Varo Money Review: Servicii bancare numai pe mobil cu o rată a dobânzii mare

Una dintre marile inovații din ultimii ani este apariția conturi de administrare a numerarului. O mulțime de companii de tehnologie a serviciilor financiare (fintech) au început să comercializeze servicii bancare cu ofertele lor de bază. Aceste companii fintech se asociază cu bănci importante pentru a deține banii, pentru a obține asigurări FDIC, dar oferă toate serviciile în partea superioară a nivelului bancar.

Îmbunătățirea este un robo-consilier, dar au și un cont de „economii” Rezervă de numerar în fiecare zi produs.

Capitalul personal este un instrument de gestionare a averii și robo-consilier, dar oferă, de asemenea, Personal Capital Cash, care oferă randamente ridicate.

Dar atunci aveți bănci care pur și simplu „etichetează alb” alte bănci - acestea se numesc neobănci. Am văzut acest lucru cu Simple, care a colaborat cu BBVA SUA până când BBVA le-a achiziționat în 2014.

Varo Money este un exemplu al acestuia din urmă, o neobancă care folosește serviciile bancare ale Bancorp Bank.

Dacă vă simțiți confortabil să utilizați o bancă netradițională - una care funcționează în totalitate dintr-o aplicație mobilă și percepe foarte puține taxe - aruncați o privire atentă la Varo Money.

Opțiunea lor de cont de verificare vă oferă toate caracteristicile conturilor de verificare bancare tradiționale, dar fără numeroasele comisioane pe care le percep. În plus, opțiunea lor de cont de economii vă va oferi o rată a dobânzii comparabilă cu cele mai bine plătite bănci online.

Cuprins

1. Ce este Varo Money?
2. Cont Varo Money Bank (verificare)
3. Cont de economii de bani Varo
1. Card de debit Visa Visa
4. Cum funcționează Varo Money
5. Prețuri și taxe pentru bani Varo
6. Cum să vă înscrieți cu Varo Money
7. Varo Money Pro și Contra
8. Ar trebui să folosiți Varo Money?

Ce este Varo Money?

Fondată în 2015 și cu sediul în San Francisco, California, Varo Money este o aplicație bancară mobilă care oferă atât verificări gratuite, cât și economii cu randament ridicat. Unul dintre factorii care distinge Varo Money de mii de bănci disponibile este că operează în întregime ca o platformă de bancă mobilă. Nu numai că nu există ramuri fizice, dar nici nu există acces tradițional la browser. Totul este în aplicație.

După cum am menționat mai devreme în introducerea despre neobănci, Varo Money este partener cu Banca Bancorp: o bancă de 4,4 miliarde de dolari cu sediul în Wilmington, Delaware.

Pentru a simplifica lucrurile, Varo Money oferă doar două conturi: un cont de verificare și un cont de economii cu randament ridicat. Spre deosebire de băncile tradiționale, acestea nu oferă alte produse de depozit (cum ar fi certificate de depozit). De asemenea, nu oferă împrumuturi, cum ar fi împrumuturi personale, împrumuturi auto sau carduri de credit.

Absența acestor servicii suplimentare îi permite Varo Money să își mențină operațiunile complet raționalizate și să transmită economiile clienților lor sub formă de servicii bancare gratuite.

Varo Money are un Evaluare Better Business Bureau de „A +”, cel mai mare rating pe o scară de la A + la F. Între timp, serviciul este evaluat cu 4,6 din 5 stele de către mai mult de 11.000 de utilizatori pe Google Play și cu 4,7 din 5 stele de peste 34.000 de utilizatori pe App Store.

Cont Varo Money Bank (verificare)

Acesta este contul bancar principal al Varo Money. Oferă toate serviciile unui cont de verificare bancar tradițional, inclusiv posibilitatea de a trimite cecuri pe hârtie, dar o face cu foarte puține comisioane, dacă este cazul. Mai mult, nu există un sold minim necesar în cont.

Puteți depune cecuri, efectua transferuri și plăti facturi, toate fără taxe. Contul vine și cu un card de debit Visa (vezi descrierea de mai jos).

Contul dvs. de verificare poate fi eligibil pentru „Fără descoperit de comision” de până la 50 USD pentru achizițiile efectuate utilizând cardul dvs. de debit Varo Visa. Nu există taxă pentru înscriere; veți fi notificat dacă sunteți hotărât să fiți eligibil. Dacă sunteți, veți avea opțiunea de a activa sau dezactiva funcția
(dacă preferați să nu aveți deloc protecție împotriva descoperirilor de cont).

Declarațiile pe hârtie nu vă vor fi trimise prin poștă, dar le puteți accesa prin intermediul aplicației. Nu vă faceți griji că banca nu are sucursale din cărămidă. Puteți obține numerar de la o rețea foarte mare de bancomate fără comision și puteți efectua depuneri în cinci moduri (consultați Efectuarea de depozite mai jos).

Cecuri de hârtie. Contul de verificare nu oferă cecuri pe hârtie, dar puteți trimite un cec oricui în trei până la nouă zile lucrătoare folosind aplicația. Nu există nicio taxă pentru a trimite un cec în acest fel.

Cont de economii de bani Varo

Acesta este un cont de economii cu dobândă ridicată care nu necesită investiții inițiale minime. Dobânda curentă plătită este de 0,20% APY pentru toate soldurile.

Cu toate acestea, puteți câștiga 3,00% APY dacă îndepliniți următoarele condiții:

1. Faceți cel puțin cinci achiziții de carduri de debit Varo Visa în fiecare lună calendaristică și
2. Primiți depozite directe totale de 1.000 USD sau mai mult în aceeași lună calendaristică și
3. Păstrați un sold al contului de până la 10.000 USD. (Dacă soldul dvs. depășește 10.000 USD, rata va scădea la 0,20% APY.)

Este foarte asemănător cu un cont de recompense prin faptul că trebuie să faceți achiziții cu carduri de debit, dar numărul este redus, doar cinci pentru a vă califica. Multe conturi de verificare a recompenselor necesită zece, doisprezece sau chiar cincisprezece tranzacții pe lună pentru a obține o rată mai mare.

Dar acestea sunt singurele cerințe - destul de ușor. De asemenea, nu există taxe lunare în cont.

Card de debit Visa Visa

Contul dvs. va veni cu cardul de debit Visa Visa care poate fi utilizat oriunde este acceptată Visa - care este practic peste tot. Poate fi utilizat atât cu Google Pay, cât și cu Samsung Pay. Apple Pay este disponibil numai pentru dispozitivele iOS. Varo lucrează cu Zelle pentru a adăuga acel serviciu, dar avertizează că încă nu este pe deplin funcțional.

Cardul de debit poate fi utilizat și la nivel internațional și nu există taxe pentru tranzacții externe.

Folosind cardul dvs. de debit, puteți efectua retrageri fără taxe de la peste 55.000 de bancomate Allpoint. Dacă efectuați retrageri în afara rețelei, Varo va percepe o taxă de 2,50 USD pe retragere (Aceasta este o modificare de politică care a intrat în vigoare începând cu 19 februarie 2020).

Cardul are o limită de cheltuieli de 2.500 USD pe zi calendaristică, precum și o sumă maximă de retragere în numerar de 500 USD. Cu toate acestea, puteți primi înapoi până la 500 USD în numerar prin tranzacții la punctul de vânzare de la comercianți.

De asemenea, este posibil să puteți efectua retrageri de numerar fără bursă la bănci și uniuni de credit care le permit. Dacă da, va trebui să aduceți cardul dvs. de debit și un act de identitate valabil emis de guvern. Varo Money permite retragerea a până la 1.000 USD pe zi calendaristică prin retrageri fără rețetă.

Retragerile combinate de la bancomate, puncte de vânzare și over-the-counter sunt limitate la 1.000 USD pe zi.

Cum funcționează Varo Money

Efectuarea de depozite:Varo Money oferă cinci modalități de a face depozite în conturile dvs.:

1. Depozit direct - puteți utiliza această metodă pentru a depune cecuri de salarizare, beneficii guvernamentale și alte surse regulate de venit. Folosind această metodă puteți primi salariul cu două zile mai devreme. De asemenea, puteți primi depozite din venituri obținute din Uber (Instant Pay) și Lyft (Express Pay).
2. Transferuri bancare externe - efectuați transferuri în conturile dvs. Varo Money de la bănci terțe folosind transferuri ACH. Așteptați ca transferurile să dureze între două și patru zile lucrătoare.
3. Portofele digitale - contul dvs. poate accepta transferuri din Cash App, Venmo și PayPal.
4. Cecuri de hârtie pentru depuneri mobile - faceți o fotografie a cecului, apoi încărcați-o în aplicația dvs. Suma pe care o puteți depune va fi limitată în funcție de cât timp a fost deschis contul dvs., precum și de activitatea anterioară a contului.
5. Depozite în numerar - puteți depune cecuri la mii de Punct verde locații, inclusiv: Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, magazinele 7-Eleven, magazinele Dollar General, magazinele Family Dollar, Albertsons, Safeway, Kmart și Kroger. Varo Money nu percepe o taxă pentru depozitele Green Dot, dar locația magazinului va percepe o taxă de până la 4,95 USD. De asemenea, puteți depune numerar achiziționând un Green Dot MoneyPak (de obicei în aceleași locații în care puteți face depuneri). Există o taxă de 5,95 USD plătibilă către Green Dot pentru MoneyPak.

Aplicația mobilă Varo Money: Totul trece prin aplicație. Veți avea nevoie de acesta pentru a solicita un cont și veți avea nevoie de el pentru a accesa funcțiile contului. Aplicația este disponibilă în App Store pentru descărcare pe dispozitivele iOS, 11.0 sau o versiune ulterioară. Este compatibil cu iPhone, iPad și iPod touch. De asemenea, este disponibil pe Google Play pentru dispozitive Android 5.0 sau versiuni ulterioare.

Salvați-vă plata: Puteți transfera automat un procent din depozitele dvs. directe în contul dvs. de economii. Veți decide care va fi procentul respectiv.

Salvați schimbarea: Dacă sunteți familiarizat cu aplicațiile de micro-economii, Varo vă oferă propria versiune. Puteți rotunji fiecare tranzacție la cel mai apropiat dolar și puteți transfera fondurile din cecurile dvs. în contul dvs. de economii.

Program de recomandare: Dacă trimiteți un prieten către Varo și persoana respectivă deschide un cont care primește un depozit direct eligibil de cel puțin 200 USD, veți fi eligibil pentru a primi un bonus de 75 USD. Puteți primi până la 500 USD din taxe totale de recomandare. Vi se va furniza un link unic, fie prin e-mail, fie în Setările aplicației, pe care îl veți furniza prietenului la care faceți referire.

Securitate Varo Money: Conturile dvs. sunt acoperite complet până la 250.000 USD în asigurare FDIC prin intermediul Bancorp Bank, banca sponsorizatoare a Varo Money. Între timp, toate informațiile transferate sunt protejate de tehnologia criptată AES pe 256 de biți, și așa este întotdeauna este cazul atunci când deschideți un cont financiar, identitatea dvs. este verificată pe deplin conform federalului lege.

Serviciu clienți: Disponibil fie prin telefon, fie prin e-mail, de luni până vineri, de la 8:00 la 21:00, și sâmbăta și duminica, de la 11:00 la 19:00, cu excepția sărbătorilor (toate orele de est).

Prețuri și taxe pentru bani Varo

Nici conturile de verificare, nici de economii nu au taxe lunare de servicii. De fapt, Varo are foarte puține taxe. De exemplu, nu există taxe pentru descoperit de cont și nici comisioane pentru tranzacții externe.

Nu există taxe percepute pentru utilizarea mașinilor ATM din rețea, dar veți fi taxat cu 2,50 USD pentru orice utilizare a mașinilor ATM non-rețea.

Așa cum s-a descris anterior la Efectuarea de depozite, există taxe asociate cu utilizarea sistemului Green Dot. Deși Varo nu percepe taxe pentru utilizarea serviciului, locațiile comercianților participanți pot percepe până la 4,95 USD per depozit sau puteți plăti 5,95 USD pentru a vă înscrie în programul Green Dot MoneyPak.

De asemenea, în 20 de state unde este Varo autorizat, există taxe de verificare a returului variind de la 15 USD până la 30 USD pe articol returnat.

Cum să vă înscrieți cu Varo Money

Pentru a fi eligibil pentru a deschide un cont la Varo Money trebuie să aveți cel puțin 18 ani, să fiți cetățean american sau rezident permanent și să aveți un număr valid de securitate socială. De asemenea, va trebui să furnizați o formă de identificare personală, de preferință un act de identitate cu fotografie emis de stat, cum ar fi permisul de conducere. Rețineți că Varo oferă numai conturi individuale și nu are capacitatea de a accepta conturi comune.

De asemenea, veți avea nevoie de un dispozitiv mobil, inclusiv Android sau iPhone, deoarece Varo Money este accesibil doar prin intermediul aplicației sale mobile. Procesul de înscriere are loc în întregime prin intermediul aplicației mobile.

Un avantaj major cu Varo Money este că nici raportul dvs. de credit, nici scorul dvs. FICO nu vor fi obținute în timpul procesului de înscriere. Dacă aveți probleme de credit, nu ar trebui să fie o problemă la înscrierea la acest serviciu.

După ce vă deschideți contul, îl puteți conecta la conturi de la mii de bănci, uniuni de credit, carduri de credit și furnizori de împrumuturi. Dacă instituția dvs. particulară nu apare pe lista derulantă, o puteți adăuga contactând serviciul pentru clienți.

Varo Money Pro și Contra

Pro:

• Există foarte puține taxe pentru utilizarea contului de verificare sau a contului de economii.
• Varo Savings plătește dobânzi mai mari decât cele mai performante bănci online.
• Varo Money nu rulează raportul dvs. de credit și nici nu obține scorul dvs. FICO, făcându-l un serviciu bancar adecvat dacă aveți probleme de credit.
• Funcția Salvați modificarea este o aplicație de micro-economii care vă permite să vă creați contul de economii prin rotunjirea cumpărăturilor.
• Nu există taxe pentru tranzacții străine atunci când utilizați cardul dvs. de debit Varo Visa - economisind cu 3% față de cardurile tradiționale de credit și de debit bancar.

Contra:

• Varo Money nu oferă multe dintre serviciile oferite de obicei de băncile tradiționale, cum ar fi certificatele de depozit.
• Ca aplicație de bancă mobilă, nu există sucursale și nici o platformă bancară online.
• Varo Money nu oferă împrumuturi; cu toate acestea, Centrul lor de ajutor se referă la împrumuturi personale care nu apar în altă parte și nici nu sunt furnizate alte detalii. Este posibil să fi oferit împrumuturi personale la un moment dat.
• Numai conturi individuale, Varo nu poate găzdui conturi comune.
• Nu există capacitatea de a trimite sau de a primi cabluri interne sau internaționale.

Ar trebui să folosiți Varo Money?

Dacă sunteți în căutarea unui serviciu bancar simplu, fără taxe, și vă simțiți confortabil să vă gestionați serviciile bancare în întregime printr-o aplicație mobilă, Varo Money ar trebui să fie pe lista scurtă de furnizori. Aceștia plătesc chiar dobânzi pentru contul dvs. de economii, care este comparabil cu cele mai bine plătite bănci de economii online.

Dacă doriți mai multe informații sau dacă doriți să vă înscrieți la aplicație, accesați Site-ul web Varo Money.