Quem me conhece sabe o quanto amo o Roth IRA.
Na verdade, adoro tanto que tentei convencer minha esposa a chamar nosso terceiro filho de "Roth". Ha, ha, posso estar brincando... .
Sempre que posso encorajar um jovem investidor a começar seu próprio Roth IRA, fico entusiasmado.
Embora eles possam ver apenas $ 50 a $ 100 por mês indo para o Roth IRA, eu sei que após a aposentadoria eles estarão mais seguros financeiramente do que 99,9% da população agora.
Fico arrepiada só de pensar nisso. O poder dos juros compostos é absolutamente surpreendente.
Quando um grande amigo meu, dono de uma empresa de fotografia, quis começar a investir em seu próprio Roth IRA por meu intermédio, fiquei animado por ele.
Imediatamente pensei em como passaríamos nossos anos de aposentadoria, festejando o fato de que começamos a investir quando éramos mais jovens. O resultado futuro? O acúmulo de centenas de milhares - se não milhões - de dólares.
É por isso que eu estava em choque total quando ele veio até mim um dia e me informou que estava fechando seu Roth IRA. Seu raciocínio era que os US $ 1.000 ou mais que ele havia acumulado ao longo dos anos seriam usados para comprar equipamento para seu estúdio fotográfico.
Ele precisava atualizar sua câmera, lentes de câmera e também alguns cenários cênicos para alguns dos trabalhos de retratos em que estava trabalhando em seu estúdio.
Ele me disse que sentia que obteria um ROI (retorno sobre o investimento) muito maior ao investir em seu negócio do que imaginava que conseguiria em seu Roth IRA.
No início, fiquei sem palavras. Como ele ousa arruinar seu próprio futuro financeiro resgatando seu Roth IRA! Ele não viu o quanto estava se custando?
Eu era um funcionário da W2 na época e, embora entendesse o conceito de receita ilimitada, não conseguia me identificar com o que ele estava tentando fazer. Em minha mente, imediatamente descartei isso.
Eu pensei que ele estava fazendo um enorme erro.
Só vários anos depois, quando me tornei proprietário de uma empresa, tive o "momento aha" - eu entendi. Eu entendi o que significava investir no seu negócio - ver um retorno exponencial.
Nunca disse a meu amigo que achava que ele estava cometendo um erro. Eu educadamente sacou seu Roth IRA e desejei-lhe sorte em investir em seu negócio.
Olhando para trás, sei que ele estava certo e eu errada.
Na época, eu era um jovem consultor financeiro e fui treinado para mostrar às pessoas como investir no Roth IRA e como investir em fundos mútuos de longo prazo. Infelizmente, muitos consultores financeiros aderem às mesmas crenças - que os investimentos só devem ser feitos por meio do mercado de ações.
Vamos ser claros. O objetivo deste artigo não é dizer que você deve absolutamente investir em um 401 (k), Roth IRA, fundo mútuo, ETF, ações ou outro investimento. Se você deseja construir riqueza rapidamente - como mesmo rápido - então, investir em um veículo como um Roth IRA não o levará lá.
Se você é mais jovem e seus limites de renda permitem, abra um Roth IRA. Invista em fundos mútuos e ETFs. Certifique-se de ter dinheiro suficiente em seu fundo de emergência. Começar sua vida financeira com esses bons hábitos irá resultar em seu sucesso na construção de riqueza.
Ok, então como você constrói riqueza rapidamente? Vamos dar uma olhada.
Deixe cair suas despesas de vida como loucas
Eu sei, isso não é muito emocionante, mas esta é a definição de riqueza. Como Todd Tresidder de FinancialMentor.com diz: “Grandes construtores de riqueza se concentram em economizar dinheiro e ganhar mais.”
O que Todd está apontando aqui é a diferença entre suas despesas e sua receita. As despesas sempre devem ser menores do que sua renda. Quanto maior essa lacuna, mais riqueza você pode acumular.
Vamos enfrentá-lo, você não pode investir a menos que tenha dinheiro para investir. Se você está vivendo além de suas possibilidades e não tem dinheiro adicional para colocar para trabalhar para você, você nunca acumulará riqueza.
1. Economize em veículos
Tive a sorte de aprender essa lição quando ainda estava na faculdade. Isso me levou a dirigindo um Chevy Lumina 1998 isso foi totalmente pago porque eu herdei de minha avó falecida.
Não ter o pagamento do carro me permitiu investir em mim mesmo, meu Roth IRA e meu 401 (k).
De acordo com Jason Fogelson para Forbes: “O maior erro que um comprador de carro pode cometer, especialmente na era da Internet, é comprar um carro sem antes pesquisar. Alguns compradores estão tão ansiosos para passar pelo processo de compra do carro que não perdem tempo para descobrir tudo o que podem sobre a confiabilidade, o preço e o financiamento do veículo. ”
Eu concordo. Mas vamos nos concentrar na parte do financiamento por um minuto. Os empréstimos para automóveis vêm com taxas de juros ridículas que ninguém deveria pagar para obter transporte. Os empréstimos para automóveis podem facilmente ser uma das dívidas de maior custo de muitas famílias americanas.
Muitas pessoas consideram o pagamento do carro "normal". Claro, é normal, mas "normal" não o ajudará a produzir riqueza, meu amigo. Em vez disso, considere fazer o que eu fiz e dirigir um carro que seja seu. Será mais fácil para o seu bolso a longo prazo - eu prometo.
2. Economize no abrigo
Além disso, minha esposa e eu alugamos uma casa durante o primeiro ano que estivemos juntos. Não ter o pagamento da hipoteca nos permitiu construir nosso fundo de emergência e também economizar para a aposentadoria.
Mas e se alugar parecer mais caro do que pagar uma hipoteca? De acordo com Beth Braverman para Forbes: “Os aluguéis oferecem muito mais flexibilidade. Comprar uma casa normalmente significa se comprometer com uma hipoteca de 30 anos. A maioria das pessoas não fica em uma casa perto desse período de tempo, mas é muito mais difícil pegar e mudar de uma casa que você possui do que deixar um aluguel. ”
E o que acontece quando você não consegue vender sua casa quando precisa se mudar devido a uma mudança de emprego ou outro motivo? Você paga muito dinheiro não só pela casa que não pode vender, mas também pela casa para a qual se muda.
Se precisar de flexibilidade, considere alugar como fizemos - mesmo que o pagamento do aluguel seja maior do que o de uma casa comparável com hipoteca.
3. Não compre porcaria
Por último, não compramos porcarias de que não precisávamos.
Pergunte a si mesmo o que você realmente precisa e o que realmente não precisa. Você realmente precisa daquela TV de tela plana de um milhão de polegadas? Não, você não!
4. Economize uma porcentagem de sua renda
Poupadores como minha esposa e eu estamos definitivamente em minoria. Muito poucas pessoas economizam uma quantia substancial para o futuro, mas se você acha que somos a minoria, então confira Pete de MrMoneyMustache.com que defende que você deve economizar entre 30 a 50% de sua renda. Embora isso seja definitivamente o lado extremo das coisas, Pete é apenas outro exemplo de como isso pode ser feito.
Concedido, quanto mais você aumenta, maior a porcentagem que pode economizar. O objetivo aqui é fazer alguns sacrifícios íngremes para que você possa colocar mais de sua riqueza em investimentos adequados para você.
Ganhe muito, muito mais
Como diz o velho ditado: “É preciso ter dinheiro para ganhar dinheiro”. Eu sei o que você está pensando:
"Bem, Jeff, não tenho dinheiro, então como posso ganhar dinheiro se não tenho dinheiro?"
Primeiro, vamos abordar algo. Quando você diz que não tem dinheiro e acredita nisso, já está se preparando para o fracasso. Você tem que mudar sua mentalidade e acreditar que pode encontrar uma maneira de ganhar mais dinheiro.
5. Trabalhe duro agora
Quando me lembro de como fui capaz de progredir na carreira, lembro-me de quando era estagiário não remunerado na corretora e acabei me contratando. Como estagiário, trabalhava de 12 a 15 horas por semana, aparecendo quando me mandavam aparecer, vestido e pronto para impressionar. A maioria das minhas funções consistia em destruir documentos importantes, arquivar e outras tarefas administrativas básicas.
Mesmo que o trabalho fosse chato, fiz tudo o que me pediram e acima. Minha ética de trabalho e motivação falavam por si. Depois daquele estágio de verão, recebi uma oferta de emprego de tempo integral.
Se você tem um emprego, mesmo que não goste dele, dê a ele tudo o que você tem. Trate a empresa para a qual você trabalha como se fosse sua.
Imagine então que você é o CEO.
Como você abordaria suas tarefas diárias de maneira diferente se mais coisas estivessem em jogo?
É muito difícil encontrar ótimas oportunidades. É possível, mas não é fácil. Por enquanto, recomendo que você se concentre em trabalhar muito. As pessoas ao seu redor começarão a notar.
Assim como me ofereceram um cargo de tempo integral porque trabalhei muito como estagiário, você encontrará portas de oportunidade quando der tudo o que tem ao seu trabalho.
6. Invista na sua educação
Outra maneira de ganhar mais é investindo em sua educação. Isso pode ser obter seu diploma, obter um MBA ou obter uma designação especializada. Para mim, obter minha certificação CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ rendeu milhares de dólares em receitas ao longo dos anos.
Quando passei pela primeira vez no exame para minha certificação, muitas pessoas me perguntaram: “Parabéns, isso significa que você recebeu um aumento?” Não houve benefício financeiro imediato para mim.
Foi um ano fora da minha vida em que estudei muito, mas sabia que ter essa designação me daria a educação e também as credenciais para me destacar na competição.
Embora eu não tenha visto nenhum benefício financeiro imediato, posso atribuir vários novos clientes, bem como várias oportunidades de mídia ao fato de que sou Jeff Rose, CFP®. Você também pode obter sua certificação!
7. Invista em você e no seu marketing
Além disso, investi em mim mesmo. Quando eu estava começando, não tinha muito dinheiro, mas sabia que precisava ter uma aparência adequada, então comprei camisas, gravatas, ternos novos - tudo o que pudesse para parecer mais um profissional. Também investi em brochuras personalizadas, seminários e outros materiais de marketing para me colocar lá fora.
Outra maneira de investir em mim mesmo é pagando $ 7.900 por ano para Coach Estratégico - um programa de coaching com workshops, consultores de programa e empreendedores com ideias semelhantes.
Dan Sullivan, da Strategic Coach, criou um programa que considero extremamente benéfico para o meu negócio - meu negócio cresceu como resultado de seu trabalho. Muitas de suas citações como esta são impressionantes:
Para uma empresa crescer 10 vezes, não precisa vocês gerenciamento - ele precisa de autogerenciamento.
Sempre me certifiquei de não me esforçar demais para gastar mais do que poderia pagar. Muito do dinheiro que ganhei não estava indo para coisas frívolas, como TVs de tela grande ou sair para comer em restaurantes de luxo.
Em vez disso, o dinheiro foi usado para investir em mim e no meu negócio.
8. Aventure-se no empreendedorismo
Eu recomendo fortemente que você comece a construir riqueza se aventurando no empreendedorismo.
Quando me tornei um empresário, minha jornada de construção de riqueza realmente disparou. Vários anos antes, eu havia lido o livro Pai rico Pai Pobre. Nesse livro, o autor Robert Kiyosaki apresenta o conceito do quadrante do fluxo de caixa.
Ele analisa quatro entidades diferentes: o empregado, o autônomo, o proprietário da empresa e o investidor. Quando li esse livro, caí no quadrante dos funcionários, mas sabia que, se algum dia quisesse ganhar muito dinheiro, precisava no tipo certo de quadrante - o dono da empresa ou o quadrante do investidor (o quadrante do investidor é na verdade o melhor).
Quando comecei como consultor financeiro, ainda era funcionário. Eu tinha a capacidade de fazer meu próprio horário e expandir meus negócios o máximo que pude, mas também tinha muitas restrições.
Meu primeiro passo foi passar a ser autônomo. Só por fazer essa mudança, vi um aumento de 30% na receita no meu primeiro ano. Desde então, me tornei um empresário - e agora me considero também um investidor. Como empresário, sou dono de minha empresa de gestão de patrimônios. Eu possuo meu blog, GoodFinancialCents.com, e também possuo algumas outras propriedades on-line que geram minha renda.
Sim, o blog pode ser muito lucrativo - Eu ganhei mais de $ 1.097.757 com blogs. Na verdade, eu quase poderia considerar meu blog como um investimento; embora os blogs exijam alguma manutenção, eles certamente não exigem quase a mesma manutenção necessária para minha prática de planejamento financeiro.
Certamente não sou a única pessoa que ganhou muito dinheiro online. A esposa de Steve Chou substituiu sua renda de $ 100.000 por uma loja online para que ela pudesse ser uma mãe que fica em casa. É incrível o que você pode fazer se colocar sua mente nisso.
Esteja você pensando em iniciar um negócio online ou expandir seu negócio físico, tudo remonta a trabalhando duro agora. Mas você sabe o que? Você tem que trabalhar duro no coisas certas ou você estará apenas girando.
Meus negócios atuais são o resultado de vários empreendimentos que não deram certo. Tentei o marketing multinível em algumas ocasiões. Tentei imóveis.
Tentei um negócio 401 (k) solo. Nada disso funcionou para mim. Em alguns, perdi muito dinheiro. Em outros, foi apenas uma perda de tempo. Mas em todas essas experiências, aprendi uma coisa... é importante que você adote o mantra: “Ganhe ou aprenda, nunca perca”.
9. Experimente o mercado imobiliário
Falando em imóveis, embora não funcionou para mim e não é certo para todos, certamente funcionou para os outros. Perguntei a Brandon Turner, da BiggerPockets.com, com que rapidez o investimento imobiliário pode ajudar as pessoas a acumular riqueza. Aqui está o que ele tinha a dizer:
Investir em imóveis pode não torná-lo rico da noite para o dia, mas pode adicionar zeros ao seu patrimônio líquido em um período de tempo mais curto do que muitos outros investimentos tradicionais. Por exemplo, comprar uma casa de reforma, reformar a propriedade e vendê-la por mais pode render a você uma fortuna inesperada se você fizer isso corretamente. Apenas certifique-se de comprar barato, reabilitar com inteligência e vender rápido. A inversão da casa, como esse processo é chamado, é em grande parte um jogo matemático, e lucros significativos podem ser obtidos por aqueles dispostos a aceitar o desafio.
Outra estratégia que pode ajudá-lo a aumentar a riqueza rapidamente por meio de imóveis é a compra de propriedades multifamiliares que geram um fluxo de caixa mensal significativo. Esse fluxo de caixa pode ser salvo e reinvestido em mais negócios, criando um efeito dominó que permitirá que você aumente exponencialmente seu portfólio de imóveis.
Para mais informações, leia O melhor guia para iniciantes em investimentos imobiliários de BiggerPockets.com.
Pensamentos Finais
Para construir riqueza muito rápido, você não vai chegar lá investindo $ 50 a $ 100 por mês em um Roth IRA. Embora sim, é ótimo como uma estratégia de longo prazo, não vai fazer diferença no curto prazo.
Muitos consultores financeiros com quem conversei não querem encorajá-lo a correr esse risco agora. Caramba, eu fui um desses consultores financeiros há vários anos.
Embora não deixe você saber sobre todas as opções de construção de riqueza, não é negligência financeira, certamente é melhor se seu consultor financeiro lhe der uma variedade de opções com base em suas metas financeiras - mesmo quando isso não ajudar em seu bolso.
É sempre uma boa ideia conversar com vários investidores profissionais para ver o que funcionou para eles. A melhor pergunta que você pode fazer a qualquer profissional financeiro é como eles estão investindo seu dinheiro - isso vai falar muito.
Vamos recuar por um momento. Você pode estar pensando: “Como no mundo posso aprender e fazer todas essas coisas? É mesmo possível? ”
Não pense que você tem que fazer tudo. Em vez disso, concentre-se em algumas coisas e faça-as bem. Tudo começa por investir em si mesmo. Ouça podcasts, leia livros, leve milionários para almoçar (sim, você compra).
Você pode começar assinando um excelente podcast de Lewis Howes: Podcast da Escola de Grandeza. Lá, você estará equipado para pensar de forma diferente sobre si mesmo e sua riqueza. É fantástico.
Ao criar o hábito de encontrar maneiras de melhorar a si mesmo, você também encontrará novas maneiras potenciais de construir riqueza mais rápido do que nunca. Todo mundo faz de forma diferente e ninguém vai fazer exatamente como você.
Você é único e encontrará um caminho. Apenas dê a si mesmo uma chance! Estou tão feliz por ter me dado a chance de ter sucesso. Você também ficará.
Esta postagem apareceu originalmente em Forbes.com.