Olá a todos, aqui é Jeff Rose de Goodfinancialcents.com. Hoje vou falar um pouco sobre uma pergunta comum que recebo com bastante frequência. Esta questão é:
Ter um 401k é suficiente para ter uma aposentadoria bem-sucedida?
É uma pergunta muito boa, porque muitas pessoas se perguntam estou economizando o suficiente? Estou guardando o suficiente para garantir que recebo o suficiente para me aposentar quando quiser e o 401k é a única coisa de que precisamos para nos sustentar? E eu diria que, de modo geral, essa resposta é não. No que diz respeito ao meu raciocínio e lógica por trás disso, é isso.
401k por si só não é suficiente
Por um motivo, a maioria das pessoas que tem um 401 k, a maioria de vocês não o está maximizando. Isso é o que eu descobri em minhas várias reuniões com clientes que têm a capacidade de colocar dinheiro em um 401k.
Então, você está investindo $ 16.500 por ano nesses 401k? Se você for, você definitivamente tem uma chance de lutar e se não então provavelmente o 401k é não vai ser o suficiente.
Observação: Ver Limites de contribuição de 401k de 2011
E se você tem uma boa empresa que tem uma boa combinação no topo, obviamente isso a tornará melhor. Para aqueles que não estão colocando o valor máximo e não têm uma boa e favorável correspondência 401k de seu empregador, então você definitivamente deve considerar outros meios e fontes de economia.
Obviamente, você pode escolher entre tradicional ou Roth IRA. Ambos são excelentes ferramentas para complementar o 401k, especialmente se você estiver fazendo o Roth IRA e o 401k regular que lhe dá dinheiro antes dos impostos e depois dos impostos. Os dois juntos são um bom elogio.
Eu sei que pessoalmente, como proprietário de uma empresa, tenho um SEP IRA que é como o meu 401k. Além disso, consegui fazer Roth IRA e uma conversão de Roth IRA. Isso me dá algum dinheiro antes dos impostos e também depois dos impostos. Nada como ter opções!
É bom ter opções
Entre os dois, ter um bom 401k, ter um Roth IRA IRA tradicional, dá a você outro balde para escolher. Eu, pessoalmente, não estou realmente contando com a seguridade social estar lá para mim. E se estiver lá, provavelmente virá em uma data posterior, digamos 70, quando eu puder obtê-lo, provavelmente será uma quantia reduzida. Não planeje estar lá e utilizar 401k e Roth IRA como uma alternativa ou substituição para essa renda. Entre esses dois, outra coisa que eu adicionaria é conta poupança e conta de investimento, utilizando outras ferramentas de poupança de investimento para ter isso para você na aposentadoria.
Então, para responder à pergunta, se você tem um 401k e isso é suficiente? Eu direi não. Certifique-se de que está utilizando todas as outras ferramentas. Para mim, gosto de ter a abordagem de três baldes. Se você obteve um 401k, Roth IRA é outra fonte de renda de aposentadoria que poderia ser uma conta poupança ou conta de investimento. Tenha pelo menos três baldes, para que você sempre tenha opções quando se trata da aposentadoria. O despejo de um balde acabou; você tem outros baldes para escolher. Então esse foi o meu conselho para você. Se você tiver alguma dúvida, sinta-se à vontade para me enviar um e-mail, entre em contato pelo blog.
Você também pode ver o meu Soldado das Finanças O vídeo abaixo aborda uma “Abordagem de múltiplos baldes para uma aposentadoria bem-sucedida”.