Este mai bine să închiriați sau să cumpărați o mașină?

Deși alegerea între leasing sau cumpărarea unei mașini are numeroase implicații financiare, banii nu sunt singurul factor care intră în această decizie. De fapt, această alegere se bazează adesea pe toleranța unei persoane la risc și cât de des preferă să schimbe mașina.

Dacă doriți să dețineți o mașină direct - și să vă bucurați de ceva timp fără o plată temută - cumpărarea unei mașini este alegerea evidentă. Dacă nu vă pasă de proprietatea mașinii, închirierea unei mașini este mai răspândită decât își dau seama unii șoferi.

Conform Studiul Experian’s Q4 2020 State of the Auto Finance Market, 26,45% din toate vehiculele noi au fost închiriate anul trecut, Hondas și Toyotas fiind cei mai populari producători auto. Închirierea unei mașini poate însemna și o plată lunară mai accesibilă, în funcție de scenariul dvs.

Înainte de a decide dacă cumpărați sau închiriați o mașină, gândiți-vă la finanțele dvs. și stilul tău de viață. Acest ghid vă poate ajuta să decideți ce să luați în considerare înainte de a cumpăra sau închiria o mașină, împreună cu avantajele și dezavantajele oricărei opțiuni.

Cum funcționează cumpărarea unei mașini?

Puteți achiziționa o mașină direct dacă aveți bani, dar majoritatea consumatorilor folosesc finanțarea împrumutului auto pentru a le facilita achiziția. De fapt, același raport Experian a constatat că 81,12% din vehiculele noi au fost achiziționate cu un împrumut auto anul trecut, iar 34,59% din vehiculele uzate au fost achiziționate prin finanțare.

Finanțarea mașinilor astăzi

Prevalența finanțării are legătură cu costul ridicat al mașinilor și camioanelor și, în special, al vehiculelor noi. Experian a dezvăluit că consumatorii care achiziționează o mașină nouă au finanțat în medie 35.228 USD în 2020, comparativ cu 33.255 USD în 2019. Aceasta aduce plata medie a mașinii noi la 576 USD în trimestrul IV al anului trecut - un nou record record.

Faptul că consumatorii împrumută sume mai mari duce, de asemenea, la împrumuturi auto noi cu termene semnificativ mai lungi. De fapt, 42,13% din împrumuturile auto noi au fost pentru 61 până la 72 de luni în T4 din 2020, iar 30,21% au optat pentru împrumuturi care durează 73 până la 84 de luni. Un procent foarte mic (1,41%) a optat chiar pentru condiții de împrumut auto mai lungi de atât.

Indiferent de ruta de plată pe care o decideți, există mai multe moduri de a cumpăra o mașină. Puteți cumpăra noua călătorie de la o reprezentanță auto, dar puteți opta și pentru o vânzare privată sau o achiziție la licitație. Dacă nu aveți bani pentru a vă plăti mașina direct, puteți vedea dacă vă calificați pentru finanțarea internă a dealerului sau căutați un împrumut auto de la o terță parte.

Puteți utiliza piețele pentru a compara ratele de împrumut auto pentru mașinile noi și de ocazie. De exemplu, câteva piețe pe care le recomandăm sunt Aprobare automată, AUTOPAY, myAutoloan sau RateGenius. Aceste site-uri vă pot ajuta să găsiți cea mai mică rată a împrumutului auto la care vă calificați.

Cum să găsiți cele mai bune oferte de cumpărare de mașini

Datorită tehnologiei, găsirea celei mai bune oferte de cumpărare de mașini este mai ușor ca niciodată. Luați în considerare aceste sfaturi în timp ce căutați o mașină nouă sau de ocazie pentru a cumpăra:

• Decideți tipul de vehicul care se potrivește stilului dvs. de viață. Luați în considerare tipul de vehicul pe care îl doriți cel mai mult. Dacă aveți o familie în remorcă, ați putea lua în considerare un monovolum sau un SUV pentru spațiul suplimentar. Dacă doriți economie de combustibil, luați în considerare o mașină mai mică, cu consum redus de combustibil sau chiar un model electric. Potrivit Experian, mai mult de 55% din vehiculele noi achiziționate în ultimul trimestru al anului 2020 erau SUV-uri.
• Stabiliți cât de multă mașină vă puteți permite. Asigurați-vă că mașinile pe care le luați în considerare vin cu o plată lunară care se încadrează în bugetul dvs. Un calculator de împrumut auto vă poate ajuta să determinați plata lunară pentru mașinile din gama dvs. de prețuri.
• Căutați mașini noi și second hand în zona dvs. utilizând Autotrader. Odată ce ați decis tipul de vehicul pe care intenționați să îl achiziționați, căutați opțiuni folosind Autotrader. Acest site web vă permite să comparați prețurile, caracteristicile și actualizările dintre mașinile noi și second hand.
• Evaluați prețurile mașinilor noi sau uzate folosind Kelley Blue Book. Odată ce sunteți serios cu privire la o anumită marcă și model de mașină, este util să cunoașteți valoarea sa corectă de piață. Kelley Blue Book vă permite să introduceți un model de mașină și caracteristicile sale și vă spune valoarea medie pe care ar trebui să o așteptați să o plătiți cu o reprezentanță sau printr-o vânzare privată.
• Cercetarea cerințelor de asigurare auto. Vedeți cât costă asigurarea auto pentru vehicul. Puteți vizita orice asigurător național online, cum ar fi Progresist, pentru a obține o ofertă.
• Aliniați-vă propria finanțare auto (dacă este necesar). În cele din urmă, rețineți că nu trebuie să utilizați finanțarea reprezentanței pentru a cumpăra o mașină. Puteți obține o ofertă online pentru un împrumut auto, apoi vă puteți îndrepta către dealer pentru a negocia cea mai bună ofertă posibilă.

Cum funcționează închirierea unei mașini?

Când închiriați o mașină, o împrumutați pentru un anumit termen. Nu veți construi deloc nicio acțiune în vehicul, dar, în general, sunteți repede pentru reparații pe durata contractului de închiriere, deoarece mașina este cel mai probabil în garanție.

Deși leasingul vine cu dezavantaje, este totuși o opțiune populară pentru persoanele care doresc să conducă o mașină nouă de cele mai multe ori. Leasingul vă permite să intrați într-o mașină nouă, să o conduceți pentru câțiva ani, apoi să faceți upgrade la o nouă închiriere și să începeți procesul din nou. Nu va trebui niciodată să vă faceți griji cu privire la vânzarea unei mașini, astfel încât să puteți trece la una mai nouă, nici să vă faceți griji cu privire la faptul că veți avea un capital negativ la tranzacționare.

Potrivit Experian, termenul mediu de leasing a fost de puțin peste 36 de luni (36,46 luni) în trimestrul IV al anului 2020. Între timp, plata lunară medie pentru leasing a fost de 460 USD pe lună.

Cum să găsiți cele mai bune oferte de închiriere auto

Dacă ați decis să închiriați un vehicul în loc să cumpărați unul, veți dori să începeți căutarea la marile reprezentanțe auto care oferă vehicule noi. Iată câteva sfaturi care vă pot ajuta să găsiți cea mai bună ofertă de leasing.

• Decideți tipul de vehicul pe care doriți să îl închiriați. Comparați opțiunile de mașini pe care s-ar putea să le interesați în leasing. Doriți să închiriați o mașină de lux pe care nu vă puteți permite neapărat să o achiziționați direct? Aveți nevoie de o mașină de încredere pentru a ajunge la lucru?
• Căutați oferte de leasing online. După ce cunoașteți tipul de mașină pe care doriți să o închiriați, consultați site-urile web ale reprezentanțelor locale din zona dvs. Majoritatea vor avea oferte de leasing afișate în mod vizibil pe site-urile lor web, astfel încât să puteți căuta și compara cu ușurință.
• Căutați cea mai mică plată lunară posibilă. Deoarece leasingul înseamnă că nu dețineți niciodată vehiculul, obiectivul dvs. principal ar trebui să fie găsirea celei mai mici plăți lunare pe care o puteți. De asemenea, asigurați-vă că calendarul de leasing este ideal pentru nevoile dvs., indiferent dacă doriți să închiriați pentru un an, 24 de luni sau mai mult.
• Luați în considerare avansul. Verificați cerințele de plată în avans pentru leasinguri, ținând cont de faptul că leasingurile de lux necesită adesea o plată în avans de câteva mii de dolari în avans. Această plată anticipată poate reduce plata lunară a contractului dvs. de închiriere, dar nu veți „primi” nimic în schimb.

Pro și contra de cumpărare vs. Închirierea unei mașini

Cumpărarea unei mașini	Închirierea unei mașini
Avantaje	Construiți capitaluri proprii cu fiecare plată lunară Dețineți în cele din urmă mașina directă Conduceți câte mile doriți Accesorizați sau schimbați mașina în orice moment Vindeți sau actualizați în orice moment	Plăți lunare potențial mai mici în comparație cu cumpărarea Nu fiți niciodată „sub apă” la un împrumut auto Șansa de a conduce un mașină nouă la fiecare câțiva ani Responsabilitate mai mică pentru reparații Poate fi aprobat pentru un contract de închiriere cu un credit imperfect
Dezavantaje	Mașinile noi se depreciază rapid Plățile lunare sunt mai mari în medie comparativ cu contractele de leasing Ratele de dobândă pot să fie ridicat în funcție de scorul dvs. de credit Responsabil pentru toate lucrările de întreținere și reparații (dincolo de garanție perioadă)	Nu construiți echitate în vehicul Limitele de kilometraj determină cât de mult puteți conduce Responsabilitate suplimentară pentru daune vehiculului Închirierea nu este întotdeauna ușor de ieșit, dacă este necesar

Pro și contra de a cumpăra o mașină

Cumpărarea unei mașini poate fi o opțiune mai bună, dacă intenționați să păstrați o mașină timp de mai mulți ani. Acest lucru se datorează faptului că conducerea timp de câțiva ani vă permite să construiți capitaluri proprii într-un vehicul, pe care îl puteți utiliza pentru valoarea de schimb în linie.

Dacă vă păstrați mașina suficient de mult, puteți chiar să o dețineți direct și să vă bucurați de faptul că nu aveți o plată a mașinii cât timp puteți. Între timp, deținerea unei mașini înseamnă, de asemenea, că puteți conduce mașina pe cât de mulți kilometri doriți și o puteți amenaja cu cele mai noi accesorii.

Amintiți-vă că deținerea unei mașini înseamnă că sunteți responsabil pentru întreținere și reparații, cel puțin, după expirarea perioadei de garanție.

Cine ar trebui să cumpere o mașină?

• Consumatorii cu un credit excelent care pot obține cele mai bune rate de împrumut auto
• Persoane care intenționează să conducă un vehicul timp de cel puțin trei până la patru ani
• Șoferii care doresc controlul total al vehiculului lor, inclusiv kilometrajul
• Oameni care doresc să construiască capitaluri proprii cu fiecare plată lunară pe care o fac

Pro și dezavantaje ale închirierii unei mașini

Închirierea unei mașini poate fi o alegere mai bună dacă vă place să conduceți în mod regulat o mașină nouă. Ar putea fi o opțiune pentru cei care vor să evite să aibă un capital negativ într-o mașină sau să treacă prin dificultatea de a vinde un vehicul mai vechi.

Deoarece leasingul necesită de obicei o plată lunară mai mică, este posibil să vă permiteți o închiriere pentru o mașină cu mai multe echipamente sau upgrade-uri decât ați putea cu o achiziție de mașină nouă. Nu uitați că leasingul înseamnă că nu dețineți niciodată mașina cu adevărat și veți avea întotdeauna o plată pentru mașină.

De asemenea, leasingul vine cu limite de kilometraj care pot fi greoaie în funcție de cât conduceți și nu veți putea să vă accesorizați mașina în mod permanent.

Cine ar trebui să închirieze o mașină?

• Oameni cărora le place să conducă o mașină nouă la fiecare câțiva ani
• Șoferii care doresc cea mai mică plată lunară pentru cea mai bună mașină pe care și-o pot permite
• Oamenii cărora nu le pasă să construiască echitate într-o mașină
• Oricine dorește o mașină care este întotdeauna acoperită de garanție

Întrebări de adresat atunci când decideți între a cumpăra vs. Închirierea unei mașini

Dacă obiectivul dvs. principal este să economisiți bani pe termen lung, atunci cumpărați o mașină și conduceți-o în pământ! În schimb, puteți conduce și o mașină nouă sau de ocazie până când costurile de reparație indică faptul că este timpul să faceți upgrade.

Dacă preferați să conduceți tot timpul o mașină nouă, leasingul este cu ușurință cea mai bună alegere. Acest lucru este valabil mai ales dacă nu vă deranjează să plătiți o mașină pe termen nelimitat.

Înainte de a cumpăra sau închiria o mașină, puneți-vă următoarele întrebări:

• Cât timp vreau să păstrez următorul vehicul?
• Vreau o plată lunară mai mică sau șansa de a construi capitaluri proprii?
• Care este bugetul meu?
• Cât conduc și pot trăi cu limite de kilometraj pentru un contract de închiriere?
• Cum este scorul meu de credit? Care este cea mai bună rată de împrumut auto pe care o pot obține?
• Cum îmi va afecta cumpărarea sau leasingul tarifele asigurărilor auto?

Când vine vorba de cumpărarea sau închirierea unei mașini, nu există un răspuns „corect” sau „greșit” care să se aplice tuturor. Luați în considerare avantajele și dezavantajele oricărei opțiuni și faceți ceea ce este mai bun pentru stilul dvs. de viață și finanțele dvs. La sfârșitul zilei, obiectivul dvs. ar trebui să fie alinierea unui transport fiabil la un preț pe care îl puteți permite.