Când aveam douăzeci de ani, habar nu aveam cum cineva sub vârsta de patruzeci de ani a reușit să economisească pentru o plată în avans pe o casă.
Era la începutul anilor 2000, locuințele orașelor plăteau pentru aproximativ 250.000 $ - 300.000 $. Câștigam un salariu grozav de 60.000 de dolari pe an, dar nu aveam idee cum voi economisi vreodată cei 20% de care aveam nevoie pentru o avans. În curând aș afla că boom-ul imobiliar a fost alimentat de oamenii care cumpărau case pe care nu și le permiteau, plecând de la avansul lor în favoarea celui de-al doilea credit ipotecar!
Privind în urmă, au fost câteva strategii pe care le-am folosit și altele pe care le-aș împărtăși cu sinele meu mai tânăr, dacă aș avea o mașină a timpului, și asta aș vrea să vă împărtășesc astăzi.
Cuprins
- Calculați cât de mult aveți nevoie și când
- Căutați bani lipsă
- Plătiți o datorie cu dobândă mare
- Puneți economiile într-un loc sigur
- Vinde-ți lucrurile
- Porniți un Hustle lateral
- Nu încetați să economisiți
Calculați cât de mult aveți nevoie și când
Nu puteți începe să economisiți decât dacă știți cu adevărat cât de mult îți poți permite acasă și când veți dori să o cumpărați.
Personal, îmi place să rămân cu raportul cheie de bani de 20-30-50- 20% pentru un obiectiv de economii sau datorii, 30% maxim pentru locuințe și 50% pentru orice altceva.
Dacă câștigi 100.000 de dolari pe an după impozite, poți cheltui 30.000 de dolari pe an pentru locuințe. Aceasta înseamnă 2.500 USD pe lună.
Să-i spunem 2.300 USD pe lună, pentru că va trebui să plătim pentru utilități și alte articole legate de locuințe.
O plată ipotecară lunară de 2.300 USD la o rată a dobânzii de 4% la un împrumut pe 30 de ani este o mișcare $481,761.
Să presupunem că vrei să economisești 80.000 de dolari - cât timp ți-ar lua asta? Cum se potrivește asta cu planurile dvs. mai largi?
Trebuie să faceți aceste tipuri de calcule pentru a afla cât de mult trebuie să economisiți și în ce interval de timp.
M-am așezat cu dr. David Yermack, profesor la Școala de Afaceri Stern din New York University și președinte al Departamentului de Finanțe, despre economisirea mai rapidă pentru o casă.
Există doar trei modalități de a economisi pentru o plată în avans pe o casă.
1. Reduceți cheltuielile, astfel încât să aveți mai multe venituri rămase pentru economii.
2. Obțineți un loc de muncă mai bine plătit.
3. Cumpărați o casă mai ieftină, astfel încât avansul să fie mai mic.
Căutați bani lipsă
Unul dintre primele lucruri pe care le spun tuturor în buletinul meu de e-mail este să verificați dacă lipsesc banii.
Există miliarde de dolari așezate în casetele de stat, deoarece nu știu unde să le trimită. Unele dintre ele ar putea fi ale tale.
Dacă nu ați verificat niciodată, s-ar putea să fiți plăcut surprinși. Am primit e-mailuri de la oameni care îmi spuneau că au găsit sute până la mii de dolari. De cele mai multe ori, nu găsesc nimic. Este în regulă - este bine să verificați pentru că nu știți niciodată!
(veți face acest lucru doar la fiecare câțiva ani, mai mult dacă vă deplasați mult, deci acest lucru nu este ceva ce puteți face în mod regulat)
Plătiți o datorie cu dobândă mare
Datoriile cu dobândă ridicată, cum ar fi datoria cardului de credit, pot fi o scurgere imensă pentru finanțele dvs.
Poate părea contraintuitiv să plătiți datorii atunci când încercați să economisiți pentru o avans, dar nu este. Să presupunem că aveți o datorie cu dobândă ridicată care vă percepe 15% și că sunteți economisind bani într-un cont de economii cu randament ridicat vă duc undeva în jur de 1% - acesta este un spread brutal de 14%.
Încercați să păstrați apa într-o găleată cu scurgeri.
Ceea ce ar trebui să încercați să faceți este să plătiți acea datorie cât mai repede posibil, potențial punând planurile dvs. de proprietate asupra casei în așteptare până când faceți acest lucru. Puteți profita de oferte de transfer de sold de 0%, astfel încât să obțineți un spațiu de respirație suplimentar, dar nu faceți acest lucru dacă intenționați să cumpărați o casă în anul următor sau cam așa ceva. Când deschideți un card de credit, declanșați o anchetă serioasă asupra raportului dvs. de credit, care vă poate înscrie câteva puncte.
Puneți economiile într-un loc sigur
Când ați economisit niște bani, nu fiți prost și încercați să-i investiți undeva volatili. Dacă intenționați să cumpărați o casă în următorii cinci ani, aceasta trebuie introdusă într-o casă investiții sigure pe termen scurt.
Nu te simți drăguț și încearcă să cronometrezi pe piața de valori. Nu îl investiți în noul restaurant al prietenului dvs. Nu îl împrumutați unui investitor imobiliar. Nu încercați să obțineți o rată ridicată a rentabilității în timp ce stați în jur. Este o rețetă pentru dezastru.
Păstrați-l undeva în siguranță, astfel încât să fie încă acolo când aveți nevoie de el.
Vinde-ți lucrurile
Am acumulat o mulțime de hobby-uri de-a lungul anilor și unele nu le-am atins de mult timp. Dacă sunteți același, de ce să nu căutați să vindeți unele dintre lucrurile dvs.? Nu numai că puteți transforma o parte din aceste lucruri în numerar, ci este, de asemenea, mai puține lucruri pe care trebuie să le mutați când vine momentul!
Poti vinde tot felul de lucruri pe eBay dar Craigslist funcționează destul de bine pentru articolele mai mari care nu sunt potrivite pentru transport.
Porniți un Hustle lateral
Cea mai bună modalitate de a vă spori economiile este de a crește și câștigurile. Probabil că v-ați gândit să cereți o creștere de la locul de muncă de zi cu zi (dacă nu, aflați cum ați putea!), Dar v-ați gândit începând o agitație laterală?
Am început să bloguez pentru a mă ajuta să înțeleg mai bine finanțele personale, dar în cele din urmă a crescut dincolo de a fi un simplu jurnal. În curând a devenit un venit secundar plăcut care, în cele din urmă, ar înlocui venitul meu cu normă întreagă. Venitul pe blog a contribuit la achitarea împrumuturilor mele studențești și, în cele din urmă, m-a ajutat să cumpăr prima mea casă. Nu știi niciodată când un job secundar mic se poate transforma într-unul mult mai mare.
Nu încetați să economisiți
Dacă sunteți în măsură să economisiți destul de repede pentru o avans, nu încetați să economisiți doar pentru că v-ați atins obiectivul. Veți dori să economisiți un pic de tampon suplimentar pentru toate acele accidente care se strecoară atunci când vă dețineți propria casă. Este foarte ușor să înaintați cât mai mulți bani atunci când cumpărați o casă și orice urgență care apare la scurt timp după o vânzare poate fi foarte dăunătoare.
Dacă ți-ai atins obiectivul, economisește în continuare. Consolidați fondul de urgență și rețeaua de siguranță de care aveți nevoie pentru a ajuta la rezistența la orice va apărea la scurt timp.
În cele din urmă, aflați ce trebuie să faceți faceți o ofertă bună pe o casă. Nu este întotdeauna vorba de a oferi cea mai mare sumă în dolari.