Voya Financial, Inc. é uma combinação de conglomerado de seguros, aposentadoria e produtos e serviços de investimento. A empresa atende às necessidades financeiras de aproximadamente 13 milhões de clientes - empresas e consumidores - em todos os Estados Unidos.
A visão da Voya é se tornar a America's Retirement Company - e está no caminho certo, pois a empresa ajuda seus clientes para enfrentar os desafios de economizar para a aposentadoria por meio de seus mais de 7.000 funcionários.
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Os principais negócios da Voya incluem Soluções de Seguros, Gestão de Investimentos e Soluções de Aposentadoria. Cada componente tem um foco muito específico. Eles são divididos da seguinte forma:
- Soluções de Seguros: O componente Soluções de Seguros da Voya é considerado um provedor de primeira linha de apólices de seguro prazo, bem como um dos dez maiores fornecedores de cobertura de seguro médico stop-loss nos Estados Unidos. No lado do seguro de vida individual, a Voya atualmente tem mais de US $ 2 bilhões em prêmios brutos por meio de seus produtos de seguro de vida a prazo, universal e variável. Este componente do negócio também consiste em Benefícios a Funcionários, em que Voya atende atualmente a quase 4,5 milhões de pessoas.
- Gestão de investimentos: No lado da gestão de investimentos, a Voya detém mais de US $ 207 bilhões em ativos sob gestão para instituições externas e afiliadas e para investidores individuais. A empresa tem foco em soluções de investimento, com ênfase clara em renda fixa, ações e estratégias de renda multiativos.
- Retirement Solutions: Retirement Solutions é um fornecedor líder de produtos e serviços de aposentadoria nos Estados Unidos. Esta seção dos negócios da Voya tem cerca de US $ 375 bilhões em ativos sob gestão e administração e atende aproximadamente 47.000 clientes institucionais, e mais de 5 milhões de planos de aposentadoria individual investidores. Além disso, mais de 2.300 consultores financeiros também são atendidos nessa área, bem como mais de 417.000 clientes de produtos de anuidade fixa no varejo.
História da Voya Life Insurance Company
No âmbito das empresas de serviços financeiros, Voya é bastante nova. Na verdade, ele fez sua estreia em abril de 2014 - e completou sua remarcação geral em setembro. O nome da empresa originou-se como um nome abstrato que foi cunhado a partir da palavra "viagem" e reflete tanto impulso quanto otimismo.
A empresa, na verdade, veio do antigo ING US - e após dois anos de transformação da estratégia, do perfil financeiro e cultura da empresa, o ING começou a negociar como uma empresa pública na Bolsa de Valores de Nova York sob o símbolo VOYA em 2014.
Embora tenha apenas uma curta história, Voya se esforçou para impressionar. Em 2014, a empresa foi nomeada uma das Empresas Mais Éticas do Mundo pelo Ethisphere Institute, bem como uma das cinco maiores provedoras de planos de aposentadoria com base no número de planos, participantes e ativos. Além disso, a empresa também é uma rede de corretores independentes de primeira linha nos Estados Unidos, uma provedora de seguro de vida de primeira linha e uma das dez principais provedoras de cobertura médica preventiva nos Estados Unidos.
Produtos oferecidos por Voya
A Voya oferece uma ampla gama de produtos de seguros e financeiros. Para pessoas físicas, as opções incluem seguro de vida, anuidades, IRAs, planos de aposentadoria no local de trabalho, benefícios para funcionários e opções de poupança para faculdade.
Do lado do seguro de vida, as opções incluem o seguinte:
- Vida do Termo - A vida útil é a mais básica de todas as opções de cobertura. Isso ocorre porque o termo fornece apenas proteção de benefício de morte pura, sem nenhum valor em dinheiro ou aumento de investimento. Vida a termo também é normalmente a forma mais econômica de proteção de seguro de vida, especialmente para aqueles que precisam de um valor maior de benefício por morte, como um Apólice de seguro de vida de 1 milhão de dólares. Isso pode ser especialmente o caso quando o solicitante da cobertura é jovem e está em boas condições de saúde no momento da solicitação. Se você não está com a melhor saúde e sente um nenhum exame de seguro de vida seria a melhor política para você, podemos ajudar a encontrar a operadora que melhor atenda às suas necessidades. A cobertura por prazo é vendida por um determinado período de tempo - normalmente um certo número de anos. Voya oferece várias opções de vida, incluindo o Voya TermSmart e o Voya ROP (Return of Premium) Endowment Term.
- Vida Universal - As apólices universais são um tipo de proteção de seguro de vida permanente. Isso significa que a apólice não é vendida por um determinado período de tempo, mas, sim, durará por toda a vida do segurado - desde que o prêmio seja pago. A cobertura universal oferece um benefício por morte e um valor em dinheiro. O crescimento do valor em dinheiro é imposto diferido, o que significa que o segurado não precisa pagar nenhum imposto de renda sobre o dinheiro enquanto ele se acumula dentro da apólice. As apólices universais também são bastante flexíveis, pois o segurado pode ajustar a frequência dos pagamentos de prêmio para atender às suas necessidades de mudança. O benefício de morte da política também pode ser ajustado para cima ou para baixo, dentro de certas diretrizes, também.
- Vida Universal Indexada - As apólices universais indexadas fornecem proteção de benefício por morte, bem como a capacidade de acumular fundos dentro da apólice com base em aumentos nos índices de mercado subjacentes. Mesmo que os índices tenham um desempenho ruim, no entanto, o titular da apólice está seguro com base na taxa de juros mínima garantida da apólice. Como outros tipos de cobertura permanente, os fundos que estão dentro da apólice podem aumentar o imposto diferido. Para o seguro de vida universal indexado, a Voya oferece os produtos Voya Indexed Universal Life - Global Choice e Voya Indexed Universal Life - Benefício garantido por morte.
- Vida Universal Variável - A cobertura universal variável oferece proteção ao benefício de morte e a flexibilidade dos planos de seguro de vida universais. Os segurados também têm a capacidade de criar fundos em suas apólices usando opções de investimento variáveis do mercado. Os fundos nessas apólices também podem crescer em uma base de imposto diferido. A Voya oferece os planos Voya Variable Universal Life - CV e Voya Variable Universal Life - DB na área de seguro de vida universal variável.
- Vida de sobrevivência - Uma apólice de sobrevivência garante a vida de duas pessoas - e o benefício por morte é pago quando a segunda pessoa falece. Essas políticas são frequentemente usadas para estratégias de planejamento imobiliário. Eles podem ser especialmente benéficos porque o prêmio em uma apólice de sobrevivência é geralmente menos caro do que o de duas apólices separadas. A Voya oferece a política de Vida Universal de Sobrevivência de Acumulador Estratégico, bem como o plano de CV de Vida Universal Variável de Sobrevivência Voya.
Avaliações de força financeira
A Voya é uma empresa forte e recebeu classificações muito boas das agências de classificação. Essas marcas são as seguintes:
| SOU. Melhor | Classificações Fitch | Serviços de Investidores da Moody's | Standard & Poor’s |
| UMA | UMA- | A3 | UMA- |
Vantagens e desvantagens
Embora não esteja no topo da lista, Voya é considerado um candidato extremamente forte na área de seguro de vida. A empresa tem classificações muito fortes em termos de capacidade financeira para pagamento de sinistros e oferece uma boa variedade de produtos diferentes para atender a um mix diversificado de necessidades dos clientes.
Tal como acontece com algumas das outras seguradoras de vida, no entanto, se um requerente tiver qualquer tipo de condição adversa de saúde, ele ou ela pode estar em um impasse em termos de como proceder através dos canais de aplicação "tradicionais" - especialmente se aplicar diretamente através do companhia. Nesse sentido, é melhor trabalhar com uma agência ou empresa especializada em casos de seguro de alto risco.
Obtenção de cotações de seguro de vida
Sempre que você estiver buscando cobertura, é sempre melhor obter cotações de várias seguradoras diferentes. Isso permitirá que você analise várias políticas, bem como preços premium, e veja realmente quais tipos de planos estão disponíveis para você.
Assim como com outros tipos de compras importantes, você normalmente não optaria pelo primeiro e único item que vê. Assim, com o seguro de vida, é importante ter em mente que, na maioria dos casos, será a segurança financeira que seus entes queridos contarão com o pagamento de suas despesas de subsistência, o apagamento de grandes dívidas ou a eliminação de impostos substanciais obrigações. Com isso em mente, você deseja garantir que está obtendo a melhor cobertura possível.
Quando você estiver pronto para começar a comprar políticas, nosso parceiro recomendado, Root Financial, pode ajudar. Eles trabalham com o melhores operadoras de seguro de vida na nação hoje e pode obter todas as informações de que você precisa para tomar uma decisão bem informada. Eles também podem ajudá-lo com decisões como:
- Que tipo de cobertura adquirir - prazo, vitalício ou universal
- Determinar quanto benefício será suficiente
- Encontrar a melhor operadora que atenderá às suas necessidades de proteção, bem como ao seu orçamento premium
Além disso, caso você tenha qualquer tipo de condição adversa de saúde, a Root Financial se especializou em ajudar as pessoas a encontrar as operadoras mais aptas a cobrir vários candidatos. Portanto, seja você fumante, diabético ou apenas com boa saúde, isso pode economizar inúmeras horas de tempo e frustração durante o processo de inscrição. Use o formulário nesta página para começar com seu próprio conjunto de citações.