Maya întreabă:
„Este mai bine să plătești mai întâi împrumuturile studențești sau o ipotecă? Îl întreb pentru fratele meu, care a luat 80.000 de dolari în împrumuturi studențești acum aproximativ 20 de ani și a plătit doar aproximativ 10.000 de dolari. Recent a cumpărat o casă în California de Sud și a contractat o ipotecă pe 30 de ani, care ar putea ajunge la 400.000 de dolari. Nu știu ratele dobânzii pe care le plătește pentru aceste datorii. Cred că ar trebui să își plătească mai întâi împrumuturile pentru studenți, deoarece datoria totală este mai mică, mai veche și nu poate fi descărcată în faliment. Tu ce crezi?"
Mulțumesc pentru întrebare, Maya! Această dilemă este obișnuită, mai ales acum că majoritatea împrumuturilor federale pentru studenți sunt în mod automat de 13 martie până la 30 septembrie 2020, datorită scutirii economice legate de coronavirus. Asta înseamnă că milioane de împrumutați de împrumuturi studențești au brusc opțiunea de a nu mai efectua plăți fără consecințe financiare nefaste, cum ar fi rănirea creditului lor sau obținerea de dobânzi suplimentare sau taxe.
Dacă aveți împrumuturi studențești eligibile și aveți de-a face cu dificultăți financiare din cauza pandemiei sau a unei alte provocări, este posibil să fiți recunoscător pentru suspendarea plăților. Dar dacă finanțele dvs. sunt în stare bună și nu aveți datorii periculoase, cum ar fi carduri de credit cu rate ridicate sau împrumuturi, este posibil să vă întrebați ce să faceți cu banii în plus. Ar trebui să îl trimiteți împrumuturilor dvs. studențești în ciuda toleranței, ipotecii dvs. sau unui alt cont?
6 pași pentru a decide dacă achitați împrumuturile pentru studenți sau mai întâi o ipotecă
Să aruncăm o privire asupra modului în care să vă acordați prioritate finanțelor și să vă folosiți resursele cu înțelepciune în timpul pandemiei. Acest plan în șase pași vă va ajuta să luați decizii inteligente și să vă atingeți obiectivele financiare cât mai repede posibil.
1. Verificați economiile de urgență
În timp ce mulți oameni încep să întrebe ce datorie să plătească mai întâi, nu este neapărat întrebarea corectă. În schimb, micșorați și luați în considerare imaginea de ansamblu a vieții dvs. financiare. Un loc excelent pentru a începe este să vă examinați economiile de urgență.
Dacă ați suferit pierderea unui loc de muncă sau a unei venituri în afaceri în timpul pandemiei, probabil că sunteți foarte familiarizați cu cât sau cu cât de puține economii aveți. Dar dacă nu v-ați gândit în ultima vreme la rezerva dvs. de numerar, este timpul să o reevaluați.
A avea bani de urgență este atât de important, deoarece vă împiedică să vă îndreptați în primul rând. Vă menține în siguranță în timpul unei corecții financiare dificile sau dacă aveți o cheltuială semnificativă neașteptată, cum ar fi o reparație a mașinii sau o factură medicală.
Cât de multe economii de urgență aveți nevoie sunt diferite pentru toată lumea. Dacă sunteți singurul susținător al unei familii numeroase, este posibil să aveți nevoie de o pernă financiară mai mare decât o singură persoană fără dependenți și o mulțime de oportunități de muncă.
O regulă bună este să acumulezi cel puțin 10% din venitul tău anual brut ca rezervă de numerar. De exemplu, dacă câștigați 50.000 USD, faceți un obiectiv de a menține cel puțin 5.000 USD în fondul dvs. de urgență.
S-ar putea să utilizați o altă formulă standard bazată pe cheltuielile medii de viață lunare: adăugați costurile esențiale, cum ar fi hrană, locuințe, asigurări și transport și înmulțiți totalul cu o perioadă rezonabilă, cum ar fi trei până la șase luni. De exemplu, dacă cheltuielile de trai sunt de 3.000 USD pe lună și doriți o rezervă de trei luni, aveți nevoie de o pernă de numerar de 9.000 USD.
Dacă aveți zero economii, începeți cu un obiectiv mic, cum ar fi economisirea a 1-2% din venitul dvs. în fiecare an. Sau ați putea începe cu o țintă minusculă, cum ar fi 500 USD sau 1.000 USD și să o măriți în fiecare an până când veți avea o sumă sănătoasă de bani de urgență. Cu alte cuvinte, s-ar putea să dureze ani până să acumuleze suficiente economii, și este în regulă - doar începeți!
Cu excepția cazului în care fratele Maya are suficienți bani în bancă pentru a-i susține pe el și pe membrii familiei dependenți prin intermediul unui criză financiară care durează câteva luni, nu aș recomanda plata împrumuturilor studențești sau a unui credit ipotecar din timp. Bunăstarea dvs. financiară depinde de a avea bani pentru a vă satisface confortabil cheltuielile de trai, nu de a plăti un creditor înainte de termen.
Dacă aveți suficiente economii de urgență pentru a vă simți în siguranță pentru situația dvs., continuați să citiți. Lucrarea în următorii patru pași vă va ajuta să decideți dacă veți plăti mai întâi împrumuturile studențești sau ipoteca.
Citiți mai multe despre Money Girl ...
Despre Laura Adams
Laura Adams este expertă în finanțe personale și autoră premiată a mai multor cărți, inclusiv Smart Moves to Money to Grow Rich de la Money Girl. Cel mai recent titlu al său, Plan fără debite: Cum să ieși din datorii și să-ți construiești o viață financiară pe care o iubești, este o nouă versiune Amazon nr. 1. Laura este gazda Money Girl, podcast-ul săptămânal de top, din 2008.
Laura este frecvent citată în presa națională și a fost prezentată pe NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post și multe alte posturi de radio, tipărite și online prize. Din 2013, a finalizat peste 1.000 de interviuri media.
Milioane de ascultători și cititori fideli beneficiază de sfaturile ei practice. Misiunea ei este de a ajuta peste 100 de milioane de studenți și consumatori să trăiască o viață mai bogată prin podcasting, vorbit, purtător de cuvânt, predare și activități de advocacy.
Laura a primit un MBA de la Universitatea din Florida. Locuiește în Austin, Texas, împreună cu soțul ei și laboratorul lor galben.