obisnuiam Mentă pentru o lungă perioadă de timp înainte de a trece la Capitalul personal. Instrumentele de bugetare ale Mint sunt unele dintre cele mai bune de pe piață, dar pe măsură ce finanțele mele au progresat, am constatat că aveam nevoie de mai puțini ajutoare la buget și mai multă urmărire a investițiilor. Așa că am aruncat o privire asupra capitalului personal.
Ambele servicii sunt gratuite și vă vor urmări bugetul și investițiile, dar asta nu le face egale. Mint este o aplicație de bugetare mai puternică, iar Capitalul personal este un instrument de urmărire a investițiilor mai bun.
Ceea ce vă va plăcea cel mai mult va fi determinat de locul în care vă aflați în călătoria dvs. financiară. Dacă sunteți mai interesat să vă urmăriți cheltuielile și să vă construiți economiile, atunci Mint este probabil aplicația pentru dvs. Dacă bugetul dvs. este de a doua natură și vă concentrați pe investiții și construirea averii, atunci Capitalul Personal are probabil mai mult din ceea ce căutați.
Cuprins
- Ce este capitalul personal?
- Monitorizarea valorii nete
- Bugetare
- Planificator de pensii
- Planificatorul educației
- Analizor de taxe
- Administrarea averii
- Servicii de investiții, gestionarea patrimoniului și client privat
- Ce este Mint?
- Tablou de bord financiar
- Bugetare
- Bill Tracker
- Monitorizarea creditelor
- Urmărirea investițiilor
- Cum sunt similare capitalul personal și moneda monetară?
- În ce se diferențiază capitalul personal și menta?
- Capitalul personal
- Mentă
- Când este capitalul personal mai bun decât menta?
- Când Moneda este mai bună decât capitalul personal?
- rezumat
Ce este capitalul personal?
Capitalul personal este un serviciu care vă acționează ca tablou de bord financiar. La fel ca Mint, vă permite să setați un buget și să vă urmăriți cheltuielile, dar vă ajută, de asemenea, să vă urmăriți investițiile. Software-ul se integrează cu o litanie de brokeraje.
Instrumentul de bord financiar al Capitalului Personal este complet gratuit. Iată un rezumat al funcțiilor pe care le poate oferi.
Monitorizarea valorii nete
Când vă înscrieți pentru un cont gratuit de capital personal, veți avea opțiunea de a utiliza funcția de monitorizare a valorii nete a software-ului. Începeți prin introducerea tuturor informațiilor dvs. financiare. Puteți introduce informațiile contului dvs. de verificare și economii, informațiile despre datorii, informații despre economii și informații despre investiții.
Introducerea acestor informații în contul dvs. (securizat la nivel bancar) vă permite să aveți acces rapid la valoarea netă. Această funcție vă ajută să țineți cont de valoarea netă, permițându-vă să vă asigurați că numărul crește.
Dacă urmăriți deja toate conturile dvs. financiare pe platformă, veți putea păstra un total total al valorii nete. Atât activele, cât și pasivele se vor regla automat, menținând actualizările valorii nete zilnice.
De asemenea, puteți utiliza calculatorul de valoare netă pentru a determina numărul manual. Puteți introduce valoarea imobiliarului, portofoliul de investiții, planul (planurile) de pensionare, verificarea și economiile și alte active, precum și cifrele relevante în dolari pentru fiecare.
Apoi puteți introduce orice datorii pe care le aveți, cum ar fi carduri de credit, împrumuturi studențești, ipoteci, împrumuturi personale, împrumuturi auto sau alte datorii, împreună cu suma pe care o datorați pentru fiecare. Veți putea calcula valoarea netă în câteva secunde.
Bugetare
Capitalul personal are și un instrument de bugetare. Vă puteți organiza cheltuielile, puteți stabili obiective de cheltuieli pentru anumite categorii și multe altele. Așa cum puteți păstra un total curent al activelor și datoriilor dvs. pentru a vă calcula valoarea netă, puteți face același lucru cu veniturile și cheltuielile.
Capitalul personal face mai mult decât să păstreze sumare totale. Dacă doriți, puteți arunca o privire mai atentă asupra componentelor atât ale veniturilor, cât și ale cheltuielilor. De exemplu, păstrează filele privind depozitele specifice și datele de depunere care alcătuiesc venitul dvs.
În ceea ce privește cheltuielile, puteți urmări anumite cheltuieli. Acest lucru este important atunci când vine vorba de buget, deoarece vă va permite să identificați eventualele cheltuieli excesive în anumite categorii. Acest lucru vă va oferi posibilitatea de a explora cheltuielile contravenționale, de a izola cheltuielile inutile.
Un alt aspect al instrumentului de bugetare este instrumentul de monitorizare a fluxurilor de numerar. Această funcție te ajută să trăiești în limita posibilităților tale. Vă arată ce a venit pentru venit și îl compară cu cheltuielile dvs.
Planificator de pensii
Versiunea gratuită a capitalului personal are, de asemenea, o funcție de planificare a pensionării, care vă ajută să calculați și să determinați venitul lunar proiectat la pensionare.
În anumite privințe, acesta ar putea fi cel mai important instrument disponibil pe platformă. Există o mulțime de instrumente și calculatoare pe web pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivul de economii la pensie. Dar este rar să găsești una care să te ajute să te uiți la cealaltă parte importantă a pensionării, care este cât de mult va trebui să trăiești.
Veți introduce obiectivele de pensionare, precum și data de pensionare așteptată. De acolo, Capitalul personal vă ajută să proiectați un plan pentru a atinge aceste obiective. Apoi vă permite să vedeți dacă sunteți pe drumul cel bun pentru pensionarea la care visați.
Spre deosebire de mulți planificatori de pensii, începe cu premisa de bază a câți bani vei avea nevoie când te vei retrage, mai degrabă decât să se concentreze mai ales pe o țintă de economii arbitrară.
Pe baza sumei dvs. curente de economii la pensie, precum și a informațiilor preluate din contul dvs. legat conturi financiare, capitalul personal va indica probabilitatea de a vă atinge obiectivul, arătat ca. procent. Dacă acest procent este scăzut, veți avea acum ocazia să efectuați tipurile de ajustări care vă vor ajuta să ajungeți la pensie cu stil.
Planificatorul educației
Planificatorul de educație al Personal Capital vă ajută să creați un plan de economisire a costurilor educaționale. Aceasta este o caracteristică excelentă dacă aveți copii sau nepoți. Sau dacă intenționați să mergeți singur la facultate în viitor.
Puteți accesa Planificatorul educației din Planificatorul de pensii. Odată ajuns, veți crea un nou obiectiv educațional, adăugând numele copilului dvs., anul nașterii și tipul de educație pe care sperați să îl oferiți.
Apoi, veți introduce suma economiilor dedicate în prezent acestui obiectiv. Deoarece puteți conecta conturile la obiectivul educațional, puteți desemna o parte sau toate conturile conectate la acest obiectiv. Aceasta include un cont de educație dedicat, cum ar fi un plan 529, sau o parte dintr-un cont de investiții impozabil.
Planificatorul va calcula chiar și costurile medii ale educației colegiale, inclusiv școlarizarea, camera și masa și cărțile. Acest lucru vă va asigura că lucrați cu cifre reale.
De acolo, vi se va arăta cât de mult va trebui să economisiți pentru a atinge obiectivul educațional. Planificatorul vă va arăta chiar și economiile fiscale dintr-un plan 529.
Analizor de taxe
Acesta este unul dintre cele mai populare instrumente de pe Platforma de Capital Personal. Fee Analyzer vă ajută să vedeți impactul comisioanelor pe conturile dvs. de investiții. Vă ajută să vedeți cum comisioanele de investiții vă reduc investițiile pe termen lung.
De ce sunt importante taxele de investiții? Majoritatea investitorilor dețin astăzi banii în fonduri, fie că sunt fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă. Deși nu este întotdeauna evident la suprafață, fiecare fond are propriile cheltuieli interne, denumite raporturi de cheltuieli. Acestea includ comisioane de vânzare, comisioane pentru valorile mobiliare tranzacționate în fond, comisioane de administrare și alte cheltuieli.
În mod colectiv, pot adăuga până la 1% din valoarea fondului, care este taxată în fiecare an. Ar trebui să știți exact cât sunt aceste taxe, deoarece vă vor reduce rentabilitatea netă a investiției.
Analizorul vă va arăta exact ce plătiți pentru fiecare fond, precum și orice costuri asociate planurilor dvs. de pensionare.
Analizorul funcționează deosebit de bine cu planurile 401 (k), deoarece acestea includ adesea investiții în fonduri mutuale. Veți conecta planul la Capitalul personal, apoi veți vedea o listă a taxelor pe care le plătiți pentru fiecare fond. Dar nu se oprește aici. De asemenea, veți putea cerceta fonduri alternative, cu costuri reduse, pe care le puteți înlocui cu fondurile deja incluse în plan.
Administrarea averii
O altă caracteristică pe care o oferă Capitalul Personal este gestionarea averii. Această funcție nu face parte din versiunea gratuită de capital personal. Cu toate acestea, costul pentru administrarea patrimoniului capitalului personal este atractiv. Trebuie să aveți cel puțin 100.000 de dolari pentru a investi și apoi taxele se bazează pe suma de bani pe care ați investit-o cu ei.
Deși Wealth Management este adesea confundat cu robo-consilierii, este de fapt ceva foarte diferit. Chiar dacă sunt utilizate metode și instrumente de investiții automatizate cu serviciul, intră în joc și managementul uman.
În acest fel, Wealth Management este un amestec de ambele 21Sf Consilieri robo de secol și managementul investițiilor tradițional, ghidat de om. Dar oferă acest serviciu cu mult mai mic decât costul consultanțelor tradiționale de investiții.
Pentru clienții cu 1 milion de dolari și mai puțin - 0,89% pe an
Pentru clienții care investesc 1 milion sau mai mult:
- Primii 3 milioane de dolari - 0,79% pe an
- Următoarele 2 milioane de dolari - 0,69% pe an
- Următorii 5 milioane de dolari - 0,59% pe an
- Peste 10 milioane de dolari - 0,49% pe an
Un portofoliu va fi conceput pentru dvs., compus din acțiuni și obligațiuni din SUA și internaționale, precum și investiții alternative, cum ar fi trusturi de investiții imobiliare, metale prețioase și energie.
Deși majoritatea investițiilor sunt deținute în fonduri tranzacționate la bursă, alocarea acțiunilor din SUA va fi împărțită în cel puțin 70 de acțiuni individuale. Acest lucru permite strategii mai precise de reducere a impozitului pe venit decât sunt disponibile numai cu investițiile în fond.
Servicii de investiții, gestionarea patrimoniului și client privat
În funcție de cât de mulți bani ați investit cu aceștia, veți alege dintre serviciile lor de investiții, gestionarea patrimoniului sau programele pentru clienți privați.
Pentru conturile de investiții sub 200.000 USD, vă puteți baza pe suita lor de instrumente gratuite care vă analizează investițiile și oferă sfaturi automate. De asemenea, aveți acces la echipa de consultanță a Personal Capital.
Dacă aveți un cont de peste 200.000 USD, veți primi doi consilieri financiari dedicați pentru a vă ajuta să vă gestionați contul. Vor personaliza un portofoliu pentru dvs. pe baza preferințelor dvs. de creștere și toleranță la risc. Acest program este ceea ce Capitalul Personal numește programul de gestionare a averii.
Dacă alegeți să investiți peste 1 milion de dolari cu capital personal, veți fi eligibil pentru programul lor pentru clienți privați. Programul respectiv include acces prioritar la specialiștii în investiții, asistență aprofundată și multe altele.
Iată recenzia noastră completă a capitalului personal dacă doriți să citiți și mai mult.
Începeți cu capitalul personal
Ce este Mint?
Ca și capitalul personal, Mentă vă ajută să vă vedeți imaginea financiară totală într-un singur loc. Puteți introduce conturi bancare, conturi de datorie și informații de cont de investiții pe site-ul securizat al Mint.
De acolo, puteți utiliza o serie de funcții Mint.
Tablou de bord financiar
Mint are o funcție de tablou de bord financiar care vă oferă o privire rapidă asupra imaginii dvs. financiare totale. Acesta este un mod rapid și ușor de a vedea unde sunt banii dvs.
Bugetare
Acesta este serviciul pentru care Mint este cel mai bine cunoscut și ceea ce fac cel mai bine. Deoarece veți agrega toate conturile dvs. financiare - active, pasive, venituri și cheltuieli - pe pe platformă, veți obține o imagine mai exactă de unde provin banii dvs. și unde se îndreaptă.
Moneda vă va ajuta să creați un buget, să vă urmăriți cheltuielile și să clasificați cheltuielile. Acesta vă va urmări veniturile și vă va ajuta să vedeți dacă cheltuiți mai mult decât v-ați planificat.
Mulți oameni sunt surprinși să vadă câți bani cheltuiesc în diferite categorii de cheltuieli, ceea ce vă ajută să știți unde se pot face reduceri. Aceste reduceri ale cheltuielilor sunt adesea ceea ce face posibilă achitarea și achitarea datoriilor, precum și creșterea contribuțiilor la economii și investiții.
Dacă principalul lucru pe care îl căutați este un instrument de bugetare, vă recomandăm să luați în considerare YNAB. Iată comparația noastră YNAB vs Mint.
Bill Tracker
Funcția Mint’s Bill Tracker vă permite să introduceți toate informațiile despre facturile viitoare. Această funcție poate fi o modalitate excelentă de a vă asigura că nu ratați niciodată o dată de scadență a plății.
Monitorizarea creditelor
Aceasta este o caracteristică oferită de Mentă care nu este oferit de capitalul personal. Veți avea acces 24/7 la scorul dvs. de credit, gratuit.
Scorul de credit furnizat este VantageScore dvs., care nu este scorul dvs. FICO așa cum este utilizat de creditori. VantageScore este ceea ce se numește deseori un scor educațional, adică aproximează scorul dvs. FICO. Face acest lucru folosind criterii similare aplicate acelorași informații despre raportul de credit.
Chiar dacă nu este scorul dvs. oficial de credit, vă va oferi o aproximare apropiată a punctajului dvs. FICO. Și la fel de importante, modificările semnificative ale scorului dvs. de credit pot indica necesitatea de a investiga în continuare.
De exemplu, o scădere de 30 de puncte a scorului dvs. de credit ar putea indica că unul dintre creditorii dvs. raportează o întârziere a plății. Dacă știți că nu ați efectuat plăți cu întârziere, acest lucru ar trebui să vă dezvăluie faptul că trebuie investigat ceva.
Cel mai bun moment pentru a remedia orice problemă de credit este imediat după ce se întâmplă. Cu monitorizarea gratuită a creditului de la Mint, veți avea această oportunitate.
Urmărirea investițiilor
Funcția de urmărire a investițiilor Mint vă permite să monitorizați toate investițiile într-un singur loc. De asemenea, vă ajută să identificați orice taxe ascunse în conturile dvs. de investiții. Acestea pot fi taxe percepute de consilierii de investiții, în conturi de brokeraj impozabile sau în planuri de pensionare.
După ce știți care sunt taxele, veți fi mai bine înarmați pentru a face alegeri de investiții alternative. Doar trecând la fonduri și conturi cu costuri mai mici, veți putea îmbunătăți performanța investiției pe termen lung. Numai acest pas poate adăuga mii de dolari portofoliului dvs. pe parcursul mai multor ani.
Iată recenzia noastră completă a Mint dacă doriți să aflați mai multe.
Începeți cu Mint
Cum sunt similare capitalul personal și moneda monetară?
Similitudinea cheie între Mentă și Capitalul personal așa vă automatizează viața financiară. Ambele oferă posibilitatea de a vă conecta conturile la un tablou de bord financiar, ceea ce vă poate economisi o grămadă de timp și vă poate simplifica viața.
Câte conturi financiare aveți? Am o mână de carduri de credit (folosesc în principal trei), câteva conturi bancare și două conturi de brokeraj. Dacă ar fi trebuit să intru manual în ele pentru a-mi examina cheltuielile, a-mi verifica soldurile și a trece peste investițiile mele - ar fi mult timp. Aș fi mai puțin probabil să o fac.
Dar, deoarece ambele instrumente oferă un tablou de bord, pot obține un instantaneu în câteva secunde. De asemenea, puteți primi notificări prin e-mail pentru tot felul de lucruri, cum ar fi cheltuielile dvs.
În ce se diferențiază capitalul personal și menta?
Capitalul personal oferă multe dintre aceleași servicii ca Mentă. Aceasta include agregarea tuturor conturilor dvs. financiare în tabloul de bord financiar și furnizarea de capacități de bugetare. Cu toate acestea, aceste capacități de bugetare sunt mai limitate decât sunt cu Mint.
Capitalul personal
Capitalul personal forța constă în instrumentele sale de investiții. Fie că utilizați tabloul de bord gratuit sau Managementul averii, Capitalul personal este în primul rând o platformă de investiții.
Dar tabloul de bord gratuit oferă următoarele instrumente și resurse:
- Instrumente de investiții gratuite
- Monitorizarea / gestionarea investițiilor la fața locului (contra cost)
- Ajutor pentru planificarea pensionării
- Ajutor pentru planificarea educației
Și, bineînțeles, dacă interesul dvs. principal este în gestionarea investițiilor și aveți cel puțin 100.000 de dolari necesari, puteți profita de serviciul Personal Capital de gestionare a averii. Acestea oferă un program profesional de gestionare a investițiilor, cu o cerință minimă de investiții mai mică, precum și taxe mai mici de jumătate, percepute de consilierii tradiționali în investiții.
Mentă
Mentă este în primul rând un serviciu de bugetare și unul mult mai avansat decât capitalul personal. Caracteristicile sale de investiții sunt mult mai limitate, deși sunt utile pentru investitorii mai mici.
Serviciile pe care le furnizează includ:
- Instantaneu de portofoliu de investiții
- Instrument de urmărire a facturilor / memento de plată
- Monitorizarea creditului
Monitorizarea creditului este o caracteristică a Monetei pe care capitalul personal nu o are. Dacă doriți să includeți monitorizarea creditului în bugetare și alte activități financiare, Mint oferă serviciul gratuit.
Când este capitalul personal mai bun decât menta?
Capitalul personal tabloul de bord pentru gestionarea totală a banilor este deasupra Mint. Cu Mint, aveți doar buget. Vedeți ce cheltuiți, încercați să cheltuiți mai puțin și vă opriți acolo. Dacă doriți să urmăriți investițiile, Mint nu este grozav.
Cu Capitalul Personal, toate băncile, brokerajele și investițiile mele sunt urmărite într-un singur loc. Veniturile și cheltuielile mele sunt urmărite și ele.
Iată o privire asupra unora dintre ecranele de investiții - niciunul dintre banii mei nu este cu capitalul personal, acestea sunt date pe care le-au extras din celelalte conturi ale mele:
De asemenea, acest ecran este interactiv, puteți face clic pe acele casete și se apropie și micșorează pe fiecare.
Și cu instrumentele lor, puteți obține sfaturi cu privire la investiția dvs. (în funcție de ceea ce le spuneți, toleranța la risc și vârsta dvs.):
Dacă aveți investiții și doriți un instrument care să facă asta și să urmărească cheltuielile, încercați capitalul personal.
Am întrebat cititorii blogului despre aplicația lor preferată de finanțe personale și acest comentariu a rezonat cu mine - „Monetărie folosesc pentru a vedea unde au plecat banii mei și Capital personal folosesc pentru a vedea unde ar trebui să meargă banii mei.”Foarte bine spus.
Instrumentele de planificare a capitalului personal vă pot ajuta să faceți orice, de la analiza taxelor pe care le plătiți în 401 (k) pentru a vedea dacă economisiți suficient pentru pensionare. Puteți seta cât vă așteptați să cheltuiți, ratele de economisire și vă va ajuta să aflați dacă veți ajunge cu suficient.
Dacă aveți mai multe conturi de brokeraj, conectați-le și acum puteți vedea cum este distribuită alocarea activelor dvs. în aceste conturi. Este mult mai greu de făcut manual. Toate acestea sunt instrumente disponibile gratuit, așa că, dacă vă interesează, verificați-le cu siguranță.
Începeți cu capitalul personal
Când Moneda este mai bună decât capitalul personal?
Când vine vorba de simpla bugetare, Mentă e mai bine. Au avut o perioadă mai lungă pentru a-și dezvolta instrumentele, astfel încât aceste instrumente sunt mai robuste. Rapoartele sunt mai ușor de înțeles, clasificarea este mai intuitivă, iar notificările sunt mai bine concepute.
Capitalul personal poate crea un buget, dar am găsit capacitățile bugetare ale Mint mai aprofundate.
De asemenea, Mint vă va recomanda modalități de a economisi bani, care face parte din modelul lor de afaceri. Aceasta include promovarea diferitelor produse, cum ar fi cardurile de credit și asigurările, dar așa plătesc pentru instrumentele de bugetare - deoarece acestea sunt gratuite pentru utilizator.
Există un motiv bun pentru care Intuit a achiziționat Mint și apoi a vândut Quicken! Moneda este unul dintre cele mai bune instrumente de bugetare disponibile, dar acolo unde suferă este în domeniul investițiilor. Dacă nu aveți nevoie de niciun fel de instrumente de gestionare a portofoliului, atunci veți fi foarte mulțumiți de Mint.
De fapt, probabil că veți prefera Mint dacă sunteți un drogat imens de bugetare.
Cu toate acestea, dacă căutați ceva mai cuprinzător care să includă ajutor și gestionare pentru investiții, probabil că veți prefera capitalul personal.
Începeți cu Mint
rezumat
Dacă doriți atât un instrument de bugetare ucigaș, cât și un instrument de urmărire a investițiilor puternic, le puteți folosi pe amândouă împreună. Amândouă sunt gratuite, deci nu plătiți dublu (sau chiar plata singură!) Pentru un serviciu. În plus, ambele sunt automatizate, deci nu faceți dublu lucru.
Cu toate acestea, dacă sunteți doar în căutarea unui ajutor pentru bugetare, probabil că veți prefera Mentă. Și dacă căutați ajutor de bază pentru bugetare plus ajutor pentru investiții, probabil că veți prefera Capitalul personal.
Capitalul personal poate fi serviciul dvs. de gestionare a banilor all-in-one. Rețineți că instrumentele de bugetare nu sunt la fel de extinse ca și Mint. Dar nici ele nu sunt rele.
Una peste alta, ambele sunt servicii bune care vă pot ajuta să vă gestionați mai bine banii.