Dinheiro a tempo parcial®

Esta postagem foi trazida a você pela Experian. Embora esta tenha sido uma oportunidade patrocinada, todo o conteúdo e opiniões expressas aqui são de minha autoria.

Hvocê já se perguntou exatamente o que é necessário para construir uma boa pontuação de crédito? Talvez você tenha cometido alguns erros de crédito no passado e esteja se perguntando como corrigi-los. Ou talvez você esteja se perguntando se sua pontuação de crédito realmente importa. Não importa quais dúvidas você tenha sobre crédito, você certamente encontrará as respostas neste guia trazido a você pela Experian.

Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que ajuda a refletir sua solvência. FICO® e VantageScore® são os dois modelos de pontuação de crédito mais populares. Ambos baseiam sua pontuação nos dados do relatório de crédito fornecidos pelas três principais agências de crédito – Transunion, Equifax e Experian. Você pode melhorar sua pontuação de crédito prestando atenção aos fatores que compõem sua pontuação de crédito: histórico de pagamentos, valores devidos, duração do histórico de crédito, tipos de crédito e novas consultas de crédito.

Neste guia, daremos dicas para construção de crédito, discutiremos como corrigir erros de crédito e falaremos sobre maneiras de se proteger contra roubo de identidade.

Mas primeiro, vamos discutir por que sua pontuação de crédito é importante.

Índice

• Por que seu crédito é importante
• O que é uma boa pontuação de crédito?
• Comece a construir seu crédito
• Passos para melhorar sua pontuação de crédito
• Experian Boost®
• Sessão de educador de crédito Experian
• Erros comuns de relatórios de crédito
• Como corrigir erros e roubo de identidade
• Obtendo ajuda para consertar seu crédito
• Ajude seus filhos a começar com crédito
• Perguntas comuns

Por que seu crédito é importante

Há pessoas em sua vida que têm preconceito contra você e seu crédito ruim.

Os erros que você cometeu com dívidas irão manchar seu relatório de crédito e diminuir sua pontuação de crédito. Mas esses erros também permitem que as pessoas em sua vida coloquem seu crédito ruim acima de sua cabeça de alguma forma.

Uma pontuação ou relatório de crédito ruim pode ir muito além do que simplesmente custar uma taxa de juros mais alta em um novo empréstimo. Pode custar-lhe o apartamento onde mora ou até mesmo o seu emprego.

Não precisa ser assim. Você pode se recuperar.

Embora possa demorar um pouco para aumentar sua pontuação de crédito e melhorar seu relatório, você pode começar a aliviar rapidamente os danos causados ​​​​com algumas idéias simples.

Abaixo estão as cinco entidades que podem acessar sua pontuação ou relatório de crédito (e potencialmente usá-lo contra você) e o que você pode fazer agora para ajudar a esclarecer as coisas e consertar algumas pontes.

As seguradoras de automóveis podem usar sua pontuação de crédito contra você

Muitas pessoas não sabem que as seguradoras de automóveis usam sua pontuação de crédito em suas fórmulas quando determinam o prêmio do seguro automóvel.

Há uma série de fatores que influenciam os cálculos proprietários da seguradora de automóveis, e sua pontuação de crédito é um deles.

Os atuários de seguros de automóveis descobriram que pessoas com uma pontuação de crédito mais baixa têm maior probabilidade de registrar reclamações. É por isso que uma pontuação de crédito baixa custará um prêmio de seguro automóvel mais alto.

Correção potencial: Pesquise sua próxima cotação de seguro de carro. Muitas pessoas simplesmente continuam usando a mesma seguradora de automóveis que usam há anos, sem descobrir se existe uma taxa melhor.

Seu futuro senhorio irá registrar sua pontuação de crédito

Uma das primeiras informações nos pedidos de aluguel de um apartamento ou casa é o seu número de Seguro Social.

Muitas vezes, um pedido de aluguel de um novo apartamento é imediatamente seguido por outro formulário que permite ao proprietário acessar seu relatório de crédito e pontuação de crédito. Por esse motivo, se você planeja alugar em breve, verifique sua pontuação de crédito gratuitamente com a Experian.

Correção potencial: Uma coisa que você pode fazer para ajudar a aliviar a preocupação do seu futuro senhorio sobre sua baixa pontuação de crédito pode ser oferecer o pagamento de um depósito de segurança mais alto. Embora todos odiemos a ideia de nos voluntariarmos para pagar mais, esta pode ser a cereja do bolo que você precisa para convencer o proprietário a alugar para você.

Alguns empregadores analisam o seu crédito Relatório

Muitos empregadores solicitam sua permissão para analisar seu relatório de crédito antes de contratá-lo. Isto pode ser especialmente verdadeiro para funcionários públicos.

Por exemplo, os militares têm o seu relatório de crédito examinado antes de receberem qualquer tipo de autorização de segurança.

Correção potencial: Como em todos os casos, você deve ser honesto e aberto com seu empregador, ou futuro empregador, sobre seus problemas com dívidas ou problemas que teve no passado. Se você tocar no assunto primeiro, antes que seu empregador retire seu relatório de crédito, você poderá aliviar um pouco a tensão.

Você está sendo sincero com seu cônjuge ou outra pessoa importante?

Quando eu estava namorando minha esposa, descobri da maneira mais difícil o quão perigoso esconder dívidas e problemas financeiros pode ser para o seu relacionamento com seu cônjuge ou outra pessoa importante.

Fiquei com vergonha do valor da dívida de cartão de crédito que acumulei durante a faculdade. Eu não queria compartilhar a informação com ela e isso prejudicou nosso relacionamento no início.

Na verdade, levou anos até que ela parasse de se preocupar com credores ligando para casa, devolvendo cheques e coisas do gênero, por causa das interações iniciais ruins que tivemos juntos sobre meu crédito.

Correções potenciais: Seja franco com seu parceiro sobre seus gastos e finanças. As más notícias nunca melhoram com a idade, então não espere muito antes de contar sobre seu passado financeiro e seus erros. Em seguida, mostre ao seu ente querido que você tem um plano para parar de acumular dívidas ou corrigir problemas em seu relatório de crédito.

Um dia, você desejará comprar uma casa e poderá titulá-la em conjunto ou não terá que se preocupar em depender apenas da pontuação de crédito de seu cônjuge para ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.

Até mesmo empresas de serviços públicos e de telefonia celular usam as pontuações de crédito dos clientes

Como o seu senhorio, a maioria das empresas de serviços públicos, empresas de cabo, operadoras de telefonia celular e até mesmo entrega de petróleo as empresas obterão seu relatório de crédito e sua pontuação de crédito antes de permitirem que você assine um contrato com eles.

Tal como acontece com a maioria das compras, ter uma pontuação de crédito mais baixa custará taxas e/ou taxas de juros mais altas.

Correção potencial: As empresas de serviços públicos e de telefonia celular são outro grande exemplo de empresas onde você pode solicitar um depósito de segurança maior do que o normal para aliviar suas preocupações. Você também pode solicitar um período probatório que poderá usar não apenas para construir sua credibilidade junto ao fornecedor, mas também para ajudar a reconstruir sua pontuação de crédito.

O que é uma boa pontuação de crédito?

Eu estava conversando com um amigo outro dia e ele mencionou que achava que tinha uma pontuação de crédito muito boa.

Que número vem à sua cabeça quando você ouve isso? 750? 825?

Eu realmente não tinha um número específico. Acho que algo na casa dos 700 foi o que pensei. Mas isso é “realmente bom”?

Uma pontuação de crédito é uma representação numérica do que está em seu relatório de crédito. O FICO^® a pontuação de crédito é o modelo de pontuação de crédito mais amplamente aceito. Nos Estados Unidos, as pontuações FICO variam de 300 a 850, sendo 723 a pontuação FICO mediana dos americanos.

Com isso, acho que você poderia assumir que acima de 723 seria uma boa pontuação e acima de 780 seria muito bom. Se você tem mais de 800, não precisa se preocupar com sua pontuação. Na verdade, a maioria dos credores considera uma pontuação FICO de 700 ou superior como “boa”.

Não há consenso sobre o que define “realmente bom” quando se trata de pontuação de crédito.

Comece a construir seu crédito

Acho que logo depois da faculdade foi a primeira vez que pensei na minha pontuação. Saí para comprar um carro novo e me disseram que não tinha um bom crédito. Eu não sabia realmente o que isso significava ou como poderia ser mudado, mas percebi que minha taxa de juros era ridiculamente alta.

Vários anos depois, melhorei minha pontuação. Também aprendi um pouco sobre o que constitui uma pontuação e como aumentar minha pontuação de crédito. Armado com esse conhecimento e com uma pequena ajuda da Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito (NFCC), estou preparado para fornecer a qualquer pessoa nova neste assunto algumas informações sobre como construir crédito desde o início.

1. Solicite crédito com cuidado

Solicitar muito crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito. É tentador quando você consegue seu primeiro emprego acabar e colocar um monte de coisas no crédito. Afinal, você tem essa nova renda para sustentar os pagamentos que precisará fazer.

Meu melhor conselho é desacelerar e fazer sua pesquisa para encontrar os melhores empréstimos aos quais se associar. Principalmente com cartões de crédito, pesquise e encontre um cartão que atenda às suas necessidades. Você não quer solicitar um novo cartão todo mês porque o que você tem não está funcionando.

2. Use o crédito com sabedoria

Em seguida, e provavelmente o mais importante, torne-se um mutuário responsável. Sempre pague em dia. Você realmente não pode pagar um pagamento atrasado em seu registro agora (ou nunca). Além disso, tente pagar seus saldos todos os meses.

No mínimo, mantenha seus saldos abaixo de 30% do crédito total disponível. Por último, tente desenvolver um conjunto diversificado de tipos de crédito em seu arquivo. A NFCC recomenda pelo menos três empréstimos diferentes em seu arquivo de crédito.

Os credores gostam de ver que você é capaz de lidar com os diferentes tipos de crédito: rotativo (cartões de crédito) e parcelado (empréstimo pessoal, empréstimo de carro, hipoteca, etc.)

3. Encontre um co-signatário ou garanta a segurança

Se você estiver tendo problemas para obter um empréstimo ou cartão de crédito inicialmente, considere usar muletas de crédito por um tempo. Conseguir um fiador ou um cartão de crédito garantido são dois métodos comuns para construir um histórico de crédito quando o crédito não está disponível gratuitamente para você.

Você também pode procurar um empréstimo para construtor de uma cooperativa de crédito ou de uma empresa como a Self Credit Builder Loans (anteriormente Auto-credor). Veja isso como um movimento temporário para ajudá-lo a superar o primeiro obstáculo. Tenho visto relatos de que leva cerca de um ano para passar de um cartão seguro para um não seguro.

Confira nossa análise completa do Self Lender aqui.

Passos para melhorar sua pontuação de crédito

A pesquisa recente do Citi descobriram que mais da metade de todos os americanos admitiram que pagaram uma conta com atraso em algum momento da vida. E mais de 80% dos entrevistados dessa pesquisa atrasaram o pagamento nos últimos 12 meses. Se precisar reconstruir seu crédito, você não está sozinho.

1. Pague suas contas em dia

Pagar suas contas em dia é o maior fator que os modelos de pontuação de crédito usam quando se trata de determinar sua pontuação de crédito. E com razão. A maioria dos credores está mais preocupada se você os pagará dentro do prazo. É importante não perder nenhum pagamento se quiser ter uma boa pontuação de crédito.

Se você mostrou um bom histórico com isso no passado, então você será confiável no futuro.

Além disso, revise seu relatório de crédito gratuito e certifique-se de não ter pagamentos que foram informados incorretamente com atraso. Um pagamento atrasado em uma conta que não é sua não deve constar em seu relatório. Certifique-se de contestar quaisquer erros encontrados em seus relatórios de crédito. Aqui estão mais algumas informações sobre como fazer isso.

Se os seus pagamentos atrasados ​​forem legítimos, não há nada que você possa fazer a não ser tentar fazer bons pagamentos daqui para frente e trabalhar em outras áreas.

2. Mantenha as novas solicitações de crédito ao mínimo

Solicitar novo crédito com frequência pode diminuir sua pontuação de crédito. Aparentemente, os credores veem isso como um sinal de que você está desesperado por dinheiro se estiver sempre solicitando novo crédito.

Reduza as solicitações ao mínimo se você planeja precisar de sua pontuação de crédito em breve. Além disso, revise seu relatório de crédito e procure por quaisquer consultas “difíceis” que tenham sido feitas em seu arquivo. Se você não reconhecer uma consulta, verifique com o credor listado para saber para que serve a consulta. Se você ainda não se lembra de ter solicitado crédito a esse credor e está preocupado com a possibilidade de ser vítima de fraude, entre em contato com as agências de crédito.

3. Aumente seu histórico de crédito

É mais fácil falar do que fazer, certo? Este é obviamente o maior obstáculo para a maioria das pessoas que estão começando.

Quanto mais longo for o seu histórico de crédito, mais confortáveis ​​os credores ficarão em confiar nesse histórico para determinar a solvabilidade.

Você pode ajudar seu histórico de crédito não cancelando cartões de crédito antigos. Mesmo que você pague integralmente um cartão de crédito, corte-o e planeje nunca mais usá-lo, mas não feche a conta.

O histórico e o saldo disponível estão realmente ajudando na sua pontuação de crédito. Não se esqueça que você pode obter um relatório de crédito gratuito em Experian.com se quiser ver quais contas estão sendo relatadas no momento.

Se você é proprietário de uma empresa, pode estar se perguntando como obter crédito comercial. Nav.com pode ajudá-lo nisso, pois fornece atualizações gratuitas de pontuação de crédito pessoal e empresarial. Eles também oferecem conselhos minuciosamente pesquisados ​​sobre as melhores opções de financiamento para o seu negócio. Você pode aumentar a pontuação de crédito de sua empresa por meio dos vários serviços que a Nav tem a oferecer. Saiba mais sobre o Nav aqui.

4. Mantenha seus saldos de crédito baixos

É recomendável que você mantenha o valor emprestado igual ou inferior a 30% do seu saldo disponível. Em termos simples, se você tiver um limite de crédito de US$ 1.000 em seu cartão de crédito, precisará mostrar apenas um saldo de US$ 300. Você pode ler mais sobre utilização de crédito aqui.

Isso deve se aplicar a todas as suas contas rotativas. Considere usar um cartão de crédito de transferência de saldo de 0% para movimentar seu uso de crédito, se necessário.

5. Use dívida rotativa e parcelada

A chave aqui é ter uma combinação decente de crédito rotativo (cartões de crédito e linhas de crédito) e parcelado (hipoteca, empréstimos para automóveis).

Certa vez, disseram-me que não obtive a melhor taxa de juros em um negócio porque não tinha hipoteca (histórico de crédito com parcelamento limitado). Na época eu não estava pronto para comprar uma casa. Então eu só tive que pegar o melhor que eles me deram.

No entanto, se você não tiver um cartão de crédito, considere adquirir um para ajudar na sua pontuação de crédito. Eu não recomendo que você se endivide.

A maneira mais benéfica de usar o cartão seria usá-lo para uma fatura mensal recorrente (por exemplo, sua conta de luz) e pagar imediatamente o saldo.

Para encerrar, acho bom lembrar que sua pontuação de crédito não é tudo. Não fique obcecado em alcançar a pontuação de crédito perfeita. Não vai te matar ter um 740 contra um 760.

Mas não custa nada estar atento aos fatores que compõem a sua pontuação. E com esse conhecimento, você pode começar a melhorar lentamente sua pontuação ao longo do tempo.

Experian Boost®

A Experian afirma que cerca de 62 milhões de pessoas têm um “arquivo de crédito limitado”. Isso significa que eles têm muito poucas ou nenhuma conta de crédito listada em seu relatório de crédito.

Se você é jovem e novo no crédito ou não usa o crédito há muito tempo, pode ter um arquivo de crédito limitado. Para ser claro, o crédito fraco é melhor do que o crédito ruim. Mas você ainda pode ter dificuldade em obter aprovação para um empréstimo ou hipoteca.

No entanto, se você mora sozinho, provavelmente está pagando muitas contas todos os meses, como telefone e luz. Por que você não deveria receber crédito por isso? A Experian acha que você deveria e eles lançaram um novo produto chamado Experian Boost isso se destina a fazer exatamente isso.

Como funciona o Experian Boost™

Veja como Experian Boost™ pode aumentar seu FICO^® marque instantaneamente, de graça.

Você simplesmente concede à Experian acesso ao histórico de sua conta bancária e permissão para adicionar pagamentos de contas de serviços públicos e de telefone ao seu arquivo de crédito. É isso! Experian diz que você verá os resultados do impulso instantaneamente.

Se você perdeu pagamentos de serviços públicos ou de telefone, não se preocupe. A Experian diz que eles só adicionarão pagamentos positivos ao seu arquivo de crédito. Em um estudo recente, a Experian descobriu que 90% dos usuários de arquivos finos aumentaram seu FICO^® pontuação, com um aumento máximo médio de mais de 13 pontos.

Se sua pontuação de crédito precisar de um impulso, confira este serviço gratuito.

Divulgações do Experian Boost™: Os resultados podem variar. Alguns podem não ver melhores pontuações ou chances de aprovação. Nem todos os credores usam arquivos de crédito da Experian e nem todos os credores usam pontuações impactadas pelo Experian Boost.

Os resultados surpreendentes da minha sessão de educador de crédito Experian

Na época em que o VantageScore® usava um modelo de pontuação que chegava a 900, consegui aumentar rapidamente minha pontuação de 834 para 865. Acompanhe para ver como.

Não gosto muito de ficar obcecado com a pontuação de crédito. Você também não deveria estar. Mas se algumas pequenas alterações podem ter um impacto significativo na sua pontuação, então não vejo mal nenhum em tentar fazer essas alterações.

Afinal, pretendo fazer mais investimentos imobiliários e bônus de cartão de crédito nos próximos anos. Ter uma pontuação sólida significa que obtenho as taxas de juros mais baixas e me qualifico para limites maiores.

O problema é que é difícil saber exatamente quais mudanças você pode fazer e que terão os maiores impactos. Acima, instruí você a observar os cinco fatores principais que constituem uma pontuação de crédito para determinar o que corrigir. Esse ainda é um conselho sólido, em geral.

Recentemente, porém, descobri um serviço da Experian que, na minha opinião, esclarece muito mais o que você pode fazer para melhorar sua pontuação.

Sessão de educador de crédito Experian

O serviço é chamado Educador de Crédito Experian. Já existe há alguns anos, mas foi melhorado recentemente.

Envolve uma consulta telefônica de 35 minutos com um representante da Experian. Nesta consulta, você analisa seu relatório de crédito, VantageScore®, e coisas específicas que pode fazer para melhorar potencialmente sua pontuação.

Você também passa por diferentes cenários para testar o impacto em sua pontuação. Legal certo?

O serviço custa US $ 39,95, mas consegui um brinde para conferir uma possível revisão. Os resultados da sessão foram surpreendentes e é por isso que hoje compartilho este post com vocês.

Abaixo, compartilho o que aprendi na consulta.

O Relatório de Crédito Experian

Já estou familiarizado com o formato do relatório de crédito e os componentes individuais. Você tem suas informações pessoais, contas, consultas de crédito e itens ruins (falência, etc.). Mas foi bom revisá-lo com outra pessoa só para ter certeza de que entendi tudo.

Aprendi que itens negativos podem permanecer em seu relatório por 7 a 10 anos. E os itens positivos podem permanecer no seu relatório por 10 anos após o encerramento da conta.

Tive um item negativo em meu relatório: atraso no pagamento de 30 dias. Eu também tive algumas dúvidas de crédito. Fiquei sabendo que eles saem do relatório depois de dois anos.

Minha pontuação acabou sendo 834. Disseram-me que isso era aproximadamente B em uma escala de classificação e superior a 72% dos consumidores dos EUA. Definitivamente espaço para melhorias.

Principais fatores que afetam minha pontuação

É aqui que a consulta começa a ficar interessante. Foram-me mostrados os fatores exatos que estavam afetando minha pontuação. Aqui está o que eles eram:

• O valor pago nas minhas contas imobiliárias abertas é muito baixo.
• Os saldos das minhas contas abertas são demasiado elevados em comparação com os seus limites de crédito.
• O crédito disponível nas minhas contas de crédito rotativo abertas é muito baixo.
• Tenho muitas dúvidas sobre meu relatório de crédito.

Minhas hipotecas estão afetando minha pontuação? Eu nunca teria imaginado isso. Colocamos 20% em nosso imóvel alugado e em nossas hipotecas residenciais. Por que o valor pago é muito baixo?

Bem, acontece que a Experian analisa o valor do empréstimo inicial vs. o saldo atual. Talvez tenha sido melhor não pagar 20% e depois usar esses 20% para pagar a hipoteca instantaneamente.

Mundo Bizarro, certo?

Agindo

Então, com base nesses fatores, aqui estão meus passos de ação.

1. Pagar algumas de minhas hipotecas (cerca de US$ 7.500 em meu imóvel alugado – veja abaixo).
2. Peça aos emissores do meu cartão de crédito limites mais altos e adie a solicitação de um novo crédito até que uma consulta seja encerrada.

É aqui que a consulta fica realmente interessante. Pude testar diferentes cenários para ver como isso poderia afetar minha pontuação.

• Cenário 1: Pague $ 10.000 para minha dívida. O simulador aplicou $ 7.629 na hipoteca do meu imóvel alugado e o restante no meu empréstimo residencial. Isso elevou minha pontuação de 834 para 865.
• Cenário 2: Pague $ 20.000 para minha dívida. O simulador aplicou $ 7.629 na hipoteca do meu imóvel alugado e o restante no meu empréstimo residencial. Isso elevou minha pontuação de 834 para 869. Não há muita mudança, e você pode ver o culpado: nosso empréstimo de imóvel para alugar.
• Cenário 3: Almeje uma pontuação de crédito de 900. Para atingir essa pontuação, eu teria que pagar mais de US$ 100 mil em meus empréstimos. Não é algo prático.

Como você pode ver, os cenários foram úteis para determinar o valor do pagamento necessário para realmente movimentar minha pontuação. Isso nos dá apenas mais um motivo para começar a trabalhar no pagamento de nossa dívida imobiliária.

Erros comuns de relatórios de crédito

Quando você começa a analisar as estatísticas de erros do relatório de crédito, é fácil ficar frustrado rapidamente.

Há muitas coisas que podem dar errado com o relatório de suas informações de crédito. Você sabia que estudos mostram que, por mais que 79% dos relatórios de crédito contêm erros De algum tipo?

Com 25% contendo erros grandes o suficiente que levariam à negação do empréstimo!

Louco.

Por que os erros em seu relatório de crédito?

Por que algo tão crucial para o seu sucesso financeiro tem que ser tão complicado e simplesmente confuso?

Lembra-me o código fiscal do IRS. Exceto no caso de relatórios de crédito, não temos CPAs para nos ajudar a descobrir isso.

Mas você não pode simplesmente deixar seu relatório de crédito de lado e esperar que tudo fique bem. A menos que você esteja livre de dívidas e não precise de um empréstimo. (Ei, há uma ideia!).

Provavelmente, com base no número acima, algo está errado com seu relatório e algo pode estar diminuindo sua pontuação em pontos suficientes para lhe custar muito dinheiro, mais cedo ou mais tarde.

Erros do meu relatório de crédito

Não posso dizer que alguma vez encontrei um erro grave no meu relatório de crédito. Também não posso dizer que olhei bem de perto. Todo ano eu visito relatório anual de crédito.com e obtenha um ou dois dos meus relatórios de crédito gratuitos.

Examino o relatório para ter certeza de que minhas informações pessoais estão corretas e que todas as contas de crédito listadas no relatório pertencem a mim.

Também examino o relatório em busca de itens negativos relatados. Honestamente, quando percebo que não há problemas grandes e evidentes, sigo em frente.

A última vez que verifiquei meu relatório de crédito, encontrei um pequeno erro. O relatório afirma que um dos meus apelidos é meu nome do meio, seguido pela inicial do meu nome como nome do meio e, em seguida, meu sobrenome.

Acho que nunca me inscrevi para obter crédito ou usei esse nome ao solicitar crédito ou manter um emprego, então não sei de onde eles tiraram esse nome.

Porém, não estou muito preocupado com esse erro específico, porque não houve contas que eu não tenha reconhecido. “TP” Money ainda não se inscreveu em nenhuma conta de crédito falsa. 🙂 Ainda assim, a estatística acima sugere que devo verificar meus relatórios com mais atenção na próxima vez.

Erros principais comuns observados em relatórios de crédito

Então, quais são os tipos mais comuns de erros graves observados nos relatórios de crédito? Elaborei uma lista rápida para você com base nas informações que li no livro de Liz Weston, Sua pontuação de crédito:

• Nomes que não são você (não apenas erros ortográficos)
• Números de segurança social que não são seus
• Endereço onde você nunca morou
• Contas e inadimplências que não são suas
• Itens negativos com mais de sete anos
• Consultas de crédito difícil que você não autorizou

Obviamente, o mais importante é o quarto item: contas que não são suas. Se você tem isso em seu relatório, precisa retirá-lo o mais rápido possível. Se for uma conta ativa, é uma bomba-relógio.

Como corrigir erros e roubo de identidade

Então, o que você faz quando tem informações incorretas em seus relatórios?

Essas informações incorretas podem indicar fraude e/ou fazer com que você não obtenha um empréstimo (ou pelo menos o melhor empréstimo possível).

Alguém que conheço teve recentemente um empréstimo negado devido a algum histórico negativo em seu relatório de crédito. Acontece que quando ele revisou seu relatório, seu pai havia usado seu SSN para solicitar alguns cartões de crédito há muito tempo e depois padronizadas.

Isto é essencialmente fraude de identidade contra sua família. Triste. Meu objetivo ao compartilhar isso é enfatizar a importância de revisar seu relatório de crédito periodicamente, pois você nunca sabe quem vai usá-lo e estragar tudo.

Você também pode se proteger usando serviços de proteção como o proteção contra roubo de identidade oferecido pela Experian. Ele fornece monitoramento de roubo de identidade, alertas e vigilância da dark web. A proteção contra roubo de identidade da Experian também facilita o bloqueio e desbloqueio do seu arquivo de crédito com o Experian CreditLock ou IdentidadeWorks.

Como contestar erros de relatório de crédito

Se você tiver um erro simples em seu relatório, veja como corrigi-lo:

Informe a agência noticiosa (TransUnião, Experian ou Equifax), por escrito, quais informações você considera incorretas. Envie-lhes cópias das evidências de sua reivindicação. Guarde cópias de tudo o que você enviar e envie por correio certificado, com aviso de recebimento.

A menos que considerem que é falso, devem enviá-lo ao credor ou ao fornecedor de informações para investigar o seu pedido (demora cerca de 30 dias). Se concordarem, informarão as outras duas agências. Depois que eles corrigirem o erro, você poderá solicitar que enviem cópias corrigidas para todos que receberam uma nos últimos seis meses.

Em seguida, você precisa informar o credor ou fornecedor de informações. Acho que esta etapa existe para garantir que o provedor de informações veja sua reclamação, já que a agência relatora poderia tê-la considerado frívola e descartada. As mesmas regras se aplicam a cópias e métodos de envio. Aqui estão mais algumas informações da Federal Trade Commission sobre isso.

Exemplo de carta de disputa

Mas e se for fraude de identidade?

Se alguém roubou sua identidade, você precisa ir além e seguir as seguintes etapas extras de acordo com a FTC:

1. Colocar um alerta de fraude em seus relatórios de crédito.
2. Feche as contas que você sabe ou acredita que foram adulterados ou abertos de forma fraudulenta.
3. Registrar uma reclamação com a Comissão Federal de Comércio.
4. Faça uma denúncia à polícia local ou a polícia da comunidade onde ocorreu o roubo de identidade.

Mas e se for família?

Assim como na história que contei acima, existem diversas pessoas que têm sua identidade assumida pelos próprios familiares. Dr. Phil fez um show uma vez por roubo de identidade dentro da família.

Um segmento era sobre uma garota de 23 anos chamada Mattie, cuja mãe estava roubando sua identidade e não parava. O especialista do Dr. Phil no programa foi Tom Syta, diretor da FTC.

Tom diz para tratar os membros da família da mesma forma que um criminoso. Durante o programa, “Tom sugere que Mattie e outras vítimas de roubo de identidade acessem o site da FTC e preencham uma declaração de roubo de identidade para levar às agências de relatórios de crédito”.

Tom também sugere preencher um boletim de ocorrência policial, que pode ou não ser eficaz, dependendo da sua jurisdição e do valor em dólares envolvido. Uau, seria difícil ter que registrar um boletim de ocorrência contra sua própria família. Não sei se poderia ter feito isso aos 23 anos.

Obtendo ajuda para consertar seu crédito

Há muitos conselhos ruins circulando por aí, e já há algum tempo eu queria compartilhar algumas verdades sobre como encontrar ajuda para resolver seus problemas de crédito.

Recorri ao colunista e amigo de finanças pessoais, Liz Pulliam Weston, para ajudar a localizar um profissional.

Liz me apresentou a Gail Cunningham, vice-presidente de relações públicas da Fundação Nacional de aconselhamento de crédito. Gail teve a gentileza de compartilhar alguns conselhos sólidos sobre como encontrar ajuda para seus problemas de crédito, bem como sua opinião sobre o estado atual do mundo do crédito. Confira:

1. Onde alguém pode encontrar assistência gratuita e confiável para resolver seus problemas de dívida de consumidor (ou seja, não consegue fazer os pagamentos, faz cobranças, não sabe o que é devido, etc.)?

Os consumidores devem procurar ajuda de uma agência legítima de aconselhamento de crédito. Eu anexei o Ficha informativa do NFCC para que você possa conhecer um pouco mais sobre nós, bem como um documento que criei em Como selecionar uma agência legítima de aconselhamento de crédito.

Infelizmente, existem alguns maus atores na nossa indústria que estão mais interessados ​​nos seus resultados financeiros do que nos consumidores. Cabe ao consumidor fazer a lição de casa antes de fazer negócios com uma agência.

2. Como um conselheiro de crédito legítimo poderá ajudar alguém com problemas de dívida de consumo? O que eles realmente farão?

O conselheiro treinado e certificado faria um registro completo de todas as fontes de renda, bem como das obrigações de dívida, investigando para descobrir a causa da dificuldade financeira, bem como as dificuldades financeiras do consumidor a curto e longo prazo metas. Depois de analisar as despesas de subsistência, um novo orçamento seria criado, se necessário.

Em seguida, eles analisariam a carga da dívida. Depois de o orçamento ter sido ajustado, poderá sobrar dinheiro suficiente para pagar a dívida. Caso contrário, o conselheiro explorará opções de resolução com o consumidor.

Se for a opção certa, o consumidor pode optar por um Plano de Gestão da Dívida (DMP). Nesse caso, o conselheiro negocia com os credores um pagamento mensal reduzido e a suspensão ou redução de juros, multas por atraso e taxas acima do limite. O objetivo geral é que o consumidor seja capaz de pagar integralmente as suas despesas de subsistência e, ao mesmo tempo, abordar a redução da dívida.

3. Se alguém for rejeitado em um empréstimo e for informado de que é porque não tem histórico de crédito, o que deve fazer? Como eles estabelecem rapidamente um histórico de crédito e melhoram sua pontuação de crédito?

Se alguém não tiver crédito, a melhor forma de consegui-lo é com um cartão de gasolina ou cartão de crédito de loja. Esses são considerados mais fáceis de conseguir. Eles também não deveriam tentar obter muito crédito de uma só vez. Fazer isso coloca muitas dúvidas em seu relatório de crédito e faz com que pareçam estar desesperados por crédito. Não é bom.

Eles terão que construir um bom histórico de crédito, lidando com responsabilidade com suas obrigações de crédito, a fim de criar uma boa pontuação de crédito. Isso pode levar tempo, mas vale a pena.

4. A falência é sempre uma boa opção para alguém com dívidas graves? E que conselho você daria para quem está pensando em falência e quer recomeçar?

A falência é a resposta certa para alguns, mas eu faria disso a minha última parada, não a primeira. Eu certamente conversaria com um conselheiro de crédito antes de considerar a falência para ver se havia alguma outra saída.

Ajude seus filhos a começar com crédito

Seu pequeno está crescido! Ele pode ir para a faculdade no outono, ou ela pode começar a trabalhar em tempo integral após a formatura do ensino médio. Em ambos os casos, seu trabalho como pai ainda não terminou.

Se você deseja garantir que seu filho adolescente tenha um bom começo financeiro, aqui estão cinco medidas que você pode ajudá-lo a tomar para começar a construir crédito.

1. Certifique-se de que o crédito do seu filho adolescente é dele

O roubo de identidade de menores é um problema sério, que afecta dezenas de milhares de crianças e adolescentes todos os anos. Como os adolescentes têm uma ficha limpa em termos de crédito, eles são um alvo atraente para ladrões de identidade.

Os pais podem solicitar o relatório de crédito do filho menor nas três agências, e é uma boa ideia fazer isso. Isto é particularmente verdadeiro se você tiver motivos para acreditar que a identidade do seu filho adolescente foi roubada.

De qualquer forma, é difícil para seu filho adolescente construir um bom histórico de crédito se houver atividades fraudulentas em seu nome. Portanto, vale a pena solicitar um relatório de crédito apenas para garantir que cada decisão de crédito tomada seja dela mesma.

2. Faça do seu adolescente um usuário autorizado do seu cartão de crédito

Se você tiver um bom crédito, permitir que seu filho adolescente se torne um usuário autorizado em sua conta permitirá que ele “nas costas†em seu crédito, ao mesmo tempo que impossibilita que eles gastem mais sem o seu conhecimento.

Além disso, você tem a capacidade de limitar o crédito disponível para qualquer usuário autorizado, então esta pode ser uma ótima maneira para seu filho adolescente colocar o dedo do pé na água do uso responsável do crédito.

A única desvantagem dessa estratégia é o fato de que a conta ainda chegará a você. Portanto, embora seu filho adolescente se beneficie do seu bom crédito e aprenda a não usar plástico em todas as transações (pelo menos não sem ter que enfrentar a ira da mamãe e do papai), ser uma usuária autorizada não lhe dará um senso real da responsabilidade que enfrenta dela.

Esse facto pode ser suficiente para convencer os pais a assinarem um cartão de crédito para os seus filhos adolescentes – mas, excepto em circunstâncias muito específicas, os pais simplesmente não devem fazer isso. A fiança de um empréstimo permitirá que seu filho adolescente tome decisões erradas, enquanto você ainda estará sujeito às consequências.

Existem maneiras melhores de ensinar seu filho adolescente a pagar as contas – maneiras que não podem prejudicar seu crédito. Discutimos uma dessas maneiras abaixo.

3. Faça seu filho adolescente pagar por seus próprios serviços públicos

Embora os pagamentos pontuais de serviços públicos geralmente não sejam informados às agências de crédito, muitas vezes a inadimplência pode ser. De acordo com Investopédia:

“[As empresas de serviços públicos] reportarão contas inadimplentes muito mais rapidamente do que outras instituições.”

Pagar por serviços públicos pode não ajudar diretamente seu filho a obter um bom crédito, mas lhe dará a oportunidade de aprender bons hábitos de orçamento e pagamento de contas enquanto os riscos ainda são relativamente baixos.

Por exemplo, quando eu morava no dormitório no meu primeiro ano de faculdade, meus pais optaram por receber minha conta de telefone (que por acaso também era minha única conta de luz) diretamente para mim.

Eles também deixaram claro que não me socorreriam se eu tivesse uma conta particularmente alta. (Isso pode ter sido um blefe da parte deles, mas foi uma ameaça suficiente para me manter suando durante alguns meses de vacas magras).

Isso me ajudou a aprender desde muito cedo como fazer um orçamento, como programar o pagamento de minhas contas e as dolorosas repercussões de atrasar o pagamento. Isso significava que eu estava pronto para assumir a responsabilidade de um cartão de crédito quando o solicitei, um ou dois anos depois.

4. Incentive seu adolescente a conseguir um emprego e solicitar seu próprio cartão de crédito

A questão de um emprego pode ser um bom teste para avaliar a prontidão de seu filho para assumir responsabilidades. Idealmente, Junior desejará trabalhar e contribuir para suas próprias despesas com educação ou ganhar seu próprio dinheiro.

Se ele recusar a sugestão de trabalhar (suspiro!), ele claramente não está pronto para receber crédito e é hora de você começar a demonstrar um amor duro.

Mas se o seu filho adolescente tiver renda própria, ele poderá solicitar crédito por conta própria, mesmo que tenha menos de 21 anos. Mas ele ainda precisará de alguma orientação sua. Certifique-se de que ele aceite apenas a quantidade de cartão de crédito que puder.

Cartões de crédito de varejo (que podem ser mais fáceis de obter sem histórico de crédito) e cartões de crédito garantidos pode limitar a quantidade de problemas em que seu filho adolescente pode se meter, ao mesmo tempo que lhe dá uma introdução fácil ao crédito. Uma alternativa a considerar é SelfLender.com (Confira nossa análise completa do SelfLender aqui.)

Se o seu adolescente com renda estiver pronto para solicitar seu próprio cartão de crédito, ajude-o a encontrar aquele que melhor atenda às suas necessidades.

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5. Faça com que seu endereço residencial continue sendo sua residência principal

Isso é particularmente útil para estudantes universitários. Os credores gostam de ver estabilidade em termos de condições de vida, e os estudantes universitários muitas vezes mudam de endereço pelo menos uma vez por ano.

Seu filho ainda poderá usar seu endereço em solicitações de cartão de crédito, o que parecerá muito mais favorável em suas solicitações do que quatro residências diferentes em quatro anos.

No entanto, se você permitir que seu filho adolescente faça isso, certifique-se de que ele esteja assinando contas ou extratos sem papel, para que não possa alegar que não recebeu as contas a tempo de pagá-las.

A Lei do CARTÃO de Crédito em 2009 foi criada para ajudar a proteger os jovens adultos de práticas predatórias de empréstimos e de tropeçar em enormes problemas de crédito por ignorância. Por mais que acredite na importância desta legislação, ela apenas cuida de um lado da equação.

Os pais têm a responsabilidade de ensinar os seus filhos a lidar com o crédito, e os jovens adultos devem reservar algum tempo para aprender o básico antes que os erros se tornem desastres.

Mesmo os pais que têm lutado com o crédito podem ajudar os seus filhos adolescentes a começarem bem. crédito, desde que estabeleçam limites e limites razoáveis, e reservem tempo para educar a si mesmos e a seus crianças.

Perguntas comuns

Aqui estão algumas perguntas comuns que vemos sobre pontuações e relatórios de crédito.

O que é FICO^®?

FICO^® é um acrônimo para uma empresa chamada Fair Isaac Corporation. Eles foram a primeira empresa a produzir um modelo de pontuação de crédito em 1989 e suas pontuações têm sido as mais utilizadas desde então. A FICO afirma que 90% dos principais credores usam as pontuações FICO ao tomar decisões de empréstimo.

Se o seu banco ou emissor do cartão de crédito lhe fornecer uma pontuação de crédito grátis a cada mês, há uma boa chance de que a pontuação que eles estão usando seja o seu FICO^®pontuação. MeuFICO também pode ajudar.

O que é Vantage Score?

Em 2006, as três principais agências de crédito, Experian, TransUnion e Equifax, uniram-se para criar o seu próprio modelo de pontuação, denominado VantageScore. Desde então, eles repetiram seu modelo várias vezes. Sua versão mais recente é chamada VantageScore 4.0 (lançada em 2017), mas muitos credores ainda usam o VantageScore 3.0.

O seu VantageScore é importante? Sim e não.

O modelo VantageScore compartilha muitas semelhanças com o FICO^®. Eles são tão parecidos, na verdade, que a FICO processou a VantageScore em 2010, alegando a versão infantil de “você nos copiou!”

O processo falhou, mas o ponto geral é que se você tiver um bom FICO^® pontuação, sem dúvida você também terá um bom VantageScore. Os números exatos de 3 dígitos variarão ligeiramente? Sim. Mas eles devem estar sempre no mesmo patamar.

E se você tivesse que escolher uma pontuação para focar em vez de outra, fique com seu FICO^® pontuação. Por enquanto, a FICO ainda é rei.

Você pode ter uma pontuação de crédito perfeita?

Sua pontuação de crédito é uma representação numérica do que está em seu arquivo de histórico de crédito. É suposto representar o quão digno de crédito você é.

Por que você deveria se importar? Bem, os credores usam sua pontuação de crédito como um fator ao considerar você. Portanto, não é exagero presumir que você gostaria de aumentar sua pontuação de crédito se quiser ter acesso a crédito no futuro.

Mas você deve buscar a perfeição? Qual é a pontuação de crédito perfeita? Para os modelos de pontuação VantageScore e FICO® base, a pontuação mais baixa é 300 e a pontuação de crédito mais alta é 850.

Mas essas pontuações perfeitas são possíveis? Uma pontuação perfeita é possível. Aparentemente, cerca de 1% da população tem 850 perfeitos no FICO^® escala. Chegar lá leva anos de histórico de crédito positivo (até 30 anos) e uma combinação diversificada de crédito rotativo e parcelado.

Você deve se preocupar com uma pontuação de crédito perfeita?

Com uma pontuação de crédito, existe perfeição e, em seguida, existe o suficiente. Bom o suficiente, significa bom o suficiente para obter as melhores taxas. Afinal, é isso que você procura, certo?

A melhor taxa de juros para empréstimos. FICO^® lança alguma luz sobre isso, oferecendo esta tabela de diferentes taxas de juros disponíveis hoje em uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos. Você pode ver a diferença no pagamento e nos juros ao longo do tempo com base na sua pontuação FICO.

Como você pode ver neste gráfico, 850 não deveria ser sua meta. Seu objetivo deve ser chegar à marca de 760.

Então, como você chega lá? Você melhora sua pontuação de crédito prestando atenção aos fatores que compõem sua pontuação de crédito: histórico de pagamentos, valores devidos, duração do histórico de crédito, tipos de crédito e novas consultas de crédito.

A conclusão disso deve ser sempre pagar em dia, manter o saldo do cartão de crédito baixo ou em US$ 0, não solicitar muito crédito e tentar desenvolver uma combinação diversificada de uso de crédito (um empréstimo para um carro e alguns cartões de crédito devem resolver o problema). truque).

O fechamento de contas ajudará na sua pontuação?

Quando eu estava me livrando do excesso de dívidas do cartão de crédito, fiz uma coisa estúpida. Fechei meu cartão de crédito mais antigo. Na época, eu não sabia ou não me importava que essa mudança realmente me prejudicaria em termos de construção de uma pontuação de crédito melhor.

Todos sabemos a importância de uma boa pontuação: melhores taxas de empréstimo, melhores taxas de seguro. O encerramento de contas de crédito prejudica sua pontuação de crédito de duas maneiras principais.

1. Aumenta sua taxa de utilização de crédito

Quando você encerra uma conta ativa, o crédito disponível dessa conta é removido do seu arquivo de crédito. Portanto, para as agências de crédito, você parece ter menos crédito disponível à sua disposição. Eles traduzem isso em que não há tantas pessoas emprestando a essa pessoa, então deve haver um risco maior.

É importante manter baixo o índice de utilização de crédito. Para fazer isso, você precisa ter muito crédito disponível, mas usar apenas uma pequena quantia desse crédito. Portanto, se todos os seus saldos disponíveis somam US$ 10.000, você precisa usar US$ 1.000 – 2.000, não US$ 9.000. Pelo que ouvi, esse é o caso, quer você pague tudo todo mês ou tenha saldo.

2. Faz seu histórico de crédito parecer mais jovem

A segunda coisa que fechar uma conta fará com que você pareça mais jovem em termos de histórico de crédito. Uma das chaves para uma boa pontuação de crédito é um longo histórico de empréstimos responsáveis. Portanto, é importante deixar essas contas antigas intactas, mesmo que você não as esteja usando.

Mas e se você estiver lutando contra dívidas?

Honestamente, o motivo pelo qual liguei e cancelei minhas antigas contas de cartão de crédito foi porque estava cansado de entrar e sair de dívidas de cartão de crédito. Eu estava farto e só queria me forçar a parar de cair naqueles maus hábitos de gastar dinheiro que eu não tinha.

Então, se o motivo pelo qual você está fechando essas contas antigas é para se livrar de dívidas e você não precisará sua pontuação para um empréstimo para casa ou automóvel em um futuro próximo, então fechá-los pode ser a melhor escolha para você de qualquer forma.

Além disso, se o cartão estiver cobrando uma taxa anual, isso pode ser suficiente para justificar o seu encerramento.

Quanto as marcas negativas afetam sua pontuação?

Já sabemos há algum tempo quais ações afetarão negativamente sua pontuação de crédito e quais etapas tomar para melhorá-la. Mas o que não sabemos é o número específico de pontos negativos que você atingirá em determinadas ações.

Veja como os pontos são divididos:

Aqui estão algumas coisas que notei sobre o FICO lançado recentemente^® informações.

1. Punição Progressiva da FICO^®

A ação negativa (pagamentos atrasados, cartão estourado, etc.) afetará aqueles com pontuações mais altas de forma mais drástica do que alguém com pontuação mais baixa.

Isso parece injusto para mim. Mas quem diz FICO^® tem que ser justo, certo? Eles podem criar suas próprias regras.

2. Vários Dings não resolvidos

O que o gráfico não explica é como as pontuações são afetadas quando você realiza algumas dessas ações ao mesmo tempo ou no mesmo mês.

Por exemplo, digamos que você estourou o limite do seu cartão e pagou com atraso de 30 dias. Você receberá um golpe de 150 pontos se tiver um 780?

Além disso, o que acontece se você tiver um atraso de 60 dias no mês seguinte? Outros -100 pontos? Eu presumiria que as pontuações não se combinariam diretamente assim. Mas essa é apenas minha suposição.

3. Falência iguala o FICO^® Pontuação

Observe que onde os outros dings não reduzem necessariamente a pontuação de 680 e 780 para os mesmos níveis, a falência praticamente coloca ambos em torno da marca de 550.

Acho que isso mostra o quão importante é a falência para a FICO^®. Eles simplesmente vão acabar com você se você fizer isso, independentemente do seu histórico.

4. O que isso significa em dólares

As alterações na sua pontuação de crédito só importam se você usar esse número no futuro. Você precisará de um empréstimo para habitação, empréstimo para carro ou cartão de crédito? Seu FICO^® a pontuação afetará sua capacidade de obter uma boa taxa de juros sobre esse empréstimo.

Quanto maior for a sua pontuação, melhor será a taxa de juros que você provavelmente obterá. E quanto melhor for a taxa de juros, menos você pagará em juros ao longo da vida.

Então, como esses pontos de dano se traduzem em dólares? Jeremy Simon, da CreditCards.com, elaborou uma ótima análise que mostra quanto o FICO^® pontos de dano custam em dólares. Confira isso aqui.

5. Olhe para o positivo

Nem tudo é negativo. O que retiro deste gráfico é que o FICO^® provavelmente também me recompensará por fazer consistentemente algumas coisas certas: pagar em dia e manter o saldo do meu cartão de crédito baixo em comparação com o meu crédito disponível.

O que acontece com o crédito quando você está livre de dívidas?

A maioria das pessoas que conheço não tem dívidas, exceto a hipoteca, ou quer chegar lá muito rápido. Surge então a questão: “Você conseguirá manter uma boa pontuação de crédito se tudo o que fizer for pagar uma hipoteca?”

Se você está nessa situação, o termo com o qual você precisa se familiarizar é “mix de crédito”.

Mix de crédito são os diferentes tipos de crédito que você possui atualmente. Por exemplo, você poderia ter giratório crédito, como um cartão de crédito. Você também poderia ter prestação crédito como um empréstimo de carro ou hipoteca.

Se todo o resto for igual, quanto mais tipos de dívida você tiver, melhor será seu mix de crédito e melhor será sua pontuação.

Dado que, quando você paga tudo, menos a hipoteca, você está reduzindo seu mix de crédito, a menos que mantenha suas contas de cartão de crédito abertas.

Mesmo que você tenha pago seu cartão de crédito, se mantiver a conta aberta, sua linha de crédito disponível ainda será refletida em seu relatório de crédito e em sua pontuação.

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Mas e se você cair?

Claro, existe a possibilidade de que, se você não estiver usando seu cartão de crédito, o emissor possa descartá-lo ou reduzir seu limite, reduzindo seu crédito disponível. Naquela época, você teria mais do que apenas um mix de crédito para se preocupar, você teria um problema de crédito disponível.

O bom é que, no imediato, seu mix de crédito representa apenas 10% de sua pontuação de crédito. Portanto, mesmo que você reduza seu mix de crédito, uma redução de 10% em sua pontuação de crédito não será esmagadora.

O especialista em crédito John Ulzheimer disse isso sobre o mix de crédito em um Artigo do Credit.com,

“certamente não é uma prioridade a ser abordada, qualquer pessoa que tenha esperança de maximizar sua pontuação de crédito deve prestar atenção.”

Você precisa mesmo de uma boa pontuação de crédito?

Outra pergunta óbvia a se fazer (que muitos de vocês já estão pensando) é “por que preciso de uma boa pontuação de crédito?” Bem, você não pode.

Se o empréstimo estiver no seu futuro, seja por meio de refinanciamento ou compra de um novo imóvel (ou outro tipo de crédito), então você provavelmente deseja considerar a manutenção de um crédito de qualidade pontuação.

Além disso, a falta de pontuação de crédito ou uma pontuação de crédito ruim pode prejudicar suas chances de alugar uma casa ou apartamento. Nem todo proprietário usa pontuação/histórico de crédito, mas alguns o farão. Eu faço.

Mas sei que a falta de pontuação não tiraria automaticamente alguém da disputa por mim. É a história ruim que mais me preocupa.

Mas se isso (obter mais crédito, alugar, etc.) não for um grande problema para você, então você definitivamente pode parar de se importar. Muitas pessoas que alcançaram a liberdade financeira orgulham-se da sua falta de histórico de crédito e do facto de não se importarem.

Aqui está meu amigo Adam Baker quando descobriu que não tinha pontuação de crédito:

Acabei de verificar minha pontuação de crédito - e foi relatado que não tenho "NENHUMA PONTUAÇÃO"… Uau. Finalmente. 🙂

-Adam Baker (@AdamCBaker) 27 de julho de 2012

Eu ainda não cheguei a esse ponto. Gosto de manter um histórico de crédito responsável e gosto que isso me dê mais opções financeiras. Mas pretendo estar lá um dia.

Portanto, o resultado final é o seguinte: se você mantiver um mix de crédito decente (hipoteca e alguns créditos rotativos “abertos” contas) e pagar todas as suas contas em dia, você não deverá ter problemas em manter um bom crédito pontuação. Se você fechar as contas rotativas (ou seja, cartões de crédito), seu crédito sofrerá um leve impacto.

Com o tempo, à medida que seu histórico de crédito começa a desaparecer e tudo o que seu relatório mostra é um empréstimo para hipoteca, sua pontuação pode sofrer impactos adicionais. Mas nessa altura o seu objectivo de liberdade financeira pode ter sido alcançado e a sua necessidade de um histórico de crédito pode ser coisa do passado.

Devo congelar o crédito do meu filho (ou o meu próprio)?

De acordo com um relatório da empresa de pesquisa Javelin Strategy & Research, 11,1 milhões de adultos foram vítimas de roubo de identidade em 2009 nos Estados Unidos, e o montante total anual perdido devido a fraudes foi de 54 mil milhões de dólares.

Muitas vezes, as crianças também são vítimas de roubo de identidade. Na verdade, 1,48% dos menores foram vítimas de roubo de identidade em 2017. Os ladrões até usarão números de segurança social antes de serem emitidos. É possível que um bebê recém-nascido já seja vítima disso. Aqui está um artigo da CNBC sobre isso.

Por que as crianças são vítimas de roubo de identidade

Muitas pessoas não percebem que as empresas de cartão de crédito não têm uma maneira fácil de verificar a idade de um solicitante, especialmente se alguém nunca tiver solicitado crédito antes.

A maioria dos pedidos de cartão de crédito simplesmente pede sua data de nascimento sem fornecer qualquer prova. Crianças e adolescentes são o principal alvo do roubo de identidade porque possuem registros de crédito perfeitamente limpos.

As crianças são presas fáceis para os ladrões de identidade, uma vez que os pais normalmente não verificam os relatórios de crédito dos seus filhos. Um crime pode passar despercebido por muito tempo, o que pode agravar o problema.

Sinais de alerta de roubo de identidade infantil

Se seu filho foi vítima de roubo de identidade, pode demorar um pouco para você descobrir. Muitos pais percebem a notícia quando são rejeitados ao tentar abrir uma conta poupança ou um Plano de Poupança Universitário 529 para o filho por causa de seu crédito ruim.

Ou os pais podem descobrir a terrível notícia quando ofertas de cartão de crédito pré-aprovadas, contas ou extratos financeiros forem recebidos em nome da criança. Estes devem ser sinais de alerta para os pais de que pode haver um problema.

Como congelar o relatório de crédito do seu filho (ou do seu)

Você deve verificar o relatório de crédito do seu filho, mas isso pode ser um pouco mais difícil do que os pais podem imaginar. Um adulto pode acessar on-line uma das três agências de crédito e solicitar um relatório de crédito. Mas, se você quiser solicitar o relatório de crédito do seu filho, deverá enviar essa solicitação por escrito às agências. Aqui está um artigo da Experian que entra em mais detalhes.

Na verdade, as crianças não têm um relatório de crédito formal se tiverem menos de 18 anos, mas as agências de crédito serão capaz de lhe fornecer informações sobre seu filho se ele for vítima de roubo de identidade infantil e tiver um crédito história.

Depois de determinar que o relatório de crédito do seu filho está claro, você pode congelar o crédito dele para evitar qualquer fraude futura.

Um congelamento de crédito ou também conhecido como congelamento de segurança não permitirá que nenhum credor potencial tenha acesso ao relatório de crédito de forma alguma sem permissão. Isso impedirá a emissão de novos créditos. Colocar um congelamento de crédito no relatório de crédito de uma criança o mais cedo possível evitará o roubo de identidade infantil. Você pode congelar o crédito do seu filho ou o seu próprio crédito (ou ambos!)

Uma lei aprovada em 2018 exigia que todas as três agências de crédito oferecessem este serviço gratuitamente.

Equifax: Você pode congelar seu relatório de crédito Equifax no site deles. (Visite Equifax aqui.) Se você estiver congelando o relatório de crédito de um menor, isso deverá ser feito por escrito.

Experian: Você também pode congelar seu relatório de crédito Experian online. (Visite a Experian aqui.) Para congelar um relatório de crédito para seu filho, você precisará enviar um formulário por escrito. Aqui estão as instruções completas, bem como o formulário que você precisará preencher, diretamente da Experian.

Transunião: Você pode congelar seu relatório de crédito da Transunion no site deles. (Visite a Transunion aqui.) Se você deseja congelar o relatório de crédito do seu filho, você pode encontre as instruções completas aqui. Eles também exigem que o envio seja feito por escrito.

A desvantagem de um congelamento de crédito

Um congelamento de crédito foi projetado para evitar que uma empresa de relatórios de crédito divulgue seu relatório de crédito sem o seu consentimento para um novo credor.

No entanto, você deve estar ciente de que o uso de um congelamento de crédito pode atrasar a aprovação de um novo crédito se você realmente estiver solicitando um novo empréstimo. Você deve notificar as três agências de crédito diferentes individualmente para permitir a divulgação de suas informações de crédito.

Com um congelamento de crédito, você terá que desativá-lo e ativá-lo novamente ao solicitar um novo empréstimo, crédito ou hipoteca.

Você também pode ter problemas com outras transações financeiras que exigem um relatório de crédito, como solicitar um novo seguro, serviços governamentais, aluguel de moradia, emprego, investimento, licença, telefone celular ou até mesmo ativação de novos Serviços de utilidade pública.

O congelamento de crédito oferece excelente proteção contra roubo de identidade para um adulto ou criança. Mas não se esqueça que é muito restritivo.

Colocar um congelamento de crédito no relatório de crédito de uma criança o mais cedo possível ajudará a evitar que seu filho se torne vítima de roubo de identidade infantil. Mais crianças do que nunca foram vítimas de roubo de identidade e muitas estão nas mãos de um amigo próximo ou parente da família.

Porém, os pais podem ajudar a prevenir o roubo de identidade de seus filhos tomando medidas preventivas.

Onde você deve verificar seu crédito?

Você pode obter seus relatórios de crédito gratuitos em relatório anual de crédito.com. Para quem não está familiarizado, é um site que as três agências de relatórios de crédito (Experian, Equifax e TransUnion) criaram com base em uma exigência do Fair Credit Reporting Act.

Usando este site, você pode vincular-se às três agências e obter delas uma cópia gratuita do seu relatório de crédito uma vez por ano.

Tenha em mente que assim que você se vincular a uma das agências, elas farão tudo o que estiver ao seu alcance para convencê-lo a gastar dinheiro em outros produtos (pontuação de crédito, relatórios personalizados, etc.)

Você não precisa fazer nada disso.

Mantenha o foco. Continue seguindo os pequenos links para obter seu relatório gratuito. Sempre salvo o relatório como um arquivo pdf. Se você não possui o Adobe Creator, basta copiar e colar a página HTML em um arquivo Word (.doc) ou Texto (.txt).

Cuidado com sites não oficiais

Como você provavelmente sabe, existem muitos sites que vendem seu relatório de crédito. Aqui está uma palavra do Comissão Federal de Comércio nestes sites não oficiais:

“Muitos outros sites afirmam oferecer relatórios de crédito gratuitos, pontuação de crédito grátisou monitoramento de crédito gratuito. Mas tenha cuidado. Esses sites não fazem parte do programa oficial anual de relatório de crédito gratuito. E, em alguns casos, o produto gratuito vem com restrições.”

Obtenha seu relatório de crédito três vezes por ano gratuitamente no AnnualCreditReport. Com.

As três agências nacionais de informação ao consumidor são obrigadas a fornecer-lhe uma cópia gratuita todos os anos. É uma boa ideia não retirá-los todos de uma vez.

Em vez disso, talvez seja melhor obter seu relatório gratuito de cada uma das agências em diversos momentos do ano.

Por exemplo, você pode fazer um no final de janeiro (logo após as férias), outro em julho (após retornar das férias) e o último em algum momento do outono (só por diversão).

Observação: se esta for sua primeira verificação de histórico de crédito, você estiver prestes a solicitar uma hipoteca ou suspeitar de fraude, convém obter todos os três de uma vez. O método três vezes por ano serve apenas para fins gerais de monitoramento.

Pense além do AnnualCreditReport.com.

Existem três grandes problemas em usar AnnualCreditReport.com como sua ÚNICA fonte de relatórios de crédito:

O grande up-sell: Ao usar o site AnnualCreditReport.com para obter seus três relatórios, você será pressionado a se inscrever em uma série de serviços que custarão caro.

Agora não há nada de errado em pagar por algo de valor, mas se você estiver indo para lá com a intenção de apenas obtendo seu relatório gratuito, você terá que lutar contra os muitos argumentos de vendas que serão lançados você. O Fair Credit Reporting Act deveria ter evitado explicitamente isso. Mas eles não foram tão longe.

Sem extras grátis e sem pontuação de crédito grátis: Embora acessar AnnualCreditReport.com certamente lhe proporcione um relatório de crédito gratuito, não lhe dará mais nada de graça, certamente não uma pontuação de crédito gratuita. Não há serviços de monitoramento de crédito ou pontuação de crédito que possam ser obtidos gratuitamente indo até lá. Tudo o que você recebe são seus três relatórios de crédito gratuitos.

Limitado a um por ano: A maior limitação do AnnualCreditReport.com é o fato de que você só pode obter um relatório de crédito de cada uma das agências a cada ano. A maioria das pessoas pensa em verificar os seus relatórios no início do ano, quando a motivação para orçamentar e colocar as coisas em ordem é forte.

Porém, no final do ano, você poderá estar considerando um empréstimo ou suspeitar de algum tipo de fraude. Nesse ponto, a maioria das pessoas não faz nada ou desembolsa dinheiro para obter seu relatório de crédito. Mas você não precisa pagar. Você pode se inscrever para uma avaliação gratuita usando um dos serviços listados abaixo. Apenas certifique-se de cancelar sua conta antes que o teste gratuito termine.

Veja abaixo as outras maneiras de obter seu relatório de crédito gratuito.

Cinco razões para verificar seu relatório de crédito

É importante revisar ocasionalmente seus relatórios de crédito. Aqui estão algumas das razões pelas quais eu faço isso:

Verifique se há fraude em seus relatórios

Alguém usa suas informações pessoais para abrir uma linha de crédito. Então eles acumulam um saldo enorme e nunca pagam a conta. Você não descobre isso até que seja tarde demais.

Há um grande negativo em seus relatórios de crédito. Quando você tenta solicitar crédito por conta própria, o credor não o faz por causa do histórico negativo. Verificar seus relatórios algumas vezes por ano é uma boa maneira de garantir que ninguém está aproveitando você.

Revise-o em busca de erros

Além da fraude, há uma boa chance de que seus relatórios de crédito contenham erros.

Os erros podem ser coisas como contas que não são suas, informações faltantes, limites de crédito incorretos, pagamentos perdidos que não são precisos. Esses erros podem estar afetando negativamente sua pontuação de crédito.

É importante verificar seus relatórios de crédito para que você possa corrigir esses erros.

Prepare-se para um empréstimo

Se acontecer de você estar planejando obter um empréstimo significativo em um futuro próximo, como uma hipoteca, é crucial que você revise seus relatórios em busca dos tipos de fraude e erros listados acima.

A taxa da hipoteca, do empréstimo para automóveis ou do empréstimo para pequenas empresas será baseada no que as agências de crédito estão relatando sobre você. Isso pode significar milhares de economias por ter a pontuação que você merece.

Verificação de crédito pela primeira vez

Se você nunca revisou seu relatório de crédito, esta é a hora de fazê-lo. É fácil e gratuito.

Certifique-se de que você está obtendo crédito

Outro motivo para revisar seus relatórios de crédito é ter certeza de que você está recebendo crédito pelo histórico que possui. Não é incomum que um dos três relatórios falte informações importantes, como uma conta antiga com histórico de pagamentos positivo.

Reserve um segundo para revisar seu relatório e certifique-se de receber crédito por seu histórico positivo.

Que tal um relatório de crédito Tri-Merge?

Um relatório de crédito de mesclagem tripla ou relatório de crédito 3 em 1 é exatamente o que parece. É um relatório que combina as informações das três principais agências de relatórios de crédito e as apresenta em um relatório fácil de consumir.

Todas as três principais agências relatam informações diferentes. Alguns podem ser mais precisos do que outros. Eles obtêm suas informações de diferentes métodos. Portanto, o que está num relatório pode não estar noutro.

Por estas razões, é importante compreender o que está em cada um dos três relatórios. Um relatório de mesclagem tripla combina todas essas informações em um único relatório, para que você não precise extrair todos os três relatórios e combinar as informações sozinho.

Os relatórios de crédito tri-merge são frequentemente usados ​​​​pelos proprietários ao avaliar locatários em potencial ou pelos credores ao considerar um empréstimo. Se você estiver avaliando o crédito de alguém, lembre-se de obter permissão.

A Experian também pode fornecer a você um Relatório de crédito de 3 agências por uma taxa única. Ou você pode se inscrever CreditWorks da Experian, que enviará a você um relatório de crédito de mesclagem tripla mensalmente.

Obtenha um relatório de crédito Tri-Merge gratuito

Não sei se existe um lugar onde você possa obter um relatório de crédito tri-merge gratuitamente. No entanto, eu sei que você pode criar seu próprio relatório de mesclagem tripla gratuitamente. Basta visitar AnnualCreditReport.com e solicitar todos os três relatórios de crédito: TransUnion, Equifax e Experian.

Em seguida, pegue seus relatórios e consolide as informações. Qualquer informação faltante em um dos relatórios você pode querer reportar a eles se for algo que possa melhorar sua pontuação de crédito.

Obtenha um relatório de crédito Tri-Merge com pontuações

Para aqueles que não fazem parte do grupo do tipo "faça você mesmo", existem empresas de pontuação de crédito que pegarão as informações do seu relatório de crédito e as combinarão em um único relatório para você.

Eles também lhe darão uma pontuação de crédito. É claro que eles cobram uma pequena taxa por esse serviço.

Conclusão

Não importa onde está sua pontuação de crédito hoje ou erros de crédito que você cometeu no passado. você pode melhorar sua pontuação. Cobrimos muito terreno neste artigo, mas talvez você ainda tenha dúvidas. Considere apenas responder como uma opção para que sejam respondidas por um especialista financeiro. Mas lembre-se de que os princípios básicos para construir uma boa pontuação de crédito são muito simples. Pague suas contas em dia e não gaste muito do crédito disponível.

Se você fizer essas duas coisas de forma consistente, será capaz de construir uma pontuação de crédito altíssima... talvez até mais rápido do que você pensa.

MGanhar dinheiro jogando seus videogames favoritos parece bom demais para ser verdade. Pode não ser tão irrealista quanto receber uma herança de um príncipe nigeriano, mas ganhar dinheiro jogando videogame parece um pouco rebuscado.

Seus pais lhe disseram isso repetidamente enquanto você passava horas subindo de nível nos finais de semana. Como disseram quando você era criança, ninguém vai pagar para você jogar videogame. Acontece que mamãe e papai estavam errados.

Você pode ganhar dinheiro jogando videogame na plataforma de streaming Twitch. Mostrar suas habilidades e comentários divertidos no Twitch pode render um bom dinheiro. Você só precisa das ferramentas certas e de alguma determinação para transformar sua paixão por jogar em uma atividade paralela lucrativa e divertida.

Aqui está o que você precisa saber sobre como ganhar dinheiro jogando videogame e sobre a melhor forma de gerenciar seus ganhos com videogames:

Ganhe dinheiro jogando videogame no Twitch

Twitch é a plataforma mais popular para jogadores que desejam ganhar dinheiro com seu hobby. Esta plataforma de streaming afiliada à Amazon permite que os jogadores transmitam seus jogos.

A inscrição no Twitch é gratuita e, depois de baixar algum software de transmissão compatível com o Twitch, você estará pronto para compartilhar seus jogos com o mundo.

No entanto, se quiser que seus espectadores vejam e ouçam você enquanto você joga (em vez de apenas assistir à tela), você precisará de um equipamento de captura de vídeo e um microfone. Isso é importante porque os streamers que se destacam da multidão – por meio de comentários espirituosos durante o jogo, boa aparência ou capacidade de fazer caretas de reação hilariantes – obtêm mais visualizações.

Então, é fácil ganhar dinheiro no Twitch? De acordo com a streamer Rebecca “Mimiko Baker”Sites,

“Definitivamente, isso não é uma atividade paralela em que você ganha dinheiro imediatamente ou de forma consistente. A menos que você já tenha formado um público em outro lugar e esteja trazendo-o, você estará começando do zero e construindo um público lentamente. Concentre-se mais na construção de um público ou marca que seja exclusivamente seu e em estabelecer a base para seus objetivos de longo prazo.

Dito isto, existem vários fluxos de renda diferentes que você pode acessar no Twitch, mesmo quando você está apenas começando.

Fluxos de renda do Twitch

Depois de se inscrever, você pode adicionar imediatamente um botão de doação ao seu canal. Com o botão de doação, os espectadores que gostam do seu canal podem enviar dinheiro para você. As doações podem custar apenas US$ 1, mas podem ser tão altas quanto o espectador desejar. As doações são o primeiro nível de ganho de dinheiro através do Twitch.

No entanto, antes de começar a ganhar de outras maneiras, você precisará dedicar algum tempo real ao jogo. Isso porque você precisará ter centenas de horas de jogo para se tornar elegível para ser um afiliado do Twitch. A elegibilidade atual do Afiliado exige o seguinte:

• 500 minutos totais de transmissão nos 30 dias anteriores
• Pelo menos 7 dias de transmissão únicos nos 30 dias anteriores
• 3 espectadores simultâneos ou mais nos últimos 30 dias
• Pelo menos 50 seguidores

Ao se tornar elegível para Twitch Affiliate, você receberá uma notificação por e-mail convidando você para ingressar. Então, você terá que se inscrever com um método de pagamento e estará pronto para começar a ganhar muito dinheiro.

A primeira fonte de pagamento adicional são “Bits”. Você começa a coletar “Bits” dos espectadores por meio de um processo de gorjeta chamado “Torcendo.” Os espectadores ganham de 5 a 100 Bits quando assistem a anúncios de 30 segundos, ou podem comprar Bits diretamente na Amazon sistema de pagamento. O custo para os espectadores comprarem Bits começa em US$ 1,40 por 100 Bits, embora o preço por bit caia com compras em massa.

Quando um espectador gosta de algo que você fez, ele pode aplaudi-lo digitando “CheerXX” na barra de bate-papo do seu canal de streaming, onde XX é o número de bits que ele deseja lhe dar. Portanto, se eles digitarem “Cheer1000”, você receberá 1.000 Bits, que valem US$ 10.

Fluxos de renda para parceiros Twitch

Depois de ter uma audiência regular de 500 ou mais, você pode se inscrever para se tornar um parceiro Twitch. A inscrição é gratuita e, depois de aprovado, você pode adicionar um botão “Inscrever-se” ao seu canal. Os espectadores que assinam podem pagar US$ 4,99, US$ 9,99 ou US$ 24,99 por mês. Você recebe metade do preço da assinatura e os espectadores assistem sem anúncios e têm acesso a emojis personalizados. As assinaturas oferecem vantagens para espectadores ávidos e streamers do Twitch.

Como parceiro, você também pode começar a incluir links afiliados para os equipamentos que usa em seu canal. Esses links afiliados, que levam o espectador à Amazon, renderão a você uma pequena comissão cada vez que um de seus espectadores fizer uma compra usando o link.

Depois de se tornar um parceiro Twitch, você também poderá compartilhar a receita publicitária. Existem anúncios precedentes antes de cada stream do Twitch, semelhantes aos anúncios que você encontra antes dos vídeos do YouTube. A receita média de anúncios do Twitch para parceiros é de cerca de $ 250 por 100 assinantes. Os parceiros também podem criar e vender mercadorias na loja Twitch Merch.

Por fim, os streamers que alcançam o nível superior de número de assinantes geralmente recebem acordos de patrocínio. Esses tipos de acordos podem incluir qualquer coisa, desde jogos patrocinados de novos jogos até participação patrocinada em eventos de jogos ao vivo.

Outros fluxos de renda

Além das opções de renda disponíveis no Twitch, existem várias outras maneiras de monetizar seus jogos. Esses incluem:

• YouTube: Além de transmitir no Twitch, você também pode enviar vídeos de jogos para o YouTube. Existem várias maneiras de monetizar seu conteúdo no YouTube, inclusive por meio de receita de anúncios ou financiamento por fãs do YouTube.
• Patreon: Esta plataforma permite que os fãs paguem aos criadores pelo seu trabalho. Os criadores do Patreon estabelecem níveis de vantagens para os fãs que pagam uma quantia mensal. As vantagens aumentam a cada nível do dólar. Isso permite que os superfãs que gastam mais por mês obtenham as melhores vantagens. Esses tipos de vantagens podem incluir conteúdo exclusivo, acesso antecipado ao trabalho ou até mesmo um canal de vídeo exclusivo para membros.
• Mercadoria: Mesmo que ainda não tenha se tornado um parceiro Twitch, você sempre pode criar e vender mercadorias relacionadas ao seu canal por meio de sites como DesignedByHumans, Teespring ou RedBubble.

O streamer do Twitch Wild4Games explica as inúmeras maneiras pelas quais até mesmo os streamers novatos podem ganhar dinheiro com o Twitch neste vídeo:

Gerenciando sua receita de videogame

Fazer chover jogando videogame pode ser sua principal preocupação. Mas é importante pensar em como você administrará seu dinheiro assim que ele começar a entrar. Como você está fazendo algo que ama, pode se sentir tentado a pensar em sua renda como dinheiro de graça. Mas renda é renda, não importa como você a ganhe, por isso é importante estabelecer alguns bons hábitos financeiros quando você ainda é um streamer novato.

Isto é especialmente importante na criação de conteúdo, onde é tentador usar toda a sua renda para investir em tecnologia de ponta. MimikoBaker explica:

“Existem muitas tecnologias incríveis que podem realmente ajudar na qualidade ou facilidade do streaming, mas elas definitivamente têm um preço premium para quem está começando. Por exemplo, agora tenho uma tela verde retrátil incrivelmente bonita que adoro, mas antes eu tinha fiz o meu próprio barato com cano e cortina, e quando comecei nem usei uma tela verde todos. Ter vários monitores, iluminação especial ou um fone de ouvido ou teclado estilisticamente agradável é ótimo, mas o custo pode aumentar rapidamente.”

Aqui está o que você precisa fazer para garantir que você administre seu dinheiro com sabedoria:

Orçamento de renda irregular

Esteja você usando seu dinheiro de streaming como complemento de um trabalho tradicional ou tentando ganhar a vida em tempo integral com atividades paralelas, é importante criar um orçamento para seus altos e baixos renda. Isso pode evitar que você fique oscilando entre a festa e a fome à medida que sua renda flutua.

O objetivo de orçamentar a renda irregular é criar um “contracheque” constante que você mesmo paga. Para fazer isso, você pode começar capturando uma renda extra – ou seja, dinheiro que entra e que você não precisa para pagar suas contas. Isso é mais fácil quando você está apenas começando como streamer, já que toda a sua renda parece “extra”, embora exija disciplina.

Quando você começar a receber dinheiro pelos seus jogos, abra uma conta poupança de alto rendimento para guardá-lo. Continue construindo essa conta à medida que você continua ganhando.

Veja também:As melhores contas poupança online de alto rendimento

Essa conta poupança será de onde virá o seu “contracheque” mensal. Depois de criar a conta ao longo de vários meses, você pode começar a transferir automaticamente o valor necessário para gastos mensais regulares para sua conta corrente. Este sistema garante que você tenha o dinheiro necessário todos os meses, mesmo se tiver meses de baixa renda.

Se esse tipo de orçamento parece menos divertido do que um tratamento de canal, não se preocupe. A plataforma de orçamento YNAB pode ajudá-lo a suavizar sua renda irregular dessa maneira, sem parecer uma tortura.

Leitura adicional:Quatro regras para orçamentar do YNAB

Considerações fiscais

Tudo o que você ganha por meio de streaming é considerado receita, mesmo que tenha origem em um dos botões de doação do Twitch. (Doação é apenas a palavra que Twitch usa. Você não é uma instituição de caridade, então qualquer doação é renda).

Isso significa que você deverá imposto de renda sobre todo o dinheiro que ganhar com seu jogo. Isso ocorre porque o Twitch (e as outras plataformas) não reterá impostos sobre seus pagamentos. Além disso, você também terá que pagar impostos estimados trimestralmente sobre sua renda de jogo, já que você trabalha essencialmente por conta própria como jogador. O limite de renda para impostos devidos sobre seus rendimentos é de $ 400. Se você ganhar menos do que isso em um ano, não deverá pagar impostos sobre seus rendimentos.

Veja também:Sou obrigado a fazer pagamentos estimados de impostos sobre renda extra?

Os impostos estimados trimestralmente são devidos nas seguintes datas:

• 15 de abril
• 15 de junho
• 15 de setembro
• 15 de janeiro (do próximo ano)

E se essas datas caírem em um fim de semana ou feriado? Nesse caso, o pagamento trimestral do imposto deverá ser feito até o próximo dia útil.

Dica profissional: para garantir que você tenha dinheiro reservado para pagar seus impostos trimestrais, é uma boa ideia reservar 30% de toda a sua receita de jogos em uma conta poupança separada. Dessa forma, você terá o dinheiro disponível na hora de pagar ao Tio Sam.

TurboTax pode ser uma grande ajuda para qualquer streamer que esteja preocupado em lidar com a renda do trabalho autônomo. Em particular, o TurboTax Autônomo o software foi projetado para ajudar os traficantes (incluindo streamers) com serviço durante todo o ano por meio do QuickBooks Self-Employed. Isso o ajudará a acompanhar as diversas receitas e despesas (veja abaixo) relacionadas ao seu trabalho autônomo.

Leitura adicional:Revisão Fiscal Turbo: Obtenha sua melhor declaração de imposto em 2019

A boa notícia fiscal é que você pode deduzir suas despesas comerciais como streamer. Isso inclui videogames que você comprou para jogar em streaming, placas de captura e programas de computador que você teve que comprar para fazer streaming.

Escrituração contábil para criadores de conteúdo

Se você só trabalhou em empregos tradicionais, ficará surpreso ao saber como sua contabilidade pode ser complexa como criador de conteúdo. Isso porque você não receberá mais um único formulário W-2 usado para declarar seus impostos. Em vez disso, você receberá documentos 1099-MISC se tiver ganho US$ 600 ou mais no ano fiscal anterior.

É aqui que fica confuso, no entanto. Se você usar o PayPal para receber seus pagamentos do Twitch, poderá não receber o formulário 1099 (neste caso, 1099-K).

Isso ocorre porque o PayPal é considerado uma conta de serviço comercial (como um processador de cartão de crédito). O Paypal, portanto, tem regras diferentes sobre o que aciona um formulário 1099-K. Você não receberá um 1099-K do PayPal, a menos que tenha ganho mais de US$ 20.000 no ano anterior e/ou tenha processado mais de 200 transações individuais. Mas mesmo que o PayPal não lhe envie um 1099-K se você ganhar menos de US$ 20.000, você ainda terá que reivindicar essa renda ao IRS.

Portanto, é importante manter um controle cuidadoso de sua renda. Se você ainda é um streamer de pequeno porte que não atingiu o estágio de Afiliado ou Parceiro do Twitch, caberá inteiramente a você acompanhar sua receita ao longo do ano. É uma boa ideia reservar um tempo no final de cada mês para registrar seus ganhos daquele mês. Isso tornará a contabilidade e os impostos muito mais fáceis para você – e, infelizmente, ninguém mais rastreará essas informações para você.

No entanto, se você for um afiliado ou parceiro do Twitch, a plataforma rastreia seu histórico de pagamentos por meio do painel de pagamentos.

Você pode até baixar suas informações de pagamento do painel para uma planilha do Excel. Isso pode ajudá-lo a acompanhar ao longo do ano. Você pode importar suas informações do Excel para QuickBooks on-line para uma das melhores experiências de contabilidade DIY.

Aproveitando seus ganhos em jogos

Fazendo dinheiro fazer o que você ama pode parecer um sonho, mas é inteiramente possível no mundo moderno. Mas apenas ter paixão e entusiasmo pode não ser suficiente. Também é importante administrar bem o seu dinheiro. Isso inclui saber o que esperar deste novo mundo de criação de conteúdo pago. Você também precisa saber quais ferramentas o ajudarão melhor a administrar seu dinheiro.

Afinal, tornar-se um jogador pago deve ser uma questão de diversão – não de estresse com gerenciamento de dinheiro.

Você ganhou dinheiro como jogador no Twitch ou em outro serviço de streaming? Conte-nos sobre sua experiência nos comentários!

Ade acordo com o Conselho para conscientização sobre deficiência (CDA), “mais de um em cada quatro jovens de 20 anos de idade ficará incapacitado antes de se reformar” e a duração média da incapacidade é assustadoramente longa, 31,2 meses.

Estas estatísticas reflectem o facto de que a doença, e não a lesão, é a principal causa de ausência prolongada do trabalho, representando 90% de todos os pedidos de invalidez. E mesmo os mais preocupados com a segurança entre nós não estão imunes a doenças.

O seguro de invalidez protege sua renda caso você fique incapacitado. Com o seguro de invalidez de curto prazo, você pode esperar receber o pagamento por até seis meses, enquanto as apólices de seguro de invalidez de longo prazo podem ser pagas até a aposentadoria. O custo do seguro de invalidez dependerá do valor do pagamento que você escolher e de outros fatores, como idade e saúde.

Por mais importante que seja o seguro de invalidez para todos os trabalhadores, os trabalhadores independentes têm uma necessidade especial de proteger o seu rendimento. Mas pode ser difícil encontrar políticas para os trabalhadores independentes. Aqui está o que você precisa saber sobre como encontrar seguro de invalidez quando for seu próprio patrão.

O que é seguro de invalidez?

O seguro de invalidez protege sua renda no caso de você ficar incapacitado. Embora o seguro de vida e o seguro saúde sejam importantes, você não quer ignorar o seguro de invalidez.

Talvez não haja nada mais valioso para sua saúde financeira do que sua capacidade de obter renda. Se por algum motivo você não puder mais trabalhar, o seguro de invalidez poderá entrar em vigor e substituir parte de sua renda perdida.

Além do seguro de invalidez da Previdência Social, existem dois tipos de seguro de invalidez que você pode adquirir: seguro de curto e longo prazo. Vamos dar uma olhada na diferença entre os dois produtos.

O que é seguro de invalidez de curto prazo?

Como o nome sugere, o seguro de invalidez de curto prazo destina-se apenas a substituir temporariamente o seu rendimento. Aqui estão algumas das características comuns do seguro de invalidez de curto prazo.

• Período de espera: Normalmente menos de 14 dias
• Período de benefício: Normalmente de 3 a 6 meses
• Porcentagem de renda substituída: Geralmente 60% a 70% da renda bruta

Se você sofrer uma lesão ou doença aguda que o impeça de trabalhar por algumas semanas ou meses, o seguro de invalidez de curto prazo pode preencher a lacuna de renda. Mas se você ficar afastado do trabalho por mais tempo, o seguro de curto prazo não será suficiente. É aí que entra o seguro de longo prazo.

O que é seguro de invalidez de longo prazo?

Aqui estão algumas das principais características do seguro de invalidez de longo prazo.

• Período de espera: 30 dias a um ano
• Período de benefício: Apenas dois anos, mas pode durar até a aposentadoria
• Porcentagem de renda substituída: Geralmente 60% a 80% da renda bruta

Como você pode ver, é preciso esperar mais para começar a receber seguro de invalidez de longo prazo. Mas, dependendo da política que você escolher, seguro de invalidez de longo prazo poderia literalmente pagar por décadas até atingir a idade de aposentadoria.

Como funciona o seguro de invalidez?

Com o seguro de invalidez, você pagará um prêmio mensal como acontece com outros tipos de seguro. Se você sofrer uma invalidez, o período de carência (também chamado de período de eliminação) deverá decorrer antes que você possa começar a receber os benefícios.

Normalmente, quanto maior o período de espera, mais acessível será o prêmio mensal. Com o seguro de invalidez de longo prazo, você pode reduzir significativamente seu prêmio mensal escolhendo um período de espera de seis meses em vez de um período mais curto, como 30 dias.

Mas e se você não conseguir passar seis meses sem renda? É aí que o seguro de invalidez de curto e longo prazo pode complementar-se. Ao adquirir ambos, você pagará menos pela proteção de renda de longo prazo e, ao mesmo tempo, protegerá sua renda de curto prazo.

Mas o custo do seguro de curto e longo prazo pode ser muito semelhante. Portanto, se você já possui um fundo de emergência de seis meses, talvez seja melhor adquirir apenas um seguro de invalidez de longo prazo.

Quanto seguro de invalidez você precisa?

A resposta a essa pergunta depende totalmente da sua situação financeira. Conforme mencionado acima, o seguro de invalidez geralmente pode substituir até 80% de sua renda. Mas se você escolher o pagamento mais alto, também pagará os prêmios mais altos.

Se quiser economizar dinheiro com premium, você pode escolher um pagamento menor. Mas se você tiver várias obrigações de dívida grandes (pense em empréstimos estudantis, hipotecas, empréstimos para automóveis), isso provavelmente não seria uma jogada inteligente.

Se sua casa estiver quitada e você estiver livre de dívidas, poderá sobreviver com um pagamento menor. Caso contrário, você provavelmente deve buscar o pagamento mais alto que puder pagar. Se ainda não tiver certeza, você pode querer obter aconselhamento jurídico. Considere tentar Apenas Responder para fazer perguntas específicas a um advogado.

Quanto custa o seguro de invalidez?

De acordo com Brisa, o custo do seguro de invalidez varia de 1 a 4% de sua renda atual.

Então, por exemplo, digamos que você ganhe $ 50.000 por ano. Nesse caso, você poderia esperar pagar US$ 500 (1%) a US$ 2.000 (4%) por ano pelo seguro de invalidez. Isso equivale a um pagamento mensal de US$ 42 a US$ 167.

Se você escolher um plano com pagamento máximo, espere pagar cerca de 4% de sua renda atual. À medida que você escolhe pagamentos cada vez menores, o custo do seguro de invalidez se aproximará da faixa de 1%.

Outros fatores que afetam o custo do seguro de invalidez incluem idade e saúde. Quanto mais jovem e saudável você for, mais barato será o seguro de invalidez. E, mais uma vez, escolher um período de eliminação mais longo também reduzirá seus prêmios.

Seguro de invalidez para trabalhadores autônomos

Agora que cobrimos os fundamentos do seguro de invalidez e como ele funciona, vamos dar uma olhada mais de perto no seguro de invalidez para trabalhadores autônomos. O seguro de invalidez para trabalhadores independentes pode ser mais complicado. Existem algumas coisas extras que você deve considerar. Aqui está o que você precisa saber.

1. Você pode precisar trabalhar sem rede para deficientes por alguns anos

Eu sei que provavelmente não é uma notícia que você gostaria de ouvir, mas é verdade. O objetivo do setor de seguros é mitigar riscos. E como todo freelancer sabe, trabalhar por conta própria é (em alguns aspectos) mais arriscado do que receber um salário fixo.

Relacionado: Trabalho autônomo – um ano depois

Por esse motivo, as seguradoras precisam verificar se sua renda está relativamente estável antes mesmo de começarem a considerar a subscrição de sua apólice. De acordo com Barry Lundquist, presidente do Conselho para conscientização sobre deficiência, as seguradoras precisam saber que seu status de trabalho autônomo é uma carreira, e não apenas algo que você faz enquanto está entre empregos.

Além do seu histórico de emprego e rendimento, a sua seguradora irá considerar se você representa um bom risco para a saúde e se representa um risco de caducidade da apólice – o que tende a ser elevado entre os trabalhadores independentes.

Considerando o fato de que as seguradoras perdem dinheiro com apólices de seguro de invalidez no primeiro ano, mesmo sem qualquer reclamação, é compreensível que sua seguradora queira ter certeza de que você manterá o prêmio pagamentos.

Tudo isso resulta na necessidade de um bom crédito e vários anos de registros de renda – geralmente cerca de três – antes que você possa encontrar uma seguradora de invalidez disposta a contratar um cliente autônomo.

2. O enigma da renda passiva

Uma questão adicional com a qual os trabalhadores tradicionalmente empregados não têm de lidar é a questão de saber como o rendimento passivo se enquadra na subscrição dos trabalhadores independentes.

Por exemplo, publiquei um livro sobre aposentadoria no início deste ano, que está me rendendo royalties. Minha esperança é que continue a gerar royalties para mim nos próximos anos.

Embora esse dinheiro aumente minha renda, também não preciso trabalhar para obtê-lo. Então, como uma seguradora verá minha renda passiva ao subscrever minha apólice?

Segundo George Davidson, presidente da Secura Consultants, é importante lembrar que não existe renda puramente passiva.

Os royalties dos livros dependem, pelo menos um pouco, da promoção e do marketing, portanto, sofrer uma deficiência logo no lançamento de um livro pode ter um efeito negativo nos seus royalties.

Como contornar o problema da renda passiva

Por esse motivo, Davidson recomenda trabalhar com um agente de seguros que esteja disposto a negociar com os subscritores.

Em geral, os subscritores simplesmente desconsiderarão a renda passiva inferior a cerca de 10% da sua renda como um todo. Portanto, se você ganhou um total de $ 50.000 no ano passado, dos quais $ 5.000 foram provenientes de royalties, sua seguradora simplesmente analisará sua renda total sem se preocupar com seus royalties.

Se a sua renda passiva representa uma parcela maior da sua renda total, um bom agente com experiência em negociação com subscritores de seguros de invalidez pode obter sua renda passiva aliviada na subscrição, especialmente se ele puder provar que uma deficiência teria um efeito negativo no trabalho promocional que você fazer.

Basicamente, é importante ser capaz de identificar o trabalho contínuo que você faz para gerar sua renda “passiva”. E certifique-se de comunicar esse aspecto do seu negócio ao seu agente de seguros.

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3. Como encontrar o produto certo de seguro de invalidez para trabalhadores autônomos

Existem algumas maneiras de garantir que você tenha a cobertura de invalidez necessária como freelancer.

A primeira é planejar com antecedência – antes mesmo de deixar seu emprego tradicional. De acordo com Barry Lundquist, uma pequena porcentagem das apólices de invalidez são portáteis, então você pode levá-las com você quando deixar seu emprego em cubículos.

Outra opção é procurar grupos ou associações profissionais que possam oferecer opções de seguros. Por exemplo, um advogado que decida trabalhar como freelance em casa pode adquirir um plano mais barato por meio da Ordem dos Advogados local.

Finalmente, é certamente possível encontrar uma apólice individual com preços razoáveis. Davidson recomenda o Sociedade Internacional de Seguro de Incapacidade como um lugar para começar sua pesquisa. Ou você poderia obter uma cotação de seguro de invalidez online no Breeze.

Breeze – Seguro de invalidez para a força de trabalho moderna

Nos últimos anos, várias empresas online tentaram modernizar o processo de compra de coisas como seguros de vida e seguros de saúde. Mas Brisa é uma das primeiras empresas insurtech a focar em seguros de invalidez.

O processo de inscrição com Breeze é 100% on-line. E dizem que seu processo de aprovação raramente exige exame médico ou mesmo telefonema.

Na verdade, dizem que você pode passar da cotação à cobertura em 15 minutos!

O que torna o Breeze único?

Além de seu processo de inscrição simplificado, o Breeze possui vários outros recursos que os diferenciam:

• Seus funcionários não ganham comissões. Eles só têm os seus melhores interesses em mente.
• Renovabilidade: Suas apólices são garantidamente renováveis ​​até os 65 ou 67 anos
• Benefício mensal: US$ 500 a US$ 20.000
• Recursos gratuitos: Suas apólices vêm com recursos integrados, como cobertura de invalidez parcial, cobertura de invalidez presumida, cobertura de modificação de casa, benefício de sobrevivência, reabilitação vocacional e benefício de doador de órgãos.

Participantes adicionais do seguro de invalidez

Brisa oferece todos os seguros de invalidez mais populares, incluindo:

• Recurso não cancelável
• Provisão de ocupação própria
• Aumento automático de benefícios
• Benefício por invalidez catastrófica
• Benefício de doença crítica
• Segurabilidade garantida
• Cavaleiro DI suplementar

Definitivamente, vale a pena considerar os dois primeiros pilotos da lista acima. Com um passageiro não cancelável, você garantirá que sua apólice não poderá ser cancelada, reduzida ou modificada por qualquer motivo.

Uma disposição de ocupação própria também é importante. Com este seguro de invalidez, sua apólice será paga enquanto você não puder trabalhar em seu ter ocupação. Isso pode ser mais importante para pessoas que têm empregos de alta renda, como profissionais médicos.

Por exemplo, imagine que um cirurgião tivesse cobertura de “ocupação própria”. Nesse caso, ele ou ela receberia benefícios de seguro de invalidez, desde que sua invalidez o mantivesse de trabalhar como cirurgião–mesmo que pudesse realizar outro trabalho, como tornar-se médico primário.

Obtenha uma cotação da Breeze e comece a proteger sua renda hoje.

Certifique-se de que você está adequadamente protegido

Seu potencial de renda é seu maior patrimônio. Vale a pena proteger-se contra a possibilidade de perder esse ativo. Afinal, você faz o seguro do seu celular. Por que não sua renda?

De uma vez, comprar seguro de invalidez pode levar dias ou semanas. Mas o Breeze agora oferece um processo de inscrição simplificado que pode ser feito online. Em alguns casos, você poderá obter cobertura em 15 minutos.

Realmente não há mais desculpas. Não deixe que o seu trabalho autônomo o impeça de obter a proteção de renda de que precisa. Comece a comprar hoje para curto ou longo prazo seguro de invalidez com Breeze.

Você já comprou seguro de invalidez? Qual foi sua experiência?

ÓEm nossa viagem anual de acampamento todos os anos, minha família sempre fica impressionada com o conforto e o estilo dos trailers que compartilham conosco os parques nacionais. Às vezes nos perguntamos se comprar um trailer pode ser uma boa maneira de aproveitar ao máximo nossas férias.

Mas nos preocupamos com o que faríamos com o trailer quando não o estivermos usando. Teríamos dificuldade em armazenar um grande veículo recreativo. E teríamos que lidar com os custos de manutenção, independentemente de usarmos ou não o trailer regularmente.

Este é um dilema comum entre RVers. De acordo com O trailer errante, as famílias que possuem veículos recreativos passam em média apenas quatro semanas por ano a utilizá-los. Isso deixa 48 semanas para o RV ficar ocioso a cada ano.

Em vez de deixar o trailer parado, você pode alugá-lo para outros turistas. Com locadoras ponto a ponto como RVShare e Outdoorsy, os proprietários de trailers podem ganhar até US$ 30.000 por ano – ou mais! Os proprietários de RV não só podem compensar os custos dos seus veículos, como também podem usá-los como um recurso lucrativo. ideia de agitação lateral.

Continue lendo para saber como você pode alugar seu veículo recreativo em sites peer-to-peer como RVShare e Outdoorsy:

Você pode ganhar dinheiro alugando seu trailer?

Sim, você pode. Assim como alugar uma casa para turistas, você pode alugar seu trailer para campistas. De acordo com o site RVShare, um RV Classe A pode ganhar até US$ 60.000 por ano. Enquanto a Classe C pode ganhar até $ 38.000 por ano e a Classe B pode ganhar até $ 30.000 por ano.

Nada mal se o seu RV ficar parado a maior parte do ano. Poderia muito bem ganhar algum dinheiro com isso.

Quais são os prós e contras de alugar seu trailer?

A ideia de cobrir os custos de possuir uma caravana alugando-a é muito apelativa. A ideia de realmente ganhar dinheiro extra acima e além de seus custos torna isso óbvio, certo? E há vários pontos positivos sólidos em alugar seu trailer.

• Fazendo dinheiro
• Taxas de armazenamento reduzidas (uma vez que o RV estará fora de casa, em vez de ficar armazenado).
• Compartilhando o amor de RVing com outras pessoas
• Conheça pessoas interessantes
• O RV será mantido de forma mais consistente (em vez de ficar sentado por longos períodos de tempo)
• Baixo risco de algo dar errado ao alugar em sites de compartilhamento de trailers 

Claro, também existem algumas desvantagens.

• Estresse ou ansiedade sobre o que está acontecendo com seu trailer quando você não está lá
• Aprender a administrar um negócio (você vai querer cobrar o valor correto, pedir avaliações, etc.), o que levará algum tempo e esforço
• Preparando e limpando o RV entre convidados
• Desgaste do RV e quilometragem adicional
• Danos causados ​​ao RV ao alugá-lo a outra pessoa
• Pode ser sazonal – dependendo de onde você mora

Como alugar seu trailer

Alugar seu trailer significa anunciar o aluguel com fotos e uma descrição. Definir suas taxas e horários – e então encontrar um locatário. Depois de encontrar o locatário, você terá que receber o pagamento e confiar que o locatário é responsável e cuidará do seu trailer – e devolvê-lo no prazo. Isso seria difícil de fazer sem mercados de RV como RVShare e Outdoorsy.

RVShare e Ao ar livre cuide de muitos desses problemas para você. Eles são um mercado ponto a ponto que ajuda você a listar seu trailer e, em seguida, encontrar locatários que atendam aos nossos critérios. Eles também cuidam do pagamento e fornecem seguro para cobrir você em caso de danos.

Como funciona o aluguel de trailer ponto a ponto

Tal como o modelo peer-to-peer da Airbnb, a partilha de autocaravanas liga proprietários a potenciais inquilinos. Essas plataformas permitem que proprietários e locatários se sintam confiantes em relação aos seus aluguéis e aproveitem os benefícios do modelo P2P.

Um dos maiores benefícios para os proprietários de RV é o controle total sobre o que você permite em seu RV. Você define suas próprias taxas de aluguel – e ambas RVShare e Ao ar livre ajudá-lo a determinar um preço justo. Você também pode estipular o que permitirá ou não em seu trailer.

Por exemplo, você pode definir regras sobre:

• animais de estimação (incluindo cobrança de taxa para animais de estimação)
• fumar
• limitações de quilometragem
• número mínimo de noites

Finalmente, você tem o direito de recusar qualquer pedido de aluguel. A recusa de um pedido de aluguer não terá qualquer efeito na sua capacidade de alugar no futuro.

Todos os aluguéis incluem um depósito caução. As plataformas também fornecem a você e ao seu locatário um seguro adequado (mais sobre isso abaixo).

Seu locatário paga um depósito quando você recebe uma solicitação de aluguel. No dia da transferência, você se encontra com o locatário para um passeio em seu trailer e entrega das chaves. Este passeio será a base do passo a passo de retorno para garantir que não houve danos ao seu trailer enquanto ele estava sob os cuidados do locatário.

Algum tempo depois que o locatário retirar o trailer, o pagamento será liberado para você. (O momento exato depende da plataforma.) O pagamento é feito de forma segura em cada plataforma, e você e seu locatário podem se sentir confiantes sobre a transação.

Este modelo é vantajoso para proprietários e locatários.

RVShare: a primeira plataforma de aluguel de RV peer-to-peer

Lançado em 2012, RVShare começou com umas férias de sonho. Os cofundadores casados, Mark e Rachel Jenney, compraram um trailer após o casamento para viajar pelo país na lua de mel. Eles se apaixonaram pela liberdade de RVing. Mas quando os recém-casados ​​​​voltaram para casa, perceberam que seu trailer ficaria sem uso durante a maior parte do ano, a menos que pudessem alugá-lo. Alugá-lo não apenas os ajudaria a compensar os custos de propriedade, mas também ajudaria a apresentar às pessoas as alegrias da vida em um trailer.

Depois de lutar para encontrar locatários, Mark percebeu que não havia mercado ponto a ponto para aluguel de trailers. Então ele decidiu fazer um – e nasceu o RVShare.

Primeiros passos no RVShare

Os proprietários de trailers começam listando seu trailer no site, junto com fotos e uma descrição detalhada das comodidades que o veículo oferece. Isso é totalmente grátis para listar seu RV no site. O RVShare cobrará apenas uma comissão pelas reservas concluídas.

Este é o lugar para ajudar os locatários em potencial a entender por que deveriam escolher seu trailer – e isso pode ser um pouco cansativo. Um bom anúncio pode ser a diferença entre reservar muitos locatários e não ouvir nada além de grilos. É por isso uma das vantagens do proprietário do RVShare é o Coaching de Aluguel Individual.

A equipe de treinadores de aluguel da plataforma irá ajudá-lo a configurar sua listagem, responder a quaisquer perguntas que você tenha e oferecer qualquer orientação necessária para ajudá-lo a ter sucesso.

Depois de colocar sua listagem em Compartilhamento de trailer, locatários em potencial podem entrar em contato com você por meio do sistema de mensagens da plataforma. Este sistema de mensagens integrado permite que você tenha conversas fáceis com seus locatários, caso eles tenham alguma dúvida. Se decidirem reservar, clicarão no botão Solicitar reserva e você será alertado sobre a solicitação. Você pode aprovar ou recusar depois de verificar seu locatário em potencial.

Você também pode optar por ativar a Reserva Instantânea, que reserva solicitações de reserva imediatamente. Isso pode gerar mais locatários, embora você perca a oportunidade de verificar os potenciais antes que eles reservem oficialmente seu trailer.

Comece com RV Compartilhe aqui.

Protegendo sua propriedade

RVShare leva sua proteção a sério e oferece uma série de salvaguardas para garantir que seu RV chegue em casa em excelente estado. Isso começa com os requisitos para locatários. Os locatários devem ter pelo menos 25 anos de idade, possuir carteira de motorista válida com pelo menos três anos de histórico de condução e devem passar por uma verificação do DMV. A verificação do DMV procura especificamente os seguintes sinais de alerta:

• Uma licença suspensa
• Um DUI nos últimos três anos
• Duas ou mais multas por excesso de velocidade por ultrapassar o limite de velocidade em mais de 32 km/h nos últimos 12 meses
• Duas ou mais colisões negligentes nos últimos 12 meses.

Além disso, RVShare também oferece seguro de aluguel automático para todos os locatários. O custo do seguro está incluído no custo do locatário. No entanto, os custos do seguro variam dependendo do tipo e valor do seu RV:

Este seguro de aluguel cobrirá quase qualquer tipo de risco potencial ao seu RV, incluindo:

• Árvore cai em seu trailer
• Impacto animal
• Tempestade de vento
• Saudação
• Terremoto
• Enchente
• Roubo
• Vandalismo
• Fogo
• Raio
• Acidentes de reserva

Portanto, você pode ter certeza de que, mesmo que algo aconteça com seu RV enquanto estiver em posse do locatário, o custo de reparo ou substituição será coberto.

O seguro de aluguel RVShare oferece aos proprietários US$ 1.000.000 em cobertura de responsabilidade e cobertura abrangente e de colisão para o valor do próprio RV até US$ 200.000.

Quando o locatário reserva seu trailer, ele paga um depósito caução de US$ 1.500, que equivale à franquia do seguro. Portanto, se você precisar fazer uma reclamação, o depósito caução do locatário cobrirá a franquia e o seguro cuidará do resto. É realmente uma apólice de seguro gratuita para proprietários.

Comece a ganhar dinheiro com seu RV aqui.

Proteção Adicional

RVShare também oferece assistência rodoviária 24 horas por dia, 7 dias por semana, em cada aluguel. Embora esse tipo de proteção possa oferecer tranquilidade aos seus locatários, também pode ajudá-lo a se sentir confiante de que seus locatários não se meterão em problemas com seu amado trailer.

A assistência rodoviária 24 horas por dia, 7 dias por semana, inclui serviços de reboque, conserto de pneus, entrega de suprimentos de emergência, serviço de bateria, serviço de bloqueio e serviços de extração e guincho.

Pagamento com RVShare

O RVShare libera o pagamento do aluguel reservado no primeiro dia útil após o início da reserva. Se a reserva do seu locatário começar em uma sexta-feira, sábado ou domingo, seu pagamento será liberado na segunda-feira seguinte. (Desde que segunda-feira não seja feriado.) RVShare deposita seus ganhos com segurança em sua conta.

Você pode determinar suas próprias taxas, embora a marca, o modelo, o ano, a política para animais de estimação e a duração do aluguel possam ajudá-lo a descobrir quanto cobrar.

Além disso, o RVShare oferece a opção de entregar seu RV ao locatário. Você pode cobrar um valor extra por este serviço - e isso pode ajudá-lo a se sentir seguro de que um bom motorista (você!) Está ao volante no caminho de ida e volta para o acampamento.

Enquanto listar seu RV no RVShare é grátis, você pagará uma comissão por cada reserva que fizer. Esta comissão será de cerca de 25% do valor do aluguel.

Você também pagará uma comissão sobre quaisquer outras taxas cobradas do locatário. Isso inclui coisas como excesso de quilometragem ou taxas de limpeza e despejo. Você cobrará do seu locatário essas taxas e poderá esperar pagar uma comissão sobre elas.

No entanto, você não pagará comissão sobre quaisquer despesas do próprio bolso que tenha que pagar, como custos de danos, gasolina ou itens perdidos. Em vez disso, o RVShare reembolsa o valor total que você deve pagar do próprio bolso. (Seu locatário pagará ao RVShare uma taxa de processamento de 10% por essas despesas.)

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Quanto você pode ganhar com RVShare?

Dependendo do tipo de RV que você possui, RVShare afirma que você pode ganhar até US$ 60.000 por ano alugando seu equipamento.

Embora nem todos os proprietários de RV vejam esse tipo de dinheiro, muitos proprietários felizes de RV não apenas compensaram os custos de propriedade com RVShare, eles ganham dinheiro suficiente com o aluguel de trailers para atingir outros grandes objetivos.

O proprietário do RVShare, Cornelius Garner, explica como alugar seu trailer com RVShare o inspirou a comprar outro trailer para alugar e permitiu que ele sustentasse sua esposa enquanto ela lançava seu pequeno negócio:

O proprietário do RVShare, Rory Richards, fala sobre como ele não apenas ganhou dinheiro alugando seu trailer, mas também ganhou uma comunidade maravilhosa de RVers com a plataforma:

Outdoorsy: Aluguel peer-to-peer nos EUA e em todo o mundo

Muito parecido com o RVShare, Outdoorsy ajuda proprietários de trailers encontrar locatários para seus campistas ociosos. Mas embora o RVShare seja a maior plataforma de aluguel de RV peer-to-peer do mundo, ele opera apenas nos Estados Unidos. Outdoorsy tem ofertas em todo o mundo, incluindo Canadá, Austrália, Nova Zelândia, Reino Unido, Alemanha, França, Espanha e Itália.

Outdoorsy foi lançado em 2015 e tem muito a recomendá-lo para proprietários de trailers que desejam ganhar um pouco mais de dinheiro com seus veículos.

Primeiros passos ao ar livre

Tal como acontece com o RVShare, Proprietários de trailers que gostam de atividades ao ar livre comece com uma listagem gratuita no site. Elabore uma listagem com fotos excelentes e uma descrição bem escrita das comodidades do seu trailer - e você poderá começar a atrair locatários interessados ​​em passar férias em seu trailer.

Os proprietários de atividades ao ar livre também podem postar automaticamente suas listagens no Google Meu Negócio, no Yelp e nas Páginas Amarelas para alcançar ainda mais locatários em potencial. Este recurso premium, que é gratuito para todos os proprietários de trailers listados no Outdoorsy, significa que sua listagem aparecerá nas pesquisas do Google por “aluguel de trailers em [sua área]”.

Assim que o locatário solicitar uma reserva, você poderá se comunicar por meio de mensagens na plataforma. Isso também está disponível no aplicativo móvel Outdoorsy, o que significa que a comunicação é tão fácil e contínua quanto mensagens de texto.

Você também pode optar por oferecer reserva instantânea para seu trailer, o que permite que os locatários reservem seu trailer instantaneamente. Como com RVShare, a Reserva Instantânea pode aumentar suas reservas, mas não lhe dá a chance de verificar possíveis locatários antes de tomar sua decisão.

Seguros e Proteção Patrimonial

A Outdoorsy centra a segurança de seus usuários e de seus RVs em todas as suas decisões. Isso significa que você pode ter certeza de que você, seu trailer e seus locatários estão todos protegidos pelas políticas da Outdoorsy.

Isso começa com a verificação da licença do DMV para locatários em potencial. A verificação procura vários problemas para determinar se um potencial locatário pode alugar na plataforma Outdoorsy. Esses problemas incluem:

• tendo licença suspensa
• receber mais de duas multas no ano passado por ultrapassar o limite de velocidade a 32 km/h ou mais
• tendo um DUI

A partir daí, você pode contar com o seguro oferecido pela Liberty Mutual (nos Estados Unidos) para proteger você e seu patrimônio. (Outdoorsy oferece proteção igual ou semelhante internacionalmente por meio de outras seguradoras.)

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Você pode exigir um depósito caução do seu locatário para cobrir a franquia da apólice do Liberty Mutual Insurance. Isso pode tornar o seguro para alugar seu trailer essencialmente gratuito para o proprietário. Se o seu locatário causar danos à sua plataforma, você poderá usar o depósito caução para danos até o valor da franquia e a apólice de seguro cobrirá qualquer coisa mais cara do que isso.

A apólice da Liberty Mutual cobre vários tipos comuns de danos que podem ocorrer:

Além disso, a apólice cobre até US$ 500.000 para danos abrangentes de colisão e até US$ 1 milhão para cobertura de responsabilidade civil durante a duração do aluguel.

Proteções adicionais para locatários

Os locatários podem escolher entre três níveis de seguro diferentes: Risk Taker, Essential e Peace of Mind. Este seguro protegerá o locatário caso algo aconteça na estrada. Os proprietários já estão protegidos contra colisões e responsabilidades abrangentes.

A proteção do locatário, obrigatória e com custo diário adicional, existe para proteger o locatário se ele sofrer um acidente que afete outro veículo/outra propriedade/outra pessoa.

O pacote básico “Assumidor de Riscos” fornece apenas ao estado o mínimo de proteção de seguro, US$ 15.000 em proteção contra danos à propriedade e proteção mínima contra perdas. Este pacote também oferece suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Os locatários que escolherem o pacote Essential ou Peace of Mind também terão direito a assistência rodoviária 24 horas por dia, 7 dias por semana. Isso inclui reboque, partida, assistência móvel de pneus, serviços de chaveiro, entrega de combustível e fluidos de emergência e serviço mecânico móvel.

Essas proteções são para o locatário e não para o proprietário. No entanto, é importante que você saiba que tipo de suporte seu locatário pode esperar.

Pagamento com Outdoorsy

Os proprietários de trailers podem esperar receber o pagamento do aluguel 24 horas após o locatário ter retirado o equipamento. Isso torna o Outdoorsy um pouco mais rápido no pagamento do que o RVShare.

Ambas as plataformas permitem que você defina suas taxas. Outdoorsy também permite que os proprietários entreguem e configurem trailers para locatários, o que pode aumentar sua taxa de aluguel.

Outdoorsy fica com 20% a 25% do subtotal da reserva, o que significa que você ficará com 75% a 80%. As taxas do proprietário são fornecidas na página de reserva para qualquer reserva. Você sempre saberá o que esperar de suas reservas.

As transferências são feitas através da plataforma Outdoorsy, o que significa que seu dinheiro é depositado com segurança em sua conta. Não há necessidade de se preocupar em perseguir locatários para pagar.

Quanto você pode ganhar com atividades ao ar livre?

Outdoorsy estima que um único aluguel pode render até US$ 2.800 e que você pode ganhar até US$ 32.000 por ano.

Proprietários de atividades ao ar livre ganharam uma quantia impressionante de dinheiro. Corey Leamon e sua família ganharam US$ 8.500 apenas nos primeiros seis meses!

Leia sobre como Corey ganhou US$ 26.000 alugando seu trailer Classe C aqui.

Os RVers em tempo integral Heath e Alyssa também ficaram satisfeitos com quanto dinheiro ganharam com Outdoorsy. Eles moram em seu trailer e o alugam para as férias. Isso significou que Heath e Alyssa não apenas economizaram a taxa que teriam pago para armazená-lo em um estacionamento para trailers, mas também ganharam US$ 680 pelo aluguel de quatro noites.

Leia a crítica completa de Heath e Alyssa aqui.

Você deve alugar seu trailer no RVShare ou Outdoorsy?

Você não aproveitará ao máximo seu RV se ele acumular poeira durante a maior parte do ano. Você não está apenas sujeito a armazenamento, custos de manutenção e depreciação, mas seu RV não está tendo o uso que merece.

Alugar seu RV em uma plataforma ponto a ponto é uma excelente maneira de ganhar algum dinheiro extra e ser um bom administrador do estilo de vida do RV. Você pode ajudar potenciais RVers a aprender as alegrias da vida na estrada, ao mesmo tempo que reduz seus custos de armazenamento e manutenção e engorda sua carteira.

Tanto o RVShare quanto o Outdoorsy levam a segurança e os seguros muito a sério. Você pode ter certeza de que os locatários por meio dessas plataformas foram avaliados e que as apólices de seguro das plataformas cobrirão riscos potenciais.

Ao alugar seu RV, você pode apresentar a outras pessoas a diversão de RVing e, ao mesmo tempo, melhorar seus próprios resultados financeiros.

Você já alugou um trailer através do RVShare ou Outdoorsy? Conte-nos sobre isso nos comentários!