Recenzii ale clubului de creditare pentru investitori și împrumutați

Lending Club este un online de la egal la egal (P2P) platformă de împrumut care scoate bancherul din activități bancare. Investitorii împrumută bani direct debitorilor prin intermediul site-ului web, permițându-le ambelor să beneficieze de rata dobânzii stabilită pentru fiecare împrumut.

Și la fel de important, întreaga tranzacție are loc online, eliminând necesitatea unor întâlniri uneori jenante față în față obișnuite cu împrumuturile bancare. Este un câștig-câștig, întrucât atât investitorul, cât și împrumutatul beneficiază de procesul Lending Club. Citiți mai multe informații aici obținerea unui împrumut!

Lending Club este legitim atât pentru investitori, cât și pentru împrumutați. Această revizuire a Clubului de împrumuturi, spre deosebire de altele, va revizui serviciul din ambele părți ale tranzacției. Asigurați-vă că citiți despre experiența mea de mai jos înainte de a investi sau a vă împrumuta cu Lending Club. Consultați alte modalități excelente de a investi prin citirea noastră Revizuirea investițiilor financiare M1 de asemenea.

Clubul de împrumuturi dintr-o privire

Clubul de împrumut este potrivit pentru dvs.?

Ești un investitor care dorește să câștige mai mult decât rata actuală?

Sunteți un împrumutat care dorește să plătească mai puțin decât percepe băncile?

Lending Club a transformat sistemul bancar datorită modelului lor de împrumut peer-to-peer care face acele promisiuni exacte. Și după ce am primit primul gust de investiții P2P, mi-am dat seama că trebuie să fac o recenzie a Lending Club. Este un serviciu potrivit pentru cei care doresc să investească până la 1.000 USD sau până la 20.000 USD. Și oferă o multitudine de produse de împrumut, de la personal la medical până la afaceri - multe fără garanții.

Acestea fiind spuse, există unele dezavantaje, sau cel puțin lucruri de care trebuie să fii conștient.

Voi acoperi intrările și ieșirile împrumuturilor peer-to-peer prin intermediul Lending Club din 3 perspective diferite:

• Investitorul
• Împrumutatul
• Experiența mea personală

Revizuirea clubului de creditare pentru investitori

Cu rate ale dobânzii la investiții sigure, cu venituri fixe, situate în general sub 1%, Clubul de împrumut oferă o oportunitate reală de a obține randamente dramatic mai mari. De fapt, puteți obține randamente medii cuprinse între 5,06% și 8,74% (vă am atenția acum?).

Acestea sunt tarife atractive, dar pentru a fi clar, există mai multe riscuri cu investițiile în Clubul de împrumut decât cu certificatele bancare de depozit. În plus, există anumite cerințe pe care trebuie să le îndeplinești ca investitor. Amintiți-vă, cu cât recompensa potențială este mai mare, cu atât este mai mare riscul.

Cerințe pentru investitori

Notele nu sunt disponibile în toate statele. Pentru a investi în Note prin intermediul platformei LendingClub, trebuie să locuiți într-unul din următoarele state sau în districtul Columbia: Alabama, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Mississippi, Montana, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Oklahoma, Oregon, Rhode Island, South Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginia, Washington, West Virginia, Wisconsin și Wyoming.

Dacă statul dvs. nu este listat mai sus, este posibil să fiți eligibil să tranzacționați note pe piața secundară. În acest moment, locuitorii din Ohio nu pot investi în Notes.

În funcție de statul în care locuiți, există cerințe de venit pentru a investi în Lending Club. În majoritatea statelor, este de minimum 70.000 USD pe an, deși poate fi mai mare în unele state. În general, cerința de venit nu se aplică dacă aveți o valoare netă minimă de 250.000 USD. Platforma necesită, de asemenea, să investiți nu mai mult de 10% din valoarea dvs. netă în notele Lending Club.

Contul minim de deschidere la Lending Club este de 1.000 USD, iar 25 USD este cerința minimă pentru a investi într-o singură bancnotă. Pentru conturile de pensionare, minimul de deschidere este de 5.500 USD.

Clubul de creditare IRA

De asemenea, puteți deține investiții în Clubul de împrumut ca parte a unui cont individual de pensionare (IRA). Puteți face acest lucru printr-un IRA autodirectat al Clubului de împrumut. Lending Club IRA necesită o depunere inițială de 5.500 USD. Această sumă vă permite să începeți să investiți la un nivel superior și să eliminați nevoia de comisioane de gestionare lunare.

IRA-urile Clubului de împrumut vin în două arome, IRA tradițional sau Roth IRA. După cum știți, sunt un mare fan al Roth IRA. Acesta este doar un alt mod în care poți investi în viitorul tău. Dar nu aș păstra acolo toți banii de pensionare. IRA-urile Roth nu sunt pentru toată lumea, așa că asigurați-vă că vorbiți cu un consilier financiar înainte de a vă înscrie pentru acest tip specific de investiție. Află mai multe despre Limitele contribuției Roth IRA Aici.

Alegerea notelor pentru a investi

Există două modalități de a investi cu Lending Club. Investiții manuale este locul în care răsfoiți împrumuturile disponibile și alegeți în care veți investi unul câte unul. Dar puteți folosi și investiții automatizate în care setați criterii de investiții, iar notele sunt selectate automat pe baza criteriilor respective.

Deși puteți investi în împrumuturi individuale, în general este mai bine să le cumpărați în fracțiuni (care sunt denumite note). Puteți achiziționa note cu pași de 25 USD. Cel puțin, puteți achiziționa o dobândă fracționată în 200 de împrumuturi cu o investiție totală de 5.000 USD. Acest lucru vă va permite să reduceți la minimum riscul implicat în investiții într-un singur împrumut.

Colectarea rentabilității investițiilor

Este important să înțelegeți că notele în care investiți nu sunt precum certificatele de depozit. Fiecare notă reprezintă un împrumut care vă va fi rambursat pe durata împrumutului. Aceste plăți vor include atât dobânda, cât și principalul.

Asta înseamnă că la sfârșitul termenului de împrumut, împrumutul va fi complet stins (inclusiv 100% din principalul inițial investit). Din acest motiv, va trebui să reinvestiți plățile primite în mod continuu pe măsură ce primiți plăți.

Tipuri de împrumuturi pentru clubul de creditare și clasificarea împrumuturilor

Termenii de împrumut sunt de 36 de luni sau 60 de luni și sunt cu rată fixă. Mai mult de 80% din împrumuturile Clubului de Împrumut sunt luate pentru a refinanța împrumuturile existente și soldurile cardurilor de credit. Similar cu altele împrumuturi peer-to-peer, împrumutații sunt evaluați - iar împrumuturile sunt evaluate - pe baza scorurilor de credit și de credit, a ratelor datoriei / veniturilor (DTI), a lungimii istoricului dvs. de credit și a activității dvs. recente de creditare.

Fiecărui împrumut i se atribuie un grad de împrumut, variind de la „A” (cel mai mare) la „G” (cel mai mic). Cu cât nota este mai mare, cu atât rata este mai mică.

În cadrul fiecărei clase de litere, Clubul de împrumut atribuie, de asemenea, un rang numeric cuprins între 1 și 5 (A1, A2, A3, A4, A5). Aceste sub-clase numerice se ajustează în funcție de alți factori, cum ar fi dimensiunea împrumutului și durata împrumutului. De exemplu, o sumă a împrumutului de 5.000 USD ar fi văzută ca un risc scăzut și ar duce efectiv la o îmbunătățire a sub-gradului. În schimb, împrumutul maxim de 35.000 USD reprezintă un risc mai mare și ar putea transforma un grad B1 într-un grad B4 sau B5, rezultând o rată a dobânzii ușor mai mare.

Note de cumpărare și vânzare înainte de maturizare

Lending Club oferă platforma lor de tranzacționare a notelor Folio Investing unde puteți vinde partea restantă a unei note în anumite circumstanțe. Aceasta este o piață în care investitorii își pot cumpăra și vinde note de credit Lending Club.

Pentru a participa la această piață, trebuie să deschideți și un cont de tranzacționare Folio Investing prin Lending Club. Nu există taxe dacă cumpărați note pe platforma de tranzacționare, dar există o taxă de 1% percepută dacă vindeți o notă.

Riscuri cu împrumut și cum să le minimalizați

Este important să realizăm că investițiile deținute prin intermediul Lending Club nu sunt active bancare și, ca atare, nu sunt asigurate de FDIC. Împrumuturile individuale pot intra în neplată și, dacă o fac, veți pierde acea parte din investiție.

În plus, o plată ratată de către un împrumutat înseamnă că nu veți primi plata împrumutului respectiv în luna respectivă. Clubul de împrumuturi folosește „cele mai bune practici” pentru a colecta plăți de la debitorii morți, însă unii vor fi însă neplăcuți.

Când o plată este scadentă, în calitate de investitor veți plăti o taxă de încasare de 18% dacă împrumutul a trecut cu cel puțin 16 zile, dar nu este implicat un litigiu. Dacă este necesar un litigiu, vi se va cere să plătiți 30% din onorariile orare ale unui avocat, plus costurile avocatului.

În cazul în care eforturile de colectare eșuează și este evident că împrumutatul nu poate rambursa împrumutul, împrumutul va fi rambursat odată cu depășirea a 150 de zile. Când se întâmplă acest lucru, soldul principal rămas al notei va fi dedus din soldul contului investitorului. Orice fond recuperat ulterior din împrumuturile nerambursabile va fi returnat investitorilor proporțional. Acesta este un risc cunoscut dacă investiți în Lending Club și rareori îl vedeți orice reclamații pe care oamenii îl au despre site.

La fel cum se întâmplă atunci când investiți într-un portofoliu de acțiuni și obligațiuni, există modalități prin care puteți investi în Lending Club care vă va reduce riscul general. Cea mai evidentă strategie, desigur, este de a distribui investiția dvs. pe mai multe împrumuturi diferite - sute dacă sunteți în măsură să faceți acest lucru.

Vă puteți minimiza riscul stabilind anumite cerințe de împrumut. De exemplu, puteți decide să setați un scor de credit care să fie cu un număr mai mare decât cel cerut de Lending Club (în prezent 660). De asemenea, puteți sublinia împrumuturile în care împrumutații refinanțează datoriile existente, mai degrabă decât să ia noi datorii noi. Stabilitatea ocupării forței de muncă este, de asemenea, un factor. O persoană care a fost angajată în câmpul lor de câțiva ani este probabil să fie mai angajabilă decât una care tocmai începe.

Un DTI scăzut este, de asemenea, un factor pozitiv. De exemplu, vă puteți asigura că debitorii în ale căror împrumuturi investiți au un DTI mai mic de, să zicem, 30%. Aceasta înseamnă cheltuielile lor lunare fixe, inclusiv cheltuielile cu locuința, noua plată a împrumutului și orice alte plăți fixe nu depășesc 30% din venitul lor lunar brut total.

Taxe pentru investitori

Există taxe percepute investitorilor cu Lending Club. Cu toate acestea, taxele sunt colectate numai atunci când primiți o plată de la un împrumutat. De exemplu, există o taxă de servicii de 1% colectată pentru fiecare plată primită.

Investiția prin Lending Club vă poate oferi o diversificare excelentă a veniturilor ridicate într-un portofoliu cu venituri fixe. Doar investind o parte din alocația dvs. cu venit fix în biletele Lending Club, puteți crește randamentul global al investițiilor dvs. cu venit fix.

Revizuirea clubului de împrumut: pentru împrumutați

Nu numai că puteți investi cu Lending Club, dar puteți împrumuta și cu Lending Club! Cu adevărat, indiferent de nevoile dvs., puteți obține o ofertă fantastică prin Lending Club.

În mod obișnuit, puteți obține rate de dobândă mai mici la împrumuturi prin intermediul Lending Club decât puteți obține la o bancă. De asemenea, puteți solicita un împrumut fără a părăsi vreodată casa. Totul se face online prin intermediul site-ului web, eliminând practic necesitatea unei întâlniri inconfortabile față în față la birourile băncii. Și dacă împrumutul dvs. este aprobat, fondurile dvs. vor ajunge în câteva zile.

Cum funcționează procesul de împrumut pentru clubul de împrumut

Acesta este un proces simplu în mai mulți pași, care arată cam așa:

1. Completați o cerere pe LendingClub.com.
2. Cererea dvs. este evaluată și scorul dvs. de credit este extras (aceasta este o „anchetă simplă” care nu va avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit).
3. Așa cum este descris în secțiunea precedentă, vi se atribuie un grad de risc de undeva între A1 (cea mai mare clasă, cea mai mică rată) și G5 (cea mai mică clasă, cea mai mare rată). Încă o dată, această notă se bazează pe o combinație a scorului dvs. de credit și istoricul creditului, ocuparea forței de muncă, venitul și raportul dvs. datorie-venit (DTI).
4. Împrumutul dvs. are o rată a dobânzii bazată pe gradul de risc.
5. Vi se oferă o varietate de oferte de împrumut.
6. Investitorii vă vor examina criteriile și gradul de împrumut și vor decide dacă doresc să investească în acesta.
7. Odată ce toate părțile sunt de acord cu tranzacția, împrumutul se încheie și fondurile dvs. sunt disponibile în câteva zile scurte.

Dacă sunteți îngrijorat de confidențialitate în timpul procesului de depunere a cererii, nu este necesar să fiți. Investitorii Clubului de împrumut nu vă vor cunoaște niciodată identitatea, așa că veți putea împrumuta în mod complet anonim. De asemenea, site-ul promite că nu va vinde, închiria sau distribui niciodată informațiile dvs. către site-uri web ale unor terți în scopuri de marketing.

Profilul împrumutaților clubului de împrumut

Clubul de împrumuturi examinează debitorii și companiile prin procesul lor de verificare a creditelor.

Vi se va cere să aveți minimum 600 de punctaje de credit pentru a fi luat în considerare. Nu veți găsi aceste informații postate nicăieri pe LendingClub.com deoarece acestea nu împărtășesc în mod deschis criteriile lor de creditare. Puteți fi siguri că, dacă aveți un scor de credit decent, un istoric de credit de câțiva ani și un raport datorie / venit, ceea ce este rezonabil să primiți aprobarea pentru un împrumut.

Conform celor mai recente date disponibile, împrumutatul mediu cu Lending Club avea:

• Credit Sore - 699
• Venit - 74.414 dolari
• Istoricul creditului - 16,2 ani
• Raportul datoriei non-ipotecare la venituri - 17,9%

Amintiți-vă că există mulți proprietari de întreprinderi mici care împrumută prin Lending Club, așa că, dacă nu respectați aceste medii, nu ar trebui să vă descurajeze să aplicați.

Ce tipuri de împrumuturi sunt disponibile?

Majoritatea site-urilor de împrumut P2P acordă fie împrumuturi personale, fie împrumuturi de afaceri, dar foarte puține le fac pe ambele. Lending Club are atât împrumuturi de afaceri, cât și împrumuturi personale și, de asemenea, acordă împrumuturi medicale special concepute.

Iată un rezumat al tipurilor de împrumuturi oferite prin intermediul Lending Club.

Imprumuturi personale

Împrumuturi personale ale Clubului de împrumut poate fi folosit în aproape orice scop. Aceasta include refinanțarea cardului de credit, consolidarea datoriilor, îmbunătățirea locuințelor, achizițiile majore, locuința cumpărare, finanțare auto, împrumuturi ecologice, împrumuturi în scopuri comerciale, vacanțe și mutare și relocare. Puteți lua chiar și un împrumut personal pentru a avea o piscină instalată în curtea din spate.

Refinanțarea cardului de credit este probabil cea mai interesantă ofertă de împrumut personal. Când consolidați mai multe solduri ale cardului de credit într-un singur împrumut personal, de obicei duce la o creștere a scorului dvs. de credit. Acest lucru se datorează faptului că plata soldurilor cardurilor de credit are ca rezultat atât un raport mai mic de utilizare a creditului, cât și un număr mai mic de datorii cu solduri de cont deschise. Ambele rezultate au un impact pozitiv asupra modului în care birourile de credit calculează scorurile dvs. de credit.

Cele mai multe altele Site-uri de creditare P2P plafonează sumele împrumutului personal la 35.000 USD; Clubul de împrumuturi și-a mărit recent limita la 40.000 de dolari. Mai mult, toate împrumuturile personale acordate prin intermediul Lending Club nu necesită garanții. Aceasta include chiar și împrumuturile personale utilizate pentru achiziționarea de automobile.

Toate împrumuturile făcute prin intermediul platformei sunt împrumuturi în rate, cu rată fixă ​​cu plăți fixe și plătite integral până la sfârșitul termenului de împrumut. Termenii pot fi de doi, trei ani sau cinci ani.

Împrumuturi de afaceri

Mulți creditori P2P oferă împrumuturi de afaceri, dar ceea ce sunt cu adevărat sunt împrumuturi personale care pot fi utilizate în scopuri comerciale. Clubul de împrumuturi are un real program de împrumut de afaceri. De fapt, nu sunt doar împrumuturi de afaceri, ci și linii de credit de afaceri.

Împrumuturile de afaceri sunt împrumuturi cu rată fixă, cu plată lunară fixă, cu termene cuprinse între un an și cinci ani. Linia de credit activă funcționează similar cu un card de credit sau cu o linie de credit de capital propriu și că vi se acordă o linie de credit pe care o puteți accesa după cum este necesar. Dobânzile se percep doar pe suma soldului restant. Și pe măsură ce plătiți soldul, eliberați linia în scopuri viitoare de împrumut.

Aceste împrumuturi și linii sunt disponibile în sume de până la 300.000 USD. Lending Club nu solicită planuri de afaceri sau proiecții, nici evaluări și asigurări de titlu. Dacă ați luat vreodată un împrumut de afaceri de la o bancă, știți că aceste cerințe sunt practic standarde din industrie.

Mai mult, pentru împrumuturi și linii luate pentru mai puțin de 100.000 USD, nu este necesară nicio garanție. Pentru sume mai mari ale împrumuturilor, garanțiile sunt de obicei furnizate printr-o garanție generală asupra afacerii, precum și garanții personale de la proprietarii afacerii.

Scopul împrumuturilor și liniilor este aproape nelimitat. Le puteți utiliza pentru consolidarea datoriilor, pentru a refinanța datoriile existente, pentru a achiziționa inventar, pentru a achiziționa echipamente, pentru a configura o nouă locație comercială, pentru a vă remodela afacerea sau pentru a plăti cheltuielile de marketing.

Împrumuturi medicale

Acesta este un tip de împrumut al cărui moment a venit cu adevărat!

Având în vedere că deductibilele de asigurări de sănătate și dispozițiile de coasigurare sunt în creștere, Lending Club Personal Solutions vă oferă o opțiune de finanțare a cheltuielilor medicale neacoperite. Și iată ceva și mai interesant: împrumutul poate fi utilizat chiar și pentru proceduri precum restaurarea părului, intervenții chirurgicale pentru pierderea în greutate, fertilitate și stomatologie - proceduri care sunt de obicei excluse în majoritatea planurilor de asigurări de sănătate.

Lending Club oferă trei tipuri de împrumuturi în acest scop:

• Plan cu rată fixă
• Plan promoțional fără dobândă
• Plan tarifar promoțional

Lending Club lucrează cu mii de furnizori de servicii medicale care acceptă acorduri de finanțare prin intermediul platformei. Întotdeauna este important să vă asigurați că un furnizor este unul dintre acei participanți înainte de a avea proceduri.

Refinanțare automată

Potrivit Lending Club, „refinanțarea automată este atunci când plătiți împrumutul auto existent și îl înlocuiți cu unul nou, de obicei de la un alt împrumutător. Refinanțarea împrumutului auto vă poate ajuta să economisiți bani prin obținerea unei rate mai mici a dobânzii. Sau vă puteți reduce plățile lunare ajustând durata termenului de împrumut, eliberând numerar pentru alte responsabilități financiare. ”

În medie, clienții care aleg să își refinanțeze împrumuturile auto cu Lending Club economisesc 80 USD pe lună.

Pentru a vă califica pentru refinanțare automată, mașina dvs. trebuie să fie:

• 10 ani sau mai nou
• Sub 120.000 de mile
• Un automobil care este folosit pentru uz personal.

În plus, împrumutul auto curent trebuie să aibă:

• Un sold restant cuprins între 5.000 și 55.000 de dolari
• A fost inițiat acum cel puțin o lună
• Cel puțin 24 de luni de plăți rămase

Condiții de împrumut și prețuri

Puteți împrumuta orice sumă de până la 40.000 USD și, în timp ce împrumuturile sunt utilizate de obicei pentru refinanțarea datoriilor sau consolidarea datoriilor, puteți împrumuta și în alte scopuri, cum ar fi îmbunătățirea locuinței nesecurizate împrumuturi. Termenii curenți sunt împrumuturi cu rată fixă ​​de 36 de luni sau 60 de luni.

Exact cât veți plăti în ratele dobânzii și comisioanele depinde de tipul de împrumut pe care îl căutați, precum și de gradul de împrumut.

Imprumuturi personale

După cum sa menționat mai sus, rata dobânzii dvs. se va baza pe gradul dvs. de credit, care poate varia între un maxim de A1 și un minim de G5. A1 are un APR minim de 10,86% APR. Cea mai mare rată a dobânzii posibilă în prezent este de 35,89%.

Clubul de împrumut nu are o taxă de aplicare, dar are o taxă de inițiere, care este tipică pentru creditorii P2P. Taxele de inițiere ale Clubului de împrumuturi variază, deci consultați termenii actuali pentru a vedea dacă este potrivit pentru dvs. Taxa este dedusă din încasările împrumutului, prin urmare va fi percepută numai dacă efectiv împrumutați împrumutul.

Lending Club nu percepe o penalitate de plată în avans pentru niciunul dintre împrumuturile sale.

Împrumuturi de afaceri

Aceste împrumuturi au o structură de preț complet diferită. În funcție de gradul dvs. de credit și de puterea financiară a afacerii dvs., ratele dobânzilor la împrumuturile comerciale variază între 9,77% APR și 35,89% APR.

Împrumuturile comerciale și liniile de credit necesită, de asemenea, o taxă de inițiere. Aceasta variază între 3,49% și 7,99% din suma împrumutului. Și încă o dată, nu există penalități de plată anticipată pentru împrumuturile de afaceri și liniile de credit.

Împrumuturi pentru soluții pentru pacienți

Deoarece există trei tipuri de împrumuturi disponibile în cadrul Soluțiilor pentru pacienți, există și trei tipuri de prețuri.

• Planuri cu rată fixă - Acest plan oferă 4,99% -24,99% TAE pe baza sumei finanțate și istoricul creditului solicitantului pentru termene de 24, 36, 48, 60, 72 sau 84 de luni. Tarifele încep de la 105 USD pe lună pentru un caz de 5.000 USD la 8,99% APR pe 60 de luni.
• Planuri promoționale fără dobândă - Acest program de împrumut oferă 0% TAE pentru termeni de 6, 12, 18 sau 24 de luni și pentru sume de împrumut cuprinse între 499 USD și 32.000 USD. După expirarea termenului fără dobândă, se aplică o rată variabilă de 26,99% APR la soldul rămas (acest acordul este similar cu cel oferit de CareCredit, dar la o rată a dobânzii mai mică după 0% inițial perioada dobânzii). Și dacă puteți plăti împrumutul în termenul de dobândă de 0%, puteți obține fonduri pentru proceduri medicale fără a fi nevoie să adăugați dobândă la costul unei operațiuni deja scumpe.
• Planuri tarifare promoționale- Acest plan oferă 17,90% DAE pentru 24, 36, 48 sau 60 de luni pentru sume de împrumut cuprinse între 1.000 și 32.000 USD. După aceea, cumpărați un APR de 26,99%. Achiziția minimă de 1.000 USD pentru 24, 36 și 48 de luni și 2.500 USD pentru 60 de luni. Plățile încep de la 127 USD pe lună pentru un tratament de 5.000 USD în 60 de luni, costul total este de 7.620 USD.

Cel mai bun dintre toate, nu există penalități de plată anticipată în cazul în care vă decideți să achitați împrumutul mai devreme.

Procesul de solicitare a împrumutului pentru Clubul de împrumut

Începeți procesul de solicitare a împrumutului verificând rata. Acest lucru necesită furnizarea de informații generale și nu ar trebui să dureze mai mult de câteva minute. Acest pas nu va avea niciun impact asupra scorului dvs. de credit.

Dacă îndepliniți criteriile de împrumut, vi se vor prezenta mai multe oferte de împrumut. Apoi puteți selecta oferta care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.

Apoi vă depuneți cererea, iar împrumutul dvs. este apoi listat spre examinare de către investitori. Investitorii sunt cei care au înregistrat capitalul pe care îl utilizați ca împrumut. Identitatea dvs. personală este protejată în timpul acestui proces. Numele dvs. și alte informații de identificare personală nu apar pe lista dvs.

Odată înființat, procesul de verificare va avea loc (a se vedea mai jos), împrumutul va fi supus unei revizuiri finale, iar apoi vor fi pregătite documentele de împrumut.

Procesul de solicitare a împrumutului poate dura doar trei zile, pe baza a aproximativ 60% dintre debitorii care au primit oferte prin LendingClub, conform celor mai recente date. Timpul necesar finanțării împrumutului dvs. poate varia.

Procesul de verificare

Clubul de împrumuturi va necesita documentație pentru a vă verifica veniturile și angajarea. Documentația privind veniturile poate necesita cote de plată, extrase bancare, W-2, acordări de pensii, 1099 pentru venituri din investiții sau declarații de impozit pe venit. Pentru a verifica angajarea, Lending Club vă poate contacta angajatorul.

Așa cum este cazul majorității creditorilor, P2P sau tradiționali, aceștia vor solicita de obicei copii ale documentelor în scopuri de identificare pentru a se conforma legii federale.

Toată documentația poate fi furnizată prin încărcarea acesteia pe platforma Lending Club.

Împrumuturi multiple ale Clubului de împrumut

Lending Club vă va permite să aveți două împrumuturi personale active în același timp. Va trebui să fi efectuat 12 luni de plăți la timp pentru împrumutul existent al Clubului de împrumut și trebuie să îndepliniți criteriile actuale de credit pentru al doilea împrumut.

Metode de rambursare a împrumuturilor

Lending Club configurează plățile dvs. pentru a fi deduse automat din contul dvs. bancar - veți primi un memento cu câteva zile înainte de e-mail. Puteți efectua plățile prin cec pe hârtie, dar vi se va percepe o taxă de procesare de 7 USD pentru fiecare astfel de plată.

Cum investesc folosind Clubul de împrumut

Ceea ce îmi doresc cu adevărat să fac astăzi este să vă prezint modul în care investesc cu Lending Club. Deși am acoperit deja detalii despre cum să investiți și să împrumutați cu Lending Club, m-am gândit să vă arăt un pic din experiența mea personală în ceea ce privește investițiile folosind creditorul peer-to-peer.

Investesc cu Lending Club de câțiva ani acum. Nu am investit foarte mult și de fapt o să vedeți aici într-un minut, pentru că nu am înțeles-o și am vrut să o testez mai întâi. Am vrut să-l testez înainte de 1) Am pus mai mulți bani în el și 2) înainte de a recomanda oamenilor să se uite la el.

Mai jos, veți vedea o captură de ecran a site-ului web. Am mers mai departe și m-am conectat, astfel încât să puteți vedea unde sunt acum. Chiar acum, am investit în total 2.200 de dolari, deci nu este o investiție mare în niciun caz.

Rentabilitatea mea anuală netă este de 10,83%, așa că, chiar de la manșetă, puteți vedea că câștig deja mai mult decât câștigă investitorul mediu la Lending Club - cu aproape un punct procentual mai mult. Acest lucru nu se datorează faptului că sunt un investitor excelent. De fapt, sunt foarte pasiv în modul în care îmi aleg notele, pe care ți le voi arăta aici într-un minut.

În prezent, am un cont de 525 USD în numerar în contul meu Club de împrumut pe care trebuie să-l investesc și exact asta voi folosi astăzi pentru a vă arăta cum să investiți.

Îmi place Lending Club, deoarece acestea simplifică lucrurile. Pentru persoanele cărora nu le place să petreacă mult timp făcând cercetări, acestea o fac foarte, foarte simplă prin faptul că puteți alege opțiunea unu, opțiunea doi sau opțiunea trei. Să presupunem că aveți o toleranță ridicată la risc și că vă uitați la cifra de 17%. Te uiți la numărul respectiv. Babeți peste asta. Il vrei. Asta vrei să faci.

Făcând clic rapid pe această opțiune, acestea vă vor arăta unde vă investiți notele (acordurile pe care le aveți cu persoanele cărora le împrumutați banii). Acestea sunt clasificate în mod similar cu cel al unui buletin sau al unei obligațiuni.

Inițial, veți observa că mergeți în direcția mai agresivă în care nu aveți niciun investitor de tip A sau B. Acestea sunt persoanele dvs. cu un scor de credit mai mare. Este mai puțin probabil să își retragă împrumutul, deci aceasta este cu siguranță mai mult o abordare cu randament ridicat atunci când vine vorba de împrumuturi de la egal la egal.

Din cei 525 de dolari pe care trebuie să-i investesc, 100 de dolari sunt în note C, 200 de dolari sunt în D, 150 de dolari în E și 75 de dolari în F. Imediat, Clubul de împrumut vă descompune automat. Și nu vă pot spune cât de mult îmi place asta! Aceasta este de fapt strategia mea. Nu selectez a treia opțiune. De obicei, selectez opțiunea una, dar imediat vă descompun notele.

Acestea vă arată, de asemenea, rata medie a dobânzii pentru aceasta este de 17,9% (în acest exemplu), dar pentru că unele dintre acei oameni vor renunța la împrumuturile lor, estimând că veți pierde 4,42% pe baza Mod implicit.

Apoi, există o taxă de 0,52% pentru Clubul de împrumut, astfel încât rentabilitatea dvs. proiectată după ce s-a spus și terminat va fi de aproximativ 12,25%. Si asta e aproximativ. Poate că toți acești oameni te plătesc înapoi acolo unde ești cu toții buni și de fapt faci mai mult, dar asta ar trebui doar să îți dea o idee.

Note de club de împrumut

Să trecem rapid la următorul pas. Iată un alt domeniu în care puteți începe să vedeți pentru ce sunt folosite unele dintre aceste împrumuturi. De exemplu, este posibil să vedeți: carduri de credit, împrumuturi de consolidare a datoriilor, împrumuturi pentru întreprinderi mici și multe altele. Puteți vedea de fapt care sunt aceste note.

Notă: ar trebui să știți că parcurg acest proces în timp real, astfel încât să mă pot asigura că vă arăt al meu procesul de gândire de-a lungul drumului și veți obține o adevărată recenzie a Clubului de împrumut pe măsură ce trec de la ecran la ecran.

Suma rămasă este cât de mult trebuie să împrumute acea persoană pentru a avea grijă de datorie. Dacă doriți să faceți un pas mai departe, acum puteți vedea mai multe despre individ, venitul lor brut pe lună, dacă este proprietarul casei sau nu, durata angajării, angajatorul actual, unde se află, datoria / veniturile și creditul gama de scoruri. Vă oferă doar mai multe detalii despre împrumutat.

Și mai mult, dacă doriți, le puteți pune întrebări dacă nu aveți încredere sau aveți nevoie doar de o siguranță.

Lending Club vă oferă, de fapt, câteva întrebări directe de pus. Au schimbat asta puțin în ultimii ani (cred că din cauza unui act de confidențialitate), dar vă oferă o mulțime de întrebări de bază bune de pus.

Un lucru pe care nu l-am menționat este acela din cei 525 de dolari pe care trebuie să-i investesc, de obicei doar 25 de dolari din aceștia se îndreaptă către fiecare nota individuală, deci acolo intervine diversificarea în care nu vă puneți toate ouăle într-una coş.

Voi încerca opțiunea unu. Sunt mult mai confortabil cu această opțiune. Rata mea de rentabilitate prognozată va fi mai mică, dar, după cum puteți vedea, mă descurc mai bine decât s-a prezis. Cred că ar fi putut face investiții cu risc ridicat la început, dar de obicei am rămas cu opțiunea unu. Puteți vedea că am mult mai mulți împrumutați B și niciunul din partea F și G. Nu mă interesează cu randamentul ridicat. Îmi place să fiu puțin mai conservator cu acest aspect. Imediat o descompun și se pare că fac o suprapunere cu ultima mea intrare, așa că să vedem dacă putem îndrepta asta.

Celălalt lucru este că ai putea alege termenul notei. Clubul de împrumuturi a început inițial cu un bilet de 36 de luni și trei ani. Acum oferă o bancnotă de 60 de luni, deci este de fapt un pic mai mult decât o rentabilitate a aceleia, dar sunteți blocați în propriii bani. De asemenea, puteți vinde aceste note, astfel încât, dacă nu doriți să le păstrați la scadență, puteți găsi un cumpărător - la fel ca și vânzarea de acțiuni pe piața liberă.

Alegerea opțiunilor de notă

În regulă, să vedem dacă reușesc în cele din urmă să descopăr acest lucru. Vreau doar să investesc. Ar fi trebuit să încep cu prima opțiune. S-o luam de la capat. Îmi pare rău pentru asta.

Să mergem cu opțiunea unu. De fapt, pot să intru acolo și să selectez singuri note. Pot adăuga mai mulți bani la o bancnotă, pot scoate niște bani de la o altă bancnotă etc. Ai abilitatea asta! De asemenea, aveți capacitatea de a vă construi propriile portofolii de la zero, așa că, dacă doriți să parcurgeți toate notele disponibile, puteți face și asta. Eu personal nu am interes pentru asta, așa că nu. Deci, cu 525 de dolari, voi investi în 21 de note diferite, iar rata medie de rentabilitate va fi de aproximativ 9,58%. O scurtă privire asupra notelor și vom plasa comanda.

Apoi, puteți da un portofoliu un nume. Nu am făcut o treabă foarte bună de gestionare a acestui lucru, așa că o voi atribui doar „portofoliului 10” și putem merge de acolo. În curând voi primi o confirmare.

Un lucru notabil este că tocmai am investit 525 USD în 21 de note individuale. Cel mai probabil, nu toate aceste note vor primi întreaga finanțare. În unele cazuri, nu veți obține investiția pe care o urmați inițial. În acest caz, veți primi o rambursare. De acolo, puteți ieși și găsi câteva note noi. Cel mai probabil se va întâmpla, doar pentru a ști.

Aceasta este în ceea ce privește modul de a investi cu Lending Club. Este atât de simplu! În ceea ce privește cui aș recomanda acest lucru - acesta nu este un înlocuitor al contului de economii. Acesta nu este un certificat de înlocuire a depozitului. Chiar dacă puteți obține o notă de trei sau cinci ani, s-ar putea să vă gândiți la asta ca la un CD de trei sau cinci ani.

Cum se încadrează clubul de împrumut în portofoliul meu general

Cum văd Lending Club în portofoliul meu global de investiții? Ei bine, avem deja fondul nostru de urgență și avem contul nostru de economii - acesta este doar ceva care să completeze ceea ce fac în stocurile mele. Așa cum am spus, am doar o investiție mică acum, dar după ce am făcut analiza inițială a Clubului de împrumut, intenționăm să mutăm mai mulți bani acolo.

Construiam o casă, aveam alte îmbunătățiri pe care le făceam și aveam un al treilea copil, așa că am vrut să avem mai mulți bani decât probabil ar trebui, dar ne-am simțit mai confortabil să facem asta. Acum, că avem unele dintre aceste lucruri în afara drumului, sunt cu siguranță mult mai confortabil să mut mai mulți bani în Lending Club și să încep să mă interesez mai mult.

Ar trebui, de asemenea, să spun că până acum nu am avut nicio notă implicită pe Lending Club. O fac de puțin peste doi ani și cred și nu am avut încă o prestabilitate. Nu spun că nu voi face, dar nu am avut încă unul. Dacă o voi face, o voi raporta cu siguranță.

Dacă mai aveți întrebări, anunțați-mă. Veți găsi un link de afiliere, deci dacă faceți clic și deschideți un cont, câștig câțiva bani pentru asta. De asemenea, puteți accesa direct LendingClub.com. Nu voi primi comisionul și este bine și pentru mine.

Dacă aveți mai multe întrebări despre recenzia mea despre Clubul de împrumut sau dacă aveți experiențe, vă rugăm să ne împărtășiți. Mi-ar plăcea să aud mai multe despre asta, deoarece aceasta devine mai mult o abordare de investiții obișnuită pentru o mulțime de oameni.

Cum se compară Lending Club?

Indiferent dacă sunteți un investitor care caută o rată de rentabilitate peste medie sau un împrumutat care caută programe de împrumut mai accesibile, veți găsi ceea ce căutați la Lending Club. Iată cum se compară Lending Club cu câțiva concurenți.

Amintiți-vă, numai dvs. puteți decide ce este potrivit pentru dvs. atunci când vine vorba de împrumuturi de la egal la egal. Nu aș recomanda să vă puneți toate ouăle în coșul Clubului de împrumut, dar este cu siguranță o alegere adecvată pentru investitorii consacrați sau debitorii care au nevoie de bani.

Pentru mai multe informații, puteți citi o recenzie completă a Prospera și Sofi.

Linia de fund

Clubul de împrumut este cu adevărat orientat pentru debitorii cu scoruri de credit bune până la mari. Împrumuturile lor sunt un adevărat avantaj pentru proprietarii de întreprinderi mici și pentru alții care au fost afectați de băncile care își îngreunează toate criteriile de creditare.

Dimensiunea companiei și acum câțiva ani de experiență ca piață de creditare permit atât debitorilor, cât și investitorilor să știe că lucrează cu o entitate solidă. În timp ce procesul de aprobare durează puțin mai mult decât cu unii dintre ceilalți creditori P2P, acest lucru se datorează faptului că sunt dedicat permisiunilor să aleagă împrumuturile în care doresc să investească, mai degrabă decât să păstreze un fond mare de bani investitori.

Uitați-vă la Lending Club astăzi și vezi dacă este potrivit pentru tine!

Vă rugăm să rețineți: Acest articol conține linkuri de afiliere care pot duce la oferirea unui comision pentru înscrierea dvs. la serviciile enumerate. Cu toate acestea, opiniile mele sunt ale mele și nu te-aș îndruma greșit.

Disclaimer: Toate împrumuturile acordate de WebBank, membru FDIC. Rata dvs. reală depinde de scorul de credit, valoarea împrumutului, termenul împrumutului și utilizarea și istoricul creditului. APR variază de la 6,95% la 35,89% *. Taxa de inițiere variază de la 1% la 6% din soldul principal inițial și se deduce din încasările din împrumut. De exemplu, ați putea primi un împrumut de 6.000 USD cu o rată a dobânzii de 7.99% și o taxă de inițiere de 5.00% de 300 USD pentru un TAE de 11.51%. În acest exemplu, veți primi 5.700 USD și veți efectua 36 de plăți lunare de 187.99 USD. Suma totală rambursabilă va fi de 6.767,64 USD. APR-ul dvs. va fi stabilit pe baza creditului dvs. în momentul depunerii cererii. Taxa medie de inițiere este de 5,49% începând cu T1 2017. În Georgia, suma minimă a împrumutului este de 3.025 USD. În Massachusetts, suma minimă a împrumutului este de 6.025 dolari, dacă APR-ul dvs. este mai mare de 12%. Nu există plată în avans și nu există niciodată o penalitate de plată în avans. Închiderea împrumutului dvs. este condiționată de acordul dvs. cu privire la toate acordurile și dezvăluirile necesare pe site-ul www.lendingclub.com. Toate împrumuturile prin LendingClub au un termen de rambursare minim de 36 de luni. Împrumutatul trebuie să fie cetățean american, rezident permanent sau să fie în Statele Unite cu o viză valabilă pe termen lung și cel puțin 18 ani. Sunt necesare un cont bancar valabil și un număr de securitate socială. Împrumutat de locuințe egale. Toate împrumuturile sunt supuse aprobării creditului. Adresa fizică a LendingClub este: LendingClub, 71 Stevenson Street, Suite 1000, San Francisco, CA 94105.

† Pe recenzii colectate și autentificate de Bazaarvoice în conformitate cu cerințele de autentificare Bazaarvoice, susținute de tehnologia antifraudă și analiza umană. Toate recenziile pot fi examinate la lendingclub.com