Sunteți gata pentru niște vești bune? Dacă doriți să vă verificați scorul de credit, puteți face acest lucru fără să vă faceți griji cu privire la scăderea acestuia.
Deci, de ce este atât de obișnuit să crezi că se va întâmpla?
Este ușor de văzut de unde provine confuzia, așa că să ne uităm la ce este un punctaj de credit, de ce verificarea unui punctaj de credit nu este un lucru rău și de unde pot proveni efectiv daune de credit.
Scoruri de credit: o actualizare
Primele lucruri mai întâi: un scor de credit este un număr bazat pe un raport de credit care îi ajută pe creditori să determine cât de riscant ar fi împrumutarea de bani unui împrumutat.
Nivelul de risc influențează dacă unui solicitant i se acordă credit și, dacă da, termenii și rata dobânzii. Având un scor de credit ridicat, puteți face mult mai ușor contractarea unui împrumut și obținerea unor rate de dobândă mai favorabile sau aprobarea închirierii unui apartament.
Informațiile dintr-un raport de credit determină un scor de credit. Următorii factori influențează un scor de credit:
- Istoria platilor
- Solduri restante
- Durata istoricului creditului
- Cereri pentru noi conturi de credit
- Tipuri de conturi de credit (cum ar fi ipoteci sau carduri de credit)
Consumatorii nu au de fapt un singur scor de credit; au mai multe. Scorurile sunt calculate de agențiile de raportare a creditelor care întrețin rapoarte de credit. Împrumutătorii pot utiliza și propriile lor sisteme de notare a creditelor.
Verificarea scorului dvs. de credit scade?
Nu.
Există multe concepții greșite în jurul scorurilor de credit și una dintre cele mai mari este că verificarea punctajului de credit va scădea. Acest lucru este pur și simplu, și fericit, nu este adevărat.
Verificarea scorului dvs. de credit o dată, sau chiar de mai multe ori, nu îl va deteriora. Solicitarea unei copii a unui raport de credit nu va afecta nici un punctaj de credit.
De fapt, este bine să țineți cont de raportul dvs. de credit și de scor. Poate fi deosebit de util să examinați un raport de credit ocazional pentru a vă asigura că nu există erori care pot determina scăderea scorului.
Ce poate reduce un scor de credit?
Anumite anchete de credit făcute de părți externe, cum ar fi creditorii și emitenții de carduri de credit, afectează scorul de credit.
Probabil ați auzit de „atracții” ușoare și dure sau, în mod formal, de întrebări ușoare și dure. Numai anchetele dificile - o verificare completă a istoricului de credit - afectează un scor de credit.
Exemple de întrebări ușoare
• Vă verificați propriul raport de credit
• Un asigurător atrage credite pentru o ofertă
• O companie vizualizează un raport de credit în timpul unei verificări de fond
• Căutați să fiți precalificat pentru un credit personal sau ipotecă
• Un emitent de card de credit sau de asigurare trimite o ofertă preselectată - numită uneori o ofertă „pre-aprobată”
Exemple de întrebări dificile
Solicitați un:
• Credit ipotecar
• Imprumut auto
• Card de credit
• Împrumut de student
• Imprumut personal
• Închiriere
Anchetele dificile pot rămâne pe un raport de credit timp de doi ani, deși afectează de obicei scorurile de credit doar un an.
Mai multe anchete dificile într-un interval scurt de timp ar putea face un client să pară un risc mai mare, deoarece ar putea sugera o intenție de a acumula datorii.
Apoi, din nou, dacă cumpărați un împrumut auto sau o ipotecă, mai multe solicitări sunt, în general, considerate ca fiind una pentru o perioadă de timp - de obicei 14 până la 45 de zile. Excepția, în general, nu se aplică cererilor de carduri de credit.
Consumatorii pot vedea aceste întrebări în raportul lor de credit.
Când să verificați un raport de credit
Consumatorii ar trebui să ia în considerare verificarea raportului de credit cel puțin o dată pe an pentru a se asigura că nu există erori care le afectează scorul de credit și că raportul lor este complet actualizat. Verificările periodice pot, de asemenea, avertiza consumatorii cu privire la fraude și furturi de identitate.
De asemenea, poate fi inteligent să verificați un raport de credit înainte de a efectua o achiziție mare care necesită un împrumut.
Acest lucru poate fi chiar util atunci când caută un loc de muncă, întrucât unii angajatori analizează istoricul creditelor atunci când angajează.
Rapoartele de credit gratuite sunt sigure?
Consumatorii au dreptul la un raport de credit gratuit (și complet sigur!) O dată pe an de la cele trei birouri majore de raportare a creditelor:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Există câteva modalități de a avea acces la aceste rapoarte gratuite.
Pe net la AnnualCreditReport.com.
Prin telefon la (877) 322-8228.
Prin posta. După descărcarea și completarea formularului de solicitare a Raportului anual de credit, consumatorii pot trimite prin formular formularul completat la:
Serviciul anual de solicitare a raportului de credit
P.O. Caseta 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Notă: Aceste rapoarte anuale de credit gratuite nu includ scoruri de credit. Acestea sunt menite să permită unei persoane să asigure acuratețea și să verifice furtul de identitate.
Pentru a monitoriza creditul pe tot parcursul anului, poate fi o idee bună să depășiți cererile pentru aceste rapoarte gratuite, dar să le solicitați pe toate simultan este bine.
După ce ați primit raportul de credit gratuit pentru anul de la o anumită companie de raportare, puteți solicita un alt raport pe parcurs, dar va trebui să plătiți pentru acesta.
Rapoarte suplimentare gratuite sunt disponibile pentru cei care au experimentat o „acțiune adversă” din cauza raportului lor de credit, sunt șomeri și anumite alte situații.
The Takeaway
Verificarea scorului dvs. de credit îl scade? Deloc și, de fapt, este o idee bună să țineți cont de peisajul creditului. Propriile dvs. întrebări sunt diferite de atracțiile din exterior.
Ce este mai bun decât un raport de credit gratuit? Monitorizarea gratuită a scorului dvs. de credit, cu actualizări săptămânale. Ce este și mai bine? Un loc pentru a face acest lucru și pentru a vă gestiona toate activele, pasivele și obiectivele financiare.
Asta este Releu SoFi, o aplicație cu o mulțime de avantaje.
Iată un altul: o discuție gratuită cu un planificator financiar, căruia i se cere să țină cont de cele mai bune interese.
Această poveste a apărut inițial pe SoFi.
Informațiile furnizate nu sunt menite să ofere consiliere financiară sau investițională. Deciziile de investiții ar trebui să se bazeze pe nevoile financiare specifice, pe obiectivele și pe profilul de risc al unei persoane. SoFi nu poate garanta performanța financiară viitoare. Servicii de consultanță oferite prin SoFi Wealth, LLC. SoFi Securities, LLC, membru FINRA / SIPC .
SoFi Relay este oferit prin SoFi Wealth LLC, un consilier de investiții înregistrat în SEC. Pentru mai multe informații, vă rugăm să consultați formularul ADV partea 2A, a cărui copie este disponibilă la cerere și la www.adviserinfo.sec.gov. Pentru informații suplimentare despre SoFi Wealth LLC, SoFi Relay și despre produsele și serviciile afiliaților, consultați SoFi.com/legal.
Site-uri externe: Informațiile și analizele furnizate prin hyperlinkuri către site-uri web ale unor terțe părți, deși sunt considerate corecte, nu poate fi garantat de SoFi. Link-urile sunt furnizate în scop informativ și nu ar trebui privite ca un fișier aprobare.
Verificarea tarifelor: Pentru a verifica tarifele și termenii pentru care s-ar putea să vă calificați, SoFi efectuează o reducere ușoară a creditului, care nu va afecta scorul dvs. de credit. Este necesară o atracție puternică a creditului, care poate afecta scorul dvs. de credit, dacă solicitați un produs SoFi după ce ați fost calificat în prealabil.
SOAD20002