Eu consegui sair do mundo do trabalho em tempo integral com um portfólio de sete dígitos aos 33 anos. Não foi por meio de algum esquema maluco de enriquecimento rápido, informações privilegiadas ou chantagem ao político certo. Fiz alguns movimentos financeiros simples, mas inteligentes, durante minha década de trabalho, que aceleraram muito minha jornada para a independência financeira.
Aqui estão as duas grandes maneiras pelas quais aceleramos nosso caminho para a aposentadoria precoce e como você também pode fazer isso.
1. Faça da sua casa inicial a sua casa permanente
Quer você alugue ou seja proprietário, os custos com moradia tendem a ser a despesa mais alta para a maioria das famílias. Se você quiser turbine sua capacidade de economizar, faz sentido se concentrar nas áreas em que você pode fazer a maior diferença.
Assim que saímos da faculdade, compramos um reformador de quatro quartos em uma área decente. Estávamos nos estágios iniciais de nossas vidas, então éramos relativamente pobres. Pegamos bem barato em um leilão da cidade e gastamos algum tempo e dinheiro consertando-o ao longo dos anos.
Nossa intenção era vendê-la e comprar uma casa maior e mais bonita em uma área melhor, uma vez que nossa renda pudesse suportar um pagamento maior da hipoteca. Afinal, se você passar de quatro a sete anos na faculdade, obter um diploma de pós-graduação e trabalhar duro a semana toda, terá o direito de viver em sua própria McMansão particular agora que “conseguiu”, certo?
Não se você quiser aumentar a riqueza em tenra idade.
Depois que nos acomodamos em nossa nova casa (para nós), percebemos que meio que gostamos dela. A cozinha era um pouco pequena e não tínhamos garagem. Depois de uma rodada de pintura nova por dentro e por fora, novo carpete, novo ladrilho, novo forno e uma mini-atualização de um banheiro, nosso fixador estava quase todo novo. Pouco depois de comprarmos nossa casa, algumas crianças apareceram e encheram os quartos. Nossa casa agora era um lar.
Depois de alguns anos morando na casa com nossa família recém-criada, percebemos que a localização não era tão ruim, já que estávamos no centro, perto de tudo. A casa em si era sólida e confortável depois de todos os nossos esforços.
O próximo passo que a maioria das famílias dá, depois de trocar os sedans econômicos por uma minivan ou SUV, é comprar uma casa maior em um bairro novo e reluzente para que "as crianças tenham um lugar bom para crescer".
Já éramos agressivos pagando nossa hipoteca, refinanciou para um empréstimo de 15 anos naquele ponto e não queria reiniciar o relógio de amortização com um pagamento de casa muito maior em um cronograma de reembolso de 30 anos. Nós ficamos em nossa casa inicial e ainda vivemos aqui 12 anos depois.
O preço de compra não é o único custo de atualização para uma nova casa. Na verdade, é apenas a primeira - mas a maior - batalha na guerra de atualização de casas. Outros custos incluem:
- Preparando a velha casa para venda
- Pagando a comissão de 6% do corretor de imóveis na venda
- Pagar pontos de originação e taxas para um novo e maior empréstimo imobiliário
- Custos de fechamento / honorários advocatícios
- Taxa de hipoteca ou taxa de transferência
- Decorar uma casa maior
- Mobília de uma casa maior com mobília extra
- Custos contínuos maiores, como impostos, seguro, HOA e manutenção
- Acompanhando Joneses mais ricos em um bairro mais exclusivo - abandone o Civic; atualize para um Lexus se você quiser se encaixar
Adoro visitar pessoas com casas muito bonitas que são muito maiores que a minha. Eu aprecio os acabamentos luxuosos, armários enormes, banheiros tipo spa, escadarias extensas, abobadadas tetos, e todas as outras estéticas modernas que tornam a atualização para uma casa maior e mais cara tão sedutor.
É uma pena que a maioria dos proprietários consiga visitar suas casas apenas brevemente por algumas horas por noite e na maioria dos fins de semana, quando eles não estão viajando a negócios tentando pagar por esses luxos adicionais.
2. Reserve seus aumentos e bônus
Se você já está trabalhando há algum tempo, pense no primeiro emprego bom que você teve depois da faculdade. Lembra-se da sensação de receber aquela primeira carta de oferta que incluía um salário de dezenas de milhares de dólares por ano? De repente, você estava muito mais rico do que durante a maior parte de sua vida. Com aquele primeiro salário fixo pós-faculdade, você poderia comprar uma casa, um carro, jantar fora e uma abundância de alimentos de alta qualidade. A vida era incrivelmente ótima, certo?
Ao longo de sua carreira profissional, você provavelmente recebeu aumentos de promoções ou da mudança para um emprego melhor. Se você trabalhou para uma empresa privada, há uma boa chance de ocasionalmente receber um bônus. A maioria das pessoas aumenta lentamente seu padrão de vida a cada ano à medida que recebe aumentos e começa a contar com bônus anuais como parte de seu salário garantido.
Não faça isso! É fácil se qualificar para um empréstimo para mais uma casa e mais um carro à medida que sua renda aumenta. E é fácil ser vítima da pressão de colegas de trabalho, amigos e vizinhos que podem ganhar muito mais do que você para atualizar constantemente seu estilo de vida até o limite do que seu salário pode suportar, ou além.
Se isso descreve você, lembre-se de como você era feliz quando você pela primeira vez comecei a trabalhar depois da faculdade e como esse estilo de vida era incrível. E se você continuasse vivendo como viveu logo após a faculdade? Você não seria quase tão feliz quanto era naquela época?
Seus ganhos de renda foram direcionados para a expansão de um estilo de vida consumista ou para a construção de solidez e segurança financeira para você e sua família? Foi uma escolha consciente ou algo que simplesmente aconteceu sem perceber?
Em nosso caso, não consideramos os aumentos ou bônus uma desculpa para gastos extravagantes ou uma forma de redimensionar nossa casa, carros ou férias. Continuamos vivendo como quando saímos da faculdade e usamos qualquer aumento de salário para aumentar nossas economias. Em pouco tempo, fomos capazes de contribuir com o máximo para nossos 401ks e IRAs e aproveite todas as economias de impostos que vieram junto com o limite dessas contas. Em vez de gastar ao máximo e negligenciar nossas economias, nossos aumentos e bônus foram para comprar um estilo de vida de aposentadoria aos 30 anos que a maioria dificilmente pode pagar aos 60 anos.
Eu entendo as objeções a um estilo de vida minimalista, e quase não vivíamos minimamente. Com dois carros básicos, mas bem conservados, uma casa modesta de quatro quartos e as férias ocasionais no exterior, definitivamente aproveitamos a vida um pouco. Mas nós sempre concentre-se em gastar dinheiro de uma maneira muito eficiente portanto, teremos fundos restantes a cada mês para metas agressivas de economia. Outra maneira de ver se você está cumprindo suas metas de aposentadoria precoce é usar um software de finanças pessoais como CountAbout para rastrear seus investimentos e comparar com seus hábitos de gastos mensais para ver quanto você precisa economizar para ter o estilo de vida que deseja.
No entanto, esse estilo de vida não é para todos. Eventos de vida como deficiência, cuidar de pais idosos ou ter filhos podem certamente apresentar desafios para bancar a maioria dos seus aumentos ou permanecer em sua casa inicial para sempre. Mas isso não é motivo para abandonar esses objetivos de uma vez.