Pocketsmith: aplicație de bugetare Freemium cu proiecții de sold și un calendar bugetar

Dacă sunteți în căutarea unei aplicații de bugetare și care să o facă mai bine decât oricare alta, PocketSmith merită o privire mai atentă.

Nu oferă unele dintre funcțiile suplimentare pe care le oferă alte programe de bugetare (cum ar fi instrumentele de gestionare a investițiilor), dar este cuprinzător din punct de vedere al bugetării. Vă permite să prognozați valorile viitoare ale contului și să găzduiți mai multe valute (precum și Bitcoin, aur și argint în mix).

Ce este PocketSmith

Cu sediul în Noua Zeelandă, PocketSmith a fost lansat în 2008, devenind unul dintre cele mai bine stabilite aplicații software de finanțe personale. Îl puteți utiliza pentru a agrega și urmări toate conturile dvs. financiare pe o singură platformă. Adăugând conturile dvs. bancare, conturile de împrumut, cardurile de credit și chiar conturile de investiții, veți face acest lucru știți întotdeauna exact ce se întâmplă cu imaginea de ansamblu a finanțelor dvs., precum și detaliile din fiecare cont.

PocketSmith face mai mult decât pur și simplu să rulați totaluri în soldurile contului dvs. De asemenea, vă permite să faceți proiecții cu privire la destinația conturilor dvs. (până la 30 de ani în viitor).

În lumea complicată de astăzi, majoritatea oamenilor au mai multe conturi răspândite în mai multe bănci, creditori, conturi de investiții și chiar conturi de pensionare. Acest tip de aranjament poate face foarte complicat să știți exact unde vă aflați în general la un moment dat (să nu mai vorbim de urmărirea întregii activități). PocketSmith abordează această problemă prin reunirea tuturor conturilor într-o singură aplicație care vă permite să urmăriți și să faceți ajustări acolo unde este necesar.

Având toate conturile împreună pe o singură platformă, veți câștiga capacitatea de a modifica alocările din buget. De exemplu, puteți alege să dedicați mai multe fonduri achitării datoriilor, acumulării de economii și investiții sau ambelor.

PocketSmith este o aplicație bazată pe cloud și unul dintre avantajele majore - poate pentru că are sediul în Noua Zeelandă - este că puteți conecta conturi din 49 de țări din întreaga lume, inclusiv toate marile bănci din SUA, Canada, Australia, Noua Zeelandă și Statele Unite Regatul. Aceasta este o caracteristică importantă într-o economie din ce în ce mai globală, în care atât oamenii, cât și banii trec în mod obișnuit frontierele internaționale.

Caracteristici PocketSmith

PocketSmith oferă mai multe funcții decât putem acoperi în mod adecvat în această recenzie, dar mai jos sunt cele pe care le considerăm cele mai importante pentru majoritatea utilizatorilor.

Feeduri bancare live: Această caracteristică este disponibilă pentru cele două planuri plătite. Vă puteți conecta contul la mii de instituții financiare din 49 de țări și puteți clasifica automat tranzacțiile. Tranzacțiile pot fi importate automat sau puteți alege să le încărcați manual.

Capacitate multi-valută: Aceasta poate fi cea mai interesantă caracteristică a aplicației PocketSmith și cea care o diferențiază cel mai mult de concurență. Dacă aveți active financiare distribuite în mai multe țări, aplicația va fi furnizată automat conversii valutare pe baza cursurilor de schimb zilnice. Toate conturile, indiferent unde se află, vor fi convertite în moneda dvs. de origine. Oferă chiar și suport extins al cursului de schimb pentru Bitcoin, aur, argint și alte monede alternative.

Previziuni bugetare: Odată ce soldurile contului dvs. au fost importate (sau introduse manual) în aplicație, puteți face proiecții care prevăd valorile viitoare de la șase luni până la 30 de ani. Prognoza va include chiar proiecții de interes și grafice pentru prezentare vizuală.

Calendar bugetar: Aceasta este inima sistemului de bugetare PocketSmith. Puteți crea bugete zilnice, săptămânale sau lunare, apoi puteți configura alerte pentru a vă menține pe drumul cel bun. Aplicația afișează literalmente un calendar care vă oferă o prezentare vizuală a facturilor care sunt datorate și când.

Scenarii ce se întâmplă: Această caracteristică vă permite să rulați diferite scenarii pentru a testa rezultatele de la bun început. Veți putea vedea rezultatele creșterii plăților datoriei sau contribuțiilor la economii și alte strategii.

Urmărirea veniturilor și cheltuielilor și a valorii nete: Veți obține în cele din urmă o imagine a câtor bani intră și cât de mult iese în mod regulat (ceea ce vă va ajuta să faceți modificările necesare). Aplicația vă poate scădea pasivele din activele dvs., astfel încât să păstreze o valoare totală curentă a valorii nete (cel mai important număr din existența dvs. financiară).

Accesul consilierului: Dacă aveți nevoie de ajutor pentru gestionarea finanțelor, puteți invita un alt utilizator PocketSmith să aibă acces la contul dvs. și să ofere gestionare directă.

Cum funcționează PocketSmith

„Motor de căutare ucigaș”: Aceasta este o funcție de căutare care vă permite să găsiți rapid tranzacții în câteva secunde (inclusiv cele mai vechi).

Aplicația mobilă PocketSmith: Aplicația este disponibilă în App Store pentru descărcare pe dispozitivele iOS (11.0 sau o versiune ulterioară). Este compatibil cu iPhone, iPad și iPod touch. De asemenea, este disponibil pe Google Play pentru dispozitive Android (5.0 sau versiuni ulterioare).

Securitate PocketSmith: Feedurile bancare sunt livrate prin furnizori terți Yodlee și Salt Edge (în Marea Britanie și UE) și sunt setate în „numai citire”. Acest lucru limitează aplicația la colectarea și afișarea informațiilor dvs. numai în timp ce nu permite accesul direct al aplicației. Aplicația folosește, de asemenea, autentificare cu doi factori, trimițând un cod pe dispozitivul dvs. mobil pentru a facilita conectarea.

Relații Clienți: Disponibil numai prin e-mail. Deoarece aplicația are sediul în Noua Zeelandă, asistența este disponibilă între orele 17:00 și 01:00, ora de est. Așteptați-vă ca răspunsurile să dureze până la o zi.

Prețuri și taxe PocketSmith

PocketSmith oferă trei planuri de preț, astfel încât să îl puteți selecta pe cel care oferă funcțiile pe care le doriți cel mai mult și se încadrează în bugetul dvs. Există chiar și o opțiune gratuită.

De bază: Aceasta este versiunea gratuită a lui PocketSmith. Necesită introducerea manuală a informațiilor dvs. financiare, dar oferă 12 bugete pentru două conturi și proiecții bugetare de până la șase luni.

Premium: Acesta este programul PocketSmith de nivel mediu și este disponibil la 9,95 USD pe lună. Puteți reduce acest lucru la doar 7,50 USD pe lună plătind 90 USD anual. Acest plan oferă atât importarea automată, cât și manuală a tranzacțiilor cu fluxuri bancare automate și clasificări. De asemenea, oferă bugete nelimitate pentru până la 10 conturi și vă permite să faceți proiecții bugetare pentru până la 10 ani.

Super: Acesta este partea de sus a planului PocketSmith. Oferă toate caracteristicile planului Premium, dar se extinde pentru a include conturi nelimitate și proiecții bugetare până la 30 de ani. Planul este disponibil la 19,95 USD pe lună, dar veți economisi 70 USD anual, plătind o taxă fixă ​​de 170 USD pentru tot anul.

Avem un cod promoțional pentru Pocketsmith și vă oferă 50% reducere în primele două luni Premium - introduceți codul 50OFFPREMIUM-5G7T pentru a primi 50% reducere în primele două luni.

Cum să vă înscrieți cu PocketSmith

Pentru a vă înscrie PocketSmith, veți începe prin introducerea adresei de e-mail, crearea unui nume de utilizator, apoi crearea și confirmarea unei parole. De asemenea, va trebui să citiți și să confirmați mai multe dezvăluiri, inclusiv Termenii și condițiile și politicile de rambursare, confidențialitate și cookie-uri. După ce faceți acest lucru, puteți apăsa pe „Creați-mi noul cont” și puteți începe.

Mai întâi va trebui să selectați opțiunea de plan dorită - Basic, Premium sau Super - deoarece aceasta va determina modul în care vă veți conecta conturi, câte conturi puteți conecta, numărul de bugete pe care le puteți crea și durata proiecțiilor bugetare pe care le puteți face face. De asemenea, puteți să vă actualizați planul oricând (de exemplu, trecând de la planul de bază la planul Premium sau de la planul Premium la planul Super, după cum vă permit finanțele). În schimb, puteți trece de la unul dintre conturile plătite la planul de bază gratuit.

În scopul plății, va trebui să plătiți utilizând fie Visa, fie MasterCard și vă puteți anula abonamentul în orice moment.

Apoi, veți începe procesul de conectare a diferitelor conturi financiare la aplicație. PocketSmith se conectează cu peste 12.000 de instituții din întreaga lume, permițându-vă să importați mai degrabă decât să le introduceți manual (deși în două dintre planuri aveți opțiunea de a face introducere manuală).

Feedurile bancare pot fi adăugate fie din paginile Rezumat cont sau Lista de verificare.

Când configurați fluxuri bancare, puteți importa până la 90 de zile din istoricul tranzacțiilor. De fiecare dată când fluxul bancar se reîmprospătează, va căuta tranzacții în ultimele 28 de zile. Există, de asemenea, capacitatea de a începe istoricul tranzacțiilor de la o dată anterioară (deși va trebui să urmați proceduri speciale pentru a face acest lucru).

De asemenea, puteți importa conturi și tranzacții din următorul software:

• Mentă
• Accelerați
• > Microsoft Money
• YNAB
• Buxfer
• Carte de buzunar
• MoneyWiz

PocketSmith Pro și Contra

Pro:

• PocketSmith agregează toate diferitele conturi financiare (inclusiv conturi bancare, împrumuturi, credite) carduri și conturi de investiții) pe o singură platformă pentru a vă oferi o imagine completă a întregului dvs. financiar viaţă.
• Aplicația vă permite să importați automat tranzacții vechi de până la 90 de zile din diferitele conturi bancare.
• Puteți importa date din aplicații populare, inclusiv: Mint, Accelerați, Microsoft Money, YNAB, Buxfer, Pocketbook și MoneyWiz.
• Capacitatea multi-valută este un real avantaj într-o lume în care, atât oamenii, cât și banii trec în mod regulat frontierele internaționale.
• Planul de bază este gratuit și puteți face upgrade la un plan plătit în orice moment. Alternativ, vă puteți reduce nivelul planului fie la unul mai puțin costisitor, fie la versiunea gratuită.

Contra:

• PocketSmith nu oferă monitorizarea investițiilor.
• Spre deosebire de unii dintre concurenții săi, PocketSmith nu oferă posibilitatea de a plăti facturi prin intermediul aplicației.
• Planul de bază, deși este gratuit, oferă o utilitate extrem de limitată.
• Asistența pentru clienți este foarte limitată. PocketSmith poate fi accesat numai prin e-mail și, din moment ce se află în Noua Zeelandă, orele de contact sunt neconvenționale pentru utilizatorii din SUA și Canada.

Ar trebui să vă înscrieți cu PocketSmith?

PocketSmith este o alegere excelentă ca platformă de bugetare pură. Acesta îndeplinește funcții pe care nicio altă aplicație de bugetare nu le îndeplinește, în special caracteristica multicurrency, pe care vă permite să țineți conturi financiare în țări străine și să urmăriți soldurile în casa dvs. valută. Cu trei niveluri de plan, fiecare cu structura sa de taxe, puteți alege planul care va funcționa cel mai bine în limita bugetului dvs.

Cele două aspecte negative majore ale aplicației sunt că nu oferă o capacitate de plată a facturilor și niciun fel de caracteristici de gestionare a investițiilor. Cu toate acestea, dacă vă uitați la aplicație pentru a vă agrega în principal toate conturile financiare și pentru a oferi capacități de bugetare, PocketSmith gestionează aceste funcții în mod expert.

Chiar dacă serviciul pentru clienți este o problemă cu această aplicație, biblioteca de subiecte Learn Center este neobișnuit de cuprinzătoare. Probabil că veți găsi răspunsuri la orice întrebări aveți undeva în acea secțiune.

Dacă doriți mai multe informații sau dacă doriți să vă înscrieți la aplicație, accesați Site-ul PocketSmith.