Când vine vorba de diferite tipuri de planuri de pensionare, există mult mai multe opțiuni decât s-ar putea să știți: 401k’s, 403b’s, Keogh Plans, DB (k )’s. Capul tău se rotește încă?
Un plan de pensionare mai puțin cunoscut este Planul 457, care este adesea denumit un plan de compensare amânată sau comp. Amânat. Este un plan de pensionare mai puțin cunoscut, deoarece este oferit doar anumitor tipuri de angajați.
Angajaților publici de stat și locali și uneori angajaților organizației nonprofit li se oferă adesea planul de pensionare 457. Numai angajatorii care sunt scutiți de plata impozitelor pe venit federale și organizațiile non-bisericești pot oferi 457 de planuri, inclusiv:
- Guvernele de stat și locale
- Spitale
- Organizații educaționale
- Organizații de caritate sau fundații
- Asociatii de comert
457 este similar cu cel mai cunoscut plan 401 (k), unde puteți alege să contribuiți la planul 457 prin deduceri automate din salariul dvs. înainte ca taxele să fie scoase. De asemenea, la fel ca 401 (k), banii cresc impozitați într-un cont de pensionare 457 până la momentul în care retrageți banii.
Cu toate acestea, limitele de contribuție și retragerile anticipate sunt tratate diferit pentru 457 deținătorii de planuri. la care vom arunca o privire aici.
457 Limite de contribuție
Dacă angajatorul dvs. oferă doar un plan 457 ca opțiune pentru contul dvs. de pensionare, puteți contribui la maximum 19.000 USD în 2019 dacă aveți sub 50 de ani și până la 25.000 USD dacă ați depășit vârsta din 50.
Dacă angajatorul dvs. oferă, de asemenea, fie un 401 (k) sau 403 (b), aveți opțiunea de a contribui atât la planul 457, cât și la unul dintre celelalte conturi de pensionare disponibile. Am câțiva clienți angajați la universitatea locală și au opțiunea de a contribui atât la planul 457, cât și la 403 (b). Puteți investi până la limita maximă pentru fiecare cont!
Aceasta înseamnă că ați putea contribui cu 19.000 de dolari în anul 2019 la planul dvs. 457 și alți 19.000 de dolari în planul 401 (k) sau 403 (b) dacă aveți sub 50 de ani. Probabil că acest lucru este de la sine înțeles, dar trebuie să aveți venituri suficiente pentru a putea contribui la această sumă.
Aceasta este o opțiune excelentă pentru persoanele care își încep economiile la pensie mai târziu decât au planificat sau care doresc doar să profite de reduceri fiscale sau de potrivire a angajaților cât mai mult posibil.
Pentru 2019 și anii următori, contribuția maximă pentru aceste planuri va crește cu pași de 500 USD și va fi indexată pentru inflație.
Prindeți limitele de contribuție pentru 457 de planuri
Dacă aveți peste 50 de ani înainte de sfârșitul anului calendaristic, sunteți eligibil pentru o „contribuție de recuperare” în 2019. Puteți contribui suplimentar cu 6.000 USD dacă aveți un plan guvernamental 457.
Retrageri timpurii dintr-un plan 457
Banii economisiți într-un plan 457 sunt concepuți pentru pensionare, dar spre deosebire de planurile 401 (k) și 403 (b), puteți face o retragere din 457 fără penalizare înainte de a avea 59 de ani și jumătate. Aceasta este o regulă foarte importantă, care de multe ori trece cu vederea prin planul 457.
Am avut o singură întâlnire cu o persoană care se pensionase devreme și care își lansase planul 457 într-un IRA pe baza recomandării fostului lor consilier. (Observați că am spus „fost”). De rostogolindu-se în IRA, pierzi capacitatea de a încasa devreme pentru a evita penalizarea în cazul în care ai nevoie de acces la fondurile tale.
Nu există nicio penalitate pentru o retragere anticipată, dar fiți pregătiți să plătiți impozitul pe venit pentru banii pe care îi retrageți dintr-un plan 457 (la orice vârstă).
La fel ca alte planuri de pensionare, trebuie să începeți să luați distribuții din planul dvs. 457 până la vârsta de 70 de ani și jumătate.
Poate lansa un plan 457 într-un IRA?
După cum am menționat mai sus, aveți această opțiune dacă sunteți angajat al guvernului. Procesul este foarte asemănător cu trecerea peste un 401k într-un IRA. Ca reamintire, trebuie doar să fiți precauți dacă vă retrageți anticipat din motivele menționate mai sus.
Dacă nu aveți nevoie de bani imediat, este în interesul dvs. să lăsați banii în cont să fie compuși până când sunteți gata pentru pensionare, dar este plăcut să știți că nu veți plăti o penalitate de 10% pentru retragerile anticipate în cazul în care nu există altul opțiune.
Dacă decideți să vă rulați planul 457 într-un IRA, vă recomand o platformă de genul Îmbunătățirea, care vă va gestiona contul de pensionare fără probleme. Dacă doriți un control mai mare asupra gestionării contului dvs., aruncați o privire la Aliază Invest.
Aceste informații nu sunt destinate să înlocuiască sfaturile specifice individualizate de impozitare, juridice sau de planificare a investițiilor. Vă sugerăm să discutați problemele dvs. fiscale specifice cu un consilier fiscal calificat.
