A Metro Credit Union foi fundada em 1926 como uma pequena instituição bancária de propriedade de um membro com menos de 35 membros.
Ao longo de seus 93 anos de atividade, o Metro se tornou a maior cooperativa de crédito licenciada pelo estado em Massachusetts, com mais de US $ 1 bilhão em ativos e mais de 200.000 membros ativos.
O compromisso deste credor com serviços de baixo custo, taxas de empréstimo competitivas e alcance da comunidade contribuíram significativamente para sua reputação positiva e sucesso de longo prazo.
Fatos rápidos da Metro Credit Union
- Opera apenas dentro do estado de Massachusetts
- A adesão formal à cooperativa de crédito é necessária
- Oferece uma seleção incrivelmente diversificada de opções de hipoteca, incluindo taxa fixa ajustável e convencional, FHA, VA, HomeReady, Home Possible e muito mais
- Os empréstimos FHA podem ser garantidos com apenas 3,5 por cento de redução
- Oferece suporte a mutuários de renda baixa a moderada, fornecendo uma variedade de empréstimos para habitação com requisitos de qualificação flexíveis
- Os membros podem solicitar uma hipoteca pessoalmente ou online
- O site não contém um processo de cotação de taxa
Visão geral
A Metro Credit Union foi fundada em 1926 como uma pequena instituição bancária de propriedade de um membro com menos de 35 membros. Ao longo de seus 93 anos de atividade, o Metro se tornou a maior cooperativa de crédito licenciada pelo estado em Massachusetts, com mais de US $ 1 bilhão em ativos e mais de 200.000 membros ativos.
O compromisso deste credor com serviços de baixo custo, taxas de empréstimo competitivas e alcance da comunidade contribuíram significativamente para sua reputação positiva e sucesso de longo prazo.
A Metro Credit Union oferece aos residentes de Massachusetts soluções de financiamento doméstico acessíveis há mais de 90 anos e ganhou a reputação de ser uma das credores mais confiáveis.
O enorme catálogo da união de crédito de produtos hipotecários convencionais e apoiados pelo governo eclipsa muitos de seus concorrentes regionais e nacionais, embora a adesão formal seja um pré-requisito estrito.
Este credor oferece uma variedade de programas especializados voltados para mutuários de baixa a moderada renda e aqueles incapazes para fazer um pagamento considerável, incluindo hipotecas Fannie Mae's HomeReady e Freddie Mac's Home Possible empréstimos.
Ambos os programas apresentam um mínimo de pagamento inicial de apenas 3 por cento, juntamente com requisitos de crédito flexíveis.
Quase todas as hipotecas do Metro são feitas sob medida para mutuários que podem enfrentar dificuldades para se qualificar para um convencional empréstimo de outros credores, o que ajudou a cooperativa de crédito a se destacar como uma instituição de crédito voltada para a comunidade instituição.
A principal agência do Metro obteve uma classificação A + do Better Business Bureau, embora tenha uma pontuação de avaliação de cliente de uma estrela. Esta cooperativa de crédito determina a elegibilidade do programa, analisando uma ampla gama de informações financeiras, incluindo rácios da dívida em relação à renda, contagens e históricos de crédito e renda familiar, mas é marcadamente flexível em comparação com outros credores.
Taxas atuais de hipoteca da Metro Credit Union
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Especificações do empréstimo da Metro Credit Union
Comparado com a maioria dos credores regionais e nacionais, Metro Credit Union oferece uma variedade impressionante de opções de hipotecas para você escolher.
O site da cooperativa de crédito lista mais de dez programas exclusivos de empréstimo residencial, incluindo taxa fixa convencional e taxa ajustável, FHA, VA, HomeReady, Home Possible, MassHousing e muito mais.
Empréstimos de taxa fixa
Este tipo de hipoteca popular se beneficia de taxas de juros fixas que não irão flutuar durante toda a vida do empréstimo, tornando-se uma escolha sólida para compradores de casas que planejam se associar por mais de sete anos.
O Metro oferece uma variedade de termos de empréstimo para escolher, incluindo 10, 15, 20 e 30 anos, embora os prazos de reembolso mais longos frequentemente signifiquem taxas de juros e pagamentos mensais mais altos.
Empréstimos com taxas ajustáveis
Ao contrário das hipotecas de taxa fixa, esta opção de financiamento residencial apresenta taxas variáveis que podem flutuar ao longo do período de reembolso. Os mutuários podem negociar um período inicial de taxa fixa de 5, 7, 10 ou 15 anos, após o qual suas taxas de juros e pagamentos mensais serão ajustados automaticamente ao índice de mercado.
Esse tipo de hipoteca é adequado para compradores de casas que não têm certeza sobre seus planos de longo prazo, pois normalmente oferece taxas iniciais mais baixas do que as alternativas tradicionais.
Jumbo Loans
Os mutuários que planejam comprar ou refinanciar uma casa cara podem tirar proveito desse programa de hipotecas especiais, que oferece empréstimos de até US $ 2,5 milhões.
Os empréstimos jumbo do Metro estão disponíveis com taxas fixas ou ajustáveis e apresentam termos de empréstimo bastante flexíveis. Esta opção de financiamento residencial foi projetada para apoiar compras que excedam o limites máximos de conformidade definido pela Federal Housing Finance Agency, que atualmente é de $ 484.350 em Massachusetts.
Empréstimos FHA
Este programa apoiado pelo governo foi criado pela Federal Housing Administration para apoiar os compradores de primeira casa e os devedores que não podem pagar uma entrada considerável. Os empréstimos FHA estão disponíveis para propriedades de 1 a 4 unidades e não possuem limitações de renda, mas algumas restrições de pontuação de crédito se aplicam.
Os mutuários qualificados podem garantir uma taxa acessível com apenas 3,5 por cento de entrada, embora o seguro hipotecário seja necessário para pagamentos abaixo de 20 por cento.
Empréstimos VA
Veteranos qualificados e militares da ativa podem querer considerar este programa flexível de empréstimo residencial, uma vez que apresenta opções de financiamento de 100 por cento para mutuários com pontuação de crédito tão baixa quanto 620.
Os empréstimos VA são segurados pelo governo federal pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA e têm algumas das taxas de juros e pagamentos mensais mais baixos disponíveis. Além disso, o seguro hipotecário não é obrigatório, mesmo para os mutuários que não colocaram nenhum dinheiro adiantado.
Operação Welcome Home Loans
Esta opção única de financiamento residencial estende o custo de fechamento e a assistência no pagamento inicial aos membros da a Guarda Nacional, militares da ativa e veteranos que estão comprando sua primeira casa.
O programa é patrocinado pela MassHousing e apresenta taxas competitivas que não variam durante o período de reembolso, embora certos limites de renda e empréstimo se apliquem. Os mutuários qualificados podem garantir um crédito de custo de fechamento de até US $ 2.500, junto com prêmios de seguro hipotecário com desconto.
Empréstimos HomeReady
Esta hipoteca especial foi criada por Fannie Mae para ajudar os mutuários de renda baixa a moderada com capacidade de crédito a garantir taxas acessíveis e pagamentos mensais.
Compradores de imóveis qualificados com pontuação de crédito de 620 ou superior podem conseguir um empréstimo HomeReady com apenas 3% de desconto, embora algumas restrições de renda se apliquem. Essas hipotecas podem ser negociadas como um empréstimo de taxa fixa ou ajustável e possuem uma variedade de opções de prazo de reembolso.
Possíveis empréstimos para habitação
Muito parecido com as hipotecas HomeReady, este programa de financiamento é projetado para apoiar mutuários de renda baixa a moderada em sua busca por taxas de juros acessíveis e prazos de empréstimo flexíveis.
Os compradores de imóveis qualificados com pontuação de crédito de 660 e acima podem se qualificar com apenas 3% de redução e podem enviar informações de crédito não tradicionais junto com seu pedido de hipoteca.
Metro Credit Union, em parceria com Freddie Mac, oferece aos seus membros uma escolha entre taxas de juros fixas ou variáveis com uma ampla gama de termos de empréstimo à sua escolha.
MassHousing Loans
Esta opção de hipoteca de taxa fixa apresenta requisitos flexíveis de subscrição e entrada para os mutuários de Massachusetts que desejam comprar uma casa ou condomínio para uma única família.
Embora a MassHousing tenha limites de empréstimo e renda um tanto rígidos para este programa, ela oferece aos mutuários qualificados a opção de cancelar o seguro hipotecário.
Empréstimos hipotecários em casa
Metro Credit Union oferece este programa especial de hipotecas para compradores de casas de baixa a moderada renda que estão interessados em se mudar para cidades específicas de Massachusetts.
A cooperativa de crédito trabalha com MassHousing e outros parceiros de desenvolvimento comunitário para fornecer preços acessíveis taxas de juros e termos de reembolso flexíveis em casas localizadas em Chelsea, Everett, Revere e Lawrence.
Além disso, esta opção de hipoteca pode ser usada para financiar uma casa que necessite de reabilitação, pois ajudará a cobrir os custos de reparação e restauração do imóvel.
Experiência do cliente em hipotecas da Metro Credit Union
A Metro Credit Union oferece serviços convencionais de empréstimo adaptados às necessidades específicas dos residentes de Massachusetts e está particularmente comprometida em apoiar compradores de residências de baixa a moderada renda.
Embora esse credor opere apenas 15 agências físicas em toda a área metropolitana de Boston, ele permite que os membros solicitem um empréstimo imobiliário diretamente por meio de seu site. O Metro também fornece a seus membros uma variedade de recursos online úteis, incluindo páginas de perguntas frequentes, calculadoras de taxas e uma densa coleção de artigos educacionais.
O site da cooperativa de crédito não apresenta uma cotação de taxa ou processo de pré-qualificação, embora os mutuários interessados pode entrar em contato com um agente de crédito preenchendo um formulário da web, entrando em contato por telefone ou visitando uma de suas filiais em pessoa.
Por outro lado, o site do Metro carece de informações específicas sobre muitos de seus programas convencionais de hipotecas, o que pode dificultar um pouco as compras comparativas.
Informações adicionais sobre os programas apoiados pelo governo da cooperativa de crédito podem ser facilmente obtidas visitando um dos sites de seus parceiros.
Apesar de suas deficiências, a seleção esmagadora de opções de financiamento residencial da cooperativa de crédito garante que cada um de seus membros tenha acesso a uma hipoteca acessível que se adapte às suas finanças exclusivas precisa.
Reputação do credor da Metro Credit Union
A Metro Credit Union está em operação há mais de 95 anos e é considerada uma instituição de crédito confiável e focada nos membros. A principal agência da cooperativa de crédito, localizada em Chelsea, Massachusetts, foi premiada com um Classificação A + do Better Business Bureau, ainda não obteve o credenciamento formal da agência.
Enquanto o perfil do Metro atualmente apresenta uma pontuação de avaliação do cliente de uma estrela, apenas dez reclamações foram apresentadas ao BBB nos últimos três anos. A Metro Credit Union é segurada pelo governo federal pela NCUA e é membro do MSIC.
- Informações coletadas em 1º de março de 2019
Cada um dos produtos hipotecários da Metro Credit Union tem diferentes diretrizes de qualificação, embora a associação formal seja um requisito universal.
A grande maioria das opções de financiamento residencial deste credor apresenta um mínimo de pagamento inicial, tornando-o uma escolha sólida para compradores de casa pela primeira vez e pessoas com renda baixa a moderada.
Por exemplo, um empréstimo FHA pode ser garantido com apenas 3,5% de entrada, enquanto as hipotecas HomeReady e Home Possible exigem entrada de 3%.
Embora o site do Metro não liste diretrizes concretas de pagamento para seus empréstimos convencionais de taxas fixas e ajustáveis, a maioria dos credores pede pelo menos 5 por cento do preço total de compra.
Normalmente, quanto maior for o seu pagamento, menor será a sua taxa de juros, embora algumas restrições se apliquem.
Muitos dos programas de hipotecas do Metro se beneficiam de condições de pontuação de crédito flexíveis, o que pode ajudar os mutuários com crédito menos que perfeito obter taxas de juros acessíveis. Os empréstimos HomeReady estão disponíveis para membros com pontuações tão baixas quanto 620, mas um histórico de crédito robusto pode ser necessário.
Compradores de casa com histórias de crédito limitadas deve olhar para o programa de hipotecas Home Possible da Freddie Mac, uma vez que permite que os candidatos enviem históricos de crédito não tradicionais junto com suas inscrições.
Uma limitação é que o Metro não lista nenhuma informação sobre seus requisitos de renda média, diretrizes de dívida para receita, ou suas expectativas de empréstimo para valor, que podem complicar o comparativo processo de compra.
Número de telefone do Metro Credit Union e detalhes adicionais
- URL da Página incial: https://www.metrocu.org/
- Telefone da empresa: 1-877-696-3876
- Endereço da Sede: 200 Revere Beach Parkway, Chelsea, MA 02150