Am fost urmărind valoarea noastră netă ca un ciudat de când am început să lucrez în 2003.
Sunt peste 14 ani de date. Date dulci și dulci.
Această postare a fost scrisă inițial în 2017, dar după anul pe care l-am avut în 2020, sună și mai adevărat.
Primul rând este atât de simplu. 2 conturi bancare, 1 cont de brokeraj și ceea ce am considerat o valoare netă impresionantă de 8.745,69 USD.
Cu excepția faptului că nu am făcut-o bine. Mi-am înregistrat doar soldurile pozitive!
4.519,44 dolari a fost IRA mea Roth, acumulată în timpul liceului și colegiului. Restul a fost un bonus semnificativ de semnare și mișcare de la Northrop Grumman. Ale mele forfota laterală se desfășoară a jucat și el un rol.
Nu a inclus 35.000 de dolari în împrumuturi studențești... care a fost eroarea mea.
Ceea ce este cel mai luminant sunt comentariile pe care le-am lăsat. Sunt niște note mici în unele celule pentru a-mi ajuta să îmi ascult memoria despre ceea ce s-a întâmplat în acea lună. Sunt, de obicei, momente de tentă în viața mea, cum ar fi mutarea, căsătoria, vânzarea unei afaceri sau ceva similar. Uneori sunt banale, cum ar fi fabricarea
plăți impozitare estimate.După paisprezece ani, mult din comportamentul meu s-a schimbat. Sunt lucruri pe care le făceam pe care le-am oprit. Unele dintre ele au fost modificări intenționate, majoritatea nu.
Iată toate lecțiile pe care le-am învățat în ultimii paisprezece ani de urmărire a valorii noastre nete:
Cuprins
- Încercați să mențineți gândirea pe termen lung
- Am oprit verificarea zilnică a stocurilor
- Investițiile contează mai mult decât venitul salarial
- Punctul nu este mai mult
- Previzibilitatea este cheia
- Este vorba despre cât păstrezi
- Ești tu vs. Tu, nu tu vs. Oricine altcineva
- Randul tau
Încercați să mențineți gândirea pe termen lung
Când eram mai tânăr, eram foarte nerăbdător (probabil că sunt încă). Nu am înțeles de ce oamenii mai în vârstă au luat atât de mult timp să ia decizii și să ia măsuri - creierul meu nerăbdător a vrut să meargă ACUM.
Nu ACUM, dar ACUM IERI.
Pe măsură ce am îmbătrânit, mi-am încetinit procesul decizional (execuția mea este încă atât de nerăbdătoare, mergeți cât mai repede posibil), deoarece merită să fiu mai deliberat. Măsurați de două ori, tăiați o dată.
Cu peste 14 ani de date, mi-am dat seama că viața este mai puțin o cursă de Formula 1 și mai mult ca o croazieră în întreaga lume. Este nevoie de timp pentru a transforma o navă de croazieră, așa că luați câteva momente suplimentare pentru a vă gândi la curs. Nu vei pierde nimic.
Deciziile (financiare) pe care le luați astăzi nu vor avea un impact mare asupra vieții voastre de mâine. Sau a doua zi. Dar peste zece ani, vor face.
Am făcut prima mea contribuție Roth IRA în liceu, la îndemnul tatălui meu. Cu mai puțin de 20.000 USD de contribuții în ultimii 15 ani (este încărcat frontal, dar toată lumea ar trebui să economisească din ce în ce mai des), a crescut la aproape 50.000 USD. Rata de rentabilitate din 2011 până în prezent este de aproape 17% pe an. (această rată de rentabilitate atipică)
Vederea rândurilor și rândurilor de date consolidează această vizualizare pe termen lung.
Dar termenul lung este termenul potrivit. Vă oprește să vă speriați pe termen scurt.
Luați în considerare acest lucru - nu veți atinge 401 (k) până când nu vă retrageți. 65.
Câți ani este asta? 10? 20? 40?
Aruncați o privire înapoi la bursă în oricare dintre aceste perioade. Au existat mai multe șocuri și recuperări uriașe. Istoria trecută nu este indicativă a rezultatelor viitoare, dar pe termen lung, piața se deplasează în sus și spre dreapta.
Consultați acest grafic al indicelui S&P 500 (se încheie în noiembrie 2017):
- Linia roșie începe aproape de vârful de la sfârșitul anului 2007 înainte ca lucrurile să meargă spre sud.
- Octombrie 2007: S & P500 este de ~ 1.560.
- Martie 2009: S&P 500 atinge un minim de 683.
- Aprilie 2013: S&P 500 a revenit la ~ 1.560.
Una dintre cele mai grave recesiuni economice (nimic grozav în privința Marii recesiuni!) Și piața noastră bursieră și-a revenit de la nivelul minim în patru ani. PATRU ANI!
Personal, am avut luni în care valoarea noastră netă s-a luptat cu creșteri și scăderi de șase cifre (nu de multe ori, dar s-a întâmplat). Încercăm să notăm motivele care stau la baza lor (este aproape întotdeauna piața de valori și uneori impozitele estimate trimestrial) și apoi continuăm.
Domnul Market are un temperament urât, dar nu și-a pierdut niciodată calea.
Am oprit verificarea zilnică a stocurilor
La fel ca toți ceilalți, îmi place să verific chestii. Primești lovitura de dopamină atunci când se întâmplă ceva interesant.
Fie că este vorba de e-mailul meu, câștigurile pe blog sau stocuri de acțiuni pe Google Finance... îl verificam de mai multe ori pe zi. Chiar înainte de deschiderea pieței, m-am uitat la SSO - bifatorul pentru ProShares Ultra S & P500 (ETF). Este conceput ca 2x de la S & P500, dar este comercializat înainte de comercializare.
Când s-a deschis piața, mă uitam la portofoliul meu pentru a vedea ce se întâmplă.
De îndată ce am tastat „F”, browserul meu va completa restul de finance.google.com! (acum „F” merge pe Facebook!)
Uneori mă uit și există un vârf neașteptat, așa că primesc dopamina. Uneori mă uit și există o picătură neașteptată, așa că mă neliniștesc.
Aș citi câteva articole de știri, m-aș uita la alte acțiuni, aș vedea cum merge piața mai largă... dar asta a fost. Faceam asta pentru că mă plictiseam la locul de muncă și nu voiam să mai găsesc de lucru.
Mai important, a fost neproductiv. Verificarea nu stimulează acțiunea (nici nu ar trebui!), Așa că m-am străduit să opresc acel comportament. Nu l-a tăiat curcan rece, dar l-am înlocuit cu o activitate mai productivă. Am încetat să mă uit la stocurile mele. Acum, că lucrez pentru mine, l-am înlocuit cu alte lucruri, aparent mai productive, (nu Facebook!).
De asemenea, verificarea este contraproductivă, deoarece acordă o prioritate mai mare ceea ce se întâmplă pe termen scurt. Mișcările de astăzi nu vor fi importante într-un an. Cu siguranță nu va fi important în cinci. Cu siguranță nu în 10+. Dacă aveți încredere în tendință, că aceasta crește și se îndreaptă spre dreapta, atunci puteți evita la fel de bine schimbările emoționale pe termen scurt.
Încă verific noutățile în perioade importante, cum ar fi rapoartele trimestriale, deoarece acestea pot dezvălui schimbări în afacere care afectează deciziile mele de investiții. De cele mai multe ori, verific doar instrumente din tabloul meu de bord financiar în fiecare lună și, mai ales, las-o la asta.
Investițiile contează mai mult decât venitul salarial
Când am început să lucrez, valoarea mea netă a crescut în ziua de plată și a alunecat încet.
Pe măsură ce am îmbătrânit și am putut economisi mai mult, valoarea mea netă a încetat să crească și să scadă semnificativ (procentual) pe baza salariului meu. Piața bursieră tumultuoasă, în special 2008, a avut un impact mai mare. (5 dintre cele mai mari câștiguri punctuale din S&P au fost în 2008, 4 dintre cele mai mari pierderi punctuale au fost, de asemenea, în 2008)
Scăpam de gravitatea financiară.
Va veni un moment și se va simți ciudat când va avea loc, că piața de valori va avea un impact mai mare asupra valorii nete decât venitul locului de muncă.
Dacă aveți 25.000 $ în 401 (k), o mișcare de 1% este de 250 $. Nu este o mișcare mare.
Dacă aveți 250.000 USD în 401 (k), o mișcare de 1% este de 2.500 USD. OK, asta gâdilă.
Dacă aveți 750.000 USD în 401 (k), o mișcare de 1% este de 7.500 USD. Hmmm ...
Dacă aveți 1,5 milioane de dolari în 401 (k), o mișcare de 1% este de 15.000 de dolari. OK, este semnificativ.
Dacă piața scade cu 1% în jos și câștigi 15.000 de dolari pe lună, s-ar putea să simți că ai lucrat gratuit.
(nu ai făcut-o, dar creierul tău de maimuță gândește așa)
Este nevoie să vă obișnuiți, dar veți face, în timp, și nu există cu adevărat nicio modalitate de a forța ajustarea.
Punctul nu este mai mult
Valoarea noastră netă este mare.
Când ne uităm la Piramida lui Maslow, o valoare netă relativ mare acoperă nivelurile inferioare. Nu ne îngrijorăm de mâncare, adăpost etc. Ne concentrăm pe relații, conexiune și auto-actualizare. Munca pe care o facem trebuie să fie importantă pentru noi și să nu urmărim un salariu a fost o ajustare.
Când aveam interviu pentru locuri de muncă în facultate, intervievatorii m-au întrebat de ce vreau slujba și răspunsul meu sincer a fost „să fac bani”.
Aveam nevoie să mănânc!
Lucrarea trebuia să fie interesantă, dar, pentru a fi sinceră, trebuia să plătească bine. Am dat întotdeauna un răspuns BS de genul „Îmi place să programez pentru că îmi place să rezolv probleme interesante și satisfacția imediată a faptului că îmi văd codul funcționează este atrăgătoare”.
Am simțit că este lipsit de sens pentru că, deși era un motiv adevărat (îmi place să rezolv probleme interesante, îmi place să văd codul meu, deci nu a fost o minciună) - motivul # 1 este $$$$$.
Odată ce ai ajuns la viteza de evacuare și nu mai simt gravitația financiară, este timpul să folosești această libertate.
Trebuie să lucrezi locuri de muncă și proiecte care contează pentru tine din alte motive decât banii. Toată munca poate fi grea și aveți nevoie de acea motivație pentru a împinge părțile dificile pentru a reuși. Am suferit tot felul de greutăți pentru a câștiga bani pentru că aveam nevoie. Când nu aveți „nevoie”, în acest moment, trebuie să vă bazați pe alte motivații.
Este o tranziție grea... de peste 30 de ani am învățat o lecție cheie de la părinții mei imigranți muncitori (imigranți fiind semnificativ deoarece înseamnă că nu avem o familie locală ca plasă de siguranță) - obțineți un loc de muncă bine plătit și păstrați-l.
Pe măsură ce îmbătrânești și te îndrepți către o situație financiară mai liberă, este timpul să lucrezi la alte nevoi în afara acumulării mai multor bani.
Previzibilitatea este cheia
Când eram mai tânăr și citeam despre modele și proiecte, mi-am batut joc de ele. Ființele umane sunt teribile la predicții, dar noi încă o facem. De ce?
E mai bine decât nimic.
Iar respectarea unei previziuni este mai bună decât nimic. Este mai bine să fii lent, constant și previzibil decât orice altceva. A face prea mult este la fel de rău ca a face prea puțin (poate că v-ați asumat prea mult risc).
De asemenea, am citit povești despre Bitcon și nu prea îți pasă. Am nevoie de câștiguri masive într-un pariu speculativ pe Bitcoin ca și cum aș avea nevoie de mica bilă de plastic care să cadă într-un slot roșu din Ruletă.
Pe termen lung, blockchain-ul va fi important. Contractele inteligente vor fi importante. Bitcoin nu poate. Cine știe și nu-mi pasă.
Acestea fiind spuse, nu voi face niciodată un pariu suficient de mare ca o victorie să fie semnificativă. Dacă nu este semnificativ, de ce să ne deranjăm pariurile? Dacă nu experimentez bucurie într-o victorie și totuși simt pierderea când pierd, este un pariu rău! (aversiunea față de risc este ceva ce urăște oamenii)
Este vorba despre cât păstrezi
Una dintre foile din Record de valoare netă colectează date din declarația mea de impozite (notez numărul liniei, pentru că fac asta doar o dată pe an și nu vreau să-l caut!):
- Venit total - Linia 22
- Venit brut ajustat - Linia 37
- Venituri impozabile - Linia 43
- Salarii - Linia 7
- Interes - Linia 8
- Dividende - Linia 9
- Câștigurile de capital - Linia 13
- Venituri din afaceri - Linia 17
- Impozit total - Linia 61/63
- Cota de impozitare efectivă - Impozit total / AGI
Este fascinant cum s-au schimbat finanțele noastre de-a lungul anilor. La început, cele mai mari numere erau în coloana salarială. Salariile sunt excelente, dar nu vin pasiv - trebuie să lucrați pentru a câștiga salariile respective.
Una dintre comorile care ies din mișcarea de independență financiară / pensionare anticipată (INCENDIU) este aceea că le-a arătat oamenilor că vă puteți retrage anticipat dacă economisiți cu sârguință. Puteți construi un portofoliu de investiții care generează venituri pentru a vă înlocui veniturile salariale. Acest flux de venituri este al tău, indiferent de câte ore lucrezi și este o idee puternică.
În fiecare an, primim dividende și dobânzi indiferent de ce. Eu îl consider propria noastră formă de venit de bază. Diferența este că provine din banii câștigați din munca activă, dar sunt complet pasivi. (și, impozitat favorabil în cazul dividendelor calificate)
În primii mei trei ani de muncă, am avut aproximativ o sută de dolari de dobândă bancară și 0 $ în dividende. În 2016, dividendele au reprezentat 40% din venitul nostru brut ajustat (acordate, având în vedere fluxurile și fluxurile de afaceri mici, veniturile noastre salariale sunt destul de mici). Nu sunt bani gratis, deoarece se bazează pe economii din anii trecuți, dar nu trebuie să lucrăm pentru asta.
Ești tu vs. Tu, nu tu vs. Oricine altcineva
În sfârșit, iar acest lucru este exacerbat de social media, comparați-vă vs. tu de acum un an. Față de tine de acum cinci sau zece ani. Nu te compara cu prietenii tăi actuali, cu liceul și cu colegii sau cu fostul partener. 🙂
Rețelele sociale ne-au oferit cele mai importante momente ale tuturor. Călătoria minunată pe care au făcut-o, masa uimitoare pe care au avut-o, mașina nebună pe care au cumpărat-o, casa în care locuiesc, familia pe care au născut-o, orice - este Ținând pasul cu toți băieții deodată și te va conduce nuci.
Este mult mai bine să exersezi bogăție stealth, din mai multe motive, dar cel mai mare motiv este pentru propria sănătate mintală. Acest tip de competiție și spectacole ostentative de bogăție nu sunt sănătoase.
Când mă uit la ultimii 14 ani, văd o creștere care este adesea inegală, dar în tendințe ascendente. Scopul meu nu este să bat pe altcineva, ci să rămân înaintea lui Ieri Eu.
Este ca bursa. Nu vă îndrăgostiți și nu vă comparați cu Bitcoin-urile lumii, ci doar îndrăgostiți de creșterea continuă și ascendentă. Faceți un pas în fiecare zi și veți ajunge acolo. Concentrați-vă pe asta și vă veți păstra sănătatea.
Încercați să țineți pasul cu ceilalți și vă veți alerga zdrențuit.
Randul tau
Ți-ai urmărit de ceva vreme valoarea netă?
Ce ai învățat din asta?