Rezerva Chase Sapphire merită taxa anuală de 550 $?

De ani de zile, am folosit carduri de credit care nu aveau taxe anuale. Nu avea sens pentru mine.

Cardurile de credit sunt convenabile, dar aș plăti 50 USD pentru comoditate? $100?

Apoi, companiile de carduri de credit au început să adauge beneficii. Rambursare. Înscrieți bonusuri. Structuri de recompensare lucrativă.

Primul meu card de credit cu o taxă anuală a fost un card Southwest Rapid Rewards Premier. Am făcut-o pentru că zburăm tot timpul spre sud-vest, încercam să câștig Southwest Airlines Companion Pass, iar matematica a verificat. Dar această taxă a fost modestă și ușor atenuată de un bonus de loialitate.

Așadar, când am văzut cardul Chase Sapphire Reserve cu o taxă anuală de 550 USD - mi-a atras atenția.

Nu sunt cineva căruia îi pasă de cachetul de a avea un card de credit exclusiv. Am văzut American Express Centurion Card (AMEX Black Card) și arată și se simte grozav, dar sunt o taxă dificilă pentru acea taxă anuală de 2.500 USD.

La fel și Card Rezervați Chase Sapphire merită taxa anuală de 550 $?

Cuprins

1. 60.000 de puncte Ultimate Rewards Bonus de înscriere
2. Cele mai mari avantaje
3. Visa Beneficii Infinite
4. Despre taxa anuală
5. Cât cheltuiți?
6. Nu doriți să plătiți 550 USD?
7. Ar trebui să aplic?

60.000 de puncte Ultimate Rewards Bonus de înscriere

În primul rând, bonusul de înscriere este puternic - primiți 60.000 de puncte Ultimate Rewards (de la Chase Ultimate Rewards program) după ce ați cheltuit 4.000 USD în achiziții în primele trei luni.

Acele 60.000 de puncte Ultimate Rewards valorează 500 USD în carduri cadou sau 750 USD în călătorii atunci când îl răscumpărați prin portalul Chase Ultimate Rewards. Când utilizați portalul, primiți cu 50% mai mult la răscumpărarea punctelor.

În ceea ce privește bonusurile de înscriere, este ceea ce vă așteptați pentru o carte de această calitate. Un card comparabil, cardul American Express Platinum, vă va oferi 10.000 de recompense de membru și are o taxă anuală de 695 USD (Vezi Tarife și Taxe)

Iată o comparație cap la cap a AMEX Platinum și a Chase Sapphire Reserve.

Bonusul de bun venit ajută la acoperirea taxei anuale, ceea ce înseamnă că primul dvs. an este aparent gratuit. Vă oferă șansa de a verifica cardul pentru a vedea dacă se potrivește nevoilor dvs. de cheltuieli. În tot acest timp, primiți acel beneficiu de rambursare a călătoriei de 300 USD, precum și intrare globală gratuită sau TSA PreCheck și acces la lounge-ul companiei aeriene.

Cele mai mari avantaje

Credit anual de călătorie de 300 USD: Cel mai mare avantaj este creditul anual de călătorie de 300 USD. Se aplică automat oricărei achiziții care se califică drept călătorie. Nu trebuie să alegeți tranzacția sau să explicați unde mergeți, ei doar o văd și vă rambursează.

Acces la Aeroport Lounge: Cardul vă oferă abonamentul Priority Pass Select, care vă va duce în peste 1.000 de saloane de aeroport pe plan intern și internațional. Rețeaua este considerabilă, unul dintre cele mai mari sisteme private non-aeriene și include câteva saloane de clasă destul de înaltă. Când zbori, verificați site-ul web pentru a vedea lista completă.

Intrare globală și verificare prealabilă TSA: Aplicați pentru Global Entry sau TSA PreCheck, plătiți cu cardul, iar Chase vă va rambursa taxa o dată la patru ani. Dacă nu aveți niciuna, aș solicita intrarea globală, deoarece include TSA PreCheck. Dacă aveți deja unul, puteți aplica pentru altcineva. Chase vede taxarea pe extras și o rambursează, nu trebuie să fie pentru tine.

Livrare gratuită DoorDash și recompense Lyft 10X: În sfârșit, veți obține livrare gratuită DoorDash (fără taxe de livrare la comenzi) plus 10X puncte totale la plimbările Lyft.

Visa Beneficii Infinite

The Rezervația Chase Sapphire este un card Visa Infinite, deci vine cu toate avantajele asociate Visa Infinite.

Pentru călători, cele mai mari beneficii sunt în „asigurările” pe care le oferă.

Primesti:

• Asigurare de anulare / întrerupere a călătoriei: Dacă călătoria dvs. este anulată sau trebuie să o reduceți din cauza bolii, a vremii sau a altor situații, vi se poate rambursa până la 10.000 USD pe călătorie pentru călătoriile nerambursabile plătite în avans.
• Renunțare la daune provocate de coliziune din închirierea automată: Aceasta este „asigurarea mașinii de închiriat”, ceea ce înseamnă că puteți refuza asigurarea de coliziune a companiei de închiriere, iar acoperirea este primară (înaintea asigurării dvs. auto personale) cu până la 75.000 USD.
• Rambursarea bagajelor pierdute: Pentru dvs. sau pentru un membru imediat al familiei, acoperiți până la 3.000 USD pe pasager.
• Rambursarea întârzierii călătoriei: Dacă transportatorul dvs. comun întârzie mai mult de 6 ore sau necesită peste noapte, sunteți acoperit pentru cheltuieli nerambursate, cum ar fi mesele și cazarea de până la 500 USD.
• Evacuare și transport de urgență: Sper că nu veți avea nevoie niciodată de el, dar dacă vă răniți sau vă îmbolnăviți, sunteți acoperit pentru servicii medicale și transport până la 100.000 USD.
• Cumpara protectie: Acoperă achiziții noi timp de 120 de zile împotriva daunelor sau furtului, până la 10.000 USD pe creanță și 50.000 USD pe an.
• Protecție la returnare: Dacă un magazin nu îl va prelua în termen de 90 de zile de la cumpărare, vi se poate rambursa până la 500 USD pe articol sau 1.000 USD pe an.
• Protecție extinsă a garanției: Se adaugă un an la garanția producătorului, atâta timp cât garanția inițială este de trei ani sau mai puțin.

Acesta este doar un eșantionare a lista completă a beneficiilor.

Despre taxa anuală

Ca să fiu sincer sincer, ideea unei taxe anuale de 550 de dolari îmi deranjează mintea. Asta este doar ASA DE mult.

Este comparabil cu American Express Centurion Card (acesta nu este celebrul AMEX Black Card, cu o taxă de inițiere de 7.500 USD și o taxă anuală de 2.500 USD!).

Dar când defalcați toate beneficiile cardului, taxa anuală pare destul de pietonală.

Aveți oferta bonus de 60.000 de puncte Ultimate Rewards, care este în valoare de ~ 500 USD în carduri cadou sau 750 USD când este utilizată în portalul de călătorie Chase Ultimate Rewards, astfel încât primul dvs. an este efectiv gratuit.

Dar în fiecare an, primiți:

• Credit de călătorie anual de 300 USD - orice cumpărături de călătorie încărcate pe cardul dvs. sunt rambursate automat
• 3X puncte pentru cumpărături de călătorii și mese și 1x peste tot (după rambursare)

Creditul de călătorie de 300 USD scade deja taxa anuală, aproape de ceea ce oferă alte carduri de călătorie. Când adăugați 3X la călătorii și 3X la mese, care sunt de 1-2 ori mai mari decât majoritatea celorlalte cărți, iar taxa anuală a Rezervei Chase Sapphire se simte mai tipic decât fantastic.

Cât cheltuiți?

Acest lucru vă va ajuta să înțelegeți dacă structura recompensei poate acoperi și depăși restul taxei. Structura de recompensă a cardului este generoasă la 3X pe călătorie și 3X pe masă, cu 1X pe toate celelalte, fără capac. Avantajul față de majoritatea celorlalte carduri este bonusul de rambursare pentru călătorii și mese.

Cât cheltuiți pentru aceste două categorii?

Dacă utilizați un instrument de bugetare precum Monetăria sau Capitalul personal, puteți căuta în tranzacțiile dvs. și le puteți colecta pe toate din categoria Călătorii și restaurante. Apoi, faceți calculul cât de mult valorează 2X pentru dvs.

Dacă nu utilizați un instrument și nu aveți o estimare bună, ne putem baza pe datele populației pentru a ghici puțin.

In conformitate cu Biroul de statistici ale muncii Sondaje privind cheltuielile consumatorilor, familia medie cheltuiește 60.060 USD într-un an. Dintre aceștia, ei cheltuiesc 3.365 USD pentru mâncare departe de casă, ceea ce vom considera că vor cheltui la restaurante. Aceasta reprezintă 5,6% din cheltuielile lor totale. Cât cheltuiți într-un an? Luați 5% din asta la restaurante și calculați-l de acolo.

Dacă cheltuiți 3.000 USD la restaurante într-un an, veți primi înapoi 30 USD în numerar de pe un card de credit tipic cu 1% cashback.

Cu Rezervația Chase Sapphire, ați câștiga 90 $ în numerar înapoi (3X). Dacă ai cheltuit aceste puncte Chase Ultimate Rewards pe portalul lor, merită cu 50% mai mult. Rambursarea de 90 USD în valoare de 135 USD. Aceasta reprezintă o creștere de 105 USD față de un card obișnuit de rambursare.

Puteți face același lucru și pentru călătorii, deși amintiți-vă că cheltuiește peste 300 USD pe an. Primii 300 USD vi se vor rambursa imediat.

Pe baza cheltuielilor dvs., 2% în plus din aceste două categorii ar putea acoperi cu ușurință restul taxei anuale. De asemenea, primiți o renunțare la daune cauzate de coliziune din închirierea automată, asigurare de anulare / întrerupere a călătoriei și asigurare de întârziere a bagajelor.

Nu doriți să plătiți 550 USD?

The Card preferat Chase Sapphire este o alternativă solidă dacă taxa anuală ridicată este o oprire. De fapt, Chase Sapphire Preferred este primul card pe care l-am aplicat în ultimii ani.

Încă primești 100.000 de puncte Ultimate Rewards după ce cheltuiești 4.000 USD în achiziții în primele trei luni. Merită și mai mult pentru călătorii atunci când folosiți portalul Chase Ultimate Rewards, unde primiți un bonus de 25%, mai degrabă decât bonusul de 50% al cardului de rezervă Chase Sapphire.

De asemenea, veți câștiga 2x puncte la mese și călătorii, 1x la orice altceva.
Nu veți primi creditul de călătorie de 300 USD, iar taxa anuală este de 95 USD.

Ar trebui să aplic?

Depinde de tine!

Dacă nu sunteți sigur, luați în considerare unul dintre alternative la cardul Chase Sapphire Reserve.

Știți cât cheltuiți și datele financiare ar trebui să indice dacă acest card este unul bun pentru dvs. Dacă da, este doar o chestiune de a ști dacă scorul dvs. de credit este suficient de solid (puteți verifica cu aceste instrumente) și aplicarea.

Asigurați-vă că nu respectați niciuna dintre regulile de aplicare ale lui Chase, cum ar fi regula 5/24. 5/24 este o regulă dificilă pe care nu o puteți rezolva - nu puteți deschide decât cinci carduri de credit în ultimele 24 de luni.

În acest fel, dacă nu sunteți aprobat, puteți apela la Linia de reconsiderare Chase fără să vă faceți griji, este o situație de câștigat.

Comparați acest card cu alții

Pentru a vedea tarifele și taxele pentru cardurile American Express prezentate, vă rugăm să vizitați următoarele linkuri: American Express Platinum Card: Vezi Tarife și Taxe.