De vez em quando, acontece algo que estraga sua carteira. Um eletrodoméstico quebra, o carro precisa de manutenção ou você acaba viajando para uma emergência familiar. Quando isso acontece, um fundo de emergência pode ajudá-lo a administrar os custos e, ao mesmo tempo, limitar o montante da dívida que você acaba tendo. Se você espera obter uma base financeira mais firme, aqui está o que você precisa saber sobre fundos de emergência.
O que é um fundo de emergência?
Os fundos de emergência são projetados para, bem, emergências. Seu fundo de emergência é onde você mantém uma grande quantidade de dinheiro acessível que pode usar em caso de emergência. Você cria um fundo de emergência para que, quando precisar de algumas centenas de dólares para comprar um novo aparelho - ou até mesmo o suficiente para passar algumas semanas de trabalho perdido - você não precisa usar cartões de crédito ou outros tipos de dívida.
O acesso ao seu fundo de emergência deve ser reservado para os momentos em que você realmente precisa do dinheiro e não o tem prontamente disponível em suas outras contas.
Alguns dos benefícios de ter dinheiro para emergências incluem:
- Reduzindo suas chances de ficar sobrecarregado por dívidas como resultado de uma emergência
- Preparando-se para contratempos financeiros inesperados
- Tranquilidade porque você não precisa se preocupar tanto com onde obterá o dinheiro
Onde Manter um Fundo de Emergência
Para a maior parte, os fundos de emergência devem estar acessíveis de forma rápida e fácil. Isso significa mantê-los em uma conta líquida que você pode usar quando for realmente necessário.
Muitos especialistas sugerem manter uma parte significativa de seu fundo de emergência em um conta poupança de alto rendimento. A conta deve pagar um rendimento percentual anual bastante alto (APY), e deve ser Segurado pelo FDIC para que você saiba que é relativamente seguro. Aqui estão nossos serviços favoritos:
| Destaques |  |
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|---|---|---|---|
| Avaliação | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Contas | Poupança, Verificando, Mercado monetário, CDs | Poupança, Verificando, Mercado monetário, CDs | Poupança, Verificando, Mercado monetário, CDs |
| Depósitos Online | |||
| Ramos Físicos | |||
| Seguro FDIC | |||
| Reembolso de ATM | |||
Revisão do Ally Bank |
Conta abertaAnálise do Wealthfront Cash
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Revisão de reserva de caixa de melhoria |
Considere escolher uma conta poupança que esteja conectada à sua conta corrente para que você possa mover dinheiro facilmente de uma conta para outra. Perceba, porém, que as regulamentações federais limitam quantas transações você pode fazer com uma poupança conta em um mês, então preste atenção no caso de precisar acessar sua conta mais do que o máximo de vezes permitido.
Como construir um fundo de emergência
Na maior parte do tempo, você cria um fundo de emergência com o tempo. Há uma boa chance de você não conseguir financiar totalmente sua conta de emergência com um único depósito. Em vez disso, você precisa descobrir como construir seu fundo de emergência ao longo do tempo. Aqui estão as etapas que você pode seguir para criar um fundo de emergência.
1. Calcule o total que você deseja economizar
Sua primeira etapa é descobrir quanto economizar. Muitos especialistas recomendam que você baseie o tamanho da sua emergência em suas despesas mensais.
- Descubra quanto você gasta com as necessidades a cada mês.
- Em seguida, determine quantos meses de despesas você deseja economizar.
- A regra prática é de três a seis meses de despesas, mas algumas pessoas se sentem mais confortáveis com uma quantia maior.
2. Defina uma meta de economia mensal
Depois de saber o total, você pode definir uma meta de economia mensal para ajudá-lo a atingir seu objetivo. Por exemplo, se você acha que gasta US $ 4.000 por mês em necessidades e deseja economizar cinco meses de despesas, precisa de US $ 20.000 em seu fundo de emergência.
Revise seu orçamento e decida quanto você pode reservar a cada mês. Talvez você possa reservar US $ 300 por mês para começar. Faça isso. Pode parecer que vai demorar muito para atingir sua meta, mas enquanto isso, você estará criando um fundo de emergência do qual poderá sacar mais tarde. Qualquer quantia que você economizar pode ser usada para beneficiá-lo mais tarde - mesmo que você não chegue ao seu total.
3. Coloque dinheiro extra em seu fundo de emergência
Quando você conseguir dinheiro extra, aplique-o em sua meta de fundo de emergência. Por exemplo, alguns aplicativos arredondam suas compras e depositam esse valor em uma conta. Você pode colocar esse troco para construir seu fundo de emergência.
Você também pode direcionar ganhos inesperados para seus objetivos. Salve sua restituição de imposto (ou pelo menos parte dela) em seu fundo de emergência para chegar ao seu objetivo final com mais rapidez.
Você também pode avaliar e ajustar suas contribuições. Talvez depois de alguns meses, você perceba que poderia reservar $ 500 por mês em vez de $ 300 por mês. Aumente suas contribuições mensais para que você obtenha mais dinheiro em seu fundo mais rapidamente. Isso leva a uma maior paz de espírito, além de colocar a meta ao seu alcance mais cedo.
4. Torne-o automático
Finalmente, torne-o automático. Os fundos de emergência mais bem-sucedidos são aqueles priorizados. Configure uma transferência automática de sua conta a cada mês para que ela vá para a construção de seu fundo de emergência. Se você está preocupado em retirar um pedaço por mês, pode configurar transferências semanais para melhor suavizar seu fluxo de caixa.
Além disso, torne isso um reflexo automático colocar dinheiro em seu fundo de emergência quando você receber uma sorte inesperada. Você deve pensar automaticamente que uma certa porcentagem de um bônus de trabalho, restituição de imposto ou presente irá imediatamente para construir seu fundo de emergência.
Um ótimo aplicativo que salva automaticamente para você é Dígito. Tudo que você precisa fazer é vincular sua conta bancária e Digit faz o resto. Ele analisa seus hábitos de consumo e automaticamente separa o dinheiro que você não usa. E se você precisar desse dinheiro no final, é fácil transferi-lo.
Fundos de emergência e investimentos
Também é possível investir uma parte do seu fundo de emergência. Embora essa possa ser uma forma de melhorar potencialmente seus retornos, é importante entender os riscos envolvidos com fundos e investimentos de emergência.
Quando você coloca parte de seu fundo de emergência em uma conta de corretagem, pode obter um retorno maior do que teria com uma conta poupança. Alguns consumidores gostam disso porque permite que seu dinheiro faça mais por você e seu portfólio crescerá mais rápido. Conselheiros Robo pode ser uma excelente escolha para investir alguns de seus fundos de emergência. Aqui estão alguns dos nossos favoritos:
| Destaques | |
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|---|---|---|---|
| Avaliação | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
| Mínimo para abrir conta | $0 | $500 | $0 |
| Assistência 401 (k) | |||
| Autenticação de dois fatores | |||
| Adendo | Human Assisted | Automatizado | Automatizado |
| Investimento socialmente responsável | |||
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Inscrever-se Wealthfront Review |
Inscrever-seEllevest Review
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Por outro lado, existe o risco de perda com os investimentos e você pode acabar tendo que vender seus investimentos com prejuízo se ocorrer uma emergência quando o mercado estiver em baixa. Você pode ser capaz de usar colheita de perda de impostos para compensar o impacto, mas ainda pode ser difícil aceitar as perdas de capital potenciais.
Se você decidir colocar uma parte de seu fundo de emergência em uma conta de investimento, considere o uso de uma abordagem em camadas. Mantenha o equivalente a quatro a seis semanas de despesas em uma conta de poupança mais segura que pode ser acessada imediatamente enquanto você liquida outros ativos para uma emergência maior. Além disso, tenha investimentos mais seguros, como títulose reduza o número de ações que você inclui em seu fundo de emergência.
Como reconstruir seu fundo de emergência
Finalmente, depois de mergulhar em seu fundo de emergência, você precisa descobrir como reconstruí-lo mais tarde. Aqui estão algumas maneiras rápidas de reabastecer um fundo de emergência após uma emergência:
- Crie um orçamento projetado para ajudá-lo a colocar suas finanças nos trilhos.
- Faça um congelamento de gastos de curto prazo e aplique as economias na reconstrução de seu fundo de emergência.
- Venda alguns itens de que você não precisa mais e aplique os rendimentos para colocar seu fundo de emergência de volta ao nível desejado.
- Começar um projeto pessoal ou trabalhar horas extras para aumentar sua renda e aplicar o dinheiro extra em seu fundo de emergência.
No mínimo, você deve voltar aos trilhos com sua antiga meta mensal de economia.
Todos deveriam ter um fundo de emergência
Para muitas pessoas, os fundos de emergência são uma forma de lidar com o inesperado e ao mesmo tempo construir uma base financeira sólida. Mas, na verdade, todos devemos ter um fundo de emergência. A vida pode ser difícil às vezes, e é melhor saber que você pode pagar essas emergências inesperadas. Com o planejamento certo, você pode criar um fundo de emergência que o protege.