Venit pasiv este visul.
Se spune că milionarii au șapte fluxuri de venituri și eu personal cred fluxurile de venituri te eliberează de cătușele angajării.
Dar venitul pasiv poate fi puțin... neregulat.
Venituri neregulate nu este o problemă dacă știți cum să o gestionați, dar de ce să construiți un sistem de venituri pasive care să se bazeze pe un alt sistem care să îl netezească?
Din fericire, dacă doriți să obțineți venituri pasive prin dividende, există o modalitate de a-l structura astfel încât să primiți o plată lunară.
Pentru aceasta, puteți folosi două (sau ambele) strategii:
- Investiți în acțiuni de dividende care se plătesc lunar
- Investiți în trei seturi de companii care plătesc trimestrial
Cuprins
- Plătitori lunari de dividende
- Stabiliți programul dvs. de bază
- Care este Data de plată?
- Lista aristocraților dividendelor pe trimestre
- Prima lună a trimestrului
- A doua lună a trimestrului
- A 3-a lună a trimestrului
- Programe de dividende non-trimestriale
- Fonduri axate pe dividende
- Luați în considerare companiile de dezvoltare a afacerilor
- Ce broker ar trebui să utilizați?
Plătitori lunari de dividende
Nu sunt un mare fan al acestei abordări, deoarece majoritatea plătitorilor de dividende lunare reprezintă aceeași clasă de active - sunt adesea Trusturi de investiții imobiliare (REIT).
Nu am nimic împotriva REIT-urilor, dar a-ți pune venitul lunar într-un coș se simte puțin prea concentrat pentru gusturile mele. Dacă aceasta este o abordare care vă place sau doriți să introduceți un procent din deținerile dvs. în REIT, cu toate mijloacele.
Este greu de spus care sunt cele mai bune REIT-uri de acolo și multe site-uri web susțin că știu, astfel încât să puteți face Google, dar o companie care merită să aruncăm o privire mai atentă este Realty Income Corporation (O). Aceștia plătesc lunar și deseori investesc în proprietăți pentru un singur chiriaș (la fel ca platformă de investiții imobiliare de crowdfundingUnchii bogați)
Dacă vă gândiți să mergeți cu un fond mutual REIT, cum ar fi Vanguard Real Estate Index Fund (VGSLX), trebuie doar să verificați programul de distribuție. Multe REIT plătesc lunar, dar multe fonduri REIT plătesc într-un program trimestrial.
Stabiliți programul dvs. de bază
Înainte de a începe, trebuie să vă uitați la participațiile dvs. și să înțelegeți ce se întâmplă deja. Primiți deja dividende din deținerile dvs., chiar dacă nu sunteți sigur când se vor întâmpla. Dacă dețineți acțiuni ale oricărui fond index S & P500 sau Total Market, primiți dividende.
Vă poate ajuta să introduceți participațiile dvs. într-un urmărirea dividendelor pentru a facilita acest lucru.
De exemplu, dacă dețineați acțiuni ale Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Actions (VTSAX), ați primit dividende în martie, iunie, septembrie și decembrie anul trecut. Și anul precedent. Și anul precedent. Randamentul a fost OK, în jur de 2%, dar este totuși ceva.
Dacă toate acțiunile tale se află într-un singur loc, poți doar să te uiți la activitatea din ultimul an și să înregistrezi cine plătește dividende când și pentru cât.
O singură privire rapidă îmi arată că am dividende care vin în fiecare lună, complet din întâmplare. Când am construit acest portofoliu de dividende, îmi propusesem să construiesc un portofoliu de dividende de creștere. Nu încercam să obțin cecuri lunare. Dar se întâmplă accidente fericite!
Distribuțiile nu sunt însă distribuite uniform. Am mai multe în a 2-a și a 3-a lună a unui trimestru comparativ cu prima. Dar am deja o bază bună cu care să lucrez.
Dacă vă uitați la distribuțiile dvs., probabil că aveți o situație similară.
De aici, puteți începe să completați spațiile libere (sau să completați lunile inferioare) cu câțiva plătitori de dividende mai fiabili.
Care este Data de plată?
În acest articol, când mă refer la data la care un dividend este „plătit”, mă refer la „data plății”. Data plății sau data de plată este data la care se plătește dividendul. Data ex-dividend este cea utilizată pentru a determina acționarii care au dreptul la dividend, deci va trebui să dețineți acțiunea înainte de data ex-dividend pentru a obține dividendul.
Întrucât construim un salariu lunar pasiv, folosim data plății.
De asemenea, unele companii plătesc la începutul lunii. Unele companii plătesc la final. Tratez toate plățile în decurs de o lună ca luna respectivă, indiferent dacă este mai aproape de începutul sau de sfârșitul unei luni.
În cele din urmă, am căutat istoricul dividendelor pentru fiecare acțiune și am prezentat ceea ce a făcut compania în ultimii cinci sau șase ani. Uneori, o companie care plătește aproape sfârșitul lunii are bonul de plată până la începutul lunii următoare. Dacă acestea au un program trimestrial, îl punem pe acel program trimestrial, chiar dacă o plată se face într-o altă lună.
Lista aristocraților dividendelor pe trimestre
Această postare nu este o recomandare pentru un anumit stoc. Vreau să enumăr câteva idei pentru ca tu să le cercetezi mai detaliat.
Amintiți-vă, investiți în continuare în companii individuale, mai degrabă decât într-un indice sau pe o piață mai largă, deci sunteți sensibil la schimbările de preț. Ideea aici este că veți deține aceste acțiuni pentru o vreme și veți colecta doar cecuri de dividende. Pe măsură ce analizați aceste investiții, asigurați-vă că păstrați aceste numere de dividende in minte.
Pentru această listă, vom parcurge toate Dividend aristocrați și organizați-le în funcție de momentul în care își plătesc dividendele. A Dividend Aristocrat este o companie din indexul S&P 500 care a plătit dividende în creștere de cel puțin 25 de ani. Deci, amândoi au o istorie fiabilă de plată a dividendelor (25 de ani neîntrerupți!), Dar suma a crescut în fiecare an.
În această listă este un subset de companii cunoscute sub numele de Dividend Kings. Un rege al dividendelor este o companie care și-a plătit dividendul de peste 50 de ani. Pentru a fi etichetat drept rege, nu este nevoie să vă măriți plata în fiecare an. În cele din urmă, dacă îți poți plăti dividendul timp de 50 de ani consecutiv, aceasta este o realizare. Am pus un 👑 lângă companiile care sunt și regi ai dividendelor.
Prima lună a trimestrului
Acestea sunt companiile care plătesc în ianuarie, aprilie, iulie și octombrie.
Următorii Dividend Aristocrats plătesc dividende în prima lună a unui trimestru:
- Prelucrarea automată a datelor Inc. (ADP)
- Franklin Resources Inc. (BEN)
- Brown Forman Inc Clasa B (BF.B)
- Cardinal Health Inc. (CAH)
- Cincinnati Financial Corporation (CINF) 👑
- Ecolab Inc. (ECL)
- Federal Realty Investment Trust (FRT) 👑
- Companie de piese originale (GPC) 👑
- Illinois Tool Works Inc. (ITW)
- Kimberly-Clark Corporation (KMB)
- Leggett & Platt Incorporated (PICIOR)
- Medtronic plc. (MDT)
- McCormick & Company Incorporated (MKC)
- Roper Technologies Inc. (ROP)
- Sysco Corporation (SYY)
A doua lună a trimestrului
Acestea sunt companiile care plătesc în februarie, mai, august și noiembrie.
Următorii Dividend Aristocrats plătesc dividende în a doua lună a unui trimestru:
- AbbVie Inc. (ABBV)
- Laboratoarele Abbott (ABT)
- Air Products and Chemicals Inc. (APD
- A.O. Smith Corporation (AOS)
- Compania Colgate-Palmolive (CL) 👑
- Compania Clorox (CLX)
- General Dynamics Corporation (GD)
- Hormel Foods Corporation (HRL) 👑
- Lowe’s Companies Inc. (SCĂZUT) 👑
- Nucor Corporation (NUE)
- Compania Procter & Gamble (PG)
- Pentair plc. (PNR)
- AT&T Inc. (T)
A 3-a lună a trimestrului
Acestea sunt companiile care plătesc în martie, iunie, septembrie și decembrie.
Următorii Dividend Aristocrats plătesc dividende în a treia lună a unui trimestru:
- AFLAC Incorporated (AFL)
- Archer-Daniels-Midland Company (ADM)
- Becton Dickinson and Company (BDX)
- Chevron Corporation (CVX)
- Dover Corporation (DOV) 👑
- Consolidat Edison Inc. (ED)
- Emerson Electric Company (EMR) 👑
- W.W. Grainger Inc. (GWW)
- Johnson & Johnson (JNJ) 👑
- McDonald’s Corporation (MCD)
- Compania 3M (MMM) 👑
- PPG Industries Inc. (PPG)
- Compania Sherwin-Williams (SHW)
- S&P Global Inc. (SPGI)
- Stanley Black & Decker Inc. (SWK) 👑
- Target Corporation (TGT)
- T. Rowe Price Group Inc. (ARUNCA)
- V.F. Corporație (VFC)
- Walgreens Boots Alliance Inc. (WBA)
- Exxon Mobil Corporation (XOM)
Programe de dividende non-trimestriale
Există câțiva aristocrați Dividend care plătesc în orare ușor diferite.
PepsiCo Inc. (PEP) se plătește în ianuarie, martie, iunie și septembrie. Este aproape în programul celei de-a treia luni a unui trimestru, cu excepția faptului că dividendul din decembrie se plătește în ianuarie.
Walmart Inc. (WMT) se plătește în ianuarie, aprilie, iunie și septembrie.
Compania Coca-Cola (KO) 👑 se plătește în decembrie, aprilie, iulie și octombrie. Este aproape în programul pentru prima lună a unui trimestru, cu excepția faptului că dividendul din ianuarie este plătit în decembrie.
Cintas Corporation (CTAS) plătește un dividend anual în decembrie și o face din 2010. Înainte de 2010, plăteau anual, dar în martie.
Fonduri axate pe dividende
Alternativ, puteți apela la un fond, fond mutual sau fond tranzacționat la bursă, pentru a executa această strategie (sau pentru a completa golurile).
Avantajul utilizării unui fond este că vă diversificați participațiile. Mai degrabă decât o mână de acțiuni, primiți sute. De asemenea, este adesea mai ieftin (un comision) sau chiar gratuit (fonduri mutuale) pentru tranzacție, deși plătiți un raport de cheltuieli pe care nu l-ați face pentru participații individuale.
Un dezavantaj este că obțineți și câștiguri de capital pe termen scurt și lung. Un fond își ajustează deținerile ca răspuns la intrările și ieșirile de fonduri, ceea ce creează evenimente impozabile. Cu acțiuni individuale, aveți control deplin, dar pierdeți diversitatea instantanee. Câștigurile de capital pot fi atenuate, oarecum, dacă mergeți cu un ETF în loc de un fond mutual.
Dacă ați investi în ETF Vanguard High Dividend Yield (VYM), veți obține distribuții de dividende în martie, iunie, septembrie și decembrie cu un raport de cheltuieli de doar 0,08%. VYM are un randament SEC de 30 de zile de 3,58% începând cu această scriere.
Vanguard S&P 500 ETF (VOO) plătește pe același program, are un raport de cheltuieli de 0,04% și a obținut 2,23% din această scriere.
Iată programele de distribuție a dividendelor pentru câteva fonduri index S&P 500:
- Fondul index Vanguard 500 (VFINX) - martie, iunie, septembrie, decembrie
- Fidelity 500 Index Fund (FXAIX) - aprilie, iulie, octombrie, decembrie
- Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) - decembrie (fac foarte greu să găsești informații!)
- T. Fondul Rowe Price Equity Index 500 (PREIX) - martie, iunie, septembrie, decembrie
Luați în considerare companiile de dezvoltare a afacerilor
Pe măsură ce faceți cercetările, este posibil să întâlniți companii care plătesc dividende mari, care par puțin prea bune pentru a fi adevărate. Daca sunt companii de dezvoltare a afacerilor, atunci sunt legitime, dar au unele avertismente.
O companie de dezvoltare a afacerilor, sau BDC, este un tip special de companie care trebuie să plătească cel puțin 90% din veniturile lor acționarilor lor. Vor investi în active care sunt de obicei prea mari pentru investitorii obișnuiți, dar prea mici pentru capitalul privat - acestea sunt lucruri precum împrumuturile acordate întreprinderilor mici.
BDC-urile sunt mai aproape de REIT-uri decât sunt plătitorul dvs. de dividende tipic. Când investiți într-o companie americană tranzacționată public care plătește dividende, o mare parte din dividend va fi clasificată ca fiind calificată. Când Coca-Cola vă plătește un dividend, acesta este calificat atâta timp cât vă respectați regulile de deținere.
Cu BDC-urile, acestea nu vor fi calificate, așa că trebuie să luați în considerare ratele de impozitare, deoarece acestea nu sunt comparații între mere și mere.
Ce broker ar trebui să utilizați?
Pentru stocuri, folosesc Aliază Invest pentru că este ieftin și este conectat la banca mea, care este Ally Bank. Acest lucru îmi permite să transfer fonduri înainte și înapoi rapid de pe o singură interfață, ceea ce este convenabil.
Ally Bank nu percepe niciun comision pentru tranzacțiile cu acțiuni și ETF, o schimbare pentru 2020.
Și, cel mai important, nu există taxe de întreținere. Nu ar trebui să aveți un cont cu un intermediar care să vă perceapă orice fel de taxă de întreținere.
Pentru fonduri, alegeți familia de fonduri care vă plac (Vanguard, Fidelity etc.) și deschideți un cont la acestea. Am un cont Vanguard pentru că prefer Fonduri de avangardă. De asemenea, nu au taxe de întreținere. Puteți cumpăra și vinde gratuit acțiuni din fondurile mutuale și ETF-uri. De asemenea, oferă multe alte ETF-uri gratuit.
Bucurați-vă de salariul lunar al dividendelor!