Os 6 melhores aplicativos como bolotas para 2022

Com mais de 8 milhões de membros, Nozes é o rei indiscutível aplicativos de microeconomia. Na verdade, popularizou amplamente o modelo de “reunião de trocas sobressalentes” para ajudar seus membros a investir de forma consistente.

Mas com um mínimo de US $ 3 por mês, o Acorns não é barato para pequenas carteiras. E não oferece tantas ferramentas de economia e orçamento quanto alguns de seus concorrentes.

Neste artigo, abordamos alguns dos melhores aplicativos, como o Acorns, que você pode usar para economizar e investir no piloto automático.

Esconderijo

Por que escolhemos o Stash: de todos os aplicativos como Acorns, Stash é a alternativa mais próxima. Ele permite que você invista em ações fracionárias no piloto automático a partir de apenas $5. O aplicativo ajuda você a criar um portfólio de ações, títulos e até criptomoedas para corresponder à sua tolerância ao risco e metas de investimento. E gosto

Nozes, Esconderijo suporta contas IRA e contas de custódia para que você possa investir para seus filhos.

Preços de estoque: Stash tem três planos que custam US$ 1, US$ 3 e US$ 9 por mês. O plano iniciante de $ 1 é mais barato que o Acorns e tem tudo o que você precisa para investir automaticamente. O plano de $ 3 desbloqueia planos de aposentadoria e Smart Portfolios do Stash. O plano de US$ 9 é para famílias e também oferece um cartão de reembolso de ações que devolve o dinheiro por meio de ações gratuitas.

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Carrilhão

Por que escolhemos o Chime: se você deseja uma alternativa ao Acorns que tenha vários recursos semelhantes a bancos para ajudá-lo a gastar e economizar seu dinheiro, o Chime é para você. E nossa parte favorita é que é conta poupança de alto rendimento atualmente paga 0,50% APY. Assim como o Acorns, você também pode habilitar trocas extras para economizar dinheiro automaticamente.

Carrilhão também possui vários outros recursos, como conta corrente gratuita, conta de construção de crédito e proteção de cheque especial. Você também pode emprestar até US$ 200 por meio do recurso SpotMe. A maior desvantagem do Chime é que ele não oferece opções de investimento. Mas, no geral, é uma plataforma muito mais robusta que a Acorns.

Preço da campainha: O Chime não cobra taxas mensais nem exige um saldo mínimo da conta. Você também recebe saques gratuitos em mais de 60.000 caixas eletrônicos AllPoint.

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Dígito

Por que escolhemos o dígito: Acorns é um aplicativo excelente se você deseja colocar consistentemente seu troco para trabalhar através do investimento. O Digit funciona de maneira semelhante, exceto que o aplicativo usa IA para detectar quando pode mover pequenas quantias de dinheiro do seu saldo de gastos para investir. Assim como a Acorns, a Digit também investe em uma variedade de ETFs para combinar com o seu tolerância de risco.

Também gostamos do Digit, pois permite vincular suas contas e cartões de crédito e automaticamente reserva dinheiro para suas despesas. Você pode até adicionar contas mais caras, como pagamentos de carro ou aluguel, para não atrasar os pagamentos. O aplicativo também permite que você crie metas de economia que você pode reduzir ao lado. No geral, o Digit é semelhante ao Acorns, mas prioriza o orçamento e a economia ao lado do investimento.

Preço de dígitos: O Digit tem uma avaliação gratuita de seis meses e custa US$ 5 por mês. Isso é mais caro que o Acorns, mas se o Digit o ajudar a evitar pagamentos atrasados, ele se paga facilmente.

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Qapital

Por que escolhemos a Qapital: Qapital é uma mistura entre Acorns e Digit e possui recursos como rodadas de trocas de reposição que permitem investir em cinco portfólios diferentes. Mas o que torna o Qapital único é sua profundidade de gatilhos baseados em regras. Por exemplo, você pode usar regras como Set & Forget para investir automaticamente uma certa quantia de dinheiro a cada pagamento. Mas também existem regras como a regra Guilty Pleasure que investe uma pequena quantia de dinheiro quando você gasta em varejistas de sua escolha.

O Qapital também funciona para casais, para que você possa sincronizar suas contas e definir metas de economia conjuntas. Além disso, existem várias ferramentas de orçamento para ajudá-lo a economizar dinheiro para lidar com a dívida e vários objetivos financeiros.

Preço Qapital: A Qapital tem três planos que custam US$ 3, US$ 6 ou US$ 12 por mês. A maioria dos usuários precisa do plano completo de US $ 6, que desbloqueia ferramentas de investimento e orçamento. Há também uma avaliação gratuita de 30 dias que você pode usar para testar o aplicativo.

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UNest

Por que escolhemos a UNest: Um dos recursos mais exclusivos do Acorns é o Acorns Early, que permite investir em uma conta de custódia para seus filhos. No entanto, você precisa pagar US $ 5 por mês para a Família Acorns usar esse recurso. Em vez disso, você pode usar o UNest app para investir em uma conta UTMA para seus filhos. Essa é a especialidade da UNest e ajuda você a investir em uma variedade de produtos de baixo custo Vanguarda ETFs para ajudar seu filho a construir riqueza cedo.

Você também pode convidar amigos e familiares para contribuir com a conta do seu filho. E assim que seu filho atingir a maioridade, a UNest converte a conta em uma conta de corretagem normal.

Preço UNest: UNest custa $ 2,99 por mês para uma conta individual ou $ 5,98 por mês para UNest Family, que suporta até cinco crianças. O plano individual é muito mais barato que o Acorns Family, por isso é o nosso aplicativo preferido para investir na UTMA.

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Melhoramento

Por que escolhemos a melhoria: uma das principais desvantagens de aplicativos de microeconomia como o Acorns é que as taxas podem ser altas para carteiras muito pequenas. Afinal, se você está pagando US $ 3 por mês pela Acorns, mas tem apenas uma carteira de US $ 500, isso representa mais de 7% em taxas anuais, o que é absurdamente alto.

Se você está tentando investir com mais regularidade ou com grandes somas de dinheiro, recomendamos usar conselheiros-robô Curti Melhoramento em vez de. A Betterment ajuda você a investir em portfólios de ETFs e títulos que correspondem aos seus objetivos. Mas é muito mais barato que o Acorns para carteiras menores, e há um requisito de financiamento mínimo de US $ 0, para que você possa começar devagar.

O aperfeiçoamento também Portfólios SRI para que você possa investir em empresas socialmente responsáveis. E ele usa colheita de prejuízos fiscais o que não é algo que aplicativos como o Acorns geralmente oferecem. Você pode ler nosso Melhoria vs Bolotas artigo para uma análise completa dessas duas plataformas.

Preço de melhoria: A melhoria começa em 0,25% nas taxas de administração anuais para portfólios abaixo de US$ 100.000. As carteiras acima desse valor pagam 0,40%, mas também têm acesso a consultores financeiros humanos.

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Como escolher a alternativa certa de bolotas

Ao escolher a melhor alternativa do Acorns, é importante pensar nos recursos do Acorns que o afastaram do serviço em primeiro lugar. O preço mensal é muito alto? Ou não existem ferramentas de orçamento suficientes?

Uma vez que você sabe Por quê Bolotas não são uma boa opção, considere alguns dos seguintes fatores para fazer a escolha certa:

• Opções de investimento: Acorns faz um bom trabalho ao oferecer vários portfólios, incluindo SRI e até bits de criptografia. Mas você tem muito menos flexibilidade do que usar um corretor online ou indo com consultores robóticos como Betterment.
• Honorários: Como mencionado, a principal desvantagem do Acorns é que é muito caro para pequenas carteiras. Opções como Esconderijo são mais acessíveis para indivíduos por apenas US $ 1 por mês. E nós preferimos Melhoramento já que começa em apenas 0,25% ao ano.
• Outras características: Uma vantagem do Acorns é que ele tem recursos expandidos para incluir uma conta corrente sem taxas e recompensas em dinheiro de volta. Mas, novamente, não é tão robusto quanto bancos online como Chime ou aplicativos como Digit e Qapital que possuem mais ferramentas de orçamento.
• Espaço para crescer: Gostamos do Acorns, pois ajuda os novos investidores a aprender as regras e a construir bons hábitos. Mas o que você vai fazer quando seu portfólio atingir $ 50.000, ou $ 100.000 ou mais? Para carteiras maiores, mudar para sua própria conta de corretagem ou usar consultores robóticos faz mais sentido. Isso ocorre porque as taxas podem ser mais baixas e ferramentas como a coleta de perdas fiscais podem começar a fazer uma diferença significativa.

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Metodologia

Nossas equipes editoriais e de redação revisaram vários aplicativos como o Acorns e selecionaram as melhores opções com base em suas taxas, facilidade de uso, ferramentas de investimento e outros recursos. As empresas nesta lista não influenciaram de forma alguma sua inclusão ou posição. Em vez disso, acreditamos que essas são atualmente as melhores alternativas ao Acorns com base em nossa pesquisa aprofundada.

Você ainda pode aumente sua riqueza com bolotas ou uma combinação desses aplicativos. E sempre recomendamos fazer sua própria pesquisa para que você possa escolher com confiança o melhor aplicativo de investimento para você.

Resultado final

Se você quer construir bons hábitos e investir regularmente, a Acorns é uma das melhores aplicativos de investimento para iniciantes. Ele oferece uma variedade de portfólios, investe em ETFs de taxas baixas e expandiu continuamente seus recursos para agregar mais valor aos seus usuários.

Dito isto, as taxas podem ser bastante altas para saldos de contas muito pequenos. E se você quiser mais ferramentas de orçamento, economia e investimento, provavelmente há um aplicativo ou consultor robótico melhor por aí.

Na verdade, você pode usar aplicativos como o Acorns para aprender o básico sobre investimentos. Quando estiver pronto para atualizar, você pode seguir a rota DIY com sua própria conta de corretagem ou usar os principais consultores robóticos, como Melhoramento para continuar a construir riqueza.

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