Vanguard este unul dintre cei mai populari consilieri de investiții din SUA. De fapt, este posibil ca, dacă investiți în fonduri tranzacționate la bursă (ETF), să investiți deja într-un ETF Vanguard. Noul său serviciu de consilier automatizat, Vanguard Digital Advisor®, este construit din ETF-urile Vanguard și costă doar o fracțiune dintr-un consilier tradițional. Dincolo de investiții, platforma oferă alte servicii, inclusiv un instrument de plată a datoriilor și o perspectivă a planului de pensionare.Comisioane și taxe - 10
Serviciul pentru clienți - 7
Ușor de utilizat - 8
Instrumente și resurse - 7
Opțiuni de investiții - 6
Alocarea activelor - 8
8
Vanguard Digital Advisor este un mod accesibil de a investi pentru contul de pensionare. Folosește un algoritm pentru gestionarea portofoliilor, care sunt investite în ETF-uri Vanguard.
Înscrieți-vă pentru contul Vanguard Digital AdvisorVă rugăm să rețineți că unele dintre aceste clasamente se bazează pe descrierea companiei a serviciului, mai degrabă decât pe experiența utilizatorului, deoarece Vanguard Digital Advisor era încă un program pilot la începutul anului 2021.
Caracteristici Vanguard Digital Advisor
| Investiție minimă | $3,000 |
| Taxe | Aproximativ 1,50 USD pentru fiecare 1.500 USD pe care îl investiți |
| Conturi |
|
| 401 (k) Asistență | |
| Recoltarea pierderilor fiscale | |
| Reechilibrarea portofoliului | |
| Depozite automate | |
| Sfat | Automat |
| Beta inteligentă | |
| Responsabil social | |
| Acțiuni fracționate | |
| Serviciu clienți | Disponibil de luni până vineri de la 8:00 la 20:00 ET. |
Caracteristici cheie suplimentare ale Vanguard Digital Advisor
- Serviciul oferă utilizatorilor un perspective de pensionare personalizate pe baza informațiilor introduse. Acest lucru se face prin intermediul funcției de calcul pentru pensionare a serviciului.
- Consilierul digital utilizează Legendarul expertiză investițională Vanguard și ETF-uri cu indice ultra-scăzut, un semn distinctiv al firmei.
- Vanguard Digital Advisor oferă un caracteristica strategiei de plată a datoriilor, ceea ce poate fi util pentru cei cu un card de credit ridicat sau datorii de împrumut studențesc.
Ce este Vanguard Digital Advisor?
Vanguard Digital Advisor este un nou serviciu de consilier robo. Serviciul folosește patru ETF-uri Vanguard ieftine pentru a crea portofolii adaptate profilului fiecărui investitor, pentru o nouă generație de investitori. După cum notează compania pe site-ul său, „am făcut mai ușor să ne pregătim pentru marile etape ale vieții, indiferent unde vă aflați în călătoria dvs. financiară”.
Cum funcționează Vanguard Digital Advisor?
Vanguard Digital Advisor folosește algoritmi pentru a gestiona portofoliile clienților. Aceasta este o experiență 100% digitală, deoarece nu există consilieri umani implicați. Când vă înscrieți pentru serviciu, vi se pun o serie de întrebări despre venitul dvs., cât economisiți în fiecare lună pentru pensionare și cât ați economisit deja. Apoi, sapă mai adânc, întrebându-vă despre obiectivele dvs. de pensionare și oferind un test de evaluare a riscurilor pentru a determina stilul dvs. de investiție - adică dacă sunteți mai mult investitor moderat sau îți place să riști.
Pe baza acestor informații, algoritmul construiește un portofoliu care se aliniază obiectivelor dvs. de pensionare. Portofoliile sunt compuse din combinații variate de patru ETF-uri Vanguard bazate pe alocarea adecvată a activelor pentru investitor:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock Market ETF
- ETF Vanguard Total Bond Market
- ETF Vanguard Total International Bond Market
Odată ce v-ați stabilit obiectivul de pensionare și profilul de risc, serviciul va produce portofoliul personalizat.
Există câteva restricții suplimentare pentru utilizarea serviciului:
- Utilizatorii trebuie să fie rezidenți în SUA sau să aibă o adresă poștală americană, cum ar fi una pentru membrii activi ai serviciului militar, angajați ai serviciilor străine etc.
- Investitorul nu poate fi înscris în Vanguard Personal Advisor Services, un serviciu de cvasi-robo și de consultanță umană oferit de companie.
- Investitorul nu poate fi un insider al companiei.
- Investitorul nu poate fi pensionat sau în termen de un an de la pensionare.
Vanguard oferă, de asemenea, o versiune a serviciului său Digital Advisor către plan de pensionare participanții al căror plan de angajator este administrat pe platforma Vanguard. Acest lucru ar fi implementat de administratorul planului angajatorului.
Serviciu clienți
Vanguard are un serviciu de întrebări frecvente online pentru a vă ajuta să navigați în investiții și să găsiți răspunsuri la orice întrebare pe care ați putea să o aveți. De asemenea, au un număr gratuit pentru probleme de servicii pentru clienți disponibil de luni până vineri de la 8:00 la 20:00 ET.
Vanguard Digital Advisor Security
- Serviciul rulează pe platforma Vanguard Investments și nu au existat probleme majore de securitate cu site-ul de care suntem conștienți. Vanguard oferă autentificare cu doi factori - ceea ce adaugă un strat suplimentar de securitate pentru contul dvs. - iar platforma lor este criptată.
- De asemenea, puteți utiliza o cheie de securitate, care este un dispozitiv mic ca un USB pe care îl puteți conecta la computer pentru a accesa site-ul web și pentru a activa verificarea vocală.
- Vanguard vă va avertiza dacă există vreo activitate suspectă în contul dvs.. Dacă bănuiți că există fraude în contul dvs., Vanguard vă poate ghida prin pași specifici prin telefon sau e-mail.
Comisioane și taxe
Vanguard Digital Advisor are o taxă de consultanță netă de aproximativ 0,15% din active. Printul mic indică faptul că taxa începe de la 0,20%, dar va fi redusă pentru veniturile primite de la ETF-urile utilizate în portofoliu.
Raportul cheltuielilor celor patru ETF-uri utilizate pentru construirea portofoliilor variază de la 0,03% la 0,08%. Nu există comisioane de tranzacționare sau comisioane de tranzacționare implicate în tranzacțiile efectuate în contul dvs.
În general, combinația comisioanelor de consultanță și a raporturilor de cheltuieli ale ETF-urilor subiacente este destul de redusă.
Vanguard Digital Advisor Concurenți
Dacă sunteți în căutarea unui consilier robo, există o mulțime de opțiuni acolo. Iată câteva dintre preferatele noastre:
| Repere |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Evaluare | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minim pentru a deschide contul | $100,000 | $0 | $500 |
| 401 (k) Asistență | |||
| Autori cu doi factori | |||
| Sfat | Automat | Asistență umană | Automat |
| Investiții responsabile social | |||
Inscrie-te Personal Capital Review |
Inscrie-te Revizuirea îmbunătățirii |
Inscrie-te Wealthfront Review |
Vanguard Digital Advisor Pro & Contra
ProCost scăzut —Costul combinat al consultanței și raporturile de cheltuieli ale ETF-urilor utilizate sunt foarte mici. De asemenea, se compară favorabil cu alți consilieri roboți - taxa de 0,15% este mai mică decât concurenții, cum ar fi Betterment sau Wealthfront, precum și roboți oferiți de unii concurenți de brokeraj în mod similar Servicii.Mare platformă —Plataforma este robustă și grea la planificare prin intermediul tabloului său de bord. Pentru investitorii mai tineri care sunt obișnuiți să își facă tranzacțiile financiare online, ușurința aparentă ar putea fi un adevărat punct de vânzare.Barieră mică la intrare —Minimalele scăzute îl fac mai accesibil utilizatorului mediu comparativ cu alte servicii.Reechilibrarea automată —Aceasta este o caracteristică excelentă, deoarece reechilibrarea este o parte importantă a controlului riscului de portofoliu și asigurarea faptului că investițiile dvs. sunt alocate corect în orice moment. |
ContraFără acces la un consilier financiar uman —Mulți consilieri robo concurenți oferă această caracteristică. Deși mulți investitori nu vor trebui niciodată să vorbească cu un consilier financiar uman, este bine să aveți această opțiune, dacă este necesar.Fără recoltarea pierderilor fiscale —Aceasta este o caracteristică oferită de alți consilieri robo. Deși poate fi sau nu un serviciu de bază pentru consilieri roboți, este cu siguranță o caracteristică plăcută. În timp ce caracteristica de reechilibrare este excelentă, lipsa unei funcții de recoltare a pierderilor fiscale ar putea declanșa venituri impozabile mai mari decât unele servicii robo concurente.Opțiuni de investiții limitate —Deși cele patru ETF-uri utilizate oferă o acoperire largă a piețelor de acțiuni și obligațiuni din SUA și internaționale, acestea sunt puțin limitate. De exemplu, expunerea la stocurile cu capitalizare mică sau cu capitalizare medie din SUA este limitată la alocarea în ETF-ul Total Stock Market. |
Ultimele gânduri despre Vanguard Digital Advisor
Vanguard Digital Advisor pare un serviciu promițător. Se pare că este orientat către investitori mai tineri și oferă câteva caracteristici robuste. Ei au experiență cu un consilier cvasi-robo, Serviciul lor personal de consiliere Vanguard, deci este probabil că tehnologia din spatele acestui nou serviciu este solidă. Dincolo de asta, Vanguard este o organizație respectată și aș fi surprins dacă ar lansa ceva înainte să creadă că este gata de utilizare de către investitori.
Aceasta pare o opțiune bună pentru investitorii care se simt confortabil să lucreze cu un consilier 100% online. Este probabil ca acest serviciu să se potrivească mai bine celor care sunt obișnuiți să folosească serviciile financiare și de afaceri complet online. Pentru cei care s-ar simți mai confortabil cu capacitatea de a lucra cu un consilier uman atunci când este necesar, serviciul de consilier personal Vanguard ar putea fi o opțiune mai bună.
Dezvăluirea avangardei – Serviciile Vanguard Digital Advisor sunt furnizate de Vanguard Advisers, Inc. („VAI”), un consilier de investiții înregistrat la nivel federal. VAI este o filială a VGI și o filială a VMC. Nici VGI, VAI și nici filialele sale nu garantează profituri sau protecție împotriva pierderilor.
Vanguard Digital Advisor este un serviciu complet digital. Taxa anuală de consultanță netă a consilierului digital este de aproximativ 0,15% în conturile dvs. înscrise pentru un tipic portofoliul de investiții, deși comisionul dvs. net real va varia în funcție de deținerile specifice din fiecare înscris cont. Vanguard Digital Advisor percepe o taxă anuală brută de consultanță de 0,20% pentru gestionarea conturilor de brokeraj Vanguard. Cu toate acestea, vă vom credita pentru veniturile pe care The Vanguard Group, Inc. („VGI”) sau afiliații săi primesc de la valorile mobiliare din portofoliul dvs. administrat de Digital Advisor (adică cel puțin acea parte din ratele de cheltuieli ale fondurilor Vanguard deținute în portofoliul dvs. pe care VGI sau filialele sale a primi). Taxa dvs. consultativă netă poate varia, de asemenea, în funcție de tipul de cont înscris. Pentru mai multe informații, consultați formularul CRS și broșura Vanguard Digital Advisor.