Se você herdou $ 200.000 ou teve um ganho inesperado de dinheiro, pode estar se perguntando como colocar seu dinheiro para trabalhar. Ou, talvez, você tenha guardado esse dinheiro por um tempo e agora esteja pensando em investi-lo.
Investir $ 200.000 não é algo em que você deva se apressar. Esta é uma quantia enorme de dinheiro e um excelente começo para qualquer portfólio. Mas também é importante fazer seu dinheiro trabalhar para você, em vez de deixá-lo parado em uma conta bancária para sempre.
É por isso que estamos abordando algumas das melhores maneiras de investir $ 200.000 que você pode usar para continuar construindo riqueza. As estratégias variam em termos de risco, retorno e passividade, mas há algo para cada investidor.
Como Investir 200K
O que considerar antes de investir $ 200.000:
Antes de começar a fazer negócios, há vários fatores a serem considerados ao fazer seu plano de jogo de investimento.
Prazo de investimento
Em quanto tempo você precisa dos $ 200.000 que deseja investir? Estratégias de investimento de curto prazo muitas vezes são muito diferentes de investimentos de longo prazo uma vez que tentam reduzir o risco. Comece descrevendo para o que você está investindo (aposentadoria, adiantamento etc.) para poder escolher estratégias que correspondam ao seu cronograma.
Tolerância de risco
Entendendo o seu tolerância de risco é importante ao investir qualquer quantia de dinheiro. Para alguns investidores, a volatilidade não é um problema. Mas para outros, investimentos mais seguros em renda fixa fazem mais sentido do que investir em ações individuais.
Isso também está relacionado à importância de entender seu cronograma de investimento. Se você está investindo no curto prazo, geralmente é melhor ficar do lado mais seguro para proteger seu capital quando precisar.
Envolvimento pessoal
Graças à tecnologia, há muitas maneiras de investir passivamente se você não quiser pesquisar ações ou gerenciar seu portfólio de perto. No entanto, alguns investidores preferem uma abordagem prática. Decida se você quer investir ativa ou passivamente então você escolhe estratégias que atendem a qualquer um dos estilos.
As melhores maneiras de investir $ 200.000 agora:
É importante observar que você não precisa colocar todo o seu portfólio de $ 200.000 em uma única classe de ativo ou ideia. Em vez disso, você pode diversificar com várias ideias para criar um portfólio completo que o servirá nos próximos anos.
1. Trabalhe com um consultor financeiro
Descobrir como investir uma grande quantia de dinheiro é complicado. Isso é especialmente verdadeiro se você é novo em investimentos e ainda está aprendendo algumas fundamentos. Portanto, uma opção para investir $ 200.000 é trabalhar com um consultor financeiro para criar um portfólio que corresponda aos seus objetivos e tolerância ao risco.
Você tem algumas opções para encontre um consultor financeiro esse é o ajuste certo. Para começar, você pode procurar empresas de gestão de patrimônio em sua cidade e ligar para explorar suas opções. Sites como Registro do Paladino também combiná-lo com consultores financeiros em sua área.
Como alternativa, você pode trabalhar com consultores financeiros online, e isso pode ajudá-lo a economizar em taxas em comparação com a rota mais tradicional. Empresas como Empoderamento oferecem serviços de gestão de patrimônio a partir de US$ 100.000. Você também pode pesquisar Conselheiro Pessoal da Vanguarda serviço que tem um investimento mínimo de $ 50.000.
Divulgação de Vanguarda - Vanguard Personal Advisor Services são fornecidos pela Vanguard Advisers, Inc., um investimento registrado conselheiro, ou pela Vanguard National Trust Company, um fundo de propósito limitado regulamentado pelo governo federal empresa.Os serviços prestados aos clientes que optam por receber aconselhamento contínuo variam de acordo com a quantidade de ativos em uma carteira. Por favor, revise o Brochura de Serviços de Consultor Pessoal Vanguard e CRS de Formulário para obter detalhes importantes sobre o serviço, incluindo seus níveis de serviço baseados em ativos e pontos de interrupção de taxas.
A VAI é uma subsidiária da VGI e uma afiliada da VMC. Nem a VAI nem suas afiliadas garantem lucros ou proteção contra perdas.
2. Use um Robo-Advisor
Assim como trabalhar com um consultor, você também pode investir $ 200.000 usando um robo-consultor se você precisar de uma mão amiga. Os consultores robóticos usam tecnologia e algoritmos para criar portfólios com base em suas metas de investimento e tolerância ao risco, como um consultor humano. No entanto, as carteiras geralmente são compostas por ETFs de baixa taxa, compostos por ações e títulos.
O resultado é que o melhores consultores robóticos têm taxas incrivelmente baixas; acho que 0,25% a 0,40% ao ano. Para um portfólio de $ 200.000, isso significa apenas $ 500 a $ 800 por ano para gerenciar seu inteiro portfólio.
| Destaques |  |
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|---|---|---|---|
| Avaliação | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Mínimo para abrir conta | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) Assistência | |||
| Autenticação de dois fatores | |||
| Opções de aconselhamento | Automatizado, Humano Assistido | automatizado | automatizado |
| Investimento socialmente responsável | |||
Inscrever-se Revisão de Melhoria |
Inscrever-se Avaliação do Wealthfront |
Inscrever-seRevisão M1
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Opções como Melhoramento e Wealthfront são extremamente populares e ambas as empresas têm taxas baixas e requisitos mínimos de investimento. A principal diferença é que, com o Betterment, você obtém acesso a consultores humanos com um portfólio de pelo menos US$ 100.000, embora pague uma taxa anual de 0,40%.
M1 também é uma excelente escolha se você deseja um corretor de ações híbrido e um consultor robótico, onde você tem mais controle sobre seu portfólio. não oferece colheita de prejuízo fiscal como Betterment e Wealthfront, mas sua falta de taxas e potencial de personalização são pontos de venda.3. Ações e ETFs
Se você trabalha com um consultor financeiro ou um consultor-robô, é quase certo que está investindo em algum tipo de ETF ou cesta de ações. Mas nada o impede de seguir o caminho DIY e fazer isso sozinho.
A liderança corretores de ações on-line são todos isentos de comissão nos dias de hoje. Isso significa que você pode criar seu próprio portfólio de várias ações, ETFs e até mesmo outros títulos como fundos mútuos. Você também não precisa pagar o tipo de taxas que pagaria se estivesse trabalhando com um consultor. Além disso, os principais corretores têm diversos recursos educacionais para ajudá-lo a aprender como usar suas plataformas e começar a investir.
| Destaques |  |
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|---|---|---|---|
| Avaliação | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| mín. Investimento | $0 | $0 | $0 |
| Negociações de ações | $ 0/negócio | $ 0/negócio | $ 0/negócio |
| Negociações de opções | US$ 0,65/contrato | US$ 0,50/contrato | US$ 0,65/contrato |
| Negociações de Criptomoedas | |||
| Fundos mútuos | |||
| Negociação virtual | |||
Conta abertaRevisão E*TRADE
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Saber maisAnálise do Ally Invest
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Conta abertaRevisão da TD Ameritrade
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O desafio do investimento DIY é que você não tem a orientação de um consultor financeiro ou consultor-robô. É por isso que aprender como pesquisar ações é importante. Você também precisa pensar em sua estratégia geral de investimento e no tipo de portfólio que deseja construir.
São ações de dividendos o que é atraente para você? Ou você prefere ações e ETFs focados no crescimento que manterá até a aposentadoria? Esses são os tipos de perguntas superficiais que os investidores DIY precisam responder antes de mergulhar em investimentos individuais.
Há muitos recursos no Investor Junkie sobre como investir em ações, ETFs e outras classes de ativos. Você também pode considerar serviços de recomendação de ações como O Motley Tolo se você deseja pesquisas de alta qualidade e escolhas de ações todos os meses.
4. Investimentos de Renda Fixa
Um portfólio de $ 200.000 abre muitas oportunidades para gerar renda fixa. Se você deseja complementar sua renda anual e usar seu portfólio para cobrir parte de suas despesas de subsistência, essa pode ser a estratégia perfeita.
Exemplos de investimentos comuns de renda fixa incluem:
- Títulos (os títulos de poupança e do tesouro corporativos, governamentais e dos EUA são populares)
- Certificados de depósitos (CDs)
- Contas de poupança de alto rendimento
- Ações preferenciais
Normalmente, os investidores que buscam crescimento evitam as estratégias de renda fixa, pois os retornos geralmente são mais baixos do que o mercado. Mas se você deseja um risco menor ou não precisa se concentrar no crescimento em detrimento da receita, essa estratégia faz mais sentido.
E mesmo com inflação alta, você pode encontrar algumas joias no mundo da renda fixa. Eu títulos são um exemplo perfeito que o ajuda a proteger parte do seu dinheiro do impacto da inflação. E empresas como títulos dignos atualmente pagam juros de 5% sobre seus títulos, o que não é muito ruim.
5. Imobiliária
Outra maneira clássica de investir $ 200.000 é investir em imóveis. E como se trata de uma grande quantidade de capital, você tem muito mais opções à sua disposição, dependendo de quão ativo ou passivo você deseja ser.
Formas populares de investir em imóveis incluem:
- Faça você mesmo investindo em ETFs ou empresas imobiliárias
- Investir em REITs
- Comprando um propriedade de aluguel
- Usando sites de financiamento coletivo imobiliário
| Destaques |  |
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| Avaliação | 9/10 | 8/10 | 8.5/10 |
| Investimento Mínimo | $10 | $25,000 | $5,000 |
| Taxas da conta | 1 ano | Nenhum | 0,50% ou US$ 500 |
| REIT Privado | |||
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Quanto a Telhado, ele permite que você invista em aluguéis unifamiliares para que possa obter renda como proprietário. A plataforma também possui uma opção de gerenciamento onde um gerente de propriedade lida com os inquilinos e a propriedade, mantendo-a passiva.
Por fim, existem várias maneiras de adicionar imóveis ao mix de portfólio. E você não precisa usar todo o seu pé-de-meia de $ 200.000 para diversificar.
Este é um depoimento em parceria com a Fundrise. Ganhamos uma comissão de links de parceiros no Investor Junkie. Todas as opiniões são nossas.6. Torne-se Livre de Dívidas
Embora não pareça um investimento, usar parte do seu portfólio de $ 200.000 para pagar qualquer dívida pendente pode ser um dos melhores investimentos que você já fez. E se você está lidando com dívidas com juros altos, como dívida de cartão de crédito ou empréstimo pessoal, os retornos que você obtém de tornando-se livre de dívidas pode ser maciço.
Alguns investidores também consideram pagando suas hipotecas em vez de investir no mercado. Por fim, decidir o que é melhor depende de suas taxas de juros atuais, do que você acha que pode conseguir com outros investimentos e do seu prazo.
Retornos à parte, também há um argumento a favor dos benefícios para a saúde de se livrar das dívidas. Na verdade, um estudo de 2019 descobriram que o alívio da dívida pode levar a melhorias no funcionamento cognitivo e menos ansiedade. Se você sente que tem dívidas pairando sobre sua cabeça por um tempo, pode ser hora de se livrar delas de uma vez por todas.
7. Classes alternativas de ativos
Quando a inflação está subindo, muitos investidores recorrem a classes alternativas de ativos para ajudar proteger contra a inflação. Isso ocorre principalmente porque muitos ativos alternativos não se correlacionam fortemente, ou de forma alguma, com os mercados. Além disso, misturar algumas alternativas em seu portfólio pode ajudar na diversificação geral.
Investimento em criptomoeda foi o classe de ativos alternativos de escolha nos últimos anos. Mas bitcoin e a criptografia em geral se correlaciona um pouco mais com o mercado geral do que se pensava anteriormente. E a criptografia está longe de ser sua única opção quando se trata de ativos alternativos.
Outras classes de ativos que você pode considerar para uma parte de seu investimento de $ 200.000 incluem:
- Obra de arte: você pode investir em ações fracionárias de obras de arte com empresas como obras-primas.
- Colecionáveis: Para alguns investidores, colecionáveis como cartões esportivos, antiguidades e até cartões Pokémon têm sido os ativos alternativos de escolha.
- terras agrícolas: Empresas de crowdfunding como AcreTrader e FarmTogether permitem que você compre ações de terras agrícolas geradoras de renda. Você também pode explorar vários ETFs de terras agrícolas para obter exposição.
- Vinho fino: Para diversificar ainda mais, você pode investir em vinhos finos por meio de empresas como Vint e Vinovest.
- Metais preciosos: Mercadorias como ouro e prata são outra maneira comum de os investidores tentarem se proteger contra a inflação e diversificar.
Você pode investir em uma variedade de classes de ativos por conta própria ou usando algumas das empresas listadas acima. Plataformas como Yieldstreet também se especializam em ativos alternativos de alto rendimento e agilizam o processo de investimento.
VER INFORMAÇÕES IMPORTANTES AQUI8. Capital privado
Como outros ativos alternativos, uma opção para investir $ 200.000 é o mundo do private equity. Normalmente, os investidores anjo com grandes quantias de capital procuram investir em startups que são promissores e têm potencial para grandes retornos. Isso tradicionalmente exigia um muito de capital e conexões, mas as barreiras de entrada estão diminuindo graças ao crowdfunding.
Por exemplo, plataformas como NossaMultidão e SeedInvest permitem que você invista em startups promissoras e aprovadas em vários setores. Esses são investimentos baseados em ações, então você está realmente comprando a propriedade de uma empresa nos mesmos termos que outros grupos de investidores ou anjos.
A vantagem dos investimentos em ações é que o potencial de retorno é enorme se você chega cedo e a empresa cresce. No entanto, o risco de falha na inicialização é significativo. E você tem que considerar o risco de ser diluído ou quanto tempo seu dinheiro pode ficar preso em ações.
Se você está investindo $ 200.000 para começar seu pé-de-meia do zero, o private equity provavelmente é muito arriscado. Mas é uma opção a considerar se você já possui uma base sólida para seu portfólio e deseja explorar outros caminhos.
9. Fundos de índice
Uma última ideia para investir $ 200.000 é investir em fundos de índice. São fundos mútuos ou ETFs que constroem carteiras para corresponder a determinados índices de mercado, como o S&P 500 ou Dow Jones Industrial Average.
As principais vantagens dos fundos de índice é que você obtém diversificação. Os fundos também costumam ter taxas baixas, pois não são gerenciados de forma muito ativa. Se você está procurando uma maneira simples de custo médio em dólar entrar no mercado, os fundos de índice são uma escolha popular.
A desvantagem dos fundos de índice é que eles são menos flexíveis do que muitos outros fundos ou investimentos individuais, pois precisam acompanhar determinados índices. Mas eles ainda são uma excelente opção de investimento passivo em que muitos investidores confiam.
Conclusão
Não há solução padrão para investir $ 200.000. Na verdade, muitos investidores provavelmente se pegarão escolhendo pedaços de várias estratégias para construir seus portfólios.
O mais importante é ser um informado investidor. Não importa se você está usando um consultor robótico, escolhendo suas próprias ações ou fazendo crowdfunding; certifique-se de entender os ativos em que está investindo e faça sua devida diligência!
Contanto que você siga um plano de jogo e faça sua pesquisa, não há razão para que seu portfólio não cresça com o tempo e o poder de juros compostos.
A InvestorJunkie recebe uma compensação em dinheiro da Wealthfront Advisers LLC (“Wealthfront Advisers”) para cada novo cliente que se inscreve para uma conta de investimento automatizada da Wealthfront por meio de nossos links. Isso cria um incentivo que resulta em um conflito de interesses material. InvestorJunkie não é um cliente da Wealthfront Advisers, e este é um endosso pago. Mais informações estão disponíveis em nossos links para Wealthfront Advisers.