First Republic Bank a fost fondată în 1985 și are sediul în San Francisco, California. Oferă servicii bancare private pentru persoane fizice și întreprinderi, precum și gestionarea patrimoniului privat. Banca operează în California, Massachusetts, Connecticut, New York, Oregon, Wyoming și Florida.
Are 75 de ramuri de cărămidă și mortar, dintre care 53 sunt situate în California. First Republic a vândut împrumuturi la domiciliu de 92,1 milioane de dolari în al treilea trimestru al anului 2018, plasând banca în primii 25 de creditori din SUA în funcție de volumul împrumuturilor. Acțiunile lor sunt tranzacționate public în S&P 500 și Nasdaq.
Fapte rapide ale primei republici
- Acreditat BBB cu rating A +
- Oferă o varietate de opțiuni convenționale de credit ipotecar, inclusiv rate fixe, reglabile și hibride ajustabile,
- Ipoteci speciale disponibile, cum ar fi împrumuturi pentru vacanță și a doua locuință, pachete de construcții și împrumuturi permanente și împrumuturi cu rate competitive pentru persoanele fizice din anumite comunități
- 75 de birouri bancare în statele în care operează: California, Massachusetts, Connecticut, New York, Oregon, Wyoming și Florida.
- Instituție bancară de încredere care gestionează în prezent active de 99,2 miliarde de dolari și împrumuturi de 75,9 miliarde de dolari.
Istoria ipotecii primei republici
În cei 34 de ani de activitate, First Republic Bank și-a câștigat rapid reputația de instituție de creditare de încredere dedicată serviciilor și asistenței orientate către client.
Acest împrumutat oferă o serie de opțiuni convenționale de credit ipotecar, inclusiv cu rată fixă și ajustabilă, și împrumuturi pentru locuințe secundare, alături de mai multe programe de specialitate pentru debitorii care trăiesc în anumite recensăminte tractele. În ciuda varietății sale modeste de produse de împrumut la domiciliu, First Republic nu facilitează niciun fel de ipoteci susținute de guvern.
Această instituție bancară este acreditată de Better Business Bureau din 2016. În prezent, profilul BBB al First Republic afișează un rating A +, în ultimii 3 ani fiind depuse doar 10 reclamații ale clienților, toate fiind soluționate.
Din păcate, acest creditor oferă puține informații despre produsele sale ipotecare pe site-ul său web. Nu oferă informații specifice despre cerințele de avans, așteptările privind scorul de credit sau ratele medii ale dobânzii.
Prin urmare, experiența online generală a First Republic este inferioară, deoarece nu permite utilizatorilor să obțină cotații tarifare sau să înceapă procesul de aplicare digital.
Acestea fiind spuse, acest creditor este o alegere excelentă pentru cumpărătorii de case care caută o experiență bancară tradițională și care locuiesc aproape de una dintre locațiile sale bancare din California, Massachusetts, Connecticut, New York, Wyoming, Florida, și Oregon.
Rata curentă a creditelor ipotecare din prima republică
| Scorul de credit | Rating de credit | Impactul ratei ipotecare |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Excepţional | Capabil să asigure cele mai bune rate de dobândă disponibile de la aproape fiecare creditor |
| 740 - 799 | Foarte bun | Capabil să asigure rate de dobândă mai bune decât media de la majoritatea creditorilor |
| 670 - 739 | Bun | Capabil să asigure dobânzi medii de la majoritatea creditorilor |
| 580 - 669 | Corect | Poate avea dificultăți în calificarea pentru un credit ipotecar, chiar și cu rate ale dobânzii sub media |
| 300 - 579 | Foarte sarac | Este posibil să aveți dificultăți în calificarea pentru o ipotecă, chiar și cu avansuri mari și cu rate de dobândă foarte mari |
Specificul primului împrumut al Republicii
First Republic oferă o varietate standard de produse convenționale credit ipotecar produse, inclusiv împrumuturi cu rată fixă și ajustabilă, numai cu dobândă și împrumuturi pentru locuințe secundare.
Deși banca nu oferă ipoteci susținute de guvern, ea oferă o serie de programe de specialitate, inclusiv un împrumut pentru locuința Eagle Community și o finanțare „Achiziție All-in-One pentru construcție permanentă” opțiune.
Prima Republică își are ipoteci doar în câteva dintre regiunile sale de servicii, aproape 92% din împrumuturile totale provenind din California, New York și Massachusetts.
Împrumuturi cu rată fixă
Acest tip de credit ipotecar convențional oferă o stabilitate excelentă pe toată durata creditului, deoarece ratele dobânzilor și plățile lunare sunt blocate în perioada de inițiere și nu se modifică în timp. Majoritatea creditorilor oferă termeni de 15 sau 30 de ani, deși unii au opțiuni mai flexibile care permit personalizarea maximă.
Această opțiune ipotecară este cea mai populară pentru cumpărătorii de case care intenționează să rămână într-un singur loc pentru o perioadă lungă de timp și pentru cei care caută un împrumut ușor la buget. Cu toate acestea, site-ul First Republic nu specifică opțiunile sale ipotecare cu rată fixă specifice.
Împrumuturi cu rată ajustabilă
Împrumutații care nu sunt siguri de planurile lor pe termen lung pot beneficia de această opțiune ipotecară variabilă, deoarece oferă o rată a dobânzii inițială mai mică decât împrumuturile cu rată fixă. După o perioadă introductivă, de obicei, trei, cinci, șapte sau 10 ani, rata dobânzii și suma plății lunare se vor adapta automat în fiecare an la indicele pieței.
Performanța slabă a pieței poate determina creșterea ratelor dobânzii, ceea ce îi poate obliga pe împrumutați să plătească mai mult pe toată durata de viață a împrumutului lor la domiciliu. Nu este clar de pe site-ul First Republic tarifele ajustabile pe care le oferă.
Ipotecă cu rată ajustabilă hibridă
Această ipotecă prezintă rate fixe introductive, dar odată cu trecerea perioadei respective, se trece la o rată variabilă.
Achiziție All-in-One pentru construcții până la împrumuturi permanente
Acest program de ipotecă specializat în Prima Republică se adresează debitorilor care intenționează să își construiască propria casă. Împrumutul acoperă împrumutații pe toată durata proiectului de construcție a locuințelor, de la achiziționarea terenului până la finalizarea locuinței și nu numai.
Această ipotecă este disponibilă fie ca împrumut cu rată fixă, fie cu rată ajustabilă, cu o gamă largă de opțiuni pe termen și poate ajuta debitorii să minimizeze costurile de tranzacție. Pachetarea acestor împrumuturi separate în mod obișnuit într-unul singur economisește timp și este solidă din punct de vedere financiar, deoarece elimină costurile de tranzacție duplicate.
Împrumuturi pentru vacanță și a doua casă
Cumpărătorii de case care doresc să cumpere sau să refinanțeze o casă de vacanță pot beneficia de acest tip de ipotecă, deoarece oferă un proces de precalificare rapid și fără efort.
First Republic oferă o mare varietate de opțiuni de împrumut la domiciliu cu condiții de rambursare flexibile, inclusiv cu rată fixă, cu rată ajustabilă și împrumuturi hibride cu rată ajustabilă, care prezintă o rată fixă în perioada introductivă, după care se schimbă într-o variabilă rată.
Programul de împrumut comunitar Eagle
Acest program de împrumut oferă unele dintre cele mai competitive rate ale dobânzii din Prima Republică pentru debitorii care doresc să cumpere sau să refinanțeze o reședință principală în cadrul unuia dintre circuitele de recensământ ale băncii. Acest program de împrumut oferă ipoteci convenționale cu rată fixă, fără penalități de plată în avans.
Clienții trebuie să o solicite personal la una dintre sucursalele fizice ale băncii.
Prima experiență a clienților ipotecari din Republica Moldova
First Republic Bank își acordă împrumuturi la domiciliu numai în California, Massachusetts, Connecticut, New York și Oregon, ceea ce limitează în mod semnificativ sfera serviciilor sale ipotecare. Aproape toate sucursalele fizice ale băncii sunt situate în California, ceea ce face dificilă pentru debitorii din afara statului să lucreze cu acest împrumutător în mod față în față.
În plus, lipsa creditelor ipotecare finanțate de guvernul First Republic îi împiedică pe împrumutații cu scoruri de credit reduse și cu istoric de credit limitat să se califice pentru un împrumut la domiciliu cu plăți reduse.
În timp ce banca oferă o serie de programe de specialitate, niciunul nu este dedicat oferirii de soluții de împrumut accesibile cumpărătorilor cu venituri mici până la moderate în afara anumitor secțiuni de recensământ desemnate.
Informațiile utile specifice resurselor ipotecare și băncile sunt absente în mod vizibil de pe site-ul First Republic, care are un impact negativ asupra debitorilor care caută o experiență de creditare online. Site-ul nu are o caracteristică de precalificare, un proces de solicitare online sau un instrument de estimare sau estimare a tarifelor.
Cel mai bun mod de a contacta First Republic este să contactați unul dintre „Managerii de relații” prin telefon sau completând un formular web și așteptând să primiți răspunsul unui agent de creditare.
Unul dintre cele mai mari dezavantaje ale site-ului First Republic este lipsa de informații concrete despre produsele sale ipotecare. Banca oferă detalii limitate dincolo de câteva rezumate generale ale fiecărei oferte de împrumut, ceea ce face dificilă obținerea unei imagini complete a avantajelor și dezavantajelor programelor sale.
De exemplu, Prima Republică nu listează nicio informație relevantă despre condițiile de împrumut, cerințele de plată în avans, mediile ratei dobânzii sau eligibilitatea programului. Cumpărătorii de case care caută o experiență bancară tradițională pot prefera abordarea non-digitală a acestui creditor.
Reputația creditorilor din prima republică
În timp ce prezența digitală limitată a Primei Republici lasă de dorit, acest creditor și-a câștigat o reputație destul de pozitivă. Banca funcționează de aproape 34 de ani, timp în care a fost recunoscută în mod constant pentru abordarea dedicată orientării către clienți a inițierii împrumuturilor.
Prima Republică a primit acreditarea Better Business Bureau în 2016. În prezent, First Republic’s Profilul BBB are un rating A + cu doar 10 reclamații ale clienților depuse în ultimii 3 ani, toate fiind soluționate.
În plus, între 2012 și 2018, Prima Republică a primit 15 plângeri cu privire la ipoteci la Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor. Toate au fost închise cu o explicație.
- Informații colectate pe 1 martie 2019
Calificările ipotecare din prima republică
| Scorul de credit | Rating de credit | Impactul ratei ipotecare |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Excepţional | Capabil să asigure cele mai bune rate de dobândă disponibile de la aproape fiecare creditor |
| 740 - 799 | Foarte bun | Capabil să asigure rate de dobândă mai bune decât media de la majoritatea creditorilor |
| 670 - 739 | Bun | Capabil să asigure dobânzi medii de la majoritatea creditorilor |
| 580 - 669 | Corect | Poate avea dificultăți în calificarea pentru un credit ipotecar, chiar și cu rate ale dobânzii sub media |
| 300 - 579 | Foarte sarac | Este posibil să aveți dificultăți în calificarea pentru o ipotecă, chiar și cu avansuri mari și cu rate de dobândă foarte mari |
Fiecare tip de împrumut la domiciliu oferit de First Republic prezintă o serie de linii directoare de eligibilitate unice, deși detalii precise nu sunt disponibile pe site-ul web al băncii. Pentru a se califica pentru produsele de împrumut ale Primei Republici, debitorii trebuie mai întâi să obțină un cont de verificare standard la una dintre sucursalele fizice ale băncii.
Odată ce un cont este securizat, cumpărătorii de case pot începe să lucreze cu un agent de creditare dedicat pentru a găsi cele mai bune rate ipotecare pentru nevoile lor specifice.
În prezent, nu se menționează minime concrete de avans, condiții de punctaj de credit, limite medii de venit sau cerințe de la datorie la venit în cadrul oricăreia dintre resursele online ale creditorului.
Oricum ar fi, pe site-ul său, First Republic afirmă că majoritatea creditorilor necesită în mod obișnuit acel raport datorie-venit de 28/36, ceea ce înseamnă că plata casei nu trebuie să depășească 28% din venitul lunar înainte de impozitare al clientului din toate sursele și că nu mai mult de 36% din venitul lunar este utilizat pentru plata totalului clienților lunar creanţă, inclusiv plata ipotecii.
Cu toate acestea, Prima Republică nu declară în mod explicit că aceasta este politica lor.
Majoritatea inițiatorilor de credite ipotecare solicită plăți în avans de cel puțin 5% la împrumuturile convenționale și deseori solicită cumpărătorilor de case care scad mai puțin de 20% să plătească pentru asigurarea ipotecară privată.
First Republic nu oferă împrumuturi susținute de guvern, care prezintă de obicei plăți în avans reduse, astfel încât debitorii ar trebui să fie pregătiți să efectueze o plată în avans mare pentru a se califica. Pentru mai multe informații despre sumele minime de plată în avans ale acestui creditor, cumpărătorii de case ar trebui să contacteze direct un agent de creditare sau să completeze un formular de contact online.
Scorul de credit este o valoare importantă pentru determinarea eligibilității împrumutului la domiciliu și pentru formularea ratelor dobânzii, deoarece scorurile scăzute sunt de obicei un semn al unei gestionări slabe a creditului. Așteptările explicite privind scorul de credit nu sunt furnizate pe site-ul web al First Republic și nici nu este clar dacă acest creditor ia în considerare istoricul de credit netradițional.
Împrumutații cu scoruri de credit mai mare decât media industriei, care conform FICO se ridică la aproximativ 740, nu ar trebui să aibă dificultăți în calificarea pentru unul dintre produsele ipotecare ale acestei bănci, deși scorurile mai mici înseamnă de obicei rate mai mari.
Număr de telefon First Republic și detalii suplimentare
- Adresa URL a paginii de pornire: https://www.firstrepublic.com/
- Telefon companie: 1-415-392-1400 sau 1-800-392-4000
- Adresa sediului: 111 Pine Street, San Francisco, California 94111