Revisão do cartão de crédito Venmo: ganhe até 3% de dinheiro de volta

Venmo é uma carteira digital que permite gastar e transferir dinheiro entre amigos e familiares de um app. Tornou-se uma das carteiras digitais mais usadas porque é muito fácil enviar dinheiro para amigos e dividir compras sem taxas.

Além de usar o app e o cartão de débito, a Venmo possui um cartão de crédito Visa que rende até 3% nas compras sem anuidade.

Nesta revisão do cartão de crédito Venmo, abordarei os principais benefícios do cartão e o compararei com outros cartões de devolução de dinheiro sem taxas para ajudá-lo a decidir se ele merece um lugar em sua carteira.

Índice

1. Como funciona o cartão de crédito Venmo
2. Como se qualificar para o cartão Venmo
3. Melhores benefícios do cartão de crédito Venmo
1. Até 3% de volta nas compras
2. Resgates Automáticos em Dinheiro
3. Nenhuma taxa anual ou taxa de transação estrangeira
4. Acompanhe os gastos no aplicativo Venmo
5. Design de Cartão Personalizado
6. Número do cartão virtual
7. Isenção de taxa de P2P
8. Benefícios Visa®
4. Taxas de cartão
5. Prós e contras do cartão de crédito Venmo
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1. Prós
2. Contras
6. Quem deve usar o cartão de crédito Venmo?
7. Alternativas de cartão de crédito Venmo
1. Persiga a Liberdade Ilimitada
2. Banco da América^®Recompensas em dinheiro personalizadas
8. Cartão de crédito Venmo vs. Cartão de débito
9. perguntas frequentes
10. Revisão do cartão de crédito Venmo: resumo

Como funciona o cartão de crédito Venmo

O Venmo cartão de crédito é um cartão de crédito de reembolso sem taxa anual disponível exclusivamente para usuários do aplicativo Venmo. O produto Visa, emitido pelo Synchrony Bank, não exige um depósito de segurança inicial, pois é um cartão de crédito sem garantia.

Para muitos, a melhor vantagem é o dinheiro de volta ilimitado de 3% em sua categoria de maior gasto qualificado e 2% em dinheiro de volta em sua segunda categoria de maior gasto. A taxa de ganho para todas as outras compras é de 1%.

Você também pode usar o cartão de crédito para dividir as compras entre outros usuários do Venmo enquanto desfruta dos benefícios e recompensas de proteção de compra de um cartão de crédito.

E você não pagará taxa de transação anual ou estrangeira, uma boa vantagem ao viajar internacionalmente.

Como se qualificar para o cartão Venmo

Para se qualificar para o cartão, você deve ter uma conta pessoal Venmo aberta há pelo menos 30 dias e em situação regular.

Você pode junte-se a Venmo gratuitamente baixando o aplicativo para Android ou iOS. Depois de se qualificar para solicitar o cartão de crédito, você enviará sua solicitação por meio da seção de crédito do aplicativo. Nesta fase, você pode descobrir que está pré-aprovado.

Aqui estão algumas informações que você precisará fornecer ao Venmo para continuar com seu aplicativo:

• Nome
• Endereço de email
• Número de telefone
• Endereço residencial
• Últimos quatro dígitos do seu Número de Seguro Social (SSN)
• Data de nascimento
• Receita anual líquida

Infelizmente, o cartão de crédito Venmo não permite usuários conjuntos ou autorizados - outros membros da família devem solicitar seu próprio cartão.

O processo de inscrição do Venmo é semelhante ao de outros cartões de crédito, pois você passa por uma verificação de crédito rígida para determinar sua elegibilidade e limite de gastos.

Melhores benefícios do cartão de crédito Venmo

Vamos dar uma olhada em alguns dos principais recursos do cartão de crédito Venmo.

Até 3% de volta nas compras

Um recurso exclusivo de recompensa é ganhar dinheiro de bônus em suas duas principais categorias de gastos a cada mês. As compras em sua categoria mais popular ganham 3% de volta e o segundo colocado ganha 2%. 1% em dinheiro de volta é aplicado a todas as compras restantes do mês.

As categorias de Gastos Principais podem incluir duas das seguintes (em ordem alfabética):

• Contas e utilitários
• Jantar e vida noturna
• Entretenimento
• Gás
• Mercado
• Saúde e beleza
• Transporte
• Viagem

Venmo concede automaticamente as recompensas de 3% e 2% a cada mês. Nenhum opt-in é necessário, então você não precisa se preocupar em não receber a recompensa máxima se seus gastos mensais não corresponderem às categorias de bônus pré-selecionadas.

As recompensas em dinheiro de volta são talvez o melhor motivo para considerar a solicitação do cartão de crédito Venmo.

Resgates Automáticos em Dinheiro

Conforme você acumula recompensas, elas são automaticamente depositadas em sua conta Venmo. Você pode usar o saldo para cobrir compras ou enviar dinheiro para amigos. Não há valor mínimo de resgate, então você não precisa esperar para acumular recompensas antes de sacar.

Embora você não possa resgatar suas recompensas como um crédito de extrato, você pode aplicar o saldo ao seu pagamento mensal depois que ele chegar ao saldo geral da sua conta Venmo.

Nenhuma taxa anual ou taxa de transação estrangeira

Como mencionado, o Venmo Visa é um cartão de crédito sem anuidade. Além disso, não serão cobradas taxas de transações estrangeiras ao fazer compras fora dos EUA. Este é um bom recurso, já que as taxas de transações estrangeiras costumam chegar a 3%.

Acompanhe os gastos no aplicativo Venmo

Você pode receber informações sobre gastos e agendar pagamentos de saldo no aplicativo móvel Venmo. Você também pode visualizar suas compras de criptomoeda Venmo no aplicativo.

Design de Cartão Personalizado

Cada cartão de crédito Venmo vem com um código QR personalizado que outros usuários Venmo podem digitalizar para pagar ou solicitar pagamento.

Além do seu código QR exclusivo, o Venmo permite escolher entre cinco designs de cartão diferentes. O cartão está configurado para pagamentos sem contato, para maior comodidade.

Número do cartão virtual

Você pode acessar um número de cartão virtual no aplicativo para compras digitais. Seu número virtual será diferente do número do seu cartão físico, adicionando uma camada extra de segurança contra compras não autorizadas.

Por exemplo, se seu número virtual for comprometido, você ainda poderá usar seu cartão real.

Além disso, novos correntistas podem usar seu número virtual para compras com limite de gastos reduzido antes que o cartão físico chegue pelo correio. O prazo médio de entrega é de 7 a 10 dias úteis.

Isenção de taxa de P2P

Quando você usa seu cartão de crédito Venmo para enviar dinheiro a amigos, a transação está sujeita a uma taxa P2P de 3%, pois nenhum bem ou serviço está sendo adquirido. Não há taxa para enviar os fundos do seu cartão de débito ou saldo em dinheiro da Venmo, portanto, os 3% são altos e as transferências com cartão de crédito devem ser evitadas.

Observação: Todos os usuários do cartão de crédito Venmo estarão isentos dessa taxa entre 01/11/2022 a 31/12/2023.

Benefícios Visa®

Dependendo do produto para o qual você se qualifica, você desfrutará dos benefícios do cartão de crédito Visa Tradicional ou Visa Signature®, um valor agregado.

Alguns dos benefícios universais incluem:

• Dinheiro de emergência: Receba transferências eletrônicas de dinheiro de emergência para locais próximos quando seu cartão for perdido ou roubado.
• Roadside Dispatch®: Assistência na estrada paga conforme o uso para entrega de combustível, partida auxiliar, serviço de bloqueio, reboque e guincho padrão e troca de pneus.
• Política de responsabilidade zero: Os portadores de cartão não são responsáveis ​​por transações não autorizadas.

Você vai precisar de um boa pontuação de crédito para se qualificar para os seguintes benefícios de viagem e estilo de vida Visa Signature®:

• Benefícios do Golfe (Troon): 10% de desconto em mais de 95 campos de golfe em todo o mundo
• Descontos no aluguel de carros: Até 15% de desconto nas locações da Silvercar
• Serviços de assistência em viagens e emergências: Receba ajuda de emergência ao viajar para fora de casa. A chamada é gratuita, mas aplicam-se taxas de terceiros.
• Coleção Visa Luxury Hotel: Desfrute de tarifas com desconto e comodidades gratuitas no estabelecimento, como café da manhã continental e upgrades de espaço disponível.

Taxas de cartão

Aqui está um resumo das taxas do cartão de crédito Venmo:

• Taxa anual: $ 0
• Taxa de transação estrangeira: 0%
• APR de compra: APR variável de 18,24% a 27,24%
• Taxa de adiantamento em dinheiro: $ 10 ou 5% (o que for maior)
• APR de adiantamento em dinheiro: APR variável de 27,24%
• Pagamento Atrasado: Até $ 41

Como qualquer cartão de crédito não garantido, você só deve considerar este cartão se puder pagar seu saldo integralmente todos os meses para evitar taxas de juros altíssimas.

Prós e contras do cartão de crédito Venmo

Há muito o que gostar no cartão de crédito Venmo, mas não será para todos. Aqui está minha lista de prós e contras:

Prós

• Ganhe até 3% de volta nas compras
• Resgates automáticos de recompensas todos os meses
• Sem taxa anual
• Sem taxa de transação estrangeira
• Código QR personalizado no design do cartão

O cartão de crédito Venmo tem um programa de recompensas fácil de entender. Você pode facilmente ganhar dinheiro de volta que deposita em sua conta Venmo após cada período de extrato que você pode gastar (ou economizar) como achar melhor.

Contras

• A taxa de 3% para enviar dinheiro é alta.
• A única opção de resgate de recompensas são os depósitos na conta Venmo.
• Deve ter uma conta Venmo para se inscrever
• Sem bônus de inscrição

Embora você ganhe uma taxa de recompensa competitiva nas compras, este cartão carece de flexibilidade em algumas áreas em comparação com outros cartões de crédito com reembolso. Por exemplo, a maioria dos cartões permite resgatar suas recompensas por cartões de presente ou créditos de extrato e oferecem um bônus de boas-vindas no valor de $ 200 ou mais.

Quem deve usar o cartão de crédito Venmo?

O cartão de crédito Venmo é ideal para quem faz compras com cartão de crédito e envia dinheiro regularmente para amigos e familiares.

Você também deve considerar este cartão se quiser maximizar suas recompensas em dinheiro a cada mês. Como o Venmo recompensa automaticamente suas principais categorias de gastos, você não precisa adivinhar quais serão e ativar suas categorias de bônus manualmente, um requisito de muitos cartões de reembolso.

Alternativas de cartão de crédito Venmo

Antes de se inscrever no Venmo, você deve comparar seus recursos com outros cartões de crédito com reembolso. Por exemplo, os cartões a seguir podem ser mais adequados, dependendo de seus hábitos de consumo ou preferências de resgate.

Persiga a Liberdade Ilimitada

sem anuidade Cartão Chase Freedom Ilimitado permite que você ganhe 5% em compras de viagens por meio do Chase Ultimate Rewards, além das seguintes categorias de reembolso:

3% no jantar

3% nas compras em farmácias

1,5% de volta em todo o resto

O Chase Ultimate Rewards pode ser resgatado em dinheiro de volta, créditos no extrato do cartão de crédito, vales-presente ou reservas de viagens-prêmio.

Há uma taxa de transação estrangeira de 3%, mas os novos portadores de cartão podem ganhar um bônus de inscrição de $ 200 se gastarem $ 500 nos primeiros três meses.

Banco da América^®Recompensas em dinheiro personalizadas

O Banco da América^®Recompensas em dinheiro personalizadas O cartão permite que você ganhe 3% em dinheiro de volta em uma categoria de escolha que você pode redefinir mensalmente. As categorias participantes são restaurantes, farmácias, gás, reforma/mobiliário, compras online e viagens.

Você ganhará 2% de volta em supermercados e clubes de atacado (primeiras compras trimestrais combinadas de $ 1.500) e todas as outras compras ganharão 1% de volta.

Não há taxa anual e a taxa de transação estrangeira é de 3%.

Relacionado: Bônus de conta corrente do Bank of America.

Cartão de crédito Venmo vs. Cartão de débito

A Venmo também oferece um cartão de débito gratuito que facilita as compras online ou na loja. Ele também recebe dinheiro de volta nas lojas participantes por meio do DOSH. Você pode solicitar um ou ambos os produtos.

O cartão de débito Venmo Mastercard pode ser a melhor opção se você estiver preocupado em carregar um saldo no cartão de crédito e potencialmente pagar juros. Você também não precisará passar por uma verificação de crédito para se inscrever, no entanto, os cartões de débito não o ajudarão construir histórico de crédito.

Mas se as recompensas em dinheiro de volta são a atração principal, o cartão de crédito Venmo é o caminho a percorrer.

perguntas frequentes

Saiba mais sobre o cartão de crédito Venmo

Revisão do cartão de crédito Venmo: resumo

O Venmo cartão de crédito é uma excelente escolha, principalmente se você já usa o app de pagamento para parcelar compras com amigos ou fazer compras. Você pode ganhar até 3% em dinheiro de volta, uma taxa de ganho generosa para um cartão de crédito sem anuidade. E o Venmo facilita o resgate de suas recompensas por meio do aplicativo.

Considero a isenção de taxa de transação estrangeira um bônus e, embora ninguém confunda este cartão com um cartão de crédito de recompensas de viagem, é um recurso que economizará dinheiro quando você estiver fora dos EUA.

Se você não é um usuário do Venmo e as categorias de reembolso não combinam com seus padrões de gastos, eu consideraria um cartão diferente, como o mencionado Chase Freedom Unlimited.