Odată cu începerea anului 2019, statul granitului se află în mijlocul unei piețe a vânzătorilor fierbinți. Prețurile casei unifamiliale în New Hampshire a crescut cu 7% anul trecut, cu prețul mediu actual situat la 287.000 de dolari, potrivit Asociației agenților imobiliari din New Hampshire. În ciuda acestei creșteri constante, prețurile locuințelor din New Hampshire se situează încă mult sub nivelul național preț mediu de 302.400 USD, începând din noiembrie 2018.
Aceste prețuri în creștere sunt, într-o anumită măsură, rezultatul unei scăderi a ofertei de locuințe, cu 700 mai puține case disponibile pe piață comparativ cu anul trecut și care reprezintă o scădere de 18% față de anul trecut an. Mai mult, casele rămân în prezent pe piață în medie 61 de zile, reflectând cererea ridicată și peisajul competitiv de cumpărare a locuințelor.
Cu toate acestea, piața din New Hampshire ar putea inversa cursul și ar putea deveni mai favorabilă cumpărătorilor în următoarea perioadă doi sau trei ani, pe măsură ce prețurile locuințelor revin în conformitate cu Rata creșterilor salariale medii stat.
În timp ce factorii naționali și la nivel de stat au impact asupra ratelor ipotecare din N.H., ei nu sunt singurii factori determinanți care informează ratele dobânzii pe care împrumuturile le primesc pentru împrumuturile lor la domiciliu. Cumpărătorii potențiali de case trebuie să se informeze asupra diferitelor elemente care influențează ratele ipotecare și de refinanțare pentru a economisi cea mai mare cantitate de bani posibilă pe durata de viață a împrumutului lor.
Ipoteci actuale și ratele de refinanțare în New Hampshire
4 Elemente critice care afectează rata ipotecii și ratele de refinanțare din New Hampshire
Pentru a garanta cea mai bună rată ipotecară posibilă, debitorii trebuie să fie conștienți de diferiții factori care determină ce condiții de creditare bănci, uniuni de credit, și alte instituții financiare sunt dispuse să ofere. Aceste patru, în special, pot avea un impact profund asupra ratelor ipotecare și cât de scump este un împrumut pe toată durata vieții sale.
- Scorul de credit: Nu ar trebui să fie o surpriză faptul că scorul de credit al unui împrumutat este unul dintre cei mai critici factori care dictează cât de favorabile sau nefavorabile sunt ofertele de rată ipotecară ale unei persoane. Cumpărătorii de case cu scoruri de credit mai mari (740 sau mai mari) au mai multe șanse să primească rate ale dobânzii mai mici aferente împrumuturilor lor decât cei cu rating slab (sub 580) sau mediu (580-670).
Există câteva criterii, fiecare ponderat diferit, care se joacă în scorul unui împrumutat. Scorurile FICO, de exemplu, se descompun aproximativ astfel:
- 35 la sută: istoricul plăților (în special, efectuarea plăților la timp)
- 30 la sută: suma datorată pentru conturile curente (în termeni de procent din totalul creditului utilizat pentru toate cardurile de credit, împrumuturile și conturile)
- 15 la sută: durata istoricului de credit
- 10 la sută: tipurile de împrumuturi (debitorii cu o combinație mai mare de împrumuturi, cum ar fi auto și acasă, sunt susceptibili de a primi scoruri de credit mai favorabile decât cei cu solduri de card de credit)
- 10 la sută: deschideri de conturi noi (în general, este recomandabil să distribuiți cererile de credit și împrumut cu cel puțin șase luni pentru a evita să vă răniți scorul de credit)
Împrumutătorii vor utiliza scorurile de credit ca un indicator pentru a identifica nivelul de risc potențial în extinderea unui împrumut către un anumit împrumutat. O evidență a plăților ratate, de exemplu, ar ridica imediat un steag roșu cu orice creditor ipotecar. Împrumutații ale căror scoruri de credit depășesc cu mult intervalul „bun” la „excepțional” pot fi mai bine deserviți lucrând la îmbunătățirea acestor cifre înainte de a solicita o ipotecă.
- Acont: Cu cât un împrumutat este dispus să depună mai mulți bani în avans către noua lor casă, cu atât vor fi mai mici dobânzile lor. Persoanele care pot efectua o plată semnificativă de la început arată creditorilor că au capitalul pentru a achita în cele din urmă totalitatea împrumutului lor, demonstrând totodată un angajament pe termen lung față de proprietatea în cauză, făcând o inițială semnificativă investiție.
Majoritatea experților financiari sunt de acord că cumpărătorii de case ar trebui să fie dispuși să efectueze o plată în avans de cel puțin 20% din prețul total al casei pentru a beneficia de cele mai bune condiții de împrumut. În unele cazuri, debitorii pot primi rate ale dobânzii mai mici plătind o sumă puțin sub pragul de 20%, deoarece instituțiile financiare vor aborda asigurările ipotecare. Adăugarea plăților lunare de asigurare ar putea costa cumpărătorilor de case mai mulți bani pe durata de viață a împrumutului, așa că ar trebui să compare întotdeauna prețul total al oricărei oferte ipotecare pentru a obține cea mai bună ofertă.
- Lungimea împrumutului: Există întotdeauna un compromis la alegerea dintre ipoteci cu acorduri de plată mai scurte sau mai lungi. În general, cu cât împrumutul este mai scurt, cu atât rata dobânzii este mai mică, dar cu atât este mai mare plata lunară. În schimb, duratele mai lungi vor avea rate ale dobânzii mai mari, cu plăți mai mici.
Ipoteca cu rată fixă pe 30 de ani este relativ standardă pentru împrumuturile pentru locuințe, dar creditorii pot oferi și împrumuturi cu 10, 15, 25, 40 sau chiar 50 de ani. Găsirea duratei de împrumut potrivite pentru dvs. se rezumă la cât de repede doriți să vă achitați ipoteca și câți bani puteți dedica în mod realist plăților ipotecare în fiecare lună.
- Tipul ratei dobânzii: În general, creditele ipotecare sunt atașate cu unul din cele două tipuri de rate ale dobânzii: fixe sau ajustabile. Ratele fixe rămân aceleași pe toată durata împrumutului, în timp ce ratele ajustabile fluctuează în funcție de performanța pieței. Împrumuturile cu rată ajustabilă pot oferi rate mai mici ale dobânzii în comparație cu ipotecile cu rată fixă, dar potențialii cumpărători de case ar trebui să fie conștienți de faptul că dobânzile lor pot crește semnificativ după introducere perioada sa încheiat. Desigur, există și șansa ca ratele lor să scadă, în funcție de tendințele pieței.
Cum să obțineți cele mai bune rate ipotecare și de refinanțare în New Hampshire
Procesul de cumpărare a locuințelor este lung și adesea complicat, implicând numeroase părți, instituții financiare și condiții contractuale. Cumpărătorii trebuie să reziste dorinței de a încerca să simplifice excesiv orice pas pe parcurs, mai ales atunci când vine vorba de găsirea unui credit ipotecar. Diferențele aparent minuscule în ceea ce privește finanțarea ipotecară, durata și alte comisioane asociate se pot aduna pe durata de viață a unui împrumut.
O simplă reducere cu 0,5% a ratei dobânzii împrumutului dvs. ar putea economisiți împrumutaților 3.500 USD numai în primii cinci ani ai ipotecii lor.
Cumpărăturile comparative sunt esențiale pentru a garanta că debitorii obțin cele mai bune rate și condiții ipotecare care se potrivesc situației lor financiare actuale, precum și planurilor de locuințe pe termen lung. În ciuda impactului semnificativ pe care îl au ratele ipotecare asupra costului general al unei case noi, 77% dintre împrumutați solicită doar o ipoteca cu o instituție financiară și aproximativ jumătate din toți cumpărătorii de locuințe nici măcar nu iau în considerare privirea dincolo de un singur creditor.
Împrumutații ar trebui, de asemenea, să exploreze toate opțiunile lor de împrumut. În timp ce o situație ipotecară pe o rată fixă de 30 de ani este statu quo, alte tipuri de împrumuturi pot fi mai atractive în funcție de circumstanțele financiare ale unui individ, de planurile de locuință pe termen lung și de alte variabile. De exemplu, cineva care intenționează să se mute sau să se mute într-o casă mai mare ar putea fi mai bine să obțină un împrumut cu rată ajustabilă, cu dobânzi anticipate mai mici decât o ipotecă mai lungă, cu rată fixă.
În cele din urmă, nu vă fie teamă să negociați condițiile ipotecii dvs. cu creditorul. Mai multe taxe sunt atașate de obicei procesului de cumpărare a locuințelor, inclusiv raportul de evaluare, cererea, pregătirea documentelor și taxele de căutare a titlurilor. Multe dintre acestea pot fi negociate, mai ales dacă costul declarat este mai mare decât standardul pieței. Verificați ce au plătit recent alți cumpărători de case din New Hampshire pentru aceste taxe și solicitați reducerea dvs. pentru a le potrivi.
Companii recomandate în New Hampshire
- Banca Cetățenilor: În calitate de creditor cu cea mai mare rețea de sucursale din New Hampshire (69 de locații în total), Citizens Bank ar putea fi o alegere ideală pentru cumpărătorii de case pentru prima dată care sunt interesați să primească îndrumare practică de la un local instituţie. Creditorul oferă rate competitive la împrumuturile standard, cum ar fi creditele ipotecare la 30 de ani, dar lipsește opțiuni pentru Departamentul Agriculturii din Statele Unite (USDA) sau Administrația Federală a Locuințelor (FHA) împrumuturi.
- Tarif garantat: În timp ce acest creditor are doar câteva sedii fizice în N.H., serviciile sale online acoperă întreaga gamă a procesului de solicitare a ipotecii. Rata garantată se mândrește, de asemenea, cu una dintre cele mai bune satisfacții ale clienților evaluări printre alți creditori operând în stat.
- Împrumuturi Quicken: Cumpărătorii de case interesați să profite de un împrumut FHA vor fi interesați să știe că Quicken Loans este cel mai mare creditor FHA din țară. Vasta sa piață de împrumut permite debitorilor să compare numeroase cotații și să găsească rata corectă a ipotecii.
- Ipoteca Regency: Cu bogăția sa de programe speciale de finanțare, inclusiv FHA, USDA și V.A. împrumuturi și oferte ipotecare create în jur plăți reduse, Ipoteca Regency este o opțiune viabilă de împrumut pentru cumpărătorii de case cu scoruri de credit slabe sau puțin la îndemână capital.