Transferurile bancare sunt o modalitate convenabilă de a trimite bani dintr-un cont bancar în altul - singurul dezavantaj este că este adesea costisitor să trimiteți și să primiți un transfer bancar. Dacă trimiteți un transfer bancar, vă așteptați să plătiți între 15 și 30 USD.
Dar există câteva modalități mai ieftine de a trimite bani pe cale electronică. Tind să folosesc Zelle sau Venmo, care sunt și gratuite și ușoare.
Dacă nu aveți nevoie ca transferul să fie „instant”, atunci un transfer ACH este gratuit și durează doar câteva zile pentru a ajunge în contul bancar al destinatarului.
Cuprins
- Cum funcționează taxele de transfer bancar
- Taxe de transfer bancar de către instituția financiară
- Cele mai bune conturi bancare pentru transferuri bancare
- Cum să obțineți o reducere la taxele de transfer bancar
- Alternative la transferuri bancare
- Escrocherii prin transfer bancar
- rezumat
Cum funcționează taxele de transfer bancar
Atunci când o bancă trimite un transfer bancar către o altă bancă, fiecare bancă poate percepe o taxă expeditorului și destinatarului. Există, de asemenea, bănci intermediare care procesează transferul și pot percepe, de asemenea, o taxă. Așa cum probabil v-ați așteptat când vine vorba de bani, fiecare intermediar își dorește o acțiune.
Când enumerăm taxele de mai jos, listăm doar taxele percepute de banca respectivă. Dacă există bănci intermediare implicate, aceste comisioane sunt separate și nu sunt incluse în tabel.
Taxe de transfer bancar de către instituția financiară
Băncile vă vor percepe o taxă diferită, în funcție de dacă primiți sau trimiteți un transfer bancar intern sau internațional. În cazul transferurilor bancare internaționale, taxa poate fi mai mare dacă o trimiteți cu dolari SUA, deoarece trebuie să o convertească într-o monedă străină.
În tabelul de mai jos, dezvăluim intern vs. firele internaționale (int’l), precum și transmiterea de firele internaționale ca valută străină sau USD, dacă banca diferențiază.
N / A înseamnă că banca nu efectuează acest tip de transfer. De exemplu, Capital One 360 nu gestionează transferurile bancare internaționale.
În cele din urmă, taxele sunt pentru contul de bază. O bancă poate avea comisioane mai mici pentru conturile lor de nivel superior.
| bancă | Primite intern sârmă |
De ieșire intern sârmă |
Primite int’l sârmă |
De ieșire int’l sârmă |
|---|---|---|---|---|
| Ally Bank | $0 | $20 | $0 | N / A |
| banca Americii | $15 | $30 | $16 | 35 USD trimise ca valută străină, 45 USD |
| Capital One 360 | $0 | $30 | N / A | N / A |
| Chase Bank | $15 | $25 | $15 | 5 USD trimise ca valută străină, 40 USD |
| CIT Bank | $0 | $0-$10* | N / A | N / A |
| Citibank | $15 | $25 | $15 | 5 USD trimise ca valută străină, 35 USD |
| Discover Bank | $0 | $30 | $0** | $30 |
| HSBC Bank | $15 | $35 | $15 | $35 |
| PNC Bank | $15 | $30 | $15 | $45 |
| SunTrust Bank | $15 | $25 | $30 | $50 |
| TD Bank | $15 | $30 | $15 | $50 |
| Banca SUA | $20 | $30 | $25 | $50 |
| fântâni Fargo | $15 | $30 | $16 | 35 USD trimise ca valută străină, 45 USD |
* CIT Bank oferă transferuri bancare gratuite cu un sold curent de 25.000 USD sau mai mult. Este de 10 USD dacă soldul dvs. actual este sub 25.000 USD.
** Discover avertizează banca intermediară desemnată poate aplica o taxă de schimb valutar de 20 USD.
Cele mai bune conturi bancare pentru transferuri bancare
Nu trimit o mulțime de transferuri bancare, așa că nu am căutat niciodată să-mi „optimizez” serviciile bancare pentru a realiza acest lucru. Dar se pare că am făcut-o complet din întâmplare.
Ally Bank este banca mea principală și, de asemenea, se întâmplă să permită transferuri bancare interne sau internaționale gratuite. Dacă trebuie să primesc un transfer bancar, care încă nu s-a întâmplat încă, aș fi trimis în contul meu Ally Bank.
În ceea ce privește transferurile bancare efectuate, pe care le-am făcut de câteva ori pentru a face investiții, îmi folosesc contul CIT Bank. Dacă aveți un sold peste 25.000 USD, transferurile bancare sunt gratuite. Este o bară destul de ridicată, dar vă taxează doar 10 USD pentru transferul bancar, dacă nu atingeți acest sold. 10 dolari sunt mai ieftini decât toți ceilalți de pe listă.
Cum să obțineți o reducere la taxele de transfer bancar
Nu există prea multe modalități de a obține o reducere la taxa de transfer bancar, dar uneori puteți obține o mică reducere dacă efectuați întregul proces de transfer bancar online.
Taxa pe care o enumeră în prezentările lor este adesea cea pentru transferurile bancare inițiate la o sucursală bancară. Dacă puteți face acest lucru online, puteți economisi câțiva dolari (5 USD - 10 USD). Unele bănci, cum ar fi Ally Bank, sunt în întregime online, deci ceea ce vedeți este ceea ce plătiți.
Alternative la transferuri bancare
Un transfer bancar este convenabil, dar costisitor - există alternative.
Dacă trebuie să transferați bani și nu vă grăbiți, este de obicei mai ușor să efectuați un transfer ACH. ACH înseamnă Automated Clearing House și, ori de câte ori există o plată electronică de un fel, este probabil prin ACH. Depunerea directă, de exemplu, se face prin ACH. Majoritatea ACH durează câteva zile, dar există ceva cunoscut sub numele de ACH în aceeași zi, care are o limită de 100.000 USD (a crescut la începutul acestui an de la 25.000 de dolari) și funcțional se simte similar cu un transfer bancar, dar este mult mai ieftin. Există, de asemenea, ACH de 1 zi etc.
99,9% din timp, ACH este bine. Deci, dacă cineva solicită un transfer bancar, vedeți dacă va prelua un transfer electronic simplu.
De asemenea, puteți lua în considerare utilizarea unui transmițător de bani precum Western Union sau MoneyGram. Cu aceste servicii, de obicei, transferați fonduri destul de repede și plătiți o taxă mai mică decât cea pe care o percep băncile. Pentru MoneyGram, puteți trimite până la 10.000 USD altcuiva din Statele Unite pentru doar 1,99 USD (11,99 USD dacă finanțați tranzacția cu un card de credit) dacă acceptă banii de pe un card de debit.
Dacă efectuați transferuri internaționale, costul transferului bancar crește considerabil. Dacă este cazul, luați în considerare utilizarea unui serviciu terță parte, cum ar fi Înţelept. Taxele sunt mult mai mici, veți obține rata de schimb reală (și nu o cifră umflată care blochează linia de jos), iar banii ajung acolo repede. Puteți trimite banii în contul dvs. Wise prin ACH, astfel încât să vă limiteze taxele în mod semnificativ.
Consultați recenzia noastră completă despre Wise aici.
În captura de ecran din dreapta, costul trimiterii a 1.000 USD în USD către cineva din UE în euro este de doar 8,24 USD.
Acesta este cursul de schimb, așa cum se arată pe Bloomberg câteva momente mai târziu (fluctuează pe parcursul zilei, dar este destul de aproape):
MoneyGram poate, de asemenea, să trimită bani pe plan internațional și nu există o „taxă”, dar ratele de schimb ale acestora pot să nu fie la fel de mari ca înțelepte, astfel încât „taxa” este integrată în schimb. Poate fi mai convenabil dacă aveți deja instalat MoneyGram.
Dacă trimiteți bani în SUA, iată o listă de mai multe modalități de a trimite bani prietenilor.
Escrocherii prin transfer bancar
La trimitere bani prin transfer bancar să știți că nu aveți aproape nicio protecție împotriva fraudei. Gândiți-vă că dați cuiva bani. Odată ce banii sunt trimiși, este aproape imposibil să îi recuperați dacă ceva nu merge bine.
O regulă generală este să nu trimiteți niciodată un transfer bancar unei persoane pe care nu o cunoașteți.
Iată câteva lucruri specifice de urmărit:
- O rudă sună în caz de urgență, despre care nu vor să spui nimănui
- Acestea schimbă detaliile transferului bancar în ultimul moment
- Vi se trimite un cec pentru mai mult decât a fost datorat, iar expeditorul cere schimbarea acestora prin transfer bancar
- Un potențial proprietar dorește un transfer bancar de taxe sau un depozit de garanție înainte de a vedea închirierea
- Dacă cumpărați ceva online și vânzătorul acceptă doar transfer bancar
- Dacă ați câștigat un premiu sau veți obține un împrumut, dar trebuie mai întâi să transferați un fel de taxă
Aici este informații de la FTC dacă doriți să aflați mai multe despre acest tip de escrocherie.
rezumat
Transferurile bancare sunt o modalitate rapidă de a trimite bani cuiva, dar pot fi costisitoare. Dacă trimiteți bani în SUA, căutați alternative mai ieftine, cum ar fi Venmo sau Zelle. Dacă trimiteți bani la nivel internațional, luați în considerare un serviciu precum MoneyGram, sau Înţelept.
De asemenea, aveți grijă că escrocii adoră transferurile bancare, deoarece odată ce banii sunt trimiși, este foarte dificil să le recuperați. Așadar, asigurați-vă că știți cui trimiteți banii, verificați întotdeauna detaliile cu cineva de încredere.