu ce nu știu (aceasta este cea mai mare îngrijorare a mea) și uneori fac greșeli. Când scriu pe internet, simt un alt fel de responsabilitate față de cititor. Vreau să-l fac corect, vreau să-l completez, dar mă simt responsabil doar să-l fac corect. Este ușor când vorbești despre ceva anume, cum ar fi revizuirea unui produs sau discutarea modelelor mele mentale în legătură cu banii.
Este mai greu dacă vrei să discuți despre ceva mult mai larg. Dacă există o omisiune, am încredere în cititor să își facă propria cercetare și să o găsească.
De exemplu, investiția este un subiect foarte dificil, deoarece, într-un mod mic, depinde foarte mult de viitor. Acesta este motivul pentru care mulți experți spun că investesc în fonduri indexate - este o propunere fără pierderi. Fondurile indexate sunt ieftine, obțineți întreaga piață și sunt o alegere sigură. Dar care ar trebui să fie alocarea dvs.? Cât de mult în fonduri index față de obligațiuni sau alte clase de active? Ai reguli generale. 120 minus vârsta ta. Pe măsură ce săpați mai adânc, devine mai complicat - dar majoritatea sfaturilor se opresc la „cumpărați fonduri index”, deoarece acolo este zona sigură.
Trebuie să faceți treaba pentru a completa spațiile libere și să nu aveți încredere că bozo pe care îl citiți știe întreaga imagine. 🙂
Împărtășește-l cu un prieten
Dacă există o idee care vă interesează, dar nu sunteți sigur dacă „înțelegeți” - spuneți unui prieten. Povestește-l cu cineva pe care îl consideri mai deștept decât tine pe această temă. Doar să vorbești despre asta și să fii obligat să o explici, te poate ajuta să o înțelegi mai bine.
Acesta nu trebuie să fie un prieten pe care îl cunoașteți în persoană - poate fi un prieten pe internet. Cineva al cărui cunoștință și etică îl cunoașteți. Dacă prietenul tău cunoaște detaliile situației tale, ar putea chiar să te ghideze cu privire la modul de a încadra această nouă idee în planul tău financiar.
Ideea ar putea fi greșită (am scris lucruri incorecte de multe ori) sau interpretarea dvs. ar putea fi greșită. Multe subiecte financiare sunt complicate (poate intenționat!), Dar obținerea unei a doua opinii vă poate oferi încrederea că este corectă și că ați înțeles-o corect.
Dacă nu ai pe cineva în viața ta cu care să poți vorbi, ar trebui să urmărești în continuare să obții a doua opinie citind cărți de experți reali, verificabili. De asemenea, ar trebui să urmăriți mai mulți bloggeri care au o gamă largă de opinii, astfel încât să puteți vedea întreaga lume a finanțelor personale, nu doar punctul de vedere al unei persoane asupra lucrurilor. Astfel puteți alege și alege cu ce idei sunteți cel mai de acord.
Nu urmați orbește niciun sfat, cu atât mai puțin sfaturi pe Internet și, sperăm, acest cadru vă poate ajuta!
rezumat
Internetul face ca informațiile financiare să fie accesibile mult mai multor oameni, ceea ce este minunat. Dar provine și din surse în general necunoscute, ceea ce înseamnă că trebuie să-ți faci temele. După cum se spune, nu-ți vine să crezi tot ce vezi pe internet.
Finanțele dvs. sunt extrem de importante și ar trebui să aveți grijă să nu luați decizii importante care să schimbe viața pe baza unui articol pe care l-ați citit - indiferent unde l-ați citit.
Folosiți internetul pentru expunerea la idei noi și educație generală, dar susțineți-vă deciziile reale cu sfaturi de la cineva în care aveți încredere și care are în inimă interesele voastre.
Oh, și înainte de a pleca, vreau să faci toate astea cu acest postati si voi.
Luați binele, săriți răul, personalizați-l și (mai ales) împărtășiți-l cu un prieten! 🙂