Cele mai bune companii de asigurare pentru proprietarii de case

Dacă aveți o ipotecă, creditorul vă va cere să cumpărați o asigurare pentru proprietarii de case.

Dacă ați achitat ipoteca și dețineți proprietatea direct, acesta este cu atât mai mult un motiv pentru a vă proteja investiția cu politica potrivită pentru proprietarii de case.

Deținerea unei case înseamnă că puteți:

• împrumutați contra valorii casei pentru alte nevoi.
• vindeți proprietatea și folosiți profitul pentru a câștiga o bază mai bună.
• închiriați-o altcuiva pentru a câștiga venituri.

Sau, vă puteți bucura să nu plătiți niciodată chirie nimănui pentru tot restul vieții.

Casa ta ar putea fi piatra de temelie a viitorului tău financiar, un activ mare a cărui valoare va crește odată cu trecerea timpului.

Dar, dacă se întâmplă un dezastru, toți anii de întreținere iubitoare și regulată a casei nu pot preveni pierderi financiare majore.

Fie că sunt fulgere, daune cauzate de vânt, incendiu - sau chiar o bucată dintr-o stație spațială care se încadrează - v-ați confrunta cu reparații costisitoare sau costuri de înlocuire care ar putea pune în pericol tot ceea ce ați lucrat.

Tocmai de aceea este atât de important să obțineți polița de asigurare potrivită pentru proprietarii de case și să știți cum și când să o utilizați.

Cele mai bune companii de asigurare pentru proprietarii de case pentru 2021

Acestea sunt cele mai bune companii de asigurare pentru proprietarii de case pentru 2021, pe baza performanței încercate și adevărate de-a lungul anilor și a opțiunilor de acoperire disponibile; cu toate acestea, nu toate companiile operează pe toate piețele.

Limonadă

Limonadă oferă cotații de asigurare instantanee la domiciliu fără nicio problemă, iar tarifele acestora încep de la doar 25 USD pe lună. Această companie de asigurări funcționează online și prin intermediul aplicației sale mobile, care are un rating mediu de 4,9 stele pe Google Play.

Deoarece Limonada utilizează o tehnologie mai nouă, poate oferi oferte de asigurare rapide cu doar câteva clicuri de buton. De asemenea, promite un proces de reclamații incredibil de rapid cu serviciul clienți 24/7. Deși cea mai mare parte a cererilor sale de asigurare sunt gestionate electronic, Lemonade oferă, de asemenea, agenți de servicii pentru clienți care pot răspunde la întrebări pe parcurs.

Cu Lemonade, aveți șansa de a personaliza acoperirea pentru a vă satisface nevoile. Polițele sale de asigurare pentru proprietarii de case pot include acoperire pentru locuința dvs., alte structuri, bunuri personale, plăți medicale către alții, pierderi de utilizare și răspundere personală.

Conectare asigurare locuință

Conectare asigurare locuință este o platformă de asigurare online, ceea ce înseamnă că le puteți folosi pentru a compara și cumpăra asigurarea proprietarilor de case între mai mulți furnizori într-un singur loc. Tot ce trebuie să faceți este să introduceți codul poștal și câteva informații de bază pentru a obține o ofertă gratuită. Dacă îndepliniți anumite criterii, ați putea economisi până la 40% din primele de asigurare pentru proprietarii de case.

Nu uitați că Home Insurance Connect nu este un asigurător direct. În schimb, această companie acționează ca o piață, ceea ce face mai ușoară compararea prețurilor între mai mulți furnizori de asigurări pentru proprietarii de case. Înainte de a vă stabili o nouă poliță de asigurare a proprietarilor de case de la unul dintre partenerii lor, cercetați fiecare furnizor și verificați reputația serviciului pentru clienți, procesul de daune și evaluările terților.

Liberty Mutual

Liberty Mutual are, de asemenea, mai mult de un secol de serviciu la nivel național. Cu 7% din piața națională de asigurări pentru proprietarii de case, Liberty Mutual oferă stabilitate, durabilitate și multă experiență.

Agențiile de rating independente acordă companiei note mari pentru sănătatea financiară. Ne plac aplicațiile mobile ale companiei și experiența clienților online.

Atunci când o companie poate oferi stabilitate și modalități actualizate de accesare și schimbare a acoperirii dvs., credem că merită să ne uităm mai atent.

Pentru un timp limitat, obțineți un reducere instantanee de 12% o ofertă online de asigurare Liberty Mutual.

Progresist

În afaceri din 1937, Progresist nu este tocmai nou în cartier. Dar a crescut constant în reputație și cotă de piață în ultimele decenii.

Ne place Progressive, deoarece este ușor să accesați reprezentanții serviciului pentru clienți online sau telefonic, dacă preferați.

De asemenea, este de la sine înțeles, compania are unele dintre cele mai mari note de la agențiile independente.

Dacă locuiți într-unul dintre cele 19 state pe care le acoperă, obțineți astăzi o ofertă de asigurare progresivă pentru locuințe.

Hipopotam

Toate aceste discuții despre serviciile pentru clienți și noile abordări ale acoperirii ne aduc în minte asigurarea Hippo.

Hippo se mândrește cu „serviciul pentru clienți de top”, care sunt dispuși să vă ajute în procesul de revendicare.

Hippo este disponibil în 12 state diferite:

• California 
• Nevada
• Arizona
• Texas
• Mississippi 
• Tennessee
• Alabama
• Illinois 
• Wisconsin 
• Ohio 
• Pennsylvania
• Maryland 

Călători

Simțim că nu puteți greși cu 160 de ani de consecvență într-o afacere la fel de volatilă ca asigurările.

Cu sediul în New York, Travel Insurance scrie polițe în întreaga țară, ceea ce este un factor important al politicii proprietarilor de case.

Cu clienții din întreaga țară, o companie poate absorbi mai ușor dezastrele, cum ar fi uraganele care creează un volum mare de daune într-o perioadă scurtă de timp.

Agențiile independente de rating al asigurărilor precum A.M. Best și Moody’s îi plac, de asemenea, pe Travellers, oferindu-i în mod constant note ridicate pentru stabilitate.

Fermieri

Poate că începeți să vedeți tendința. Companiile cu acoperire stabilă și servicii solide pentru clienți continuă să se descurce bine pe piață și pe lista noastră.

Farmers este o altă companie la nivel național care se potrivește cu matrița. Cu sediul în California, Fermieri a fost testat și continuă să exceleze.

Suntem atrași în special de reducerile pe care le puteți obține având la dvs. acțiuni de siguranță mai noi sau locuind într-o casă nou construită, care vine de obicei cu caracteristici de siguranță actualizate.

USAA

Cu excepția cazului în care sunteți în serviciu activ, veteran sau membru al familiei unui membru militar sau veteran, nu veți avea acces la tarifele și serviciile pentru clienți ale SUA.

Dar dacă sunteți deja USAA. membru, puteți găsi unele dintre cele mai bune asigurări pentru proprietari de case și servicii pentru clienți de pe piață. Chiar și cu grupul său limitat de potențiali clienți, credem că sunt suficient de înalți pentru acești băieți pentru a le enumera aici.

Standard & Poor’s și A.M. Cel mai bine gândiți-vă și așa, oferind USAA cele mai mari ratinguri pentru stabilitate financiară.

Aliat

Allied Insurance, care face parte din familia Nationwide Insurance, oferă o acoperire solidă și flexibilă la tarife competitive.

Dacă preferați să primiți răspunsuri la întrebări prin telefon, veți aprecia abordarea Allied în ceea ce privește serviciul pentru clienți.

Deoarece politicile sunt susținute de Nationwide, care are nouă decenii de experiență, Allied este un partener de încredere și stabil.

Dacă sunteți deja client la nivel național, întrebați-vă despre reducerile pentru mai multe politici și reducerile fără daune.

Eerie Home

Eerie Home Insurance excelează la serviciul pentru clienți, iar acoperirea sa este de asemenea puternică.

Cu unul dintre cele mai scăzute rapoarte de reclamații ale clienților și un rating A + de la Better Business Bureau, Eerie are rolul unui partener de asigurare excelent pentru proprietarii de case, dacă locuiți într-o zonă pe care o deservesc.

A.M. Cel mai bun îi oferă lui Eerie un A +, una dintre cele mai mari note, pentru stabilitatea financiară.

Amica

Amica nu are recunoașterea numelui unora dintre celelalte favorite ale noastre, dar continuă să meargă în sus, deoarece clienții au atât de multe lucruri pozitive de spus:

• Serviciu excelent pentru clienți.
• Flexibilitate atunci când trebuie să modificați acoperirea.
• Transparență în facturare.

Ca orice companie de asigurări, Amica primește câteva recenzii negative. Dar, spre deosebire de majoritatea, acesta răspunde fiecăruia, încercând să rezolve problema clientului.

Amica obține note mari și pentru stabilitatea sa financiară. Este posibil să nu facă prea multe când vine vorba de publicitate națională și de gestionare a mărcii, dar oamenii din toată țara continuă să audă despre această firmă veche de un secol.

General național

Știți până acum că o companie nu ar fi pe această listă fără să fi câștigat note excelente pentru serviciul pentru clienți și calitatea acoperirii.

Este adevărat pentru Generalul Național, dar și alte lucruri ne-au atras atenția.

Generalul național excelează în a ajuta asigurații care au înregistrat o pierdere totală să înlocuiască valoarea investiției lor, chiar dacă acoperirea lor nu era chiar la înălțimea sarcinii.

În plus, compania caută să reconstruiască proprietăți cu materiale mai durabile și mai ecologice, care pot reduce costul energiei și întreținerii în viitor.

Ce acoperă asigurarea pentru proprietarii de case?

La fel ca asigurare auto, asigurarea pentru proprietarii de case vine ca un pachet care oferă o varietate de protecții pentru diferite aspecte ale proprietății dvs.

Asigurarea proprietarilor dvs. de case ar trebui să protejeze:

• Locuința dvs., care este un termen pe care îl folosesc asigurătorii pentru casa dvs. reală.
• Alte clădiri de pe proprietatea dvs., cum ar fi un garaj detașat sau o clădire de depozitare.
• Proprietățile dvs. personale, cum ar fi mobilier, electronice și electrocasnice.
• Răspunderea dvs. în cazul în care cineva este rănit pe proprietatea dvs.
• Cheltuielile suplimentare de trai în cazul deteriorării casei tale necesită mutarea pentru o vreme.

Aceste protecții par suficient de simple la prima vedere, dar atunci când cumpărați acoperire, va trebui să vă asigurați că știți exact ce acoperă polița dvs.

Așadar, să aruncăm o privire mai atentă asupra fiecărei zone de acoperire.

Locuința voastră în sine

Bineînțeles, politica proprietarilor de case vă va acoperi însăși casa, împreună cu structuri atașate, cum ar fi un garaj sau o magazie pentru scule atașate. Ta garanție la domiciliu ar putea acoperi opțiuni suplimentare, dacă aveți una.

Când vă gândiți la asigurarea locuinței, această acoperire vă poate veni mai întâi în minte.

O politică tipică va plăti pentru repararea sau înlocuirea locuinței dvs. dacă este deteriorată sau distrusă de pericole comune, cum ar fi:

• Vandalism și furt
• Obiecte care cad, cum ar fi membrele copacilor
• Deteriorări cauzate de aeronave sau alte obiecte artificiale care cad
• Daune cauzate de vânt
• Fulgera
• Daune cauzate de o erupție vulcanică
• Foc și fum
• Daune cauzate de apă de la aparate (dar probabil nu de inundații; mai multe despre asta mai târziu)
• Fiind lovit de o mașină

Dacă acest tip de neplăceri v-au deteriorat sau distrus casa, ați putea depune o reclamație la politica proprietarilor.

În funcție de suma acoperită, de deductibilă și de alte detalii importante despre poliță, pe care le vom consulta mai jos, compania dvs. de asigurări vă va ajuta să vă puneți din nou în picioare.

Alte structuri pe proprietatea dvs.

Politica proprietarilor de case include și acoperirea clădirilor individuale de pe proprietatea dvs., cum ar fi:

• Un garaj decomandat
• O casă la piscină
• O magazie de depozitare
• Un apartament decomandat
• O piscină în pământ
• Chiar și un gard.

În general, acoperirea dvs. pentru aceste structuri va fi stabilită ca procent din acoperirea locuinței dvs.

Dacă aveți nevoie de mai mult decât atât - spuneți că aveți un apartament detașat în spatele casei - consultați asigurătorul despre creșterea acelui aspect al acoperirii dumneavoastră.

Proprietate personala

Asigurătorii iau în considerare lucrurile din casa dvs. care pot fi eliminate proprietăți personale, iar politica proprietarilor dvs. ar trebui să protejeze și aceste articole.

Este logic: dacă fumul sau focul, de exemplu, vă vor deteriora pereții și acoperișul, probabil ar distruge și unele mobilier și electronice.

La fel, un hoț care sparge o fereastră probabil nu se va opri aici. El îți va fura câteva lucruri după ce va avea acces la casa ta.

Desigur, va trebui să demonstrați că dețineți proprietatea personală, deci este important să aveți un inventar actualizat.

Vom aprofunda mai târziu.

Acoperirea răspunderii

Dacă transportatorul poștal din cartier pășește într-o groapă din curtea din față și îi strânge genunchiul, puteți fi responsabil personal pentru îngrijirea medicală rezultată sau pentru pierderea salariilor.

Același lucru ar putea fi adevărat dacă cineva se împiedica de o pavaj liber sau pășea pe o greblă în timpul grătarului dvs. de toamnă.

Da, curtea și casa dvs. cel mai probabil nu vor fi scena unui tambur, dar se întâmplă accidente, iar rănile și facturi medicale nu ar fi amuzant.

Acoperirea de răspundere a proprietarilor de case ar trebui să vă protejeze de acest tip de cheltuială neașteptată.

Cheltuieli suplimentare de viață

Dacă s-a întâmplat cel mai rău și nu ai putea locui în casa ta - fie pentru că a fost deteriorată sau distrusă - ai avea nevoie de o modalitate de a plăti altundeva în care să trăiești.

Politica proprietarilor de case ar trebui să abordeze acest lucru prin acoperirea cheltuielilor suplimentare de viață (sau ALE).

Structuri, răspundere civilă, bunuri personale, cheltuieli suplimentare de viață - politica proprietarilor de case are mult de lucru. Este esențial să o configurați astfel încât să poată protejează-ți cel mai bine investiția.

Cheltuieli medicale

Nu toate accidentele duc la un proces. Dacă un vizitator a fost rănit la domiciliul dvs. și ați dorit să faceți corect prin plata facturilor medicale, unele politici privind proprietarii de case vă pot ajuta.

Majoritatea polițelor plafonează acest tip de cheltuială în jur de 1.000 USD, dar puteți opta pentru o acoperire mai mare. Unii asigurători oferă o acoperire de până la 5.000 de dolari.

Această acoperire nu va plăti pentru tot felul de cheltuieli medicale.

De exemplu, dacă prietenul tău a luat gripa la tine acasă și a vrut ca asigurarea ta să plătească pentru cazul supei de pui conservate pe care a cumpărat-o, asta nu se va întâmpla.

Are sens dacă te gândești la asta din punctul de vedere al asigurătorului tău: Oare prietenul tău ar putea fi cu adevărat sigur că a luat gripa din casa ta?

Scrimarea acoperirii proprietarilor de case vă poate costa!

Cei mai mulți dintre noi ne place să economisim bani și să ne extindem resursele, în special pe cheltuieli recurente, cum ar fi asigurare.

Un cuvânt de precauție, totuși: Sacrificarea acoperirii proprietarilor de case pentru a ușura bugetul lunar poate deveni foarte costisitoare pe termen lung.

Dacă un membru al copacului a căzut prin bucătărie, de exemplu, și nu ați avut suficientă acoperire pentru a repara acoperișul, peretele, ferestrele și electrocasnice - împreună cu orice daune cauzate de apă care ar fi putut avea loc, de asemenea - ar trebui să ridicați fila după oprirea asigurării plătind.

Vorbește despre un buster de buget!

Acest lucru nu înseamnă că ar trebui pur și simplu să vă maximizați acoperirea mai mult decât ar trebui să sari la cele mai scăzute niveluri de acoperire pe care le puteți găsi.

În schimb, ar trebui să adoptați o abordare inteligentă și eficientă: determinați-vă nevoile reale și construiți un plan de acoperire pentru a maximiza acoperirile de care aveți nevoie, în timp ce cheltuiți mai puțin pe acoperiri pe care nu vă veți baza la fel.

De exemplu, dacă locuiți singur într-un apartament mic, fără curte și rareori distrați oaspeții, este posibil să nu fie nevoie să vă maximizați acoperirea de răspundere.

Totuși, dacă mai mulți dintre vecinii tăi au avut spargeri, este posibil să doriți să investiți mai mult în acoperirea obiectelor personale.

Pentru a economisi bani în timp ce vă protejați visul, personalizați-vă acoperirea, astfel încât să nu plătiți pentru ceea ce nu aveți nevoie.

Deductibile și maximumuri: costul real al acoperirii proprietarilor de case

De asemenea, puteți scuti o oarecare presiune asupra bugetului dvs. lunar optând pentru o deductibilă de asigurare mai mare pentru proprietarii de case.

O deductibilă de 2.000 USD, de exemplu, vă va oferi acces la prime care sunt vizibil mai mici decât o poliță cu o deductibilă de 500 USD. Tarifele variază de la un stat la altul, deci ar trebui să obțineți cotații reale pentru a vedea cât ați putea economisi.

Înainte de a cumpăra o astfel de politică, totuși, gândiți-vă la decizie și asigurați-vă că o astfel de politică funcționează cu stilul dvs. de viață.

Cu o deductibilă de 2.000 USD pentru asigurarea de daune materiale, ați fi responsabil pentru primele 2.000 USD în reparații la casa dvs. Ceea ce este bine dacă poți veni cu acei 2.000 de dolari.

Totuși, dacă știți că nu ați putut veni cu deductibilul, vă recomandăm să plătiți o primă mai mare în schimbul unei deductibile mai mici.

Întâlnirea deductibilă deblochează acoperirea pentru care se plătesc primele lunare, deci, dacă nu vă puteți îndeplini deductibilitatea, politica proprietarilor nu va fi la fel de utilă pe cât căutați să vă protejați visul.

La celălalt capăt al spectrului, puteți, de asemenea, economisi bani cu o politică care plasează un plafon mai mic la plăți atunci când depuneți o cerere.

Puteți economisi mult în prime astfel, dar, din nou, aveți grijă. Limitarea sumelor pe care le va plăti acoperirea dvs. ar putea pune în pericol locuința dvs. și chiar și celelalte proprietăți.

De exemplu, dacă aveți acoperire de răspundere de doar 50.000 USD și dețineți active în valoare de 100.000 USD, vă veți lăsa activele neprotejate.

Dacă cineva a fost rănit în curtea dvs. și v-a dat în judecată cu succes pentru daune, instanța ar putea dispune ca celelalte bunuri vândute să plătească pentru ceea ce asigurarea dvs. nu va acoperi.

Nimeni nu se așteaptă să se întâmple lucruri cumplite cu proprietatea lor. Dar se întâmplă lucruri rele - răni, accidente, incendii, vreme periculoasă.

Obțineți o politică suficient de durabilă pentru a vă ajuta să rezistați la furtună dacă se întâmplă neașteptatul.

Cum pot obține o asigurare mai ieftină pentru proprietarii de case?

Până acum am vorbit despre cum să nu economisiți bani pe asigurarea proprietarilor de case:

• Nu optați pentru o deductibilă mai mare decât dacă puteți veni cu deductibilă.
• Nu vă limitați acoperirea dacă vă expune activele sau nu vă poate proteja investiția.

Destul cu ceea ce nu trebuie. Să vedem cum puteți economisi acoperirea.

Comparați Cotațiile cu Gabi

Unul dintre pașii cei mai importanți pentru a găsi asigurare accesibilă cumpără ofertele.

Dacă faceți cumpărături pentru proprietarii de case, chiriași, apartamente, proprietari sau polițe de asigurare auto, Gabi ar trebui să fie în partea de sus a listei.

Gabi este o platformă gratuită care oferă cumpărătorilor de asigurări pentru locuințe și autovehicule tarife rapide de la principalii furnizori, arătându-le cât de mult pot economisi în polițe.

În câteva minute, veți avea acces la până la douăzeci de cotații și opțiunea de a vă schimba politica perfect.

Singurul dvs. job este să încărcați sau să renunțați la un link către planul dvs. curent de asigurare, fără să vă faceți griji să completați documentele sau apelurile telefonice plictisitoare.

Totuși, dacă aveți nevoie să discutați cu cineva, echipa de experți a lui Gabi este doar un mesaj text sau un apel.

Faceți din Gabi ghișeul unic pentru asigurarea locuinței și auto.

Căutați reduceri

Sunt șanse să aveți deja un alt tip de asigurare - auto, viaţă, etc. Dacă sunteți mulțumit de compania cu care ați avut de-a face și dacă asigurătorul dvs. actual oferă acoperire proprietarilor de case, este posibil să vă calificați pentru o reducere de poliță multiplă.

O mulțime de asigurători oferă cele mai bune tarife clienților existenți.

Reducerile de politici multiple nu sunt singura modalitate de a economisi. Vedeți dacă angajatorul dvs. sau organizația profesională oferă reduceri la asigurare.

Și consultați cu asigurătorul dvs. dacă instalarea unui sistem de securitate sau finalizarea anumitor tipuri de renovări vă poate economisi niște bani la prime.

Mulți asigurători oferă reduceri pentru:

• Nu fumez
• Obținerea unui nou acoperiș
• Plata politicii în avans integral
• Având un generator de energie de rezervă
• Să ai o casă nouă (sau mai nouă).

Fiecare companie de asigurări are o abordare diferită, deci nu vă așteptați să găsiți fiecare dintre acestea la fiecare companie.

Gândiți-vă de două ori înainte de a depune o cerere

Da, plătiți prime de asigurare, astfel încât polița dvs. va fi acolo când veți avea nevoie de ea. Dar dacă depuneți prea multe daune, asigurătorul vă poate crește primele.

Sună contraproductiv, dar este totuși realitatea: zburătorii frecvenți din departamentul de despăgubiri plătesc adesea tarife mai mari.

Este posibil ca schimbarea companiilor de asigurări să nu vă protejeze de această realitate. Dacă vă mutați într-un alt stat și aveți nevoie de un alt asigurător, noua companie vă poate accesa istoricul de daune cu vechea dvs. companie și vă poate percepe prime mai mari.

Să fim clari: Dacă într-adevăr aveți nevoie de ajutor de la compania dvs. de asigurări, depuneți toate cererile.

De exemplu, dacă aveți daune în mii de dolari în acoperiș din cauza unei furtuni de gheață, veți dori să utilizați politica dvs.

Sau dacă cineva intră și fură mobilier, tehnologie sau electrocasnice în valoare de 10.000 USD, folosește politica ta.

Dar dacă mașina de spălat se scurge și trebuie să înlocuiți unele gresie, luați în considerare plata acesteia din buzunar.

Obțineți o acoperire corectă

Dacă ai avea nevoie de un camionet nou și nu ai transportat niciodată nimic mai mult decât reciclarea ta sau o canapea ocazională pentru un prieten, un pickup de dimensiuni medii ar face probabil treaba.

Probabil că nu ați merge la cumpărături pentru autoutilitare sau remorci în mișcare.

Cu toate acestea, asta se întâmplă uneori cu asigurările. Cumpărătorii optează pentru o acoperire mai mare decât au nevoie, ceea ce înseamnă că plătesc mai mult decât trebuie.

De exemplu, dacă locuința dvs. ar putea fi reconstruită cu 175.000 USD, este posibil să nu aveți nevoie de 350.000 USD ca acoperire pentru locuința dvs. Dacă aveți active de 75.000 USD, o acoperire de răspundere de 200.000 USD poate fi mai mare decât aveți nevoie.

Am menționat acest lucru mai sus, dar trebuie repetat: pentru a găsi o acoperire excelentă la un preț excelent, parcurgeți polița dvs. secțiune cu secțiune și aflați dacă fiecare tip de acoperire vă protejează în mod adecvat investiția fără supra-protejându-l.

Gândiți-vă la asta ca la un nou impermeabil.

Nu veți rămâne uscat într-o haină de trei dimensiuni prea mică. Dar dacă are trei dimensiuni prea mari, puteți crea un nou set de probleme.

De unde știi câtă acoperire ai cu adevărat nevoie?

Camioanele și paltoanele de ploaie sunt un lucru. Este ușor să găsiți dimensiunile potrivite atunci când cumpărați produse durabile.

Asigurarea este diferită, totuși, nu? Este abstract și invizibil. Sunt doar numere cu unele probabil și probabil amestecate.

Da, abstracțiile și variabilele vin împreună cu teritoriul, dar puteți stabili în continuare o sumă de acoperire ideală.

Va trebui doar să intercepți ceva realitate în toate ipoteticele. Să parcurgem fiecare componentă a politicii proprietarilor de case pentru a mai explora această întrebare.

Acoperirea locuințelor

La început, această întrebare pare destul de simplă. Aveți nevoie de suficientă acoperire pentru a vă repara sau înlocui casa în cazul în care un incendiu sau o tornadă sau orice alt dezastru neprevăzut o distruge.

Dar câți bani ar lua de fapt asta? Cum poți afla?

Localul tău piata imobiliara îți poate da o idee. La fel și biroul dvs. de evaluare fiscală locală. Compania dvs. ipotecară ar putea avea încă un număr în minte.

Puteți obține valoarea casei dvs. din oricare dintre aceste surse, dar rețineți:

• Agenții imobiliari își bazează evaluarea pe vânzările de case recente comparabile din zona dvs., care ar putea să nu reflecte unele dintre nuanțele proprietății dvs.
• Biroul evaluatorului fiscal calculează valoarea pe baza unei formule, astfel încât să poată percepe taxe de proprietate.
• Compania dvs. de credite ipotecare calculează valoarea unei case pentru a evita să împrumute mai mulți bani decât ar putea vinde casa.

Cu alte cuvinte, toate aceste evaluări au propriile lor obiective care pot sau nu să fie aliniate cu obiectivul dvs.

Așadar, prima întrebare pe care ți-o pui este următoarea: Care ar fi scopul meu dacă casa mea ar fi distrusă?

Dacă ai fi vrut doar să-ți plătești credit ipotecar, o politică de mărimea datoriei dvs. ipotecare ar fi suficientă, iar acest plan ar menține creditorul fericit.

Cu toate acestea, această abordare nu vă va proteja investiția, ci doar cea a creditorului. Dacă politica dvs. plătește numai creditorul dvs., ați pierde capitalul pe care l-ați acumulat în casă, ca să nu mai vorbim de toate fondurile de transpirație și toate posibilitățile pe care le-ați visat.

Pentru a vă proteja pe dvs. și pe compania dvs. ipotecară, veți avea nevoie de o politică suficient de puternică pentru a vă reconstrui casa dacă ar fi distrusă.

Costurile dvs. de reconstrucție ar depinde foarte mult de locul în care locuiți. Costurile de construcție variază foarte mult de la stat la stat, deoarece acestea depind de forța de muncă locală și de costurile materiale, condițiile meteorologice și codurile locale de construcție.

In medie, Home Advisor estimează un cost de 150 USD pe metru pătrat. În acest ritm, o casă de 2.000 de metri pătrați ar costa aproximativ 300.000 de dolari să fie construită. Ați cheltui mult mai mult pentru funcții personalizate sau mult mai puțin dacă construiți o casă modulară.

Puteți obține o idee generală despre costurile dvs. locale folosind un site ca acesta.

Depinde de dvs. să luați aceste decizii și să obțineți o acoperire a locuințelor proprietarilor de case care vă vor proteja viitorul dacă tragedia își ridică capul urât.

După un dezastru nu este momentul să aflați că nu ați avut o acoperire adecvată.

Acoperirea structurilor detașate

O politică standard pentru proprietarii de case va oferi acoperire pentru structurile individuale, cum ar fi garajul dvs., casa la piscină, foișorul și alte clădiri care nu sunt legate de afaceri.

De obicei, acoperirea dvs. pentru aceste structuri adaugă până la 10% din acoperirea locuinței dvs.

De exemplu, dacă aveți o acoperire de 300.000 USD pentru casa dvs., veți avea o acoperire de 30.000 USD pentru clădirile detașate.

Dacă aveți nevoie de mai mult decât acest nivel standard de acoperire, întrebați compania de asigurări despre creșterea acestei părți a poliței. O mulțime de companii de asigurări numesc această Acoperire B.

Cu toate acestea, dacă utilizați o clădire detașată ca birou, magazin de ceramică sau piață pentru fermieri, luați în considerare obținerea unei politici de afaceri separate. Politica proprietarilor de case nu va fi concepută pentru a vă proteja afacerea, mai ales când vine vorba de acoperirea răspunderii pe măsură ce clienții vin și pleacă.

Acoperirea bunurilor personale

Asigurătorii tind să calculeze această parte a acoperirii dvs. - care acoperă lucrurile dvs. personale, cum ar fi electronice, electrocasnice, mobilier, cărți, instrumente muzicale etc. - ca procent din acoperirea locuinței dvs.

Politicile standard stabilesc de obicei această acoperire între 20 și 50% din acoperirea locuinței dvs.

Este posibil să doriți să vă aplecați către capătul superior al scalei de acoperire dacă cumpărați aparate electrice de ultimă generație sau electronice care ar costa mai mult să le înlocuiți.

Puteți economisi bani la prime scăzând această acoperire, dacă nu dețineți la fel de multe articole valoroase.

Acoperirea obiectelor personale oferă unele dintre cele mai versatile protecții din industria asigurărilor. Poate chiar să vă protejeze lucrurile atunci când este în afara casei.

Cu toate acestea, acoperirea are câteva limite despre care veți dori să știți:

• Bijuterii: Majoritatea polițelor plafonează plățile pentru bijuteriile furate sau deteriorate, așadar, dacă aveți o mulțime de bijuterii scumpe, de neînlocuit, acasă, întrebați un agent despre acoperirea suplimentară sau separată pentru a le proteja.
• Obiecte de colecție: Acoperirea standard va pune, de asemenea, o limită la plățile pentru obiectele de colecție, cum ar fi figurine rare sau cărți de baseball sau o sticlă de Cheval Blanc 1947 în valoare de aproximativ 135.000 USD. Trebuie să abordați această acoperire separat.
• Numit vs. Pericol deschis: Unele polițe plătesc pentru creanțele rezultate din pericolele specificate în politică; alții adoptă abordarea opusă, acoperind toate riscurile care nu sunt excluse în politică. Sună ca o semantică măruntă, dar ai descoperi importanța acesteia atunci când depui o reclamație.

Numit Peril vs. Pericol deschis

Această distincție importantă poate avea un impact direct asupra faptului că dezastrul care v-a distrus sau a deteriorat locuința se califică pentru acoperire de asigurare.

• Numit pericol polițele acoperă numai daunele cauzate de pericolele enumerate în polița dvs.
• Pericol deschis polițele acoperă toate daunele, cu excepția cazurilor în care există pericole excluse în mod specific în poliță.

De obicei, o poliță de pericol numită costă mai puțin, deoarece depinde de asigurat să dovedească daunele rezultate dintr-un pericol acoperit.

Pericol deschis - cunoscut și sub numele de Toate riscurile - polițele costă mai mult, deoarece pot acoperi o gamă mai largă de daune.

Politicile de pericol deschis nu acoperă totuși. De obicei, acestea exclud daunele din pericole, cum ar fi:

• Război
• Dezastru nuclear
• Poluare
• Sechestru guvernamental
• Cutremure sau inundații.

Aceasta înseamnă că probabil că veți avea nevoie de polițe de asigurare suplimentare pentru a acoperi aceste tipuri de daune sau pentru a cere asigurătorul dvs. pentru a adăuga rideri sau plutitori la polița dvs., care ar adăuga, de asemenea, costuri mai mari la primele dvs.

Dacă locuiți într-o zonă predispusă la inundații, veți avea nevoie asigurare împotriva inundațiilor separat de politica proprietarilor de case.

În 2018 s-au înregistrat o serie de uragane catastrofale, iar daunele inundațiilor cauzate de acele furtuni au devastat casele. Recent Articolul din New York Times a comentat pagubele neasigurate făcute de uraganul Florence, susținând că din milioane de case cu risc de inundații în Carolina de Nord și de Sud, doar aproximativ 335.000 aveau asigurare împotriva inundațiilor.

Inundațiile pot provoca o cantitate incredibilă de daune proprietății și bunurilor dvs. și ați putea ridica factura dacă nu achiziționați o politică separată. Din fericire, multe dintre cele mai bune companii de asigurare pentru proprietarii de case vă permit să adăugați o acoperire de asigurare împotriva inundațiilor, astfel încât să puteți aborda neașteptatul în 2021 cu încredere.

Iată un loc minunat pentru a începe dacă aveți nevoie de acoperire împotriva inundațiilor.

Produse care nu vă protejează casa

Piața asigurărilor include o mare varietate de produse, iar un nou proprietar de case se poate confunda puțin cu privire la ce fel de asigurare au de fapt.

De exemplu, dacă aveți o ipotecă nouă, creditorul vă poate cere să cumpărați o asigurare ipotecară privată, numită și PMI. Această acoperire nu are nicio legătură cu protejarea proprietății dvs.

În schimb, vă protejează pur și simplu creditorul de pierderi dacă ați înceta să plătiți împrumutul.

Ca nou proprietar, veți primi probabil multe oferte asigurare de viață ipotecară. Acesta este un alt produs care nu vă va proteja proprietatea reală de pierderi.

În schimb, ți-ar putea achita împrumutul dacă ai muri. Poate că ați dori să luați în considerare acest lucru, dar știți doar că nu vă va repara sau înlocui proprietatea după un dezastru.

Condiții importante de asigurare

Pe măsură ce încheiați politica corectă, veți întâlni câțiva termeni și coduri - așa-zis, despre asigurare. Iată un glosar care vă ajută pe măsură ce întâlniți câțiva dintre acești termeni:

HO-1: O politică de bază pentru proprietarii de locuințe care vă protejează de pericolele menționate, dar nu vă acoperă împotriva pericolelor care nu sunt menționate în politică. Pericolele incluse într-o politică HO-1 includ:

• foc și fulgere
• furtuni de vânt și grindină
• explozii
• revolte și agitație civilă
• aeronave
• vehicule
• fum
• vandalism
• furt
• sticlă (dacă face parte din casă)
• erupții vulcanice.

HO-2: O altă politică numită pericol care include totul în HO-1, dar adaugă și:

• daune cauzate de căderea obiectelor
• daune cauzate de apă din cauza unei revărsări accidentale de instalații sanitare, HVAC sau aparate

HO-3: Aceasta este una dintre cele mai comune politici, deoarece acoperă o gamă largă de pericole. Nu acoperă cutremure, inundații, accidente nucleare, doline sau alunecări de teren / alunecări de noroi. Doar pentru că o politică vă protejează locuința de aceste pericole nu înseamnă că vă va acoperi lucrurile personale de aceleași pericole. Verificați această distincție înainte de a vă cumpăra acoperirea.

HO-4: Acoperirea chiriașilor.

HO-5: Această acoperire este foarte asemănătoare cu HO-3. Este mai probabil să vă acoperiți bunurile din aceleași pericole care se aplică acoperirii locuinței dvs.

HO-6: Acoperire special concepută pentru proprietarii de apartamente sau co-op care au nevoie de o anumită acoperire a locuințelor, dar a căror acoperire a bunurilor personale are prioritate.

HO-8: Acest lucru este deosebit de util atunci când acoperiți o casă istorică a cărei valoare în numerar este semnificativ mai mică decât valoarea sa de înlocuire. O casă prea veche pentru a se califica pentru o politică HO-3 poate beneficia de un formular HO-8.

Protejați dezavantajul cu polița de asigurare potrivită pentru locuințe

Există un motiv pentru care proprietatea unei case și Visul american sunt împletite.

A deține propria casă înseamnă că aveți o mică parte din țară pe care să o sunați.

Păstrarea proprietății dvs. actualizate și aspectul extraordinar vă pot aduce independența și averea personală pe măsură ce anii trec.

Ca orice potențial de recompensă, proprietatea asupra locuințelor aduce potențialul de risc. Asiguratorii numesc aceste riscuri pericole.

Doar aminteste-ti: Nu este nevoie să vă confruntați cu toate pericolele. De aceea există asigurarea pentru proprietarii de case.

Am dori să vă ajutăm.

Am lucrat cu companii de asigurări de ani de zile și vă putem ajuta să găsiți o acoperire solidă, tarife excelente și modalități de a naviga în confuzie. Puteți începe prin a completa caseta de cotații de pe această pagină.

Indiferent dacă este o achiziție nouă sau o muncă continuă de dragoste, găsirea acoperirii potrivite pentru proprietari înseamnă că vă puteți concentra asupra a ceea ce contează cel mai mult: îmbunătățirea și bucurarea proprietății dvs.