A cada dia, mais jovens investidores como eu estão aprendendo – da maneira mais fácil ou da maneira mais difícil – que o investimento passivo é uma maneira muito mais segura de construir riqueza a longo prazo do que o day trading.
Como resultado, procuraremos os melhores conselheiros robóticos de hoje para nos ajudar a construir e gerenciar nossos portfólios preguiçosos.
Mas qual escolher?
Bem, considerando suas taxas baixas, suporte ilimitado e foco ESG, o Interaactive Advisors é uma plataforma adequada para acomodar essa nova geração de construtores de riqueza. Na verdade, todas as gerações podem encontrar algo para gostar nas ofertas exclusivas da plataforma.
No entanto, ainda é um saco misto, então vamos mergulhar no bom, no ruim e no feio dos Consultores Interativos.
Comissões e taxas - 9
Atendimento ao Cliente - 9
Facilidade de uso - 10
Ferramentas e Recursos - 6
Opções de Investimento - 8
Alocação de Ativos - 5
8
Este robô-consultor voltado para ESG, amigável para iniciantes, oferece taxas e valores mínimos baixos. Ele tem alguns recursos importantes ausentes, mas se você está começando a investir, pode se tornar seu novo melhor amigo.
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Prós e contras
prós
- Boa variedade de portfólios ESG
- 54 de 78 carteiras exigem apenas US $ 100 para investir
- Interface limpa, simples e intuitiva
- Taxas de administração tão baixas quanto 0,08%
- Suporte gratuito ilimitado de profissionais de investimento
contras
- Sem colheita de perdas fiscais
- Altos mínimos e taxas para carteiras gerenciadas ativamente
- Nenhum recurso social visto em outros conselheiros robóticos
- Nenhuma opção para exposição direta ou indireta de criptografia
O que são consultores interativos?
Interactive Advisors, anteriormente conhecido como Covester, é um consultor robótico simples e amigável para iniciantes que oferece taxas baixas, suporte gratuito ilimitado e uma ampla variedade de portfólios com foco especial em ESG investindo.
Embora seja irritantemente curto em tipos de contas e não ofereça coleta de perdas fiscais (ainda), Interactive Advisors ainda consegue se destacar por seu design intuitivo, seleção bem organizada e taxas de administração competitivas.
Para quem são os consultores interativos?
O Interactive Advisors é mais adequado para:
- Investidores iniciantes que acharão a plataforma extremamente intuitiva e fácil de usar e apreciarão o suporte gratuito ilimitado de representantes ao vivo.
- Investidores de baixa capitalização, que vai adorar os baixos requisitos de investimento inicial na maioria dos portfólios (US$ 100) e o suporte para ações fracionárias.
- Investidores ESG, que desfrutará da ampla variedade de portfólios focados em proteção ambiental, igualdade racial e muito mais.
Os Consultores Interativos podem não ser adequados para:
- Investidores ricos, que perderá em economias fiscais devido à falta de colheita de perdas fiscais.
- Investidores sociais, que não encontrará recursos modernos e centrados na comunidade, como feeds de atividades, comentários e troca de cópias.
- Investidores de ações do pecado, que certamente não encontrará portfólios baseados em petróleo, armas e cigarros nesta plataforma fortemente focada em ESG.
Recursos de conselheiros interativos
| Investimento mínimo | $100 |
| Negociações de ações/ETFs | $ |
| Negociações de opções | N / D |
| Fundos mútuos | N / D |
| Tipos de investimento | Ações, OTC/Estoques de moeda de um centavo, ETFs, Fundos mútuos, Títulos, Opções, Forex, Criptomoedas, Futuros |
| Tipos de contas |
|
| Negociação assistida por corretor | N / D |
| Negociações Virtuais | |
| Atendimento ao Cliente | Profissionais licenciados estão disponíveis por telefone (1-866-825-3005) e chat ao vivo das 9h às 17h, EST. |
O que gostamos nos consultores interativos
A Interactive Advisors está rapidamente se destacando no espaço de consultoria robótica. Aqui está um rápido detalhamento de seus recursos mais atraentes.
78 Portfólios Temáticos com Fortes Ofertas ESG
Um dos principais atrativos da Interactive Advisors é sua ampla variedade de portfólios focados. São 78 no total, cada uma com um rótulo claro e autoexplicativo para ajudar a orientar suas escolhas de investimento.
Os portfólios também são subdivididos em temas, aproximadamente metade dos quais tem foco no investimento ESG socialmente responsável.
Para os não iniciados, ESG significa Ambiental, Social e Governança. Também conhecido como Investimento Socialmente Responsável, o ESG costumava ser considerado filantrópico, ou um ding necessário para os resultados de um fundo de hedge para pontos de PR.
Agora, no entanto, as ações ESG tendem a superar o S&P 500 devido em grande parte à sua capacidade de atrair jovens talentos e capital.
Aqui estão alguns exemplos de temas da Interactive Advisors e os portfólios dentro:
- Portfólios de justiça social, incluindo trabalho justo e comunidades prósperas, inclusão LGBTQ, igualdade de gênero e muito mais
- Portfólios de empresas subvalorizadas, incluindo Small Cap Value, Long Term Value, Long Term GARP e muito mais
- Carteiras de indexação, incluindo Industrial, Telecom, Broad Market e muito mais
- Portfólios ESG, incluindo ESG Dividend, ESG Growth, ESG Broad Market e muito mais
- Portfólios Better Planet, incluindo Clean Air, Land Health, Ocean Life e muito mais
Mínimos baixos e taxas de administração
É comum que os consultores robóticos tenham taxas de gerenciamento começando em cerca de 0,25% e subindo a partir daí. E para quem está condicionado a pagar o padrão de longa data da indústria de 1%, economizar 75% em taxas de administração geralmente é atraente o suficiente para pelo menos considerar deixar um robô lidar com seu dinheiro.
Mas a Interactive Advisors vai ainda mais longe, reduzindo suas taxas para essencialmente o mínimo necessário para comprar esses ETFs.
Das 78 carteiras totais da IA, 55 delas têm taxas líquidas de 0,20% ou menos. 16 têm taxas de apenas 0,10% ou menos, e você pode comprar os cinco fundos Smart Beta da Interactive Advisors (valor, qualidade, crescimento, dividendos e mercado amplo) por apenas 0,08%.
Além disso, 54 das 78 carteiras exigem um investimento inicial de apenas US$ 100. Acrescente suporte a ações fracionárias e você terá um excelente campo de pouso para investidores iniciantes / de baixa capitalização.
Experiência de usuário intuitiva
Corretores on-line e consultores robóticos geralmente lutam para encontrar o equilíbrio certo entre apresentar muitos e poucos dados. Mesmo que consigam agradar a escolha de Cachinhos Dourados na frente de dados, eles geralmente a organizam de maneira confusa e não intuitiva.
Interactive Advisors é a rara exceção que acerta as duas frentes. Chame isso de subjetivo, mas me senti perfeitamente guiado e informado ao longo da minha experiência hipotética de investimento.
A página Portfólios é bem organizada por uma roda giratória cheia de temas:
E cada página do portfólio oferece alternâncias de comparação para o S&P 500, bem como KPIs *suficientes* sem se sentir inchado ou sobrecarregado.
No geral, a experiência do usuário do Interactive Advisor é calmante, direta e intuitiva - e agradará aos criadores de portfólio passivos de todos os níveis de experiência.
Alocação de ativos e portfólios Smart Beta
Não sabe por qual portfólio começar? Como a maioria dos consultores robóticos, os Consultores Interativos personalizarão um portfólio diversificado e de baixo custo para você com base em suas necessidades, objetivos e tolerância de risco.
O que se destaca no portfólio customizado de alocação de ativos da IA é sua baixa taxa de administração: 0,12%. Isso é menos da metade do que muitos concorrentes cobram.
Por uma taxa ainda menor de 0,08%, você também pode comprar um dos portfólios Smart Beta mencionados do Interactive Advisor. Gerenciados internamente por seu CIO e equipe de gerenciamento de investimentos, esses cinco portfólios são “baseados em pesquisas acadêmicas” e visam alcançar “um perfil alternativo de risco-retorno”.
Suporte Humano Ilimitado
Por fim, a Interactive Advisors oferece suporte gratuito ilimitado de sua equipe de “profissionais de investimento altamente treinados”. Essas pessoas não são apenas suporte técnico glorificado; A IA afirma que está licenciada, registrada e “disponível para ajudar os clientes na seleção de portfólios”.
É raro um consultor robótico oferecer orientação financeira ao vivo, muito menos sem cobrar uma taxa adicional.
Esses representantes ao vivo estão disponíveis por telefone (1-866-825-3005) e chat ao vivo das 9h às 17h, EST.
Tenha em mente, no entanto, que, por mais bem treinados que esses especialistas certamente sejam, eles não substituem um verdadeiro consultor financeiro que entende seus objetivos, medos e tolerância ao risco em um nível mais profundo. Além disso, ao contrário de um representante de IA, um consultor financeiro pode recomendar investimentos fora dos 78 portfólios baseados em ETF da Interactive Advisors.
Relacionado>> Como encontrar um consultor financeiro em que você possa confiar
Onde os consultores interativos podem melhorar
Apesar de seus vários benefícios, o Interactive Advisors ainda não é uma plataforma perfeita de consultor robótico. Aqui estão algumas áreas onde ainda fica aquém.
Pequena lista de tipos de conta
Considerando que os consultores robóticos são projetados principalmente para atrair investidores de longo prazo e construtores de portfólio preguiçosos, um conjunto generoso de tipos de contas é obrigatório.
Infelizmente, Interactive Advisors fica aquém a esse respeito. A plataforma oferece apenas três tipos de conta:
- Indivíduo tributável
- tributável conjunto
- IRA
Em contrapartida, concorrentes como M1 e Riqueza oferecer a maioria, se não todas as opções a seguir:
- IRA SETEMBRO
- Confiar
- Conta de custódia
- 401(k) rollover
- 529 Plano de Poupança da Faculdade
Concedido, as opções de conta barebones da IA cobrirão a maioria dos investidores que usam a plataforma. Mas se não for você, pode ser um acordo = disjuntor.
Sem Colheita de Perda de Impostos
A colheita de perdas fiscais é uma estratégia de investimento para economizar dinheiro que funciona assim:
- Vender um investimento de baixo desempenho com prejuízo
- Reinvestir imediatamente o capital em um investimento semelhante para preservar sua alocação de ativos
- Relate a perda na temporada de impostos para reduzir seu imposto sobre ganhos de capital
Leia mais>> Colheita de Perdas de Impostos: Capitalize suas Perdas de Investimento
Não é o processo mais simples ou direto, e é por isso que muitos dos principais consultores robóticos de hoje o automatizam para você. E como você pode compensar até US$ 3.000 em renda regular via TLH, os investidores com altas faixas de impostos podem economizar mais de US$ 1.000 por ano.
Mas, ao contrário de muitos de seus concorrentes, a Interactive Advisors não oferece coleta de perdas fiscais. Eles estão supostamente trabalhando nisso. Mas se é importante para você agora, pode valer a pena adiar a abertura de uma conta até que eles lancem esse recurso.
Sem recursos sociais
Recursos de investimento social – como a capacidade de curtir, comentar e copiar a atividade de negociação de outros investidores – não estão disponíveis nos Interactive Advisors.
Se você é o tipo de investidor que não se importa em ter uma experiência de investimento “solitária”, isso não fará a menor diferença para você. Na verdade, você pode até preferir.
Mas se você gosta da experiência social de certas plataformas de corretagem como Público ou eToro, você pode experimentá-los em vez disso. Ou você pode preferir construir seu portfólio preguiçoso com Finanças M1, que pelo menos como um subreddit ativo.
Nenhuma exposição criptográfica direta ou indireta
Alguns consultores robóticos começaram a permitir que você coloque alguma exposição criptográfica em seus portfólios preguiçosos – até mesmo em suas contas de aposentadoria.
Pode ser mais indiretamente através ETFs de criptografia e blockchain ou exposição direta através de Bitcoin e Ethereum.
Se você deseja ou não colocar criptomoedas em sua conta de aposentadoria, depende de você. Mas se você quiser manter a opção aberta, saiba que a Interactive Advisors é um obstáculo em ambas as frentes. Até onde posso dizer, nenhum de seus 78 portfólios oferece exposição indireta a blockchain ou criptomoeda, além da Blue Chips.
Leia sobre os riscos>> Você deve investir em Bitcoin? (Aprofundamento nos riscos em 2022)
Taxas e limites de consultores interativos
A Interactive Advisors usa o IBKR Lite, o serviço de negociação sem taxas da corretora principal Interactive Brokers. Isso significa que não há comissões de negociação, nem taxas de entrada, saída ou dinheiro não investido.
Na verdade, as únicas taxas que você incorrerá são as taxas de gerenciamento baseadas em ativos que variam de 0,08% a 1,5%, dependendo do portfólio.
Se você está pensando, “1,5% é reconhecidamente muito alto”, vale reiterar que a maioria das carteiras (53 de 78) cobra 0,20% ou menos – e 54 têm investimentos iniciais mínimos de apenas US$ 100.
Essas taxas e mínimos baixos são especialmente impressionantes quando você lança o suporte ao vivo gratuito e ilimitado.
Abrindo uma conta do Interactive Advisors
Para abrir uma conta com Interactive Advisors, primeiro você terá que abrir uma conta com a corretora principal Interactive Brokers.
(Interactive Brokers é onde você poderá negociar títulos individuais e obter mais experiência com seus investimentos, se desejar. Verificação de saída nossa análise completa do Interactive Brokers, onde pontuamos 7,5 em 10.)
Depois de passar pelos bastidores da SEC e gerar uma conta do Interactive Brokers, o site o redirecionará de volta para o Interactive Advisors, onde você continuará o processo de inscrição.
A partir daqui, você pode escolher manualmente seus portfólios. Alternativamente, você pode fazer uma avaliação para determinar a pontuação de risco do cliente, o que ajudará a IA a recomendar portfólios ou construir seu portfólio de alocação de ativos.
Quão seguros são os conselheiros interativos?
Os Consultores Interativos são registrado na SEC e tem todos os seus documentos legais e divulgações claramente definido.
Até onde eu sei, a plataforma nunca foi processada, entrou em conflito com qualquer agência reguladora dos EUA ou tem algo a esconder. (Embora, não podemos dizer o mesmo sobre Interactive Brokers).
Considerando tudo, a Interactive Advisors não me deu motivos para questionar sua segurança e integridade.
Melhores alternativas
Procurando se envolver em investimentos em ESG, mas não tem certeza de que a Interactive Advisors é ideal para você? Aqui estão mais três consultores robóticos que oferecem portfólios e estratégias socialmente responsáveis.
| Destaques |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Avaliação | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Mínimo para abrir conta | $100,000 | $0 | $500 |
| Assistência 401(k) | |||
| Autenticação de dois fatores. | |||
| Opções de aconselhamento | Automatizado, assistido por humanos | Automatizado, assistido por humanos | Automatizado |
| Investimento Socialmente Responsável | |||
Inscrever-se Revisão de capital pessoal |
Inscrever-se Revisão de melhoria |
Inscrever-se Revisão de riqueza |
Resultado final
Em seu estado atual, a Interactive Advisors já tem concorrentes superados em algumas áreas-chave. Suas taxas baixas, baixos requisitos de investimento, suporte ao vivo ilimitado e foco ESG atraente o tornam idealmente posicionado para atrair investidores jovens e iniciantes.
Se eventualmente expandir sua seleção de tipos de contas e prosseguir com a coleta de prejuízos fiscais, pode se tornar um jogador sério entre uma população investidora mais ampla - e se tornar o rei do passivo ESG investindo.