Muitos investidores gostam de ter um pouco de orientação ao tomar suas decisões. Como resultado, é comum procurar ajuda ao tentar montar um plano de investimento ou determinar quais ativos funcionariam melhor em um portfólio. Freqüentemente, os investidores desejam conselhos pessoais de uma pessoa “real”. Isso geralmente significa recorrer a algum tipo de consultor de investimentos, seja um consultor independente ou alguém de uma corretora.
Antes de tomar uma decisão sobre onde obter seu conselho, é uma boa ideia entender suas opções, bem como de onde vem o conselho. Em muitos casos, você pode escolher entre um consultor de investimentos registrado (RIA) ou um corretor.
O que é um RIA?
Um consultor de investimentos registrado é alguém que concluiu as qualificações para ser registrado na SEC e nas agências estaduais aplicáveis. Freqüentemente, um RIA trabalha com clientes de alto patrimônio líquido para ajudá-los a gerenciar seus ativos. Um RIA geralmente cobra com base na porcentagem de ativos que estão sob gestão, embora também existam alguns que cobram taxas fixas ou cobram por hora. Um RIA pode fazer negociações em seu nome e auxiliar nas transações.
A coisa mais importante a lembrar sobre um RIA é que ele ou ela é obrigado por lei a atuar como fiduciário dos clientes. Isso significa que o benefício do cliente é a coisa mais importante a ser considerada ao fazer recomendações. Os RIAs são obrigados a atender a certos padrões, e isso é imposto por lei. Quando você recebe conselhos de um RIA, pode ter certeza de que a recomendação é o que ele acha que é realmente melhor para a sua situação.
O Registro do Paladino é um ótimo recurso para encontrar um IRA. O serviço irá combiná-lo com consultores com classificação de cinco estrelas em sua área.O que é uma corretora?
Um corretor é alguém que facilita as transações de investimento. Muitos corretores também têm representantes que podem atuar como consultores para ajudá-lo a decidir quais investimentos comprar e quais vender. Em muitos casos, um corretor recebe sua compensação por meio de comissões. Essas comissões são baseadas em transações de investimento feitas em seu nome.
No entanto, você deve estar ciente de que um corretor não é obrigado a atender aos padrões fiduciários. O corretor pode recomendar investimentos que lhe dêem uma comissão maior, mesmo que haja um produto que seja realmente melhor para a sua situação. Os corretores não devem apenas bagunçar você, no entanto. A SEC exige que os corretores façam recomendações “adequadas”, bem como informem se houver algum conflito de interesses.
Qual abordagem é melhor para você?
No final, cabe a você decidir qual abordagem é melhor para você. Olhe para suas necessidades e considere em quem você provavelmente confiará. A realidade é que, não importa se você vai com um RIA ou um corretor, ninguém vai cuidar do seu dinheiro tão bem quanto você.
No entanto, se você deseja uma chance melhor de garantir que a maioria das decisões seja vantajosa para você, um RIA é obrigado por lei a aderir aos seus melhores interesses. Por outro lado, é provável que a maioria das recomendações de um corretor seja adequada, mesmo que não sejam as mais adequadas. Se você quiser gastar menos, um corretor pode funcionar.
Considere suas necessidades e preferências de investimento e, em seguida, tome uma decisão com base no que funciona melhor para você.