Um dos maiores equívocos sobre a compra de seguro de vida, se você for um mergulhador, é que será classificado como “Alto risco“. Isto simplesmente não é verdade.
No entanto, seu hobby de risco provavelmente aumentará seu prêmio mensal. Existem certas diretrizes que as seguradoras usam para determinar sua “taxa de risco”.
Saúde, hobbies e história são alguns deles e todas as suas respostas vão para um algoritmo que ajuda o segurador a determinar o seu risco para a empresa e, francamente, o seu risco de morrer.
Como mergulhador, você deve ter aprendido que conseguir prêmios de seguro de vida mais baratos é quase impossível.
Mas fizemos algumas pesquisas e descobrimos que existem algumas medidas que você pode tomar para mitigar as águas turvas do seguro de vida de alto risco e alto prêmio.
Muitos mergulhadores ainda podem se qualificar para as melhores taxas.
O que determina sua taxa?
Quando se trata de mergulho, existem vários fatores que as seguradoras de vida precisam saber para esclarecer o risco de sua atividade.
Eles precisam saber que tipo de certificação você possui, sua experiência com mergulho, a profundidade média e máxima que você mergulha e o tipo de mergulho de que participa.
Eles querem ter certeza de que sabem tudo sobre suas experiências de mergulho antes de fazer um seguro para você.
Saber essas quatro coisas ajuda as seguradoras a determinar o risco que correm ao segurar sua vida.
Certificações de mergulho autônomo
Se você for um mergulhador, deverá ser um mergulhador certificado antes que uma seguradora sequer considere a emissão de uma apólice.
As seguradoras querem ter certeza de que você é certificado por uma organização de mergulho reconhecida nacionalmente, como PADI, NAUI ou SSI, para citar alguns.
Eles querem ter certeza de que você é qualificado e sabe o que está fazendo quando está mergulhando.
O maior grau de certificação que você possui, como Advanced Scuba Diver ou Master Scuba Diver, também pode permitir que você receba melhores taxas.
Experiência
Sua experiência em mergulho pode dizer muito à seguradora sobre o tipo de mergulhador que você é. Se você é apenas um mergulhador recreativo que vai quando está de férias para o Caribe, ou se você é um mergulhador mais experiente. A seguradora vai querer saber quantos mergulhos você fez em sua carreira.
Se você mergulhou muito em sua carreira, isso permite que a seguradora veja que você é um mergulhador experiente e, portanto, um risco mais seguro do que alguém que fez apenas 4 - 5 mergulhos em a vida deles.
As seguradoras de vida também se preocuparão com a quantidade de mergulhos que você fez nos últimos 1 a 2 anos. As seguradoras de vida estão procurando consistência em seus mergulhos. Isso permite que eles prevejam razoavelmente seu padrão de mergulho para o futuro e acessem seu risco com base nisso. É aqui que algumas seguradoras realmente começam a se destacar.
Algumas seguradoras têm um número MAX de mergulhos que permitem por ano para sua classe de tarifa superior. Este número pode variar de alguns por ano, apenas férias, 10 ou 12 até no máximo. Certifique-se de falar com um agente qualificado que possa encontrar a empresa que se adequa à sua frequência de mergulho.
Tipo de mergulho autônomo
Outro fator de risco que as seguradoras de vida levam em consideração é o tipo de mergulho em que você participa. Este é um fator importante e algo que você gostaria de discutir com o seu corretor de seguros, pois ele muda as empresas que vão lhe oferecer uma apólice de seguro de vida.
As seguradoras podem oferecer as melhores taxas disponíveis para mergulhadores em águas abertas. O que isso significa é que eles querem ter certeza de que, quando você estiver mergulhando, você tenha um caminho claro e não obstrutivo para a superfície, caso haja necessidade. Se você mergulhar em recifes e lagos, esta é uma boa notícia. No entanto, se você gosta de mergulho em cavernas, mergulho em naufrágios ou mergulho comercial, a maioria das seguradoras apenas permitir uma classe de taxa padrão e a maioria terá uma taxa "Flat Extra" por $ 1.000 de seguro cobertura.
Profundidade máxima de mergulho
De todos os fatores listados acima, a profundidade máxima que você mergulha é de longe o o fato mais crucial na determinação de sua classe de risco. Esse fato é algo com o qual você deseja ser completamente honesto com seu agente, já que a maioria das empresas tem uma profundidade máxima que permitirá suas melhores classes de taxas.
75 pés é a profundidade máxima típica que as seguradoras permitem para suas melhores classes de taxas.
Isso geralmente está acima da faixa da maioria dos mergulhos recreativos. O mergulho recreativo padrão tem geralmente cerca de 30 a 40 pés e inclui 1 ou mais mestres ou instrutores de mergulho. A maioria das seguradoras considera essa opção menos arriscada ao mergulhar. Existem algumas empresas que permitem apenas até 50 mergulhos, por isso é importante ter certeza de que está falando com um agente que sabe o que está fazendo.
Depois de passar de 75 pés, a lista de empresas dispostas a oferecer taxas preferenciais ou preferenciais plus diminui. 30 metros é a profundidade máxima permitida pelo restante das seguradoras para suas melhores taxas. Se você estiver mergulhando nessas profundidades, é muito importante ter a certificação adequada, já que a certificação padrão de mergulhador em águas abertas só permite até 60 pés.
À medida que você avança para além dos 30 metros, a lista de empresas dispostas a segurá-lo com preferência plus ou preferencial desaparece e há apenas um punhado de empresas que lhe dará uma classe de taxa padrão. Das empresas que oferecem seguro para mergulhos de 30 metros ou mais, geralmente há uma taxa "extra fixa" por $ 1.000 de cobertura. Essa "taxa extra fixa" pode variar de $ 2,50 - $ 7,50 por $ 1.000 de cobertura de seguro de que você precisa.
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Ser aberto e honesto com seu agente de seguro de vida é uma das melhores ações que você pode tomar. Com todos os diferentes padrões e variáveis para cada seguradora, é importante que eles tenham todas as informações de que precisam quando se trata de suas atividades de mergulho. Dê o primeiro passo falando com um agente qualificado quem pode pesquisar sua política com a melhor empresa.