Cu toate numeroasele aplicații de investiții și platforme de consiliere robotică disponibile astăzi, conturile de brokeraj ar putea fi în pericol de a se pierde în amestec. Dar fiți siguri, conturile de brokeraj sunt vii și sănătoase. Acestea sunt principalele platforme de investiții utilizate de investitorii auto-direcționați pentru a tranzacționa și investi în cel mai mare număr de titluri posibile.
Cuprins: Conturi de brokeraj
- Ce sunt conturile de brokeraj?
- Conturi de marjă
- Investiții în conturi de brokeraj
- Recenzii de conturi de brokeraj
- Alternative de conturi de brokeraj
Ce este un cont de brokeraj?
Conturile de brokeraj sunt oferite de marile firme de investiții și chiar de multe dintre cele mai mici. Deși oferă adesea una sau mai multe opțiuni de portofoliu gestionate, scopul lor principal este investiția autodirecționată. Deschideți un cont de brokeraj cu scopul principal de gestionare propriile investiții și alegerea propriilor valori mobiliare.
Majoritatea conturilor de brokeraj de astăzi sunt complet online, permițând tranzacționarea ușoară și autodirecționată. Majoritatea oferă, de asemenea, aplicații mobile care oferă toate aceleași servicii disponibile cu platforma web.
Există două tipuri majore de firme de brokeraj, discounturi și brokeri cu servicii complete. Cu toate acestea, liniile dintre cele două s-au estompat în ultimii ani.
Deși există încă o serie de brokeri mici, cu adevărat cu servicii complete, aceștia par să dispară rapid. Puteți apela într-o comandă la un reprezentant de cont live care va executa tranzacții pentru dvs. Sau reprezentantul contului poate alege chiar titlurile în care veți investi. Datorită factorului de asistență live, puteți plăti un comision de la 20 la 50 USD pe tranzacție.
Odată cu creșterea tranzacțiilor online, marea majoritate a brokerajelor - în special a celor mai mari - se încadrează în categoria de brokeraj cu reduceri. Dar există o mare diferență și aici. Există unele brokeraje de reduceri care percep comisioane de tranzacționare foarte mici, dar oferă, de asemenea, foarte puțin în ceea ce privește asistența vieții.
Mai frecvente sunt brokerii de reduceri care oferă asistență completă. De exemplu, pot percepe comisioane foarte mici pentru tranzacții, dar oferă o mulțime de instrumente și resurse de tranzacționare, precum și servicii extinse pentru clienți.
Securitatea contului de brokeraj
Conturile de brokeraj nu au asigurarea FDIC care protejează conturile bancare, dar aproape întotdeauna oferă acoperire de la Securities Investor Protection Corporation, sau SIPC, care îndeplinește o funcție similară.
Contul dvs. de brokeraj este protejat pentru până la 500.000 USD în numerar și valori mobiliare, inclusiv până la 250.000 USD în numerar. Acoperirea protejează împotriva eșecului brokerului și nu împotriva pierderilor datorate factorilor de piață.
Multe firme de brokeraj oferă, de asemenea, o acoperire suplimentară de la companiile de asigurări private. Acoperirea suplimentară se poate extinde la portofolii de multe milioane de dolari. Aceasta va fi o caracteristică importantă dacă aveți un sold al contului de peste 500.000 USD și ar trebui să investigați această acoperire suplimentară dacă o faceți.
Conturile de brokeraj pot fi utilizate pentru conturi impozabile sau conturi de pensionare
Conturile de brokeraj sunt de obicei disponibile atât pentru conturile impozabile, cât și pentru conturile de pensionare protejate de impozite. Conturile impozabile pot fi păstrate fie ca conturi comune, fie individuale. Contribuțiile la aceste conturi nu sunt deductibile din impozit și veți plăti impozite pe câștigurile din investiții obținute prin cont.
Majoritatea brokerajelor oferă, de asemenea, trusturi, conturi de custodie și 529 de planuri de economii universitare.
Planuri de pensionare disponibile pentru conturile de brokeraj
Din ce în ce mai populare în ultimii ani sunt planurile de pensionare protejate de taxe, deținute în conturi de brokeraj. Acestea sunt conturi care pot fi finanțate cu contribuții deductibile din impozite și care permit creșterea veniturilor dvs. din investiții în mod amânat.
Limita majoră este că conturile de brokeraj sunt concepute pentru planuri de pensionare auto-direcționate, nu pentru planurile sponsorizate de angajator (deși unii își oferă serviciile prin intermediul planurilor angajatorilor).
Exemple de planuri de pensionare protejate de taxe disponibile cu conturi de brokeraj includ:
- IRA tradițional. În general, puteți face o contribuție deductibilă de până la 6.000 USD pe an sau 7.000 USD dacă aveți peste 50 de ani. Puteți începe să luați retrageri sub rezerva impozitului pe venit obișnuit, începând cu vârsta de 59 ½.
- Roth IRA. Aceasta este o variantă a IRA tradițional, cu două excepții majore: contribuțiile dvs. nu sunt deductibile din impozit, iar retragerile pot fi luate fără impozite odată ce ați împlinit vârsta de 59 ½ și ați fost în plan pentru cel puțin cinci ani.
- IRA SIMPLE. Acesta este un IRA îmbunătățit, care permite contribuții deductibile de impozite de până la 13.000 USD pe an sau 16.000 USD dacă aveți peste 50 de ani.
- SEP IRA. Oferă contribuții deductibile din impozite de până la 25% din venitul dvs., până la maximum 56.000 USD.
- Solo 401 (k). Acesta este practic un plan 401 (k) pentru o persoană. Puteți contribui până la 19.000 USD pe an sau 25.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult, ca contribuție a angajaților. Dar puteți contribui și cu angajatorii până la 25% din venitul dvs. Contribuțiile totale ale angajatorilor și ale angajaților pot ajunge până la 56.000 de dolari.
Majoritatea conturilor de brokeraj vă vor permite, de asemenea, să efectuați transferuri de planuri de pensionare sponsorizate de angajator în oricare dintre aceste tipuri de conturi.
Ce este un cont de marjă de brokeraj?
Majoritatea firmelor de brokeraj oferă două tipuri de conturi, un cont de numerar și un cont de marjă.
Un cont de numerar este un cont de investiții de bază, în care suma pe care o puteți investi este limitată la suma de numerar pe care o depuneți în contul dvs. De exemplu, dacă contul dvs. are 100.000 USD, investițiile dvs. vor fi limitate la cel mult 100.000 USD.
Un cont de marjă aduce efect de levier în imagine. Funcționează similar cu un cont de numerar, cu excepția cazului în care puteți achiziționa investiții în marjă. Adică, puteți achiziționa garanție care este parțial o investiție în numerar și parțial un împrumut oferit de broker.
Sunt limite stricte pentru conturile de marjă conform legii federale. În primul rând, maximul pe care îl puteți împrumuta pentru orice achiziție de garanție este de 50%, investiția rămasă venind din fonduri proprii. În al doilea rând, trebuie să aveți o investiție minimă de 25% în securitate în orice moment. Mulți brokeri impun o limită mai mare, de obicei 30%.
Dacă investiția dvs. scade sub 25% sau 30%, veți fi supus unei apel în marjă. Acolo brokerul vă informează că trebuie să depuneți bani suplimentari pentru a aduce investiția la minimul necesar.
Cum funcționează investiția în marjă
Avantajul unui cont de marjă este că puteți achiziționa mai multe acțiuni cu mai puțini bani. De exemplu, dacă aveți 5.000 USD, puteți cumpăra 10.000 USD dintr-un anumit stoc utilizând un cont de marjă. Vi se va cere să plătiți dobânzi pentru partea împrumutată, de plătit brokerului, atâta timp cât dețineți poziția marginalizată.
Dar dacă stocul se ridică la 20.000 USD, veți obține un profit de 15.000 USD (minus dobânda plătită pentru împrumutul în marjă) din investiția dvs. în numerar de 5.000 USD. Aceasta reprezintă un câștig de aproape 300% din investiția inițială. În schimb, achiziționarea aceluiași stoc în numerar la 5.000 dolari ar produce doar un profit de 5.000 dolari. Aceasta reprezintă un câștig de doar 100% din investiția inițială.
De asemenea, trebuie să știți că este posibil să pierdeți 100% din investiția dvs., dacă stocul pe care îl achiziționați va scădea brusc cu 50% sau mai mult. Este o investiție cu risc ridicat și este cel mai bine lăsată pentru investitorii foarte experimentați.
De asemenea, rețineți că conturile de marjă nu sunt disponibile cu conturile de pensionare. Acest lucru se datorează faptului că împrumuturile pentru cumpărarea investițiilor nu sunt permise în conturile de pensionare.
Ce tipuri de investiții puteți deține într-un cont de brokeraj
Gama de investiții pe care o puteți deține într-un cont de brokeraj este practic nelimitată. Unele dintre cele mai frecvente exemple includ:
Stocuri individuale
Acestea includ atât stocurile comune, cât și stocurile preferate. Puteți chiar să creați un portofoliu de acțiuni individuale deținute în contul dvs.
Opțiuni
Acestea au devenit din ce în ce mai populare în ultimii ani, chiar și în conturile de pensionare. Puteți plasa atât opțiuni de apelare, cât și opțiuni de plasare, oferindu-vă dreptul de a cumpăra sau vinde titluri individuale la un anumit preț până la data de expirare desemnată. Vă oferă posibilitatea de a profita de o majorare majoră a prețurilor în securitate, fără a investi o mulțime de capital în avans.
Titluri cu venit fix
Deși termenul obișnuit pentru acestea este „obligațiuni”, acesta cuprinde de fapt o gamă largă de titluri cu dobândă. Aceasta poate include obligațiunile emise de corporații, guvernele de stat și locale, guvernele și corporațiile străine, titlurile de stat ale Trezoreriei SUA, certificatele de depozit și obligațiunile municipale scutite de impozite.
Fonduri
Acestea includ atât fondurile mutuale, cât și fondurile tranzacționate la bursă (ETF). Fondurile mutuale sunt portofolii gestionate activ de acțiuni și alte valori mobiliare, care încearcă să depășească piața. ETF-uri sunt în general fonduri bazate pe indici, care urmăresc indicii de piață populari.
Nu încearcă să depășească performanța pieței, dar nici nu o subperformează. În general, fondurile mutuale au comisioane de investiții mai mari decât ETF-urile.
Trusturi de investiții imobiliare (REIT)
În esență, fondurile mutuale pentru imobiliare comerciale reprezintă un portofoliu de multe proprietăți diferite. Este o modalitate pentru investitorii mici de a investi într-un mediu diversificat portofoliul de proprietăți cu o cantitate mică de capital. REIT-urile tind să plătească dividende mari, ceea ce le face excelente pentru investitorii cu venituri și pensionari.
Aceasta nu este întreaga listă a investițiilor disponibile cu conturile de brokeraj, dar acoperă elementele de bază.
Conturi de brokeraj pe care le-am revizuit pe cenți financiari buni
- Aliază Invest este un broker de reduceri care oferă servicii complete. Nu necesită investiții inițiale minime și puteți tranzacționa acțiuni, ETF-uri și opțiuni la 0 USD pe tranzacție.
- E * COMERȚ este un alt broker cu reduceri de tip full-service care vine la tranzacții de 0 USD pentru acțiuni și ETF-uri și fără conturi minime.
- TD Ameritrade nu are o investiție inițială minimă și percepe un comision de 6,95 USD pentru tranzacții. Este o alegere bună pentru investitorii mai puțin activi, care doresc, de asemenea, să profite de serviciile bancare oferite de TD Bank.
- Investiți de JP Morgan Chase. The cea mai mare bancă din țară oferă, de asemenea, propria sa platformă de brokeraj. Puteți deschide un cont cu doar 1 USD și puteți obține 100 de comisioane pe acțiuni gratuite și tranzacții ETF pentru un an întreg. După aceea, comisionul este de doar 2,95 dolari pe tranzacție.
- Firstrade nu are nicio cerință minimă de investiții inițiale și în prezent nu percepe comision pentru acțiuni, ETF-uri, fonduri mutuale și opțiuni. Poate fi cel mai bun cont de brokeraj pentru comercianții frecvenți.
- Robinhood este o altă platformă de brokeraj de investiții fără comisioane, deși percepe 6 USD pe lună dacă deschideți un cont în marjă. Puteți tranzacționa mai mult de 5.000 de acțiuni și ETF-uri, precum și criptomonede și opțiuni. Nu există o cerință minimă de investiții, dar contul vine cu anumite limitări definite. De exemplu, nu puteți deschide un cont de pensionare. De asemenea, nu există posibilitatea de a tranzacționa obligațiuni, fonduri mutuale sau REIT. Există, de asemenea, servicii pentru clienți foarte limitate și nu permit tranzacționarea zilnică.
Alternative la conturile de brokeraj dacă nu doriți să vă gestionați propriile investiții
Investițiile autodirectate nu sunt pentru toată lumea. Dacă această descriere vi se potrivește, există platforme de investiții online, automatizate, denumite în mod obișnuit robo-consilieri. Vor crea și gestiona pe deplin un portofoliu diversificat de acțiuni și obligațiuni pentru dvs.
Unii vor investi chiar în imobiliare și mărfuri. Totul se face pentru o taxă anuală foarte mică. Tot ce trebuie să faceți este să vă finanțați contul, iar consilierul robo se va ocupa de toate celelalte.
Unii dintre cei mai buni consilieri robo disponibili sunt:
- Îmbunătățirea este cel mai mare robo-consilier independent din industrie și poate cel mai inovator. Nu există o cerință minimă de investiții inițiale și majoritatea conturilor vor fi gestionate pentru o taxă anuală de 0,25% din soldul contului dvs. Un cont de 10.000 USD poate fi gestionat pentru 25 USD pe an, în timp ce un cont 100.000 USD poate fi gestionat pentru doar 250 USD.
- Wealthsimple funcționează similar cu Betterment, cu excepția faptului că este specializată în investiții responsabile din punct de vedere social, precum și în investiții Halal pentru adepții credinței islamice. Nu există o cerință minimă de investiții inițiale, iar comisionul anual este de 0,50% pentru conturile sub 100.000 USD și 0,40% pentru soldurile mai mari.
- Ellevest este un robo-consilier specializat în investiții pentru femei, luând în considerare preocupările lor financiare specifice. Folosește o abordare de investiții axată pe obiective, nu necesită investiții inițiale minime și are o taxă anuală de doar 0,25%.
- M1 Finanțe este unic printre robo-consilieri. Vă oferă posibilitatea de a vă crea propriile mini portofolii de investiții, denumite „plăcinte”. Au plăcinte preselectate, dar îți poți crea și ale tale. După ce creați o plăcintă, aceasta este complet gestionată pentru dvs., în stilul robo-consilier. Este nevoie de o investiție inițială minimă de 100 USD, dar nu percepe taxe pentru gestionarea plăcintelor.
Este un cont de brokeraj o idee bună?
În lumea actuală a opțiunilor extinse de investiții, există un cont de brokeraj care se potrivește aproape oricărei preferințe sau nișă a investitorilor. Puteți alege un cont care oferă taxe de tranzacționare scăzute și o mulțime de asistență pentru clienți. Sau puteți merge cu unul care nu percepe comisioane, dar oferă foarte puțină asistență pentru clienți.
De asemenea, puteți obține opțiuni practic nelimitate, investind în acțiuni individuale, obligațiuni, fonduri mutuale și ETF-uri, REIT-uri sau chiar opțiuni. Conturile sunt disponibile atât pentru conturile de brokeraj impozabile, cât și pentru conturile de pensionare.
Și dacă nu vă simțiți confortabil să alegeți și să vă gestionați propriile investiții, puteți opta oricând pentru un consilier robo. Acestea oferă crearea de portofoliu, gestionarea completă a fiecărui aspect al contului dvs. și toate la o taxă foarte mică. Tot ce trebuie să faceți este să vă finanțați contul în mod regulat și să îl urmăriți cum crește.
Puteți obține chiar avantajul ambelor, ținând unele dintre portofoliile dvs. cu un consilier robo, iar restul într-un cont de brokeraj autodirigit. Și acesta este punctul - depinde complet de tine!