Acesta este un post de invitat de Cameron Huddleston, autorul cărții Mamă și tată, trebuie să vorbim. Ea scrie despre cum să ajute părinții în vârstă cu finanțele lor Atentie blog.
S-ar putea să vină un moment în care rolurile sunt inversate și va trebui să vă ajutați să vă îngrijiți părinții. Ar putea însemna sprijin financiar dacă nu economisesc suficient pentru pensionare. Sau îngrijirea în cazul în care o problemă de sănătate îi lasă în imposibilitatea de a se îngriji de ei înșiși. Ar putea chiar să devină victime ale fraudei pe măsură ce îmbătrânesc și să devină mai vulnerabili.
Indiferent de motiv, trebuie să fii pregătit. Veți dori să vă asigurați că toate documentele legale corespunzătoare sunt la locul lor. Acest lucru vă va permite să luați decizii financiare și de îngrijire a sănătății și să faceți față situațiilor de urgență dacă apar.
Cuprins
- De ce trebuie să vorbiți cu părinții despre finanțele lor
- Cum să începeți conversația
- Faceți frații să facă parte din conversație
- Ce să știți despre finanțele părinților dvs.
- Asigurați-vă că au documente juridice esențiale
- Discutați despre îngrijirea pe termen lung
- Protejați părinții de escrocherii
- Gânduri finale
De ce trebuie să vorbiți cu părinții despre finanțele lor
Potrivit unui sondaj realizat de GOBankingRates, 73% dintre copiii adulți nu au avut conversații detaliate cu părinții despre finanțele părinților lor. Dar să-ți poți ajuta părinții să înceapă cu aceste conversații.
Mai mult de jumătate au spus că nu cred că aceste conversații trebuie să aibă loc până când părinții lor se pensionează, încep să aibă probleme de sănătate, să dea semne că au nevoie de ajutor sau chiar să ceară ajutor. Și 22% au spus că nu cred că ar trebui să discute vreodată despre finanțele părinților lor, deoarece nu este treaba lor.
Este de înțeles de ce copiii adulți sunt reticenți să vorbească cu părinții despre finanțele părinților lor. Dupa toate acestea, banii pot fi un tabu subiect. Dar adulții mai în vârstă se confruntă cu o serie de probleme care le-ar putea obliga pe copii să se implice activ în viața lor financiară.
De exemplu, aproape jumătate dintre adulții cu vârsta cuprinsă între 56 și 72 de ani nu au salvat nimic pentru pensionare, potrivit un studiu al Institutului de pensionare asigurat. Deși majoritatea părinților nu vor să fie o povară pentru copiii lor, s-ar putea să nu aibă de ales decât să ceară sprijin financiar din partea copiilor lor.
De asemenea, riscul de a dezvolta afecțiuni cronice de sănătate crește pe măsură ce oamenii îmbătrânesc - ceea ce ar putea duce la creșterea costurilor medicale și la o nevoie de sprijin din partea membrilor familiei.
Pe măsură ce oamenii îmbătrânesc, este mai probabil să aibă nevoie de îngrijire pe termen lung. De fapt, majoritatea americanilor care împlinesc 65 de ani vor avea nevoie de îngrijire pe termen lung la un moment dat, potrivit Departamentului de Sănătate și Servicii Umane.
Toate acestea înseamnă că un număr din ce în ce mai mare de copii ar putea fi nevoiți să ofere sprijin părinților lor, dar ar putea să nu fie pregătiți să facă acest lucru dacă nu au avut conversații financiare esențiale.
Așteptarea de a vorbi cu părinții dvs. până când vor avea probleme vă poate lăsa mai puține opțiuni pentru a-i ajuta. Conversațiile vor fi mai încărcate emoțional. Și ar putea fi imposibil să obții acces la conturile părinților sau să iei decizii de îngrijire a sănătății fără proceduri judiciare îndelungate și costisitoare.
Cum să începeți conversația
S-ar putea să simți că părinții tăi vor crede că ești nebun sau lacom. Sau s-ar putea să vă faceți griji că se vor supăra și că relația dvs. va fi deteriorată.
Cel mai probabil, părinții tăi nu se vor gândi la nimic din aceste lucruri. Anunțați-i că doriți să vorbiți cu ei, deoarece căutați interesele lor. Dacă abordați conversația din dragoste și respect și folosiți una dintre aceste strategii, ei pot începe să vorbească.
Cere un sfat: Dacă ești tânăr și abia începi, un mod natural de a începe o conversație cu părinții tăi este să ceri sfaturi despre situația ta financiară. Scopul este de a-i determina pe părinți să se deschidă cu privire la planificarea financiară și imobiliară pe care au făcut-o.
Întrebați despre scenariile „ce se întâmplă dacă”: Un motiv cheie pentru a vorbi cu părinții tăi despre finanțele lor este să fii pregătit pentru situații de urgență. Ai putea întreba cum le-ar fi plătite facturile dacă, să zicem, ar fi fost în spital pentru o vreme. Acest lucru ar putea duce la o conversație despre asigurarea faptului că există un sistem în loc să gestioneze situațiile de urgență.
Folosiți o poveste: Spune-le părinților tăi despre cineva pe care îl cunoști și care a trebuit să se implice în viața financiară a părinților lor.
De exemplu, poate aveți un prieten al cărui părinte a murit fără voință. Acest lucru ar putea conduce la discuții despre importanța de a avea un testament și alte documente legale, cum ar fi procura.
Nu face conversația despre bani: Dacă banii sunt un subiect tabu în familia dvs., nu începeți conversația întrebând despre detalii despre finanțele lor. În schimb, încercați să-i determinați pe părinții dvs. să vorbească despre subiecte de ansamblu, cum ar fi cum vor spera pensionarea lor.
Luați o abordare directă: Nu este nevoie să vă întoarceți dacă aveți o relație bună cu părinții, iar banii nu sunt un subiect tabu.
Ai putea spune pur și simplu: „Mamă și tată, ai avut mare grijă de mine în timp ce eu eram mare. Vreau să pot face același lucru dacă ai nevoie vreodată de ajutor de la mine. Da, înțeleg că finanțele dvs. s-ar putea să nu fie o problemă a mea acum. Dar dacă ți s-ar întâmpla ceva, s-ar putea să devină afacerea mea. De aceea aș vrea să obțin niște informații de la dvs. "
Faceți frații să facă parte din conversație
Înainte de a începe să vorbești cu părinții, ar trebui să vorbești cu frații tăi. De ce? Nu vrei ca frații tăi să te supere sau să crezi că ai motive ascunse.
Sunați la o întâlnire de familie pentru a le informa fraților dvs. că credeți că este important să purtați o conversație cu părinții despre finanțele lor. Puteți discuta dacă unul sau toți vor face parte din conversație. De asemenea, ar trebui să decideți cum să începeți conversația și când să o faceți.
Un cuvânt de precauție: o masă de vacanță nu este momentul potrivit pentru a începe să vorbești cu părinții despre finanțele lor.
S-ar putea să fie oameni acolo care nu trebuie să participe la conversație. Dacă cineva a avut prea mult vin, conversația ar putea coborî foarte repede. Și unele întâlniri de familie sunt deja tensionate. Deci, ultimul lucru pe care vrei să-l faci este să începi să vorbești despre bani pentru a crește tensiunea.
În schimb, încercați să găsiți un moment neutru în care tensiunile nu vor fi la fel de mari.
Ce să știți despre finanțele părinților dvs.
Cu cât poți aduna mai multe detalii despre finanțele tale, cu atât mai bine. Dacă sunt reticenți în a vorbi, măcar încearcă să-ți dai seama de poziția lor financiară. Acest lucru vă va ajuta să vă faceți o idee dacă vă puteți aștepta să vă ceară sprijin pe măsură ce îmbătrânesc.
Dacă sunt dispuși să împărtășească informații, începeți să aflați cum își plătesc facturile. Folosesc plata automată a facturilor sau scriu cecuri în fiecare lună? Dacă este vorba de acesta din urmă, încurajați-i să configureze plăți automate. În acest fel, facturile lor vor continua să fie plătite, chiar dacă li s-ar întâmpla ceva.
Apoi sapă puțin mai adânc. Dacă este posibil, obțineți următoarele informații:
- Surse de venit
- Unde băncile părinților dvs. și tipurile de conturi pe care le au
- Ce tipuri de datorii au
- Tipul polițelor de asigurare pe care le au și unde sunt stocate polițele
- Tipuri de conturi de investiții pe care le au
- Imobiliare pe care le dețin
- Facturi lunare care trebuie plătite
- Numele și informațiile de contact pentru profesioniștii financiari cu care lucrează
Alte informații utile ar fi:
- Numere de securitate socială
- nume de utilizator și parole
- afecțiuni medicale și istoric
Acest lucru va fi necesar dacă deveniți îngrijitor pentru un părinte.
Chiar dacă părinții dvs. nu sunt încă pregătiți să vorbească încă, cel puțin cereți-le să facă o listă a conturilor, polițelor de asigurare și documentelor legale pe care le dețin. Rugați-i să vă spună unde ați putea găsi acea listă în caz de urgență.
Dacă sunt deschiși la acest lucru, luați în considerare ceva de genul ICE Binder de la Smart Money Mamas. (sau puteți face un Liant în caz de urgență dvs.) Este un registru de lucru care vă ghidează prin tot ceea ce veți avea nevoie să știe cei dragi după ce ați trecut. Părinții tăi au nevoie de unul... și tu și tu.
Asigurați-vă că au documente juridice esențiale
Chiar dacă părinții tăi sunt reticenți să vorbească despre finanțele lor, măcar încearcă să afli dacă au documente de planificare imobiliară precum:
- un testament
- Împuternicire
- directivă în avans
Un testament explică cine primește ce atunci când mor. Dacă mor fără unul, legea statului va determina modul în care sunt distribuite activele lor.
Cu toate acestea, chiar mai importante decât testamentul sunt procura și documentele de directivă anticipată.
Un document de împuternicire permite părinților dvs. să numească pe cineva (sau mai multe persoane) să ia decizii financiare pentru ei, dacă nu pot. Procura este, probabil, cel mai critic document care trebuie înțeles. Din păcate, poate fi confuz, deoarece există o mână de tipuri diferite și fiecare stat are legi ușor diferite.
Poti citiți mai multe despre procură aici.
O directivă anticipată - numită și testament de viață - precizează ce fel de asistență medicală la sfârșitul vieții ar dori sau nu ar dori. De asemenea, le permite să numească un mandat de asistență medicală pentru a lua decizii medicale pentru ei, dacă nu pot.
Aceștia trebuie să aibă competența de a semna aceste documente. Dacă s-ar întâmpla ceva părinților tăi înainte ca aceștia să poată semna, ar trebui să treci prin instanțe și să fii numit de un judecător pentru a lua aceste decizii pentru ei.
Dacă părinții tăi ar putea fi reticenți să-ți predea aceste puteri chiar acum. În acest caz, anunțați-le că nu aveți nicio putere, cu excepția cazului în care aveți documentele reale în mână. Ei pot păstra documentele la ei, doar să fiți siguri că știți cum să le găsiți în caz de urgență.
Discutați despre îngrijirea pe termen lung
Pe măsură ce aduni de la părinți detalii despre finanțele lor, află dacă au un plan de plătit ingrijire pe termen lung.
Peste jumătate dintre adulții care împlinesc vârsta de 65 de ani astăzi vor dezvolta o dizabilitate care le cere să primească îngrijire pe termen lung, potrivit Departamentului de Sănătate și Servicii Umane din SUA.
Costul variază în prezent de la aproximativ 4.000 de dolari pe lună pentru îngrijirea de la un ajutor de sănătate la domiciliu sau într-o unitate de trai asistat la mai mult de 8.000 de dolari pe lună pentru îngrijirea într-o unitate de asistență medicală calificată, conform sondajului Genworth privind costul îngrijirii.
Ei pot găsi un broker de asigurări de îngrijire pe termen lung prin intermediul americanului Site-ul web al Asociației pentru îngrijire pe termen lung. Sau pot găsi un planificator financiar prin directorul de membri al Asociației de planificare financiară la PlannerSearch.org pentru a crea un plan de plată pentru îngrijire.
Iată ce trebuie să știți despre cumpărarea unei asigurări de îngrijire pe termen lung.
Protejați părinții de escrocherii
Chiar dacă părinții tăi nu au nevoie de sprijin financiar sau de îngrijire, este posibil să fie nevoie să te implici în finanțele lor pe măsură ce îmbătrânesc.
Pentru a-i proteja, puteți lua următorii pași:
Avertizați-i să înșele steaguri roșii. Spune-le să nu facă niciodată bani de sârmă sau să furnizeze informațiile lor personale apelanților nesolicitați. Amintește-le dacă este prea bine ca să fie adevărat, așa este. De exemplu, oferte cu timp limitat pentru a beneficia de oportunități de a face bani și oferte de investiții cu randament ridicat, fără riscuri.
De asemenea, asigurați-vă că înțeleg că agențiile guvernamentale precum IRS, Medicare sau Administrația de securitate socială nu efectuează apeluri telefonice. Agențiile guvernamentale comunică prin poștă, nu prin apeluri telefonice sau prin e-mail. Dacă primesc un apel de la guvern, sugerați-vă să vă sune înainte de a preda bani.
Oferiți-le un script pe care îl pot folosi pentru a închide apelurile nedorite așa că nu simt că sunt nepoliticoși. De exemplu, „Îmi pare rău. Am un vizitator chiar acum. ”
Ajutați-i să evite apelurile de telemarketing prin înregistrarea gratuită a numerelor de domiciliu și de telefon mobil la Registrul Național Nu Apelați la donotcall.gov.
Ajutați-i să își monitorizeze conturile financiare încurajându-i să creeze acces online, astfel încât să poată verifica conturile în mod regulat, mai degrabă decât să aștepte să primească o declarație o dată pe lună.
De asemenea, încurajați-i să configureze alerte pe conturile lor bancare. Acest lucru îi poate ajuta să identifice rapid acuzațiile frauduloase.
Ajutați-i să își verifice rapoartele de credit pentru liniile de credit pe care nu le-au deschis. Acesta ar putea fi un semn că sunt victime ale furtului de identitate. Aceștia pot obține copii gratuite ale rapoartelor lor de credit la adresa AnnualCreditReport.com.
Indicați-le către resurse, la fel ca Rețeaua de monitorizare a fraudelor AARP, Comisia Federală pentru Comerț alerte de înșelătorie, iar Comisia de securitate și schimb „Un ghid pentru seniori.”
Gânduri finale
Amintiți-vă, obiectivul este să căutați interesele părinților voștri.
S-ar putea să treacă timp până să se simtă confortabil să vă împărtășească informații. Nu te lăsa frustrat. Fii răbdător și continuă să încerci diferite abordări până când o găsești pe cea care funcționează.
Acest ghid a fost creat în parteneriat cu Atentie, o nouă companie care creează servicii digitale pentru îngrijitorii financiari - cei responsabili pentru bunăstarea financiară de zi cu zi a unei persoane dragi.