Revisão atual das taxas de hipoteca da UICCU: a melhor análise de hoje

Fundada em 1938, a University of Iowa Community Credit Union é uma cooperativa financeira com sede em North Liberty, Iowa.

Oferece uma variedade de serviços bancários, incluindo hipotecas com taxas fixas e ajustáveis ​​e empréstimos imobiliários federais do Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA) e Assuntos de Veteranos (VA). UICCU é um Better Business Bureau Accredited Business com uma classificação A +.

UICCU Mortgage Facts

• Uma cooperativa de crédito de propriedade de membros com 17 filiais em Iowa
• A associação está aberta a qualquer pessoa que viva ou trabalhe em Iowa e nos condados de Henry, Knox, Mercer e Rock Island de Illinois
• Ex-alunos, alunos e funcionários da University of Iowa também são elegíveis, assim como os parentes diretos dos atuais membros da UICCU
• Os produtos hipotecários incluem hipotecas de taxa fixa de 15 e 30 anos, hipotecas de taxa ajustável, empréstimos do USDA e VA e empréstimos residenciais jumbo
• Sem taxa de originação (1 por cento) em suas hipotecas e oferece até 100 por cento de financiamento para algumas hipotecas
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• 5.500 hipotecas originadas em 2016, respondendo por mais de US $ 1 bilhão em empréstimos
• A empresa foi classificada no top 1 por cento das cooperativas de crédito pela Callahan & Associates por devolver lucros aos seus membros

Visão geral

UICCU é uma cooperativa de crédito com 17 filiais em Iowa e uma carteira de serviços financeiros disponível exclusivamente para seus membros. A associação está aberta a qualquer pessoa que viva ou trabalhe em Iowa e quatro condados de Illinois, bem como ex-alunos da Universidade de Iowa, alunos, funcionários e parentes diretos de membros da UICCU.

Apesar de ser a maior cooperativa de crédito em Iowa, atendendo a 175.000 membros e administrando US $ 5 bilhões em ativos, a UICCU não está em nossos 10 principais credores, nem está listado pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) como um dos 25 principais originadores.

As opções de hipotecas da UICCU são extensas. Além de hipotecas com taxas fixas e ajustáveis, concede empréstimos VA e USDA a mutuários qualificados. Compradores de casa pela primeira vez, residentes de áreas rurais designadas pelo USDA e veteranos em Iowa e no oeste de Illinois podem se beneficiar das ofertas da UICCU.

O BBB credenciou a UICCU e atribuiu-lhe uma classificação A +, embora a média de uma pequena amostra de críticas no site BBB fosse negativa em fevereiro de 2019. A principal qualificação para obter uma hipoteca através da UICCU é ser membro da cooperativa de crédito.

Taxas atuais de hipoteca da UICCU

Especificações do empréstimo UICCU

Os membros da UICCU têm acesso a um amplo espectro de produtos hipotecários para a compra e refinanciamento de uma casa. Eles podem solicitar esses empréstimos online e gerenciar seus documentos e contas lá também.

Empréstimos hipotecários de taxa fixa

Uma hipoteca de taxa fixa é o tipo mais popular de hipoteca, principalmente por causa de seus pagamentos previsíveis e termos geralmente simples. A taxa de juros do empréstimo permanece a mesma ao longo de toda a vida do empréstimo, independentemente da duração do empréstimo ou de quaisquer flutuações nas taxas de juros em outros lugares. Os compradores de casas podem travar uma taxa competitiva antecipadamente e obter a garantia de um pagamento de principal estável, embora os pagamentos de garantia aplicáveis, como impostos sobre a propriedade, ainda possam mudar com o tempo. A UICCU oferece hipotecas de taxa fixa de 15 e 30 anos com períodos de bloqueio de taxa de 30 dias ou mais, dependendo do tipo de empréstimo específico.

Empréstimos hipotecários de taxa ajustável

Uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) tem uma taxa fixa inicial para sua taxa de hipoteca, após a qual essa taxa pode flutuar em resposta a mudanças em um índice de taxas de crédito vigentes, como a LIBOR. Alguns ARMs têm limites de taxa de juros que limitam o valor que as taxas podem aumentar ou diminuir, seja durante um determinado período ou durante a vida útil do empréstimo. Os mutuários assumem mais riscos com um ARM do que com uma hipoteca de taxa fixa, mas muitas vezes se beneficiam das taxas de juros iniciais relativamente baixas. UICCU oferece 5/1, 7/1 e 10/1 ARMs, indicando empréstimos hipotecários com taxas que permanecem fixas para os primeiros 5, 7 e 10 anos, respectivamente, e então ajustam para cima ou para baixo. Os ARMs 7/1 e 10/1 estão disponíveis no mercado secundário ou internamente, enquanto o ARM 5/1 está disponível apenas internamente.

Jumbo Loans

A Federal Housing Finance Agency estabelece limites para empréstimos que podem ser adquiridos, garantidos ou garantidos pela Fannie Mae e Freddie Mac. O limite atual para a maioria das áreas é $ 484.350. Um empréstimo jumbo é um empréstimo hipotecário não conforme, o que significa que excede os limites de conformidade FHFA aplicáveis. Os compradores que se inscrevem para empréstimos gigantes geralmente precisam atender a requisitos mais rígidos, em termos de pontuação de crédito e valores de entrada, do que se estivessem solicitando um empréstimo conforme. A UICCU oferece empréstimos hipotecários jumbo de taxa fixa sem uma taxa de originação de 1 por cento.

Empréstimos VA

o Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA supervisiona empréstimos hipotecários especializados para veteranos, pessoal de serviço ativo, alguns reservistas e membros da Guarda Nacional e cônjuges sobreviventes elegíveis. Os credores aprovados pelo VA, incluindo a UICCU, emitem os empréstimos. Em comparação com outros tipos de empréstimos hipotecários, Os empréstimos VA têm várias vantagens. Para começar, nenhum pagamento inicial é exigido e, como o VA garante uma parte de cada empréstimo contra perdas, os credores podem oferecer taxas altamente competitivas aos tomadores qualificados. A UICCU oferece hipotecas VA de taxa fixa de 15 e 30 anos.

Empréstimos USDA

por meio de seu Programa de Empréstimo Garantido para Moradia Unifamiliar, o Departamento de Agricultura dos EUA supervisiona os empréstimos para compradores de casas que estão comprando ou refinanciando casas em áreas rurais. Candidatos a este programa especial de financiamento hipotecário deve atender aos critérios de elegibilidade para renda, residência (apenas moradias ocupadas pelo proprietário são elegíveis), capacidade de incorrer na obrigação de empréstimo e recebimento geral de benefícios federais. Eles também devem garantir que o endereço físico da casa se enquadre nas definições de áreas rurais do USDA. Como o USDA garante uma parte da nota, há menos risco para os credores e taxas competitivas mais baixas para os compradores em comparação com os empréstimos convencionais.

UICCU Mortgage Customer Experience

UICCU tem um processo de inscrição online. Um comprador em potencial pode inserir um endereço de e-mail para iniciar o processo de solicitação de pré-aprovação, digitalizar e fazer upload de seus documentos e receber comunicações de uma hipoteca selecionada Policial. Os compradores também podem usar o aplicativo móvel UICCU dedicado para executar as mesmas tarefas.

Os compradores de casas podem usar as calculadoras de hipotecas online da UICCU para comparar hipotecas com base em parâmetros, incluindo valor, taxa de juros, duração e pontos. Outras ferramentas estão disponíveis para tarefas como calcular economias de pré-pagamento.

Os membros da UICCU podem obter uma cotação para qualquer um dos principais produtos da cooperativa de crédito, preenchendo um formulário que exige um número de Seguro Social. O site principal da UICCU contém a maior parte de suas informações sobre hipotecas sob o banner “Borrow”; o site também está disponível em espanhol.

UICCU não foi uma das instituições financeiras avaliadas em o J.D. Power 2017 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study. Foi classificado no top 1 por cento do Callahan & Associates Return of the Member Index, que avalia as cooperativas de crédito em seus retornos aos poupadores e devedores e o uso geral dos membros de seus Serviços. Em 2016, UICCU ficou em terceiro lugar no top 100 de Callahan.

Reputação do credor UICCU

A UICCU foi fundada em 1938 e, desde então, cresceu e se tornou uma cooperativa financeira administrada e operada por 17 filiais, atendendo a todo o estado de Iowa e partes de Illinois. Como uma cooperativa de crédito, é segurada pela National Credit Union Administration.

UICCU é um Better Business Bureau Accredited Business com uma classificação A +. No entanto, em 11 de fevereiro de 2019, a média das avaliações dos clientes no site BBB era de 1 em 5 estrelas, com base em três avaliações. Na época, havia um total de 17 reclamações públicas enviadas ao BBB.

Por meio de seu compromisso declarado com a igualdade de oportunidades de moradia, a UICCU segue as disposições do Fair Housing Act de 1968. Ela originou mais de 5.000 hipotecas em 2016, totalizando US $ 5 bilhões e economizando aos mutuários cerca de US $ 10 milhões ao não cobrar deles uma taxa de originação de 1 por cento.

A pontuação FICO média para americanos é 701, dentro da faixa “Bom” dos três FICO especializados tipos de pontuação gerenciados por Equifax, Experian e Transunion, que são usados ​​rotineiramente por hipotecas credores. Essas pontuações, que cobrem uma faixa de 300 a 850, são exigidas para todas as hipotecas vendidas à Fannie Mae e Freddie Mac e, como tal, são onipresentes nas avaliações dos mutuários pelos credores.

Não há pontuação de crédito mínima padrão do setor para garantir um empréstimo hipotecário, com os credores realizando análises caso a caso da capacidade de crédito do candidato. No entanto, 580 é um ponto de inflexão, pois é o limite inferior da faixa “justa” nos três grandes relatórios de crédito.

Número de telefone UICCU e detalhes adicionais

URL da Página incial: https://www.uiccu.org/

Telefone da empresa: 319-339-1000 ou 800-397-3790; 877-527-3510 para o departamento de hipotecas

Endereço da sede: 2355 Landon Rd, North Liberty, IA 52317