Aqui no Investor Junkie, gostamos de pensar que sabemos uma ou duas coisas sobre corretores da bolsa. Afinal, passamos horas incontáveis testando-os e publicamos e atualizamos regularmente análises detalhadas com nossas descobertas. Aqui estão os aspectos que analisamos quando revisamos, avaliamos e escolhemos um corretor de ações online.
Fatores a serem considerados ao escolher o corretor da bolsa
1. Custo por comércio
O custo por negociação é algo do Santo Graal do universo da corretora online. Por ser um número, pode ser facilmente comparado aos concorrentes. Mas você deve ter cuidado para não depender de um único custo, como o custo de negociação de ações, uma vez que os corretores normalmente têm uma grande variedade de taxas.
Certifique-se de investigar todos os custos. Embora um corretor possa ter a comissão mais baixa por negociação de ações, isso não trará muito benefício se você negocia principalmente opções ou investe em fundos mútuos, onde as comissões podem não ser assim atraente.
Para obter ajuda na determinação de taxas gerais em corretoras on-line populares, consulte nosso Lista de comparação de corretores online. Ele fornece uma comparação imparcial lado a lado das taxas mais comuns cobradas pelas principais empresas.
2. Investimento inicial mínimo necessário
A maioria dos corretores tem um requisito mínimo de investimento inicial, que pode ser de muitos milhares de dólares. Se você é um novo investidor, com pouco ou nenhum capital de investimento, pode não importar se um corretor é o melhor do setor, se você não conseguir cumprir o depósito em conta mínimo exigido.
Alguns corretores não têm requisitos mínimos ou exigem apenas algumas centenas de dólares. Alguns grandes corretores online não têm nenhum investimento inicial mínimo exigido, quando Ally Investé o maior (e o melhor, em nossa opinião).
Avaliação: 9,5 / 10
- Sem taxas de comissão
- Plataforma Abrangente
- Opções bancárias
3. Tipos de contas de aposentadoria disponíveis
Corretores de ações mais populares oferecem vários tipos de contas de aposentadoria para investir, mas é melhor confirmar isso logo no início. Mesmo se você quiser apenas uma conta de investimento regular agora, você pode querer abrir um IRA ou Roth IRA no futuro. Você também pode decidir que deseja abrir uma conta de custódia para um de seus filhos ou um 529 representam os fundos da faculdade.
Confirmando que essas opções existem antes da seu primeiro registro pode lhe poupar um trabalho sério de pesquisa no futuro. Além disso, a maioria dos investidores gosta de ter todas as suas contas em um único corretor, principalmente se estiverem satisfeitos com o serviço.
4. Orientação de alocação adequada de ativos
A alocação de ativos é uma das funções de investimento mais desafiadoras para muitas pessoas, especialmente para novos investidores. Pode ser complicado o suficiente para decidir sobre a alocação inicial de ativos, mas ainda mais complicado para manter essa alocação no futuro. Isso exigirá um rebalanceamento periódico, o que não é a mais fácil das tarefas se for feito manualmente.
Se isso for uma preocupação, você precisará descobrir se o corretor oferece esse serviço e se há um custo adicional. A maioria serviços de consultor robo cuidará da alocação de ativos - e rebalanceamento automático - como parte de sua taxa de gerenciamento de conta. Se você está procurando um investimento “direto”, os consultores robo podem ser a melhor opção para você.
5. Site fácil de usar
Na minha opinião, o site de uma corretora é uma das considerações mais importantes. Comissões baixas são ótimas, mas e se a plataforma for confusa de usar? Se forem necessárias dez etapas para executar uma negociação, vale a pena usar o corretor? Por outro lado, os day traders mais experientes preferem usar plataformas mais complicadas semelhantes ao Terminal Bloomberg. No entanto, uma plataforma com todos aqueles sinos e assobios ainda deve ser utilizável.
6. Conselhos de investimento direto
Com a tendência dos investimentos online, os investimentos DIY (faça você mesmo) se tornaram a frase da moda. Mas e se você não for um investidor DIY e não tiver interesse em se tornar um? É aqui que você terá que determinar se um corretor oferece algum conselho de investimento direto e se há alguma cobrança pelo serviço.
Alguns corretores oferecem consultoria de investimento limitada, enquanto outros fornecem um serviço completo de consultoria de investimento, geralmente por uma pequena taxa. Ainda assim, outros podem cobrar de você por conselhos conforme a necessidade. Um exemplo disso é quando você deseja fazer uma negociação com o auxílio de um corretor. Algumas empresas cobrarão uma taxa de transação mais alta se você precisar da ajuda de um corretor.
É importante entender que um dos principais motivos pelos quais os corretores podem cobrar taxas de transação baixas é que eles oferecem pouca ou nenhuma assistência humana. Se você deseja esse tipo de conselho ou assistência, certifique-se de investigar a disponibilidade em qualquer empresa que esteja considerando, e esteja ciente de que é muito provável que mude a estrutura de preços.
7. Acesso à pesquisa de investimento
O acesso à pesquisa de investimento por meio de seu corretor não é apenas conveniente, mas também pode economizar seu dinheiro. A compra de ações e pesquisas de fundos mútuos podem ser caras. Um corretor de descontos que oferece gratuitamente trabalhos de pesquisa é algo a se considerar na redução de suas despesas comerciais.
8. Quais opções de investimento estão disponíveis? (ou seja, ações, títulos, fundos mútuos, ETFs, opções, Forex)
Um bom corretor é aquele que oferece a capacidade de investir em um grande número de ativos:
- Stocks
- Títulos
- Fundos mútuos
- Fundos negociados em bolsa (ETFs)
- Fundos de investimento imobiliário
- Opções
- Futuros
- Certificados de depósito
- Títulos do Tesouro do governo dos EUA
Mesmo se você só quiser investir em ETFs agora, você deve considerar a possibilidade de expandir suas asas de investimento no futuro. Para isso, você precisará de um corretor que possa lhe fornecer todas as possibilidades.
>> Leitura adicional: Como diversificar sua carteira de investimentos
9. Eles têm opções de investimento éticas?
Se você está interessado em Investimento ESG, também conhecido como investimento sustentável, você precisará levar isso em consideração ao procurar uma corretora de valores. Embora você certamente possa pesquisar e comprar ações que sejam ESG, também existem lugares que fazem todas as pesquisas para você. Por exemplo, Aspiração oferece uma opção de investimento ESG.
10. Juros sobre fundos não investidos
Embora a maioria dos corretores ofereça juros sobre fundos não investidos - geralmente nos níveis do mercado monetário - nem todos oferecem. Isso é fácil de ignorar quando os investimentos com juros pagam menos de 1%, mas se tornará mais importante quando as taxas de juros subirem para níveis mais altos.
11. Referências de terceiros
Antes de se inscrever em qualquer corretor, peça a opinião de pessoas que já investiram nessa empresa ou já estiveram no passado. Por mais convincentes que sejam os anúncios de um corretor, pode haver problemas que não são aparentes para o observador casual.
Ao mesmo tempo, tome cuidado ao confiar em informações, opiniões e conselhos fornecidos por sites de comparação de corretores de investimento. Esses sites são, em sua maioria, agregadores que apresentam serviços de corretagem como afiliados, o que significa que são pagos para direcionar os clientes aos corretores.
Você pode identificar esses sites facilmente porque eles fornecem apenas as informações mais superficiais, dizem que tudo é ótimo e nunca relatam quaisquer negativos relacionados ao serviço. Esses são sites de anúncios, não fontes de conselhos objetivos, e são muito fáceis de detectar.
12. Qualidade (e disponibilidade) de suporte ao cliente
Mesmo os investidores DIY às vezes precisam da assistência do suporte ao cliente. Certifique-se de que uma empresa oferece esse suporte e está disponível além do “horário comercial normal” (quando seu trabalho pode impedi-lo de ligar).
Além disso, verifique se ele está disponível em vários formatos. Por exemplo, suporte por e-mail e chat ao vivo podem ser métodos de contato mais convenientes do que um telefone direto.
Se você preferir locais físicos, deve preferir um corretor que tenha uma filial em sua área. E * TRADE, por exemplo, tem mais de 500 filiais em todo o país.
13. Sua própria personalidade de investimento
Você é um negociante ativo ou um investidor de compra e manutenção? O que quer que você seja, afetará sua escolha de corretores. Se você é um investidor de compra e manutenção e investe principalmente em fundos de índice, fazendo apenas algumas transações por ano, a seleção de fundos pode ser mais importante para você do que baixas taxas de transação.
Você pode até decidir investir com uma família de fundos, especialmente se eles não cobrarem taxas sobre seus próprios fundos. Por outro lado, se você for um operador ativo, executando dezenas de negócios por ano, as taxas de transação serão uma consideração importante.
Resumo rápido dos melhores corretores da bolsa online
| Comissões e taxas | Recursos | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| Min. Investimento | Negociações de ações | Negociações de opções | Negociação Virtual | Comércio de automóveis | Margem |
Conta abertaRevisão da TD Ameritrade
Nossa classificação: 9/10 |
$0 | $ 0 / comércio | $ 0,65 / contrato | ||
Conta abertaAlly Invest Review
Nossa avaliação: 9,5 / 10 |
$0 | $ 0 / comércio | $ 0,50 / contrato | ||
Conta abertaAvaliação E * TRADE
Nossa avaliação: 9,5 / 10 |
$0 | $ 0 / comércio | $ 0 / negociação + $ 0,65 / contrato ($ 0,50 / contrato para mais de 30 negociações / trimestre) | ||
 Leia a crítica Nossa classificação: 9/10 |
$0 | $ 0 / comércio | $ 1 / contrato | ||
 Leia a crítica Nossa classificação: 9/10 |
$0 | $ 0 / comércio | $ 0,65 / contrato | ||
 Leia a crítica Nossa classificação: 9/10 |
$0 | $ 0 / comércio | $ 0,65 / contrato | ||
 Leia a crítica Nossa avaliação: 8,5 / 10 |
$0 | $ 0 / comércio | $0 | ||
Conta abertaRevisão Firstrade
Nossa avaliação: 8/10 |
$0 | $ 0 / comércio | $0 | ||
Conta abertaZacks Trade Review
Nossa avaliação: 8,5 / 10 |
$2500 | $ 0,01 / comércio | $0.75-$1 | ||
Conta aberta Análise
Nossa classificação: / 10 |
$ | $ / comércio | |||
 Leia a crítica Nossa avaliação: 8/10 |
$500 | $ 0 / comércio | $ 0,60 por contrato | ||
 Leia a crítica Nossa avaliação: 8,5 / 10 |
$10000 | $ 0,005 / comércio | $0.70 | ||
 Leia a crítica Nossa classificação: 7,5 / 10 |
$0 | $ 4,88 / negociação | $ 4,88 + $ 0,50 / contrato | ||
 Leia Revo Nossa classificação: 6/10 |
$0 | $ 1 / comércio | N / D | ||
 Leia a crítica Nossa classificação: 7/10 |
$10000 | $ 2,50 / comércio | 0.20 | ||
 Leia a crítica Nossa classificação: 7/10 |
$0 | $ 5 / comércio | $1 | ||
Inscrever-seRevisão Pública
Nossa classificação: 7/10 |
$0 | $ 0 / comércio | N / D | ||
Conta abertaRevisão de estoque
Nossa classificação: 6/10 |
$0 | $ 0,99 / comércio | N / D |
Escolha a corretora de valores certa para você
Existem muitas opções disponíveis quando se trata de investir com um corretor da bolsa. Se você deseja começar a investir com uma corretora de valores, considere o que deseja do serviço. Em quais tipos de investimentos você está interessado? Você está procurando orientação ou quer investir por conta própria? Que tipo de taxas eles cobram? Certifique-se de ter examinado todas as suas opções antes de escolher um corretor da bolsa.