Într-o altă viață, am scris software de gestionare a proceselor pentru organizații mari din guvern. Aceste organizații au avut procese care „au evoluat” din anii de relații personale și legături masive cu trei inele. (Abia atunci când am aflat că foile de calcul Excel au avut limite la rândurile și coloanele dintr-o foaie!)
Procesele deveniseră extrem de dificil de gestionat, cu greșeli frecvente, deoarece era prea complicat. S-a bazat pe memorie și relații. Liderii organizațiilor au realizat acest lucru și ne-au însărcinat să rezolvăm această problemă.
Ori de câte ori am lucrat cu o nouă organizație, prima noastră sarcină a fost să le documentăm procesele. Apoi l-am simplificat. Apoi am construit un pachet de gestionare a proceselor care i-a ajutat să obțină o mai mare vizibilitate în procesul lor.
Când m-am uitat la propriile finanțe personale, mi-am dat seama că am o provocare similară.
Am deschis conturi ori de câte ori aveam nevoie de ele. Le-am conectat la întâmplare. M-am înscris la
promotii bancare la fiecare intoarcere. Am luat carduri de credit și le-am aruncat pe cele vechi într-un sertar, astfel încât să nu-mi afecteze scorul de credit. A fost o mizerie.Astăzi, a mea fundament financiar arată bine proiectat. Dar nu a început așa.
Așa cum a spus faimosul Michaelangelo despre statuia lui David, pur și simplu elimini tot ceea ce nu este statuia lui David. Duh.
Deci asta am făcut!
Iată cum puteți face același lucru.
Desenați-vă harta financiară
Înainte de a putea îmbunătăți ceva, trebuie să îl înțelegeți.
(această hartă este de acum câțiva ani - Tradeking a fost achiziționată de Ally în 2016 - ajutându-mă astfel să simplific fără a fi nevoie să fac nimic!)
Primul pas este să desenează-ți harta financiară. O hartă financiară este un desen al tuturor conturilor dvs. financiare și a relațiilor lor între ele. Vă arată ce conturi sunt conectate, prin intermediul linkurilor online care vă permit să inițiați transferuri, rolurile fiecăruia și vă ajută să scoateți acel model din cap.
De asemenea, identifică zonele în care aveți conturi de care nu aveți nevoie și ar putea chiar să vă ajute să vă amintiți conturile pe care le-ați uitat. Asa de mult cazuri de bani lipsă sunt conturi bancare pe care oamenii le uită după ce s-au mutat.
Remodelați-vă harta financiară
Harta dvs. poate arăta ca o mizerie de săgeți și cercuri. Asta e ok.
Înainte de a simplifica, doriți să vă configurați sistemul în dezordinea existentă. Sună contraintuitiv, dar veți tăia conturile. Nu doriți să tăiați și să reconectați conturile în același timp.
Vrei să-ți modelezi harta în ceea ce vrei să ajungă să fie. Faceți acest lucru astfel încât, atunci când începeți să închideți conturi, să nu întâmpinați probleme cu persoanele care vă plătesc sau cu care plătiți alți oameni etc.
Doriți să selectați un Verificarea contului ca hub și începeți să vă obișnuiți să-l folosiți ca hub. Salariile noastre intră în acest hub și toate plățile facturilor noastre sunt plătite din acest cont. Îmi place să desemnez un singur cont ca hub, astfel încât să pot vedea totul într-un singur loc. Puteți opta pentru orice doriți, dar rezultatul este că aceste conturi sunt deținători.
Începeți închiderea conturilor
Odată ce hub-ul dvs. este setat și puteți aștepta câteva luni sau chiar un an doar pentru a fi siguri, puteți începe închiderea conturilor. Nu există costuri sau penalități pentru închiderea unui cont bancar.
Cu conturi de brokeraj, poate exista un cost pentru un transfer de cont. Sistemul se numește ACATS, care înseamnă Serviciul automat de transfer al contului clienților, iar unii brokeri percep o mică taxă pentru transferul conturilor. Acest lucru vă permite să transferați active ca active, mai degrabă decât să le lichidați și să transferați numerar. Acest lucru poate fi mai bun, deoarece un transfer nu are implicații fiscale în timp ce lichidarea are. (mulți brokeri vor oferi un bonus cont nou pentru a compensa acest cost)
Nu trebuie să anulați sau să transferați totul dintr-o dată. Puteți alege mai întâi lucrurile ușoare, cum ar fi conturile bancare, și să le eliminați pe cele mai implicate, cum ar fi brokerajele, până mai târziu. Sau poți avea noroc ca mine și să ai Ally Bank să achiziționeze TradeKing și să nu te ocupi niciodată de asta. 🙂
Cât despre Carduri de credit, aveți câteva opțiuni dacă vă îngrijorează scorul dvs. de credit. Dacă intenționați să aveți nevoie de scorul dvs. (cumpărați o casă, o mașină etc.), nu faceți nimic cu ea încă. Dacă dețineți o mașină și dețineți o casă, fără necesități de împrumut pe termen scurt, puteți avea o mică lovitură închizând un card de credit. Alegeți mai întâi pentru cele mai noi, astfel încât să păstrați istoricul mediu cât mai ridicat sau limitele de credit mai mici, pentru a vă menține utilizarea scăzută.
Vă recomand să utilizați doar unul sau două carduri de credit. Păstrează-ți viața simplă. Avantajul suplimentar al unei a treia, a patra sau a cincea carte rareori merită. Puteți lipi restul într-un sertar de birou dacă sunteți îngrijorat de un scor mai mic de la anulare.
În cele din urmă, dacă anulați cardurile, asigurați-vă că creșteți limitele de credit dintre celelalte pentru a limita prejudiciul minor.
Redesenați și îmbunătățiți-vă harta financiară
După ce ați îndepărtat o parte din grăsime, redesenați-vă harta și gândiți-vă cum ați putea să o îmbunătățiți.
Nu-mi place să încerc să îmbunătățesc un proces în timp ce îl simplific, pentru că te poți bloca în buruieni. Poate fi tentant să încerci să modifici lucrurile ici și colo, dar tot timpul pe care îl petreci cercetând poate încetini procesul de simplificare.
Singura excepție de la aceasta este dacă decideți să selectați un nou hub de cont de verificare. Dacă ați folosit o bancă de cărămidă și mortar cu o dobândă ridicol de scăzută (toate o fac), este logic să treceți la o bancă online care ar putea să vă ofere mai mult. Deoarece veți actualiza celelalte conturi, aceasta este o îmbunătățire pe care o pot obține în urmă.
Continuați să simplificați
Din când în când, reveniți la harta dvs., actualizați-o și simplificați-vă în zonele în care nu vedeți un avantaj pentru complexitatea respectivă.
Când vă desenați harta financiară - trimiteți-ne-o! Ne-ar plăcea să o vedem!
Automatizați cât de mult puteți
După ce harta dvs. financiară a fost declinată, trebuie să automatizați cât de mult puteți. Un sistem simplu este minunat. Un sistem simplu în care ați automatizat cât de mult puteți este chiar mai bun.
Îmi automatizez economiile, configurând transferuri automate oriunde trebuie să meargă și îmi automatizez plata facturilor. Fac asta pentru facturile lunare, cum ar fi utilitățile mele, precum și pentru plățile cu cardul meu de credit. Nu avem un sold, iar soldul nostru lunar este aproximativ același (I monitorizați tranzacțiile deci nu mă surprinde afirmația), deci este destul de obișnuit pentru noi. Nu există niciun motiv pentru care trebuie să mă conectez la contul meu bancar și să plătesc un factura de utilitati sau un card de credit. Acesta este doar un alt lucru de uitat potențial.
Singurele facturi pe care le plătesc manual sunt cele pe care le văd doar anual, cum ar fi livrarea de ulei de încălzire sau livrarea de propan. Orice altceva este automat.
Digitalizați-vă înregistrările (în special hârtie)
Postarea mea pe cum să vă organizați documentele financiare oferă un ghid pas cu pas al modului de organizare a masei de hârtie pe care s-ar putea să o primiți de la instituțiile dvs. financiare, dar regulile cheie sunt simple.
- Digitalizează totul.
- Păstrați originalul dacă a fost emis de guvern, notar, proprietate personală, impozite sau împrumut. Distrugeți restul.
99,9% din hârtia pe care o primiți este inutilă. Și asta după ce vă înscrieți pentru declarații fără hârtie / electronice.
O scanez dacă nu o pot descărca și păstrez originalul dacă originalul este foarte greu de obținut.
Reduceți serviciile de care nu aveți nevoie
Pe măsură ce v-ați desenat harta financiară sau ați automatizat plata facturii, probabil ați văzut câteva servicii pentru care plătiți. Luați în considerare simplificarea vieții tăindu-le.
Reducând aceste cheltuieli, reduceți încă un lucru de care să vă faceți griji, economisiți puțini bani în plus, iar finanțele dvs. sunt doar ceva mai raționalizate la ceea ce doriți.
Poate părea un proces nesfârșit, este OK, pur și simplu țineți cont și viața dvs. va deveni din ce în ce mai ușoară.
Și într-o zi vei privi înapoi și vei vedea o statuie. 🙂
Ce veți face în continuare pentru a vă simplifica finanțele?