Până acum câțiva ani, întreprinderile mici se limitau la obținerea de credite de afaceri de la bănci și alte surse tradiționale. Dar, în ultimii ani, s-a deschis o altă sursă, și anume împrumuturile comerciale peer-to-peer (P2P).
Acestea sunt împrumuturi adaptate special pentru întreprinderile mici și oferă opțiuni de credit mai mari decât ceea ce pot găsi proprietarii de întreprinderi mici la bănci.
Împrumutătorii P2P au devenit surse importante de împrumuturi de afaceri
Este norocos pentru întreprinderile mici că platformele P2P care fac împrumuturi comerciale intră pe piață. Bănci - cea mai tradițională sursă de împrumuturi de toate tipurile - nu sunt deosebit de interesați sau generoși atunci când vine vorba de acordarea de împrumuturi în scopuri comerciale.
Dacă sunteți proprietarul unei companii și ați încercat să obțineți finanțare pentru afaceri, probabil că sunteți foarte familiarizați cu dificultățile procesului.
Acest lucru este valabil mai ales în spațiul micilor afaceri. Băncile acordă împrumuturi întreprinderilor, dar acestea sunt în primul rând întreprinderi bine stabilite. Mai tipic, acestea reprezintă întreprinderi mijlocii sau mari.
Băncile văd acestea ca nișe de împrumut cu risc mai redus, deoarece companiile au înregistrări solide, precum și fluxuri mari de venituri și baze de active pentru a asigura împrumuturile. Acest tip de stabilitate nu este la fel de evident în cazul întreprinderilor mici, iar băncile fac ca obținerea unui împrumut să fie deosebit de dificilă.
Complica procesul este că băncile nu acordă de multe ori împrumuturi de afaceri cu mai puțin de 100.000 USD. De obicei, cred că împrumuturile mai mici nu merită timpul și efortul lor, pe baza profitabilității împrumutului. Asta înseamnă că, dacă o afacere mică are nevoie doar de 50.000 de dolari, este posibil să nu găsească nici măcar o bancă dispusă să le vorbească.
Dar împrumuturile P2P se deschid pentru întreprinderile mici. Iată cinci dintre cei mai proeminenți creditori P2P din sector:
Clubul de împrumut
Aveți întotdeauna posibilitatea de a utiliza împrumuturi personale în scopuri comerciale cu Lending Club, dar Lending Club și-a segmentat treptat tipurile de împrumuturi, care includ împrumuturi de afaceri dedicate și linii de afaceri ale credit.
Împrumuturile personale sunt încă disponibile, ceea ce vă va permite să obțineți un împrumut negarantat de până la 40.000 USD pentru a fi utilizat pentru afacerea dvs. Dar programele de împrumut de afaceri vă vor permite să împrumutați sume mult mai mari.
De fapt, puteți împrumuta o sumă de până la 300.000 USD. Împrumuturile de afaceri sunt împrumuturi în rate cu termene care durează de la unu la cinci ani. Sunt cu rată fixă, cu plăți lunare fixe și vor fi plătite integral la sfârșitul termenului.
Liniile de credit ale afacerii, pe de altă parte, sunt aranjamente de credit rotative, care funcționează precum cardurile de credit sau liniile de credit pentru acțiuni la domiciliu.
Lending Club nu necesită planuri de afaceri sau proiecții și nici nu solicită în general evaluări sau asigurări de titlu. Nu este necesară o garanție pentru împrumuturi mai mici de 100.000 USD, iar atunci când garanția este necesară pentru o valoare mai mare sume, este de obicei o garanție generală asupra afacerii și garanții personale de la proprietarii de Afaceri. Mai mult, încasările din împrumuturi pot fi utilizate aproape în orice scop.
Pentru a te califica pentru un Împrumut de afaceri al Clubului de împrumut sau linia de credit a activității, trebuie să fiți în activitate timp de cel puțin 24 de luni și să aveți cel puțin 75.000 USD în vânzări anuale.
De asemenea, trebuie să dețineți cel puțin 20% din afacere și să aveți cel puțin un credit personal corect sau mai bun. Acest lucru necesită, în general, un scor de credit de cel puțin 660, fără falimente recente sau drepturi fiscale.
TAE rulează între 6,95% și 35,89% și există o taxă de inițiere egală cu între 0,99% și 6,99%. Dar nu există taxe de depunere a cererii și nici o penalitate pentru plata în avans.
Cercul de finanțare
În cazul în care Lending Club și alți creditori P2P oferă împrumuturi de afaceri ca parte a mixului lor de împrumuturi, Cercul de finanțare este înființat în mod expres pentru a acorda împrumuturi de afaceri în mod specific.
Cercul de finanțare oferă împrumuturi de afaceri pentru minimum 25.000 USD până la maximum 500.000 USD. La fel ca Lending Club, condițiile de împrumut pentru afaceri pot varia de la un an la cinci ani și puteți utiliza încasările la aproape orice scop - refinanțarea datoriilor existente, angajarea mai multor angajați, cumpărarea de inventare sau echipamente sau mutarea sau extinderea afacerii dvs. Operațiune.
Pentru a te califica pentru un împrumut de afaceri cu Funding Circle, trebuie să aveți un scor de credit minim 640 și să nu aveți falimente sau hotărâri în ultimii șapte ani, nici drepturi fiscale restante sau hotărâri nesatisfăcute.
Trebuie să fiți în afaceri timp de 24 de luni și să prezentați profit în cel puțin unul din ultimii doi ani. De asemenea, trebuie să aveți un venit anual minim de 150.000 USD în fiecare dintre cei doi ultimi ani calendaristici.
Împrumuturile de afaceri nu vor necesita nicio garanție fizică specifică, dar va trebui să executați un formular UCC-1 de depunere, precum și să oferiți garanții personale de către fiecare proprietar al companiei.
Ratele dobânzii pot varia între 5,49% și 27,79% și există o taxă de inițiere care variază între 1,49% și 4,99% din valoarea împrumutului.
Aflați mai multe despre Cercul de finanțare
Prospera
Spre deosebire de Clubul de împrumut și Cercul de finanțare, Prosper nu are disponibil un program dedicat de împrumuturi de afaceri. Cu toate acestea, puteți lua un împrumut personal negarantat între 2.000 și 35.000 USD și îl puteți folosi în scopuri comerciale.
Pentru a te califica pentru un împrumut cu Prosper, trebuie să aveți un scor de credit minim de 640 cu Experian (acesta este biroul de credit pe care se bazează scorul dvs. de credit). Va trebui să furnizați o copie a declarației dvs. recente de impozit pe venit dacă sunteți independent.
Ratele dobânzii variază între 5,99%, până la maximum 35,97%. De asemenea, Prosper percepe o taxă de inițiere egală cu 1% și 5% din împrumutul dvs. Nu există taxe de înscriere și nici o penalitate pentru plata în avans.
Parvenit
La fel ca Prosper, Upstart nu are un program de împrumut specific pentru împrumuturi de afaceri, dar vă permite să luați un împrumut personal care poate fi utilizat pentru aproape orice nevoie de afaceri pe care o aveți.
Upstart este puțin diferit de la alți creditori P2P prin faptul că privesc dincolo de criteriile tradiționale de credit, dar iau în considerare și educația dvs. Aceasta include majoritatea, media, și chiar facultatea sau universitatea la care ați participat. Ei consideră că anumite domenii majore de studiu au avantaje față de altele și se încadrează în mixul de subscriere.
Puteți împrumuta de la minimum 3.000 dolari până la maximum 35.000 dolari. Au două condiții de împrumut, 36 de luni și 60 de luni. Deși nu sunt în mod specific împrumuturi de afaceri, ele au un avantaj major prin faptul că nu necesită garanții pentru împrumut.
În calitate de lucrător independent, va trebui să furnizați cea mai recentă declarație de impozit pe venit, precum și copii ale facturilor din anul curent pentru afacerea dvs. De asemenea, vor avea nevoie, de asemenea, de o copie a transcrierii colegiului dvs. dacă ați absolvit în termen de patru ani de la aplicarea unui împrumut. Trebuie să aveți un scor de credit minim 640 și să nu aveți falimente sau alte înregistrări publice negative în raportul dvs. de credit.
Ratele dobânzii variază între 4,66% și 29,99% pentru un împrumut pe 36 de luni și între 6,00% și 27,32% pentru un împrumut pe 60 de luni. Este probabil ca aceștia să perceapă și o taxă de inițiere, deoarece aceasta este practica cu creditorii P2P, dar nu este dezvăluită pe site-ul lor web. Să presupunem că va fi în conformitate cu alte taxe de inițiere ale creditorilor P2P.
PeerForm
PeerForm urmează aceeași cale ca Prosper și Upstart, prin faptul că nu au un împrumut specific pentru afaceri program, dar au împrumuturi personale pe care le puteți folosi pentru aproape orice scop comercial alege.
Sumele împrumuturilor sunt cuprinse între 1.000 și 25.000 USD și toate sunt pentru un termen de 36 de luni. Acestea sunt împrumuturi în rate care vin cu rate fixe și plăți lunare fixe și vor fi plătite integral la sfârșitul termenului de împrumut.
Ratele dobânzilor variază de la 7,12% până la 29,99%. Nu există taxe de depunere a cererilor și nici penalități pentru plata în avans. Cu toate acestea, PeerForm are o taxă de inițiere între 1,00% și 5,00% din împrumut.
Pentru a te califica un împrumut PeerForm, trebuie să aveți un scor de credit minim 600, care este mai mic decât orice alt creditor P2P din această listă. Cu toate acestea, raportul dvs. de credit nu trebuie să dezvăluie, de asemenea, delincvențe, falimente, drepturi fiscale, hotărâri sau colecții non-medicale în ultimele 12 luni.
Puteți avea un raport maxim datorie-venit de 40%, dar acest lucru nu include datoria ipotecară asupra reședinței personale. Raportul dvs. de credit trebuie să prezinte, de asemenea, cel puțin un cont rotativ, trebuie să aveți, de asemenea, cel puțin un cont bancar deschis pentru a vă califica pentru un împrumut.
Avantajul împrumutului pentru afaceri P2P
Asta este cinci platforme majore de creditare P2P care au împrumuturi comerciale disponibile într-o formă sau alta. Dacă aveți nevoie de o sumă mai mică a împrumutului - mai puțin de 35.000 USD - și căutați un împrumut simplu negarantat care puteți utiliza în scopuri comerciale, apoi Prosper, Upstart și PeerForm ar trebui să vă poată oferi ceea ce căutați pentru.
Dar dacă aveți nevoie de o sumă mai mare, cum ar fi câteva sute de mii de dolari, iar afacerea dvs. este puțin mai bună stabilit în ceea ce privește perioada de timp în afaceri și fluxul de numerar, atunci veți dori să mergeți cu oricare dintre cluburile de creditare sau cu Cercul de finanțare.
Orice ai alege, rezultatul este că nu mai ești limitat la obținerea de împrumuturi de afaceri strict de la bănci. Acum puteți profita de platformele P2P și probabil că aveți șanse mai mari de a obține finanțarea de care aveți nevoie pentru afacerea dvs. mică.
Și probabil aveți toate motivele să credeți că veți obține împrumutul dvs. mult mai repede și cu mai puține întrebări și mai puține documente.