Înțeleptul este un mod legitim de a trimite bani pe plan internațional?

Dacă ați căutat o modalitate ieftină de a transfera fonduri familiei, prietenilor și companiilor din în întreaga lume, Wise (fost TransferWise) oferă o modalitate ieftină de a muta banii cu ușurință și imediat.

Spre deosebire de unele servicii de transfer internațional, Înţelept folosește valori valutare reale, nu valori umflate care cresc costul real al trimiterii de bani. Destinatarii trebuie să aibă un cont bancar și veți avea opțiunea de a trimite fonduri prin contul dvs. bancar, cardul de debit sau cardul de credit. Serviciul este disponibil pe aplicații mobile, astfel încât să puteți trimite bani și să vă monitorizați activitatea din mers.

Cuprins

1. Despre Înțelept
2. Cum funcționează înțeleptul?
1. Trimiterea de bani
2. Primirea banilor
3. Cardul de debit înțelept
4. Înțelepți pentru afaceri
3. Caracteristici și beneficii înțelepte
4. Prețuri și taxe înțelepte
1. Taxe pentru trimiterea de bani
2. Taxe pentru utilizarea cardului de debit înțelept
3. Taxe pentru contul multi-valută
4. Taxe pentru Înțelepți pentru afaceri
5. Cum să deschizi un cont cu Wise
6. Pro și contra înțelepți
7. Ar trebui să folosești Wise?

Despre Înțelept

Fondată în 2011 și cu sediul în New York, Wise (fost TransferWise) este un sistem de transfer de bani specializat în transferuri internaționale de bani. Peste 8 milioane de oameni și companii folosesc sistemul pentru a trimite bani și o pot face folosind cursuri de schimb reale. Ele percep cele mai mici taxe posibile și mențin transparența completă. Asta înseamnă că nu există rate de schimb umflate și nici comisioane ascunse.

Compania are 14 birouri în întreaga lume, 2.200 de angajați și susține că mută mai mult de 5 miliarde de dolari în fiecare lună, economisind utilizatorilor 3 milioane de dolari în taxe ascunse în fiecare zi.

Puteți primi bani cu detalii bancare internaționale și puteți urmări tranzacțiile pe telefonul smartphone. Aplicația vine, de asemenea, cu un card MasterCard de debit, care vă oferă utilizarea imediată a fondurilor din contul dvs. sau transferate. Folosind serviciul, puteți deține și transfera mai mult de 50 de valute și le puteți converti oricând doriți.

Înțelept are o Evaluare Better Business Bureau de „B”, care clasifică organizațiile pe o scară de la A + la F. Compania are, de asemenea, un rating de 4,2 din cinci stele de la mai mult de 88.000 de utilizatori Android de pe Google Play și sau 4,7 stele din cinci de la peste 20.000 de utilizatori iOS din App Store.

La începutul anului 2021, Wise a trecut printr-o rebranding în care au trecut de la vechiul lor nume, TransferWise, la noul lor nume, pur și simplu Wise. Au început ca o modalitate de a transfera bani la nivel internațional, dar s-au extins pentru a fi mult mai mult. Drept urmare, au renunțat la „transfer” în numele lor pentru a reflecta oferta lor mai largă.

Cum funcționează înțeleptul?

Înţelept poate fi utilizat atât de pe site, cât și din aplicația sa mobilă. Când vă deschideți contul, veți putea deține mai mult de 50 de valute în cont și aranja transferuri cu destinatarii din peste 70 de țări.

Veți putea obține detalii bancare care vă permit să primiți dolari australieni (AUD), euro (EUR), lire sterline (GBP), dolari din Noua Zeelandă (NZD), zlot polonez (PLN) și dolari SUA (USD). De asemenea, este creat pentru debite directe în lire sterline pentru euro.

Trimiterea de bani

Puteți trimite bani dintr-un cont bancar individual sau comun. Dacă aveți Wise for Business, puteți trimite fonduri dintr-un cont bancar în numele companiei dvs. Banii pot fi trimiși către majoritatea țărilor participante, dar în unele țări, transferurile trebuie finalizate utilizând moneda locală. Acestea sunt de obicei monedele mai puțin populare.

În general, puteți trimite și primi bani folosind un cont bancar conectat sau un card de credit sau de debit. De asemenea, puteți utiliza sistemul SWIFT, care este unul dintre cele mai mari sisteme de transfer internațional din lume.

Primirea banilor

Pentru a primi bani în contul dvs., trebuie doar să dați băncii detaliile monedei în care doriți să fiți plătit, precum și numele persoanei care dorește să vă plătească. Cu toate acestea, puteți primi bani direct în contul dvs. doar în dolari australieni, lire britanice, euro, forinți maghiari, dolari din Noua Zeelandă, zlot polonez, dolari din Singapore și dolari SUA. (Leul românesc este disponibil numai pentru rezidenții Regatului Unit și ai României.)

Rezidenții SUA sunt limitați să primească cel mult 250.000 USD pe tranzacție, pe zi și nu mai mult de 1 milion USD pe an. Utilizatorii de conturi de afaceri sunt limitați la 3 milioane de dolari pe tranzacție pe zi și 5 milioane de dolari pe an. Cu toate acestea, nu există limite cu privire la suma de monedă din afara SUA pe care o puteți primi în conturile dvs.

Cardul de debit înțelept

Wise Debit MasterCard este disponibil atunci când vă deschideți contul. În prezent este disponibil în Europa, SUA, Australia, Noua Zeelandă și Singapore. Puteți cheltui folosind cardul de debit în orice monedă și toate cu taxe mici.

Înțelepți pentru afaceri

Serviciul are, de asemenea, un cont de afaceri disponibil. Este un cont online multi-monedă gratuit, care vă permite să efectuați plăți, să fiți plătiți și să cheltuiți bani la nivel internațional la cursul real de schimb. Poate fi folosit pentru a plăti facturi, pentru a cumpăra inventar și pentru a gestiona salariile în peste 70 de țări. Compania susține că este de 14 ori mai ieftină de utilizat decât utilizarea PayPal.

Wise are un API deschis care vă permite să vă conectați contul la instrumentele de afaceri, permițându-vă să automatizați plățile și fluxurile de lucru. De exemplu, serviciul funcționează cu Xero și diverse instrumente software de contabilitate.

Caracteristici și beneficii înțelepte

Disponibilitatea platformei: Site-ul Wise și aplicația mobilă.

Numărul de țări în care puteți transfera fonduri: 70+.

Monede disponibile: 50+, inclusiv dolarul australian, realul brazilian, dolarul canadian, francul elvețian, euro, rupia indiană, yenul japonez și dolarul american. Cu toate acestea, cu un număr mare de valute, puteți trimite, dar nu primi fonduri. Exemple includ yuani chinezi, sicli israelieni, câștig sud-coreean, peso mexican, rublă rusă și multe altele.

Opțiuni de finanțare: Cont bancar, carduri de credit și carduri de debit.

Transferuri maxime: 15.000 USD la primul dvs. transfer, apoi 20.000 USD la transferurile ulterioare. Cu toate acestea, puteți transfera până la 1 milion de dolari pe transfer atunci când utilizați un banc bancar pentru finanțare.

Securitate: Wise nu are niciun fel de asigurare sponsorizată de guvern, cum ar fi FDIC. Cu toate acestea, întrucât Wise nu este o bancă, nu deține banii, este mai degrabă un centru de compensare. Ei au banii dvs. doar pentru perioada scurtă de timp necesară pentru a efectua transferul, nu pentru luni sau ani ca o bancă. Ei susțin că fondurile dvs. sunt 100% sigure.

Înțelept este cerut de lege să păstreze toate conturile dvs. de bani care sunt complet separate de cele pe care le folosesc pentru a-și conduce afacerea. Asta înseamnă că, chiar dacă Wise ar ieși din afaceri, banii tăi ar fi în continuare în siguranță. Fondurile sunt deținute în instituțiile financiare majore, precum Barclays și J.P. Morgan Chase. În SUA, Wise este reglementat de Rețeaua de aplicare a infracțiunilor financiare (FinCEN), o agenție a guvernului SUA.

Serviciu clienți: Disponibil telefonic, de luni până vineri, de la 8:00 la 20:00, ora estică.

Aplicatie mobila: Disponibil pe Google Play pentru dispozitivele Android 5.0 sau versiuni ulterioare și în App Store pentru utilizatorii iOS pentru dispozitivele iOS 11.0 și versiuni ulterioare. Este compatibil cu iPhone, iPad și iPod touch.

Începeți să trimiteți bani cu Wise

Prețuri și taxe înțelepte

Wise are un program de taxe separat pentru trimiterea banilor, utilizarea cardului de debit Wise, taxe pentru contul multivalut și pentru utilizarea Wise for Business.

Taxe pentru trimiterea de bani

Înţelept folosește ceea ce se numește ratele medii ale pieței la conversia unei monede în alta. Aceasta este rata pe care o folosesc băncile atunci când trimit fonduri între ele.

Cât de mult veți plăti pentru un transfer depinde de o combinație a cursului de schimb din ziua respectivă a transferului, plus o taxă de tranzacție. Suma fiecăruia va depinde de câți bani trimiteți și de modul în care plătiți (card de credit, card de debit, bancă ACH sau transfer bancar).

Captura de ecran de mai jos arată costul trimiterii a 1.000 USD către un destinatar care va primi aceste fonduri în euro utilizând un transfer bancar:

Pentru a trimite bani, am lucrat un exemplu de 1.000 USD trimis unui destinatar care va primi fondurile în euro. Cu toate acestea, atât cursul de schimb, cât și comisionul de tranzacție variază în funcție de fiecare dintre cele patru metode de finanțare - card de credit, card de debit, ACH bancar și transfer bancar.

Pentru a ne ajuta să calculăm costul total, luăm în considerare două numere:

• Rata de conversie - ce folosește platforma ca rată de conversie, care este de obicei mai proastă decât rata reală de conversie.
• Taxa de tranzacție - ce percepe platforma pentru transfer, care este adesea un procent mic sau o taxă forfetară.

Defalcarea este după cum urmează (la momentul redactării acestui raport, rata reală de conversie era de 1.000 USD până la 854.20 euro):

Card de credit	Card de debit	Banca ACH	Transfer bancar
Rata de conversie	1.000 USD până la 817,99 euro	1.000 USD până la 840 euro	1.000 USD până la 847,21 euro	1.000 USD până la 845,30 euro
Răspândirea conversiei vs. rata reală (de 854,20)	36,21 euro (42,39 USD)	14,20 euro (16,62 USD)	6,99 euro (8,18 USD)	8,90 euro (10,42 USD)
Taxa de tranzacție	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Costul total în dolari SUA (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

După cum puteți vedea din tabelul de mai sus, veți plăti aproximativ 1% pentru taxa de conversie și 1% pentru taxa de tranzacție pentru un transfer bancar și puțin mai puțin dacă utilizați o bancă ACH. Cu toate acestea, rata de schimb combinată și comisionul de tranzacție pentru un transfer de card de debit este mai mare de 3% și aproape 9% pentru un card de credit.

Taxele sunt proporțional mai mici pentru sumele mai mari transferate, mai ales atunci când se utilizează un transfer bancar. De exemplu, taxa pentru trimiterea a 1.000 USD este de 20,90 USD, în timp ce taxa pentru trimiterea a 10.000 USD este de 49,02 USD. Puteți trimite de 10 ori mai mulți bani pentru doar 2,5 ori costul.

Taxe pentru utilizarea cardului de debit înțelept

Dacă aveți valută în cont, cardul de debit este gratuit. În caz contrar, va exista o taxă de conversie pentru utilizarea cardului, cuprinsă între 0,24% și 3,69%. Cu toate acestea, dacă efectuați o achiziție online, vânzătorul poate percepe propria taxă de conversie. Este posibil să puteți minimiza sau evita taxa respectivă solicitând vânzătorului să vă perceapă în moneda dorită.

Înțelept vă permite să retrageți până la 350 USD din contul dvs. fără taxe. Dar după ce depășiți această limită, există o taxă de retragere de 2%. Se va percepe o taxă de conversie dacă fondurile nu se află în contul dvs., dar acestea pot fi evitate dacă retrageți fonduri în moneda locală în care se află bancomatul.

Taxe pentru contul multi-valută

Nu există taxe pentru deschiderea unui cont multi-valută, chiar și cu mai mult de 50 de valute în cont. De asemenea, nu există taxe lunare sau anuale pentru cont și nu există taxe pentru a trimite sau primi bani sau pentru a adăuga fonduri în cont.

Cu toate acestea, există comisioane de transfer dacă faceți conversia între monedele din contul dvs. sau dacă trimiteți sau retrageți bani către sau dintr-un cont bancar din afara Wise.

Utilizarea Wise Debit MasterCard cu contul este gratuită dacă aveți fonduri în cont, în caz contrar, veți fi taxat cu o taxă de conversie.

Taxe pentru Înțelepți pentru afaceri

Puteți deschide gratuit un cont Wise for Business, deși există o mică taxă de configurare unică pentru a obține propriile date bancare internaționale. Există, de asemenea, o mică taxă pentru conversia între monede, fie în contul dvs., fie dacă cheltuiți folosind cardul de debit într-o monedă pe care nu o aveți în cont.

Dacă convertiți bani în contul dvs., acesta se bazează întotdeauna pe cursul de schimb real, plus orice comisioane de tranzacție percepute de Wise.

Începeți să trimiteți bani cu Wise

Cum să deschizi un cont cu Wise

Vă puteți înscrie gratuit pentru un cont Wise. Înscrierea poate fi finalizată fie online, fie prin aplicația mobilă. Singurele informații pe care trebuie să le furnizați sunt adresa dvs. de e-mail sau un cont Google sau Facebook.

Pro și contra înțelepți

Pro:

• Transferați bani către destinatari în mai mult de 70 de țări folosind mai mult de 50 de valute.
• Wise folosește prețul cursului de schimb mediu, comparabil cu ceea ce utilizează băncile în tranzacțiile între ele. Acest lucru este substanțial mai mic decât ceea ce utilizează multe servicii de transfer internațional.
• Transferurile efectuate prin transfer bancar sau ACH sunt de aproximativ 2% sau mai puțin, ceea ce reprezintă aproximativ jumătate din costul unui transfer internațional utilizând PayPal.
• Contul dvs. este livrat cu un MasterCard de debit care va fi acceptat oriunde este binevenită MasterCard.
• Înțelept este, de asemenea, disponibil pentru afaceri.

Contra:

• Taxele pentru transferurile cu carduri de debit și de credit pot varia între 3% și 9%.
• Serviciul pentru clienți este limitat la zilele lucrătoare obișnuite, timp de 12 ore pe zi. Aceasta poate fi o limitare în cazul tranzacțiilor internaționale în care destinatarul se află într-un fus orar îndepărtat.

Ar trebui să folosești Wise?

Dacă aveți rude și prieteni în alte țări în care trimiteți în mod regulat fonduri, a Înţelept contul va fi un serviciu valoros. Dacă utilizați un transfer bancar sau ACH pentru a efectua transferul, costul total va fi mai mic de 2%, ceea ce reprezintă aproximativ jumătate din ce va costa folosind PayPal sau alte servicii de transfer internațional.

Înțeleptul poate fi, de asemenea, o alegere excelentă pentru companiile care fac o cantitate semnificativă de afaceri internaționale, în special implicând transferuri financiare. Taxele sunt mai mici decât în ​​cazul altor sisteme de transfer.

Principalul dezavantaj al Wise este că taxele sunt mai mari cu cardurile de debit și de credit, și mai ales cu cardurile de credit, unde taxele pot ajunge până la 9%. Dar puteți evita acest cost suplimentar utilizând transfer bancar și transferuri ACH.

Dacă ați căutat o modalitate mai ieftină de a trimite și primi bani internaționali, trebuie ia în considerare Înțelept.