Ttem falado muito sobre a inflação ultimamente. Embora a inflação, em sua forma mais básica, seja um aumento dos preços, há diferenças na forma como ela é medida. Você deve prestar atenção à inflação, pois ela representa uma erosão do seu poder de compra.
No entanto, ajuda saber como os formuladores de políticas vêem a inflação. Isso lhe dará uma idéia melhor de como planejar suas finanças de forma mais eficaz. Duas medidas de inflação que você deve prestar atenção são o IPC e o núcleo da inflação.
CPI
A medida mais usada para medir a inflação em termos de consumidores é o índice de preços ao consumidor (IPC). Dezenas de milhares de itens, em várias categorias, são rastreados. A cesta de produtos de serviços é considerada a cada mês, e economistas e estatísticos buscam tendências. Se o IPC subir, é uma indicação de que os preços podem estar tendendo para cima, com a inflação em alta.
Inflação Básica
Existe alguma controvérsia em torno do uso do IPC como uma medida confiável do taxa de inflação real
. No entanto, pode haver ainda mais controvérsia em torno do uso do núcleo da inflação na definição da política monetária. O Federal Reserve, ao definir sua taxa básica de juros e fazer a política monetária e econômica, considera os efeitos da inflação. Embora os membros do Fed possam considerar o IPC, o núcleo da inflação é mencionado com mais frequência nos anúncios de política monetária.O núcleo da inflação é basicamente o IPC, mas com os itens mais voláteis divididos. O núcleo da inflação não inclui preços de alimentos e energia. Como resultado, alguns argumentam que o uso do núcleo de inflação na verdade dói mais do que ajuda, já que a alta os preços dos alimentos e da energia têm maior probabilidade de impactar significativamente os orçamentos domésticos da maioria dos consumidores. Você provavelmente já sabe que os preços dos alimentos e da energia geralmente aumentam mais rápido do que outros itens - e é provável que esses preços tenham um impacto significativo no seu bolso.
Rastreando suas próprias tendências de inflação
Em vez de depender do governo para lhe dizer o que está acontecendo com a inflação, você pode monitorar a inflação por conta própria. Dê uma olhada em como você normalmente gasta dinheiro. Escolha um determinado dia de cada mês para verificar os preços desses itens e crie sua própria medida. Você pode observar seu índice de inflação pessoal para ver as tendências dos preços. Se você usa transporte público, os preços do gás não vão figurar pesadamente em sua medida de inflação pessoal. Se você tem um recém-nascido e precisa comprar fraldas, essa medida será uma parte importante de sua medida de inflação pessoal.
Você pode comparar sua medida de inflação pessoal com o IPC e o núcleo da inflação. Isso lhe dará uma ideia de quão precisas - quão “reais” - as estatísticas mais amplas são para você. Ao planejar suas finanças, lembre-se de considerar o efeito que a inflação terá. A taxa de inflação irá corroer seus retornos. Se você está ganhando 6% ao ano, mas os preços aumentam 3% ao ano, você está ganhando apenas 4%. Se sua carteira ganha menos do que a taxa de inflação, você está, na verdade, perdendo dinheiro em termos reais.
Quer você acompanhe o IPC, o núcleo da inflação ou use sua própria medida, você deve prestar atenção à inflação. Isso permitirá que você tome decisões sobre quais investimentos irão ajudá-lo vencer a inflação.