Recenzie Mint.com: instrument de bugetare puternic, căutare de plăți și economii

Dacă doriți să avansați financiar, economisiți mai mult decât cheltuiți, atunci bugetul este cheia.

Dar alegerea software-ului potrivit pentru bugetare poate fi un proces agonizant.

De unde știi dacă va funcționa? Ce instrumente are? Este ușor de utilizat sau o durere în fund?

Astăzi, vom arunca o privire la unul dintre giganții din industrie - Mint.com.

Mint.com oferă o aplicație de bugetare cu servicii complete, dar și scoruri de credit gratuite și posibilitatea de a găsi oferte mai bune pentru practic fiecare produs financiar pe care îl utilizați, toate fără taxe. Este 100% gratuit și acceptat de anunțuri.

Ce este Mint.com?

Mint.com este o platformă de bugetare personală online care vă aduce întreaga viață financiară într-o singură aplicație online. Aplicația face parte din Intuit (producătorii de TurboTax) și are peste 15 milioane de utilizatori. Nu există software de cumpărat, iar aplicația este complet gratuită.

Cea mai cunoscută pentru capacitățile sale extinse de bugetare, aplicația vă permite să vă conectați verificarea și conturi de economii, conturi de investiții și pensii, împrumuturi, carduri de credit și cont PayPal într-unul platformă.

Cum funcționează Mint.com

Când configurați un cont cu Mint, vă conectați diferitele conturi financiare la aplicație. După aceea, de fiecare dată când vizitați site-ul, informațiile dvs. financiare sunt actualizate automat. Aplicația va furniza apoi toate informațiile dvs. financiare, completate cu grafice și diagrame pentru prezentare vizuală.

Aplicația vă permite să vedeți situația financiară completă într-un singur loc. Acest lucru vă face mai ușor să știți exact ce se întâmplă cu finanțele dvs., mai ales dacă aveți zeci de conturi financiare. Aplicația vă poate rezuma și sorta conturile în categorii relevante, permițându-vă să știți exact unde vă aflați în orice moment.

Cu toate informațiile rezumate, simplifica bugetul. Vom analiza în mod specific cum funcționează un pic mai jos.

Acces Mint.com - Aplicația este disponibilă atât pe computerul de acasă, cât și pe dispozitivele mobile. Aceasta include iOS, Android, Apple Watch și SMS-uri.

Securitate Mint.com - A avea toate informațiile financiare rezumate pe un singur site poate părea un risc potențial de securitate, dar Mint.com le acoperă.

Mint utilizează autentificarea multifactor, astfel încât numai dvs. să vă puteți accesa informațiile. De exemplu, deși majoritatea site-urilor necesită doar un nume de utilizator și o parolă, Mint.com necesită, de asemenea, întrebări speciale de securitate sau un cod dintr-un mesaj text sau e-mail.

De asemenea, vă oferă codul dvs. din patru cifre, astfel încât numai dvs. să vă puteți vizualiza informațiile. De asemenea, puteți configura Touch ID pentru securitate suplimentară dacă alegeți să faceți acest lucru. Și dacă dispozitivul dvs. mobil este pierdut, puteți șterge de la distanță informațiile despre cont.

Mint.com folosește, de asemenea, ecranări de securitate cu VeriSign pentru a asigura securitatea transferului de date sensibile.

Mint vă prezintă informațiile în mod „numai citire”. Acest lucru vă oferă posibilitatea de a accesa informațiile dvs. financiare în orice moment doriți, în timp ce Mint nu are control asupra niciunui cont afișat în aplicație.

În cele din urmă, Mint se conectează la conturile dvs. utilizând OAuth atunci când este oferit de băncile dvs. Nu mai trebuie să introduceți numele de utilizator și parola băncii în Mint, trebuie doar să spuneți băncii dvs. că doriți ca Mint să aibă acces, ei trimit Mint un token și acum puteți obține datele dvs. Acest token permite doar accesul numai în citire, deci nu se teme că Mint (sau cineva care îl accesează) va putea face orice. Aceasta este o dezvoltare recentă, așa că băncile vin online pentru a o susține.

Caracteristici și avantaje Mint.com

Bugetarea monetară

Toate informațiile dvs. financiare sunt caracterizate în conturi conexe. De exemplu, dacă aveți diverse conturi de card de credit, acestea vor fi grupate. Mint are categorii prestabilite pentru a vă organiza conturile. Dar ele vă oferă și posibilitatea de a personaliza grupările de conturi în orice mod care vă va fi cel mai benefic.

Cu toate conturile dvs. clasificate și agregate corespunzător, Mint vă poate oferi un rezumat al activității dvs. Acest lucru vă va oferi posibilitatea de a crea un buget simplu, chiar dacă aveți mai multe conturi.

Puteți seta obiective de cheltuieli prestabilite pentru a vă ajuta să vă controlați cheltuielile. Dar aplicația vă poate compara și cheltuielile din fiecare categorie cu mediile naționale. Vă puteți ajusta bugetul după cum este necesar în viitor. Este o aplicație perfectă dacă aveți mai multe conturi financiare și anterior nu ați putut să le asamblați într-un mod care vă va permite să creați un buget realizabil.

Se plătește factura monetară

Mint vă permite să vedeți toate facturile în aplicație. Acest lucru vă va oferi posibilitatea de a ști ce factură este datorată și când. Acest lucru va simplifica procesul de plată a facturilor și va elimina mult stres. De exemplu, în loc să vă conectați la mai multe site-uri web pentru a plăti facturi, le puteți urmări și plăti pe toate în aplicația Mint.

Mint vă oferă memento-uri pentru facturi, asigurându-vă că vă achitați facturile la timp. Mementourile pot veni fie prin e-mail, fie pe telefonul dvs. mobil. Acest lucru vă va împiedica să plătiți taxe de întârziere.

Mai mult, dacă accesați aplicația de pe dispozitivul dvs. mobil, puteți plăti facturile în orice moment. Puteți programa plăți în avans sau le puteți efectua imediat - este alegerea dvs.

Monetăria vă va avertiza dacă facturile sunt scadente, iar fondurile dvs. se epuizează. De asemenea, aceștia vă vor informa cu privire la orice costuri suplimentare, taxe de întârziere sau activități suspecte. Aplicația vă poate informa chiar dacă sunteți în pericol să depășiți limitele de credit pentru cardurile de credit sau liniile de credit.

Obiective de Monetărie

Acest instrument vă poate ajuta să stabiliți obiective financiare specifice, cum ar fi ieșirea din datorii sau economisirea de bani pentru avansul unei case.

Odată stabilite aceste obiective, Mint vă va permite să vă urmăriți progresul. Apoi, puteți face schimbări în comportamentul și activitatea dvs. financiară pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele.

Monitorizarea creditelor monetare

Mint vă va oferi acces la scorul dvs. de credit, complet gratuit. Și, pe lângă scorul de credit în sine, aplicația vă va oferi și sugestii cu privire la modul în care îl puteți îmbunătăți. De asemenea, vă vor oferi alerte de monitorizare a creditului, care vor arăta orice activitate suspectă din conturile dvs. Vă vor informa de fiecare dată când Equifax primește noi informații de credit de la creditori. Acest lucru vă poate ajuta să aflați dacă cineva poate face o achiziție majoră pe unul dintre conturile dvs. sau solicită un credit nou în numele dvs.

Cel mai bun dintre toate este că scorul de credit gratuit al Mint.com este doar atât - gratuit. Nu vă solicită să furnizați informații despre cardul de credit „la dosar” pentru a accesa serviciul, așa cum fac multe alte servicii de scor „gratuit”. Serviciul de scor de credit face parte din pachetul general cu Mint.com.

Instrumente de investiții monetare

Mint.com nu este un consilier robo și nici nu oferă recomandări de investiții directe. Cu toate acestea, aplicația vă permite să vă urmăriți conturile de investiții și să le rezumați în aplicație, așa cum puteți cu alte conturi financiare. Acest lucru face mai ușor să urmăriți și să gestionați mai multe conturi de pensionare și conturi de intermediere a investițiilor.

Acest lucru vă va permite să vedeți exact unde sunt investiți banii dvs., oferind o imagine holistică a portofoliului combinat și vă va oferi posibilitatea de a crea un plan de diversificare a investițiilor mai bun.

Analiza taxelor - Monetăria analizează conturile dvs. de investiții și pensii, pentru a vă arăta exact ce plătiți în taxe. Aceasta include taxe ascunse care ar putea să nu fie evidente atunci când vă examinați extrasele de investiții.

De exemplu, Mint va căuta comisioane de consultanță, comisioane pentru tranzacții și comisioane pentru contul de pensionare, cum ar fi comisioanele 401 (k). Vă pot anunța exact ce plătiți pentru un serviciu de investiții. Acest lucru vă va ajuta, de asemenea, să eliminați orice taxe inutile pe care le-ați putea plăti fără să vă dați seama.

Este o suită solidă de instrumente, în special gratuite, dar nu este la fel de cuprinzătoare ca instrumentele axate pe investiții, care au fost lansate ulterior, cum ar fi Capitalul personal. (vezi recenzie a capitalului personal)

Mint.com Găsiți economii

Aceasta este una dintre cele mai bune caracteristici ale Mint.com. Un lucru este să vă organizați și să vă urmăriți finanțele, dar altul este să faceți îmbunătățiri. Mint.com face exact acest lucru cu funcția de Găsire a economiilor.

Mint.com poate analiza ofertele financiare și vă poate oferi informații care pot fi benefice situației dvs. specifice. Apoi, puteți aplica pentru aceste servicii direct din aplicația Mint.

De exemplu, Mint vă poate anunța unde puteți găsi rate mai mari ale dobânzii la economiile bancare sau rate mai mici ale dobânzii la cardurile de credit pentru cineva din gama dvs. de scoruri de credit. De asemenea, vă pot ajuta să găsiți brokeraje de investiții care au cele mai mici taxe, precum și unde puteți obține cele mai bune polițe de asigurare sau cele mai avantajoase oferte de transfer IRA.

De asemenea, aceștia pot face recomandări pentru împrumuturi personale și împrumuturi studențești, sugerând cele mai bune oportunități de refinanțare și consolidări.

Taxe Mint.com

Mint.com se facturează ca un serviciu gratuit și exact asta este. Nu există software de cumpărat, nu există taxe ascunse și nu există nicio cerință de a introduce informații despre cardul de credit în orice scop. Pur și simplu vă înscrieți pentru serviciu și îl utilizați după cum aveți nevoie.

Dacă Mint este gratuit, cum câștigă Mint bani?

Dacă aveți de gând să vă asamblați viața financiară pe o aplicație, cu siguranță doriți să știți că compania din spatele ei câștigă bani și va putea continua să funcționeze.

Moneda câștigă bani în două moduri cheie:

Funcția Găsiți economii de la Mint.com este într-adevăr o platformă de publicitate. Acestea recomandă modalități de a economisi bani și, dacă profitați de oricare dintre produsele sau serviciile oferite, Mint câștigă o taxă de recomandare sau un comision. Taxa de recomandare este plătită către Mint din taxele normale pe care vânzătorul le va percepe pentru serviciile lor și nu există taxă suplimentară pentru dvs. (iar vânzătorul de obicei nu vă va percepe o taxă mai mare decât ar plăti pentru cineva care nu este trimis de către Mint.com)

Apoi, Mint va agrega datele dvs. de consum cu alți utilizatori și le va vinde partenerilor. Acestea pun în comun aceste informații, astfel încât partenerii lor să nu știe informațiile dvs. specifice.

Ar trebui să utilizați Mint.com?

Dacă sunteți în căutarea unui sistem bun de bugetare, Mint este unul dintre cele mai bune. Mint.com este un serviciu complet gratuit de utilizat, ceea ce înseamnă că nu aveți practic niciun risc în utilizarea aplicației. Poti plătiți pentru software-ul de bugetare în altă parte, dar nu va fi neapărat mai bun. Și să nu uităm scorul de credit gratuit!

Există o puține alternative Mint pe care s-ar putea să doriți să o luați în considerare dacă nu credeți că Mint va face tot ce aveți nevoie. Unul dintre marii lor concurenți este un instrument de bugetare numit You Need a Budget - nu este gratuit, dar oferă un cadru de bugetare excelent, care vă ajută să vă îndreptați într-un mod pe care Mint nu îl are. Noi compara YNAB cu Mint să vă arăt diferențele și care face ce mai bine.

(o altă alternativă gratuită este EveryDollar, comparăm Mint vs. EveryDollar prea)

Nu numai că Mint este gratuit, dar funcția Mint’s Find Savings vă poate ajuta fie să câștigați mai mulți bani din economiile dvs., fie să plătiți mai puțin în dobânzi și comisioane brokerajelor de investiții sau creditorilor. Economiile pe care le obțineți profitând de recomandările lor se pot ridica la mii de dolari pe parcursul mai multor ani.

Combinația dintre serviciul gratuit și accesul pe care acesta îl oferă pentru servicii financiare mai bune face Mint.com o alegere ușoară. 15 milioane de oameni au făcut deja această alegere, deci ce aștepți?

Accesați Mint.com