Cele mai bune locuri pentru a deschide un IRA Roth în 2021

Cele mai bune conturi Roth IRA sunt ușor de deschis online. Există o mulțime de firme de brokeraj online care vă permit să deschideți un IRA Roth și să investiți în diferite fonduri. Pentru a vă ajuta în căutarea celui mai bun cont Roth IRA, am comparat peste 30 de companii financiare pentru a găsi aflați care dintre ele oferă cele mai bune conturi Roth IRA în ceea ce privește opțiunile de investiții, ajutorul pentru investiții și taxele implicat.

Alegerea noastră de top este Îmbunătățirea datorită modului în care îi ajută pe începători să construiască un portofoliu, menținând în același timp costurile de gestionare a contului scăzute.

Spre deosebire de un IRA tradițional, un cont Roth IRA vă permite să faceți contribuții cu după impozitare dolari. Aceasta înseamnă că plătiți impozite pe venit pe bani inainte de îl mutați Roth IRA.

Deși acest lucru înseamnă că veți plăti impozite acum, contribuția la un IRA Roth poate face o mare diferență în viitor. Acest lucru se datorează faptului că banii dvs. cresc fără taxe. Când vă retrageți din contul dvs. după vârsta de 59 ani și jumătate, vă puteți folosi fondurile Roth IRA fără a plăti impozite pe venit și fără nicio penalizare.

Toate acestea sună grozav, dar poate fi ușor să vă copleșiți atunci când începeți să priviți Unde pentru a deschide un IRA Roth. Nu numai asta, dar cum veți investi banii din interiorul Roth IRA?

Cele mai bune opțiuni IRA Roth din 2021

Recenzii ale celor mai bune companii Roth IRA

Am ales 10 furnizori Roth IRA diferiți pentru clasamentul nostru, dar este posibil ca unul dintre acești furnizori să se potrivească cel mai bine nevoilor dvs. Următoarele recenzii prezintă cele mai importante aspecte ale fiecăreia dintre aceste companii, cât veți plăti în taxe și pentru cine ar putea fi cele mai bune.

Îmbunătățire - Cel mai bun IRA Roth pentru investiții Hands Off

In ultimii ani, Îmbunătățirea a făcut o stropire în lumea investițiilor. Dacă sunteți un investitor hands-off care dorește să crească bogăția de pensionare în timp, Betterment ar putea fi alegerea potrivită pentru dvs.

Ce să știți:

• Taxele se bazează pe suma totală investită. Betterment oferă un plan „Verificare” fără comisioane, un plan „Investiții digitale” cu o taxă anuală de 0,25% și un plan „Investiție premium” cu o taxă anuală de 0,40%.
• Planurile de verificare și investiții digitale nu au cerințe de sold minim; planul de investiții premium are un minim de 100.000 USD.

M1 Finance - Cel mai bun pentru investitorii autodirecți

M1 Finanțe este ideal pentru investitorii cu experiență care doresc să își personalizeze conturile de investiții. Puteți investi în acțiuni fracționate care vă ajută să vă diversificați cât mai mult posibil și să vă automatizați programul de investiții pentru a rămâne pe drumul cel bun al obiectivelor dvs.

Ce să știți:

• Interfață „bazată pe plăcintă” care vă permite să personalizați un portofoliu în funcție de pofta de risc.
• Puteți alege dintre mai mult de 6.000 de acțiuni și fonduri pentru a vă construi propria plăcintă sau puteți alege dintre mai mult de 100 de plăcinte create expert de M1 Finance.
• M1 Finance permite investitorilor să înceapă cu Roth IRA și alte conturi de investiții fără taxe și nici nu percep taxe de tranzacționare.
• Necesită o depunere minimă de 100 USD.

Stash - Cel mai bun pentru taxe mici

Ascunde oferă IRA-uri Roth, precum și o serie de produse bancare digitale, de la conturi bancare la carduri metalice, care vă recompensează cu stocuri atunci când faceți cumpărături.

Ce să știți:

• Trei opțiuni de cont: Stash Beginner (1 USD pe lună), Stash Growth (3 USD pe lună) și Stash + (9 USD pe lună).
• Va trebui să faceți upgrade la contul Stash Growth de nivel mediu la 3 USD pe lună pentru a avea un IRA Roth cu acest furnizor. Acest tip de cont vine, de asemenea, cu un cont bancar și instrumente gratuite de bugetare, printre alte beneficii.
• Pentru oferta sa Roth IRA, Stash vă permite să investiți fără taxe de investiții adăugate. Contul minim Roth IRA începe de la doar 0,01 USD.

LendingClub - Cele mai bune investiții fără acțiuni

LendingClub este cel mai bun împrumut peer-to-peer din Statele Unite. Spre deosebire de celelalte firme de brokeraj din această postare, LendingClub vă permite să investiți în împrumuturi acordate altor persoane.

Ce să știți:

• LendingClub se asociază cu o terță parte pentru a crea un Roth IRA autodirigit. Acest lucru vă permite să vă direcționați investițiile și să nu vă limitați doar la acțiuni.
• Taxele de cont variază de la 40 USD până la 100 USD, în funcție de custodele dvs.
• Conturile de pensionare LendingClub vin cu minimum 5.500 USD pentru a deschide un cont, urmate de gestionarea contului fără taxe.

TD Ameritrade - Cel mai bun pentru tranzacționarea ETF

O altă firmă de brokeraj care combină tranzacțiile de reduceri online cu locațiile de cărămidă și mortar este TD Ameritrade. Acest brokeraj are mai mult de 175 de locații din întreaga țară în care puteți intra ori de câte ori aveți o întrebare la care doriți să vi se răspundă personal. Platforma lor de tranzacționare online este, de asemenea, ușor de utilizat.

Ce să știți:

• Costurile comerciale sunt competitive pe partea de acțiuni și ETF, cu o structură de comisioane fără comisioane. De asemenea, merită menționat faptul că TD Ameritrade are o colecție extinsă de ETF-uri fără comisioane.
• Taxă pentru fondul mutual de 49,99 USD pe tranzacție.

E * TRADE - Opțiune solidă Per ansamblu

E * COMERȚ există din 1992 și a împins în mod constant industria să inoveze tehnologii comerciale pentru clienți.

Ce să știți:

• E * TRADE’s are mai mult de 9.000 de fonduri mutuale disponibile care vin fără încărcare și fără taxe de tranzacție. Adăugarea acestora la Roth IRA vă va reduce taxele.
• Din punct de vedere tehnic, E * TRADE are locații de cărămidă pe care le puteți vizita, dar există doar 30 în întreaga țară. E * TRADE este în primul rând o firmă de brokeraj de reduceri online și este lider în industrie în acest spațiu.

USAA - Cel mai bun IRA Roth pentru militari și familiile lor

USAA oferă o varietate de servicii și conturi pentru personalul militar și familiile acestora. Dacă dumneavoastră sau unul dintre membrii familiei dvs. ați făcut vreodată parte din vreun serviciu militar, ar trebui să puteți deschide un cont la USAA.

Ce să știți:

• Deși taxele de tranzacționare ale SUA ar putea fi puțin mai mari decât alte opțiuni, aceasta oferă aproape orice produs de asigurare sau financiar de care aveți nevoie.
• USAA vă permite să grupați toate conturile și politicile dvs. cu o singură companie pentru o reducere potențială.
• Unele taxe pot fi renunțate prin trecerea la un cont premium.

Charles Schwab - Low Cost

Charles Schwab este un brokeraj cu servicii complete care încearcă să joace în spațiul de brokeraj cu reduceri.

Ce să știți:

• Fără taxă pentru tranzacțiile online cu acțiuni și ETF, 25 USD pentru tranzacțiile asistate de brokeri.
• Veți plăti 0 USD în comision cu Charles Schwab pentru tranzacțiile cu opțiuni, deși veți plăti .0,65 USD pentru fiecare contract de opțiuni. Se aplică o taxă suplimentară de 25 USD pentru tranzacțiile cu opțiuni asistate de broker.
• Toate celelalte fonduri mutuale sunt de până la 49,95 USD pe achiziție. O taxă suplimentară de servicii de 25 USD se aplică tranzacțiilor cu fonduri mutuale asistate de brokeri.

Vanguard - Low Cost

Avangardă este bine cunoscut pentru fondurile lor de înaltă calitate, care au obținut performanțe mai bune decât mediile peer-group în ultimii zece ani.

Ce să știți:

• Alegeți dintre peste 200 de fonduri mutuale și ETF-uri Vanguard fără comisioane.
• De asemenea, sunt oferite comisioane de tranzacționare competitive pe fonduri mutuale și ETF-uri non-Vanguard, precum și pe acțiuni și obligațiuni.

Fidelitate - Cost redus

La acest brokeraj, sunt disponibile o gamă largă de opțiuni de investiții și Fidelitate oferă instrumente utile care vă pot ajuta să vă optimizați strategia de investiții și să vă dezvoltați bogăția în timp.

Ce să știți:

• Fără taxe pentru servicii de cont.
• Comisioane de 0 USD pentru tranzacții online de acțiuni, ETF și tranzacții cu opțiuni.
• De asemenea, Fidelity vă permite să deschideți și să vă faceți cont online și să începeți să investiți imediat. De acolo, platforma sa online facilitează cercetarea opțiunilor de investiții și urmărirea progresului dvs. în timp.

Ce conturi Roth IRA nu au făcut reducerea?

Deși furnizorii Roth IRA enumerați mai sus sunt buni, există o mulțime de alții care nu au ajuns pe lista noastră. De exemplu, nu am inclus Wealthfront sau Capital Personal, deoarece am constatat că Betterment oferă o platformă mai bună și un pachet mai competitiv în rândul consilierilor de roboți. De asemenea, nu am inclus Acorns și multe alte opțiuni de investiții „tehnice” sau bazate pe aplicații, care funcționează împreună cu cheltuielile consumatorilor.

În cea mai mare parte, ne-am concentrat pe furnizorii tradiționali Roth IRA pentru studiul nostru și numai pe cei care oferă cele mai bune opțiuni de investiții cu cele mai mici taxe posibile.

Cum am ales cele mai bune conturi IRA Roth

Cele mai bune conturi Roth IRA oferă o selecție largă de opțiuni de investiții cu taxe minime. Dincolo de opțiunile lor de investiții, conturile Roth IRA de top sunt, de asemenea, ușor de deschis online și din confortul casei dvs.

Deși o mulțime de gânduri și cercetări au intrat în clasamentul nostru, iată principalii factori pe care i-am căutat în cele mai bune conturi Roth IRA din acest an.

Opțiuni de investiții

Deschiderea unui cont IRA Roth vă poate ajuta să economisiți impozite mai târziu în viață, dar veți obține cele mai bune rezultate dacă aveți o gamă largă de investiții din care să alegeți. Am căutat furnizori care oferă multe opțiuni de investiții, de la fonduri indexate la ETF-uri. Cu cât sunt disponibile mai multe opțiuni de la fiecare furnizor, cu atât au obținut un scor mai mare în clasamentul nostru.

Taxe mici de tranzacționare

De asemenea, am căutat conturi Roth IRA cu comisioane mici, atât în ​​ceea ce privește comisioanele în curs de gestionare a conturilor, cât și comisioanele individuale de tranzacționare. Conturile Roth IRA de pe lista noastră tind să vină cu unele dintre cele mai mici taxe disponibile astăzi. Mulți oferă, de asemenea, o gamă de investiții fără taxe pentru a alege.

Ajutor pentru investiții

În cele din urmă, am acordat prioritate furnizorilor Roth IRA care oferă ajutor pentru investiții practice. Unele dintre conturile de pe lista noastră vor alege chiar toate investițiile dvs. de bază pentru dvs. Mulți oferă, de asemenea, educație pentru investitori și instrumente online care vă pot ajuta să învățați cum să investiți pentru rezultate optime.

Ce trebuie să știți când deschideți un IRA Roth

Economisirea de bani pe impozite mai târziu în viață pare a fi o nebunie, dar există încă o mulțime de lucruri pe care ar trebui să le știți despre conturile Roth IRA înainte de a vă înscrie. Deoarece cerințele de eligibilitate și limitele de contribuție sunt stabilite de Serviciul de venituri interne (IRS), va trebui, de asemenea, să rămâneți la curent cu aceste detalii cruciale.

Iată tot ce trebuie să știți înainte de a deschide un Roth IRA cu una dintre firmele de brokeraj pe care le-am profilat mai sus.

Asigurați-vă că sunteți eligibil

Este important să stabiliți că vă calificați pentru un IRA Roth. Pentru început, trebuie să aveți venituri obținute. Dacă sunteți partener la domiciliu, soțul dumneavoastră poate contribui la Roth IRA. De asemenea, este posibil ca minorii să contribuie la IRA-urile Roth custodiale dacă câștigă bani dintr-un loc de muncă.

De asemenea, trebuie să îndepliniți cerințele de venit pe baza statutului dvs. de depunere a impozitelor. IRS evaluează aceste cerințe în fiecare an și poate face modificări pe baza inflației.

Pentru sezonul fiscal 2021, cuplurile căsătorite care depun în comun pot contribui întreaga sumă la un Roth dacă venitul lor brut ajustabil modificat (MAGI) este sub 198.000 USD. Pentru veniturile cuprinse între 198.000 USD și sub 208.000 USD, contribuția maximă este redusă și, în cele din urmă, este eliminată treptat.

Solicitanții de înregistrare singuri pot contribui maxim la un IRA Roth dacă câștigă mai puțin de 125.000 USD. Pentru veniturile cuprinse între 125.000 USD și sub 140.000 USD, limitele de contribuție sunt reduse și eliminate treptat.

Pentru sezonul fiscal 2021, puteți contribui până la 6.000 USD la Roth IRA în fiecare an. Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, puteți face o contribuție suplimentară de „recuperare” de 1.000 USD pe an pentru o contribuție anuală totală de 7.000 USD.

De asemenea, este posibil să convertiți un IRA tradițional într-un cont Roth sau să transferați un 401 (k) într-un IRA Roth. Cu toate acestea, există consecințe fiscale asociate acestei decizii. Va trebui să plătiți impozite pentru suma pe care o convertiți sau o răsturnați astăzi, ceea ce poate însemna o factură fiscală puternică. Consultați un profesionist financiar înainte de a efectua acest tip de conversie.

Construirea Obiceiului Roth IRA

Aveți probleme cu obiceiul de a trimite bani în Roth IRA? Nu esti singur. Toate companiile de mai sus oferă un fel de opțiune automată de investiții, care poate ajuta foarte mult.

Investiția automată este una dintre cele mai bune modalități de a vă construi Roth IRA fără a fi nevoie să vă gândiți la asta în fiecare lună. Pur și simplu deschideți un cont la o firmă de brokeraj de mai sus și configurați contribuții automate și sunteți bine.

Ar trebui să combin conturile mele de investiții?

Desigur, este posibil să aveți conturi de investiții, IRA-uri Roth și IRA-uri tradiționale în mai multe companii diferite. Aveți mai multe conectări de reținut pentru a vă verifica investițiile și nu este ușor să cunoașteți alocarea activelor. Unii investitori consideră că își combină conturile din acest motiv, dar această strategie vine cu multe documente și dureri de cap.

introduce Capitalul personal. Compania își propune să rezolve problemele legate de gestionarea mai multor conturi, urmărirea alocării activelor dvs., urmărind performanța investițiilor dvs. și vă ajută să vă păstrați toate sarcinile financiare Ordin. Cu o interfață web simplă și aplicații mobile care funcționează pe iOS și Android, puteți vedea totul împreună într-un spațiu bine conceput. Pe deasupra, Capitalul personal oferă o analiză a taxelor pentru a vă ajuta să reduceți ceea ce plătiți.

Cea mai bună parte despre Capitalul personal? Software-ul este 100% gratuit.

Cum să te gândești la impozite

Cu o datorie națională în creștere, mulți oameni cred că ratele impozitului pe venitul personal vor fi forțate în cele din urmă să crească. Deci, chiar dacă credeți că veți avea un venit mai mic în timpul pensionării, s-ar putea să vă aflați totuși într-o categorie fiscală mai mare sau să aveți alte considerații fiscale care vă vor afecta finanțele.

Chiar dacă problema datoriilor naționale este cumva rezolvată, guvernul nu are tendința de a reduce un impozit odată stabilit.

Dacă credeți că ratele de impozitare vor crește până când vă retrageți, cel mai bun cont de pensionare pe care îl puteți deschide dacă vă calificați pentru acesta este Roth IRA.

Un IRA Roth vă poate fi benefic în mod special dacă abia începeți primul loc de muncă. Șansele sunt că nu veți face prea multe. Răspunderea dvs. fiscală ar putea fi oricum destul de scăzută, astfel încât plata impozitelor pe venitul dvs. scăzut nu este probabil o povară imensă pentru dvs. astăzi. În plus, ai și mai mult timp de partea ta pentru a lăsa interesul compus să-și exercite magia în numele tău.

rezumat

Cele mai bune conturi Roth IRA din 2021 vă pot ajuta să economisiți pentru pensionare, reducând în același timp sarcina fiscală ulterior. Asigurați-vă că comparați fiecare dintre furnizorii Roth IRA din această listă în ceea ce privește comisioanele și opțiunile de investiții înainte de a apăsa pe declanșator.

Nu există niciun motiv pentru a amâna investiția pentru pensionare. Deschideți astăzi un Roth IRA cu unul dintre cei mai buni brokeri. Este ușor, ieftin și viitorul tău te mulțumesc.

Alte articole care vă pot interesa

• Cei mai buni brokeri de acțiuni online pentru începători și investitori cu experiență
• Cea mai bună modalitate de a investi 1.000 de dolari
• Cele mai bune companii de asigurări de viață din Statele Unite
• Cele mai bune investiții pe termen scurt pentru banii dvs.
• Cele mai bune recompense Carduri de credit