V-ați întrebat vreodată de ce unele bănci au „Asociația Națională” după numele lor, iar altele nu?
Dacă vă uitați la partea de jos a banca Americii site-ul web, scrie „Bank of America, N.A.”
În partea de jos a site-ului Discover Bank, scrie doar „Discover Bank, membru FDIC”.
Faceam cercetări când am observat ceva amuzant - există o bancă M&T (FDIC #588) și o bancă M&T, Asociația Națională (FDIC #34069). M&T Bank, National Association a fost asigurată activ din octombrie 1995, dar mai târziu și-a schimbat numele în Wilmington Trust, National Association.
Când săpați mai departe, Wilmington Trust este o bancă națională. Autoritatea sa principală de reglementare federală este „Biroul controlorului monedei”, iar autoritatea sa de reglementare federală secundară este „Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor”.
M&T Bank, fără Asociația Națională, este membru al „Sistemului Rezervei Federale”. Regulatorul său federal principal este „Consiliul Rezervei Federale” și regulatorul său federal secundar este „Protecția financiară a consumatorilor” Birou."
Sunt diferite tipuri de bănci!
Ce este o bancă?
Când vine vorba de activități bancare, nu puteți doar să închiriați niște spații de birouri, să colectați depozite, să oferiți împrumuturi și să vă numiți bancă. Trebuie să obțineți o carte bancară care vă autorizează să începeți să faceți afaceri ca bancă. Puteți obține aceste charte numai de la un guvern federal sau de stat.
Dacă doriți să înființați o bancă, Fed are un mic ghid la îndemână asta explică ce trebuie să faci. În esență, trebuie să depuneți o grămadă de documente și să primiți o carte. După aceea, trebuie să obțineți o asigurare de depozit de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Tipul de bancă depinde de cine vă emite charterul!
Care sunt diferitele tipuri de bănci?
Când vorbim despre diferitele tipuri de bănci, ne referim cu adevărat la „Clasa Charter Bank”.
Băncile naționale
Băncile naționale sunt „bănci comerciale care sunt închiriate de guvernul federal”. Li se cere să devină membri ai sistemului de rezervă federală. Controlorul monedei Trezoreriei înregistrează banca, apoi devine bancă membră a Rezervei Federale. Aceste bănci ajută la facilitarea activității Rezervei Federale, cum ar fi licitațiile de obligațiuni de trezorerie.
Aceste bănci sunt cele care au „Național” în numele lor sau pun N.A., care înseamnă Asociație Națională, după numele lor. Actele bancare naționale din 1863 și 1864 au creat bănci naționale.
Stat membru membru
Băncile membre ale statului sunt bănci comerciale care sunt similare cu băncile naționale, dar respectă reglementările statului, mai degrabă decât orientările naționale. Ei sunt încă obligați să respecte reglementările Fed, cum ar fi cerințele de rezervă, pur și simplu nu sunt membri. Băncile membre ale statului se pot alătura sistemului de rezervă federal, dar nu sunt obligate (și acest lucru nu afectează asigurarea FDIC). Acestea sunt încă reglementate de Rezerva Federală.
Unele dintre aceste bănci nu sunt membre ale Rezervei Federale; sunt cunoscute sub numele de „Bănci de stat nemembre”.
Asociația Federală de Economii
Asociațiile federale de economii, numite și economii federale sau bănci federale de economii, sunt bănci închiriate de Oficiul de supraveghere a economiilor (OTS). OTS se afla sub Departamentul Trezoreriei și era responsabil pentru băncile de economii și asociațiile de economii și împrumuturi. După criza financiară din 2008, OTS a fost fuzionată cu alte organizații.
Porțiunile relevante care gestionează asociațiile federale de economii sunt Oficiul controlorului monedei. Când au început pentru prima dată Asociațiile Federale de Economii, acestea erau restricționate să ia depozite și să acorde împrumuturi ipotecare rezidențiale.
La fel cum aveți asociații federale de economii, puteți avea și asociații de economii de stat.
Uniuni de credit
Cooperativele de credit nu sunt tehnic bănci. Există o mulțime de diferențele dintre uniunile de credit și bănci dar dintr-o structură organizațională, uniunile de credit sunt mai mult o cooperativă financiară decât o instituție financiară care caută profit.
Nu sunt asigurate de FDIC, dar sunt acoperite de Administrația Națională a Uniunii de Credit (NCUA) pentru până la 250.000 USD. Limitele și termenii sunt similari, este doar o entitate diferită.
Conteaza?
În cele mai multe scopuri practice, nu. Toate băncile sunt entități reglementate și nici o cartă nu este inerent mai bună decât cealaltă.
The FDIC păstrează o listă a băncilor eșuate și din ultimele douăzeci și cinci de bănci, au existat:
- Băncile naționale - 3
- Asociația de economii - 3
- Membru al Rezervei Federale - 3
- Non-membru al Rezervei Federale - 16
Este mai probabil ca băncile mai mici să eșueze decât băncile mai mari, așa că se așteaptă să apară mai mulți nemembri, dar toate sunt acoperite de Asigurare FDIC. Când o bancă eșuează, chiar și una la fel de mare ca Washington Mutual Bank (cu active de peste 300 de miliarde de dolari), se închid vineri și se redeschid luni sub un nou nume.