Imaginați-vă că puteți economisi și investi bani de fiecare dată când cheltuiți bani. Sună prea bine ca să fie adevărat? Este adevărat, dacă utilizați o aplicație pentru smartphone cunoscută sub numele de Acorns. Acorns folosește un concept cunoscut sub numele de schimb virtual de rezervă, care vă permite să economisiți și să investiți bani cu fiecare achiziție pe care o efectuați. Este o aplicație bună dacă ați avut dificultăți în economisirea banilor în trecut.
Dar Acorns nu vă permite doar să economisiți bani.
De asemenea, investește acești bani pentru tine.
Schimbarea virtuală de rezervă acumulată în contul dvs. este investită într-un portofoliu de acțiuni și obligațiuni gestionate profesional. În acest fel, Acorns face ca atât economisirea, cât și investirea banilor să devină un proces automat. Faceți ceea ce ați făcut întotdeauna, iar Acorns face economii și investiții.
Încercați ghinde
Îți place să primești acțiuni gratuite de acțiuni? Avem această listă de start-up-uri financiare care vă oferă acțiuni pentru înscrierea la serviciul lor. Companii precum Robinhood, Tornado și Stash Invest!
Obțineți acțiuni gratuite de acțiuni!
Cuprins
- Ce este ghindele?
- Cum funcționează ghindele
- Funcția „Găsiți bani” de ghindă
- Portofoliul de investiții Acorns
- Taxe pentru ghinde
- Înscriere cu ghinde
- Ar trebui să încercați ghindele?
Ce este ghindele?
Acorns este parte a platformei de micro-economii și parte a robo-consilierului. Este o aplicație pe care o instalați pe smartphone-ul dvs., care vă permite să economisiți bani și apoi să investiți într-un portofoliu de investiții gestionat profesional.
Există acum zeci de robo-consilieri disponibili, dar unde diferă Acorns este modul în care vă finanțați contul. Mai degrabă decât să faceți depozite plate în dolar în contul dvs. sau chiar să configurați deduceri de salarizare - ambele le puteți face și cu Acorns - vă finanțați contul prin comportamentul dvs. de cheltuieli.
De fiecare dată când efectuați o achiziție, suma achiziției este rotunjită la suma următoare în dolari și diferența dintre plata rotunjită și prețul efectiv de achiziție al produsului sau serviciului pe care îl cumpărați intră în investiția dvs. cont.
Acest lucru vă permite să economisiți și să investiți bani de fiecare dată când efectuați o achiziție. Într-un mod real, înseamnă că devii mai bogat pe măsură ce cheltuiești bani.
Cum funcționează ghindele
Aplicația Acorns poate fi descărcată gratuit. Când adăugați aplicația Acorns la telefonul smartphone, vă conectați conturile de cheltuieli în aplicație. Aceasta include contul dvs. de verificare, contul PayPal și cardurile de credit. De fiecare dată când cheltuiți bani folosind oricare dintre conturile conectate, Acorns va crea ceea ce este cunoscut sub numele de „Round-Ups”. Asta este diferența dintre o sumă dolar rotunjită predeterminată și prețul real de achiziție al produsului sau serviciului în care sunteți cumpărare.
Sunteți întotdeauna liber să vă finanțați contul Acorns fie cu depozite forfetare, fie cu deduceri automate de salarizare, dar Round-Ups sunt metoda preferată.
Puteți alege modul în care doriți să vă rotunjiți achizițiile. De exemplu, puteți alege să vă rotunjiți achizițiile la următorul dolar sau la următorii 10 USD. Dacă ajungeți la următorul dolar, o achiziție de 1,57 USD vă va percepe contul în valoare de 2,00 USD, cu 0,43 USD în contul dvs. de investiții pentru ghindă.
Dacă setați Round-Up la cel mai apropiat de 10 USD, o achiziție de 8,25 USD vă va percepe contul în valoare de 10 USD, cu 1,75 USD în contul dvs. de investiții pentru ghindă. Desigur, cu cât pragul Roundup este mai mare, cu atât veți aloca mai mulți bani pentru investiții.
De fiecare dată când Round-Up acumulează 5 USD, banii sunt transferați în contul dvs. de investiții. În cadrul contului de investiții, banii dvs. sunt investiți într-un portofoliu de investiții prestabilit, care este investit într-un grup de fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Acest lucru vă oferă avantajul gestionării profesionale a investițiilor, precum și un mod complet pasiv și automat de a economisi banii care vor intra în cont.
Funcția „Găsiți bani” de ghindă
Acorns lucrează cu parteneri beta, care vor contribui înapoi la contul dvs. de investiții Acorns atunci când faceți cumpărături cu ei. Rambursarea va apărea de obicei în contul dvs. de investiții în termen de 30 până la 60 de zile de la achiziție.
Acorns lucrează în prezent cu 40 de parteneri beta diferiți la acest proiect.
Partenerii / comercianții includ (dar nu se limitează la):
- Casper (saltele)
- Jet (cumpărături online)
- Hotel în seara asta
- Șorț albastru (pachete de masă livrate acasă)
- AirBNB
- În cutie (băcănie online)
- Hulu (recenzia noastră)
- Dollar Shave Club
- Warby Parker (ochelari de vedere și ochelari de soare)
- ProFlowers
- Macy’s
- Billshark
- Balanta noua
- Nordstrom
- Rover.com
- În cutie
- Walmart
- Stitch Fix
- și altele
Dacă intenționați să efectuați achiziții din categoriile reprezentate de acești comercianți, puteți pur și simplu să cumpărați ceea ce aveți nevoie prin intermediul lor și rambursarea pe care o oferă vor găsi drumul în investiția dvs. cont. Acesta este un avantaj cu două tăișuri - rambursarea vânzătorului, plus normalul Acorns Round-Up.
Portofoliul de investiții Acorns
Portofoliul de investiții Acorns funcționează similar cu alți robo-consilieri. Contul dvs. este investit pe baza teoria modernă a portofoliului, MPT, care consideră că diversificarea în diferite clase de active este mai importantă decât selecția individuală a valorilor mobiliare.
În acest fel, Acorns poate construi un portofoliu bine diversificat, investind în doar șase clase de active: companii mari, companii mici, piețe emergente, obligațiuni de stat, obligațiuni corporative și imobiliare stocuri.
Acestea fac acest lucru investind în șase ETF-uri care corespund fiecărei clase de active. ETF-urile sunt furnizate de Avangardă, PIMCO și Blackrock.
Aceste ETF-uri includ în prezent:
- iShares IBoxx $ Investment Grade Corp Fund Bond (LQD)
- iShares 1-3 An Obligatiuni de trezorerie ETF (SHY)
- Vanguard Small-Cap Index Fund ETF Actions (VB)
- Acțiuni ETF Vanguard REIT Index Fund (VNQ)
- Acțiuni ETF Vanguard 500 Index Fund (VOO)
- Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ETF Actions (VWO)
Portofoliul dvs. este determinat de vârsta dvs., de obiectivele dvs. de investiții, de orizontul dvs. de timp, de venitul dvs. și de toleranța la risc. Având în vedere toți acești factori, Acorns determină apoi portofoliul dvs. să se încadreze într-una din cele cinci clase de portofoliu diferite:
- Conservator
- Moderat conservator
- Moderat
- Moderat Agresiv
- Agresiv
Fiecare portofoliu conține un amestec diferit de alocări ETF. De exemplu, portofoliul conservator este de 60% în obligațiuni și 40% în acțiuni. Portofoliul agresiv este investit 100% în acțiuni, fără alocare pentru obligațiuni. Celelalte trei portofolii conțin un amestec de clase de active care se află undeva între cele două extreme.
Odată ce portofoliul dvs. a fost stabilit, aveți întotdeauna opțiunea de a modifica alocarea. De exemplu, dacă aplicația stabilește că aveți un profil moderat, puteți alege oricând să vă schimbați alocarea în Moderat agresiv pentru a adăuga un potențial de creștere mai puternic.
În calitate de consilier robo, Acorns oferă, de asemenea, reechilibrarea automată a portofoliului dvs. ori de câte ori începe să se deplaseze în afara alocării inițiale. De asemenea, acestea asigură reinvestirea automată a dividendelor înapoi în portofoliul dvs., din nou pe baza alocării specifice a portofoliului.
Utilizarea ETF-urilor vă permite, de fapt, să vă diversificați literalmente în mii de acțiuni și obligațiuni diferite, chiar și cu un portofoliu de investiții foarte mic. Dar vă oferă, de asemenea, o gestionare profesională a investițiilor cu costuri reduse, de genul pe care oamenii îl plătesc adesea cu mii de dolari pe an.
Taxe pentru ghinde
Aplicația Acorns a fost gratuită, dar la fel ca alta aplicații de microsalvare, vă percep acum 1 USD pe lună pentru solduri sub 5.000 USD. Cei peste 5.000 USD vor plăti o taxă anuală de 0,25%. Taxele percepute de acestea se aplică soldului portofoliului dvs. de investiții. În mod normal, atunci când aveți o gestionare tradițională a investițiilor, vă puteți aștepta să plătiți 1% sau mai mult din soldul deținut în contul dvs. Mai mult, administratorii de investiții profesioniști au adesea cerințe minime de sold echilibrat, cum ar fi 500.000 USD sau mai mult.
Acorns nu are niciun cont minim - vă puteți deschide contul fără niciun ban. Și taxele lor sunt doar o fracțiune din ceea ce percep managerii de investiții tradiționali.
Acorns are de fapt trei structuri de taxe diferite:
- Soldurile contului sub 5.000 USD, 1 USD pe lună
- Soldurile conturilor de peste 5.000 USD, 0,25% din soldul contului
- Studenții investesc gratuit timp de 4 ani de la data înregistrării
Pe baza acestei structuri de taxe, puteți avea un portofoliu de mai puțin de 5.000 USD gestionat profesional pentru 12 USD pe an. Un portofoliu de 10.000 USD ar fi gestionat pentru doar 25 USD. Și, desigur, dacă sunteți student, portofoliul dvs. va fi gestionat gratuit. Acorns iubește elevii, considerându-i ca fiind investitori de generație următoare.
(Pentru a fi considerat student, trebuie să vă indicați ocupația ca student, să aveți sub 24 de ani și să vă înscrieți în contul dvs. cu o adresă de e-mail care se termină cu .edu.)
În afară de comisioanele de administrare enumerate mai sus, nu există alte comisioane.
Încercați ghinde
Înscriere cu ghinde
Vă puteți înscrie pentru aplicația ghindă, fie prin Apple App Store, fie pe Google Play și, din nou, se poate instala gratuit.
Înscrierea va implica furnizarea următoarelor informații:
- O adresă de e-mail validă
- Informațiile dvs. de conectare bancară online pentru a vă conecta conturile la schimbul de rezervă Round-Up și pentru a vă finanța investițiile.
- Dacă nu faceți bancă cu Bank of America, Chase, Citibank, PNC Bank, USAA, US Bank, US Navy Federal Credit Union sau Wells Fargo veți avea nevoie și de contul dvs. de verificare și de numerele de rutare.
- Adresa dvs. fizică - aceasta ar trebui să fie cea mai permanentă adresă, deoarece acestea nu pot accepta căsuțe poștale sau adrese comerciale.
- Numărul dvs. de securitate socială.
- Informații generale despre profil, cum ar fi obiectivele dvs. financiare, ocupația și veniturile. Acest lucru vă va ajuta să vă recomandăm portofoliul potrivit.
- Încărcați o fotografie a actului dvs. de identitate emis de guvern sau altă documentație care îi ajută să vă verifice identitatea.
După ce v-ați înscris la aplicație, puteți adăuga câte conturi de cheltuieli doriți și veți fi gata de plecare.
Ar trebui să încercați ghindele?
Chiar depinde. Dacă doriți să economisiți bani și să-i investiți, Acorns nu face suficient. Economisirea câtorva cenți aici sau colo, apoi plata a 1 USD pe lună pentru plăcere, nu are prea mult sens. Chiar dacă obțineți peste 5.000 USD, plata a 0,25% (care este mai mare de 1 USD pe lună), nu schimbă economia.
Acorns este o aplicație utilă dacă aveți dificultăți în economisirea și investirea banilor, dar plătiți o primă pentru aceasta. Face automat întregul proces, de la economisirea și acumularea de fonduri de investiții, până la gestionarea efectivă a activității de investiții în contul dvs.
Tot ce trebuie să faceți este să vă setați Round-Ups-urile și conturile de cheltuieli conectate, să vă determinați portofoliul și Acorns să se ocupe de restul. Aceasta include selectarea și gestionarea investițiilor, reechilibrarea contului și chiar reinvestirea dividendelor.
Acorns oferă valoare, dar are un cost mic, comparabil cu alte aplicații similare.
Încercați ghinde
Ghinde
Evaluarea produsului
7.0/10
Puncte tari
- Caracteristica Găsit bani
- Investiții automatizate în schimbul de schimb
- Cont minim de 0 USD
- Studenții primesc până la 4 ani gratuit
Puncte slabe
- Fără conturi de pensionare
- Taxă lunară de 1 USD sub 5000 USD
- Comision de 0,25% pentru soldurile de peste 5000 USD