Como investir em fintech em 2022

Fintech (tecnologia financeira) tornou o gerenciamento de processos financeiros complicados e o gerenciamento geral do dinheiro mais conveniente. Caso em questão: alguns anos atrás, a maioria dos americanos preencheu seus impostos manualmente, preenchendo documentos em papel. Mas agora com a ajuda de software de contabilidade e outras fintechs, as pessoas declaram seus impostos online. E eles usam soluções automatizadas para ajudar a acelerar o processo de preparação de impostos e ajudá-los compensar o que devem.

A declaração de impostos on-line e o uso de aplicativos bancários e de investimentos móveis tornaram-se parte de nossas vidas financeiras diárias. Todos esses produtos e serviços convenientes estão sob o guarda-chuva da “fintech”. As fintechs existem há algumas décadas. Mas nos últimos anos houve um crescimento maciço e inovação na indústria.

A taxa de crescimento foi surpreendente. De acordo com um relatório de 2021 pesquisa de adoção em massa pela startup de serviços financeiros, Plaid

, 88% dos americanos usam fintech para gerenciar suas finanças, um grande salto em relação ao ano anterior, que viu apenas 58% dos entrevistados usando fintech. Isso torna a fintech mais amplamente utilizada do que o streaming de vídeo ou as mídias sociais.

E a fintech ainda tem muito mais espaço para crescer. Este artigo servirá como uma cartilha para esta excitante categoria de tecnologia e compartilhará algumas maneiras para os investidores afundarem suas próprias presas na fintech.

O que é Fintech?

Fintech é uma mistura das palavras “tecnologia financeira”. O termo refere-se a novas tecnologias que melhoram os serviços financeiros por meio da automação. Se você já usou pagamentos digitais, Banco móvel, corretoras online ou aplicativos de rastreamento de investimentos, você interagiu com fintech.

Nas últimas décadas, a fintech revolucionou completamente o mundo das finanças. Por exemplo, costumava ser muito importante ter pelo menos algum dinheiro consigo. Mas hoje, com o aumento dos pagamentos móveis e online, nem sempre os cartões de crédito são necessários. Você pode agradecer à fintech por seus bolsos mais leves.

Cada vez mais, as fintechs abrangem tecnologias blockchain e a automação de outros aspectos das finanças, como seguros e gestão de riscos. A breve lista a seguir de produtos e serviços comuns mostra o quão amplo é esse setor de tecnologia.

• Processo de pagamento
• Banca online e móvel
• Software financeiro
• Serviços financeiros
• Pagamentos P2P
• Empréstimo online P2P

E isso é só o começo. As startups de fintech revolucionaram com sucesso o setor financeiro. E alguns até se tornaram nomes conhecidos fora do espaço financeiro. Basta pensar na última vez que você passou sem pensar seu aplicativo Apple Pay em um balcão de café ou enviou alguns dólares para um amigo através do Venmo.

Como investir em fintech

Então agora sabemos que a fintech não é apenas um espaço em desenvolvimento, mas totalmente desenvolvido, com muito mais espaço para crescer. Os potenciais investidores podem achar útil saber que, apesar desses avanços tecnológicos, o setor financeiro ainda é, de certa forma, muito tradicional.

Como tal, existem oportunidades praticamente ilimitadas para adoção de tecnologia que busca agilizar seus diversos processos. Muitas startups de fintech elogiadas e bem financiadas se posicionaram como disruptoras do status quo no setor financeiro. Muitos oferecem serviços menos dispendiosos, mais convenientes ou mais rápidos (e em alguns casos – como plataformas de preparação de impostos – todos os três!).

Com uma variedade de empresas de fintech, pode ser difícil aprimorar em que investir. Na próxima seção, explicamos como o investidor médio não credenciado pode entrar na ação.

Aprimore suas participações: Como diversificar sua carteira de investimentos

3 melhores maneiras de investir em fintech

Você pode investir em fintech da mesma forma que investe em qualquer outra coisa: por meio de fundos, ações e investimentos alternativos como criptomoedas. Aqui estão três maneiras de começar.

1. Fundos negociados em bolsa (ETFs)

ETFs pode ser uma boa maneira de investir em fintech, pois ajudará você a ganhar exposição a um portfólio de ações de fintech em vez de um único. Dois exemplos de ETFs fintech são:

• Global X Fintech ETF (FINX) — Este ETF busca investir em ações de fintech inovadoras e líderes em áreas como seguros, empréstimos de terceiros, captação de recursos e investimentos. As principais participações em 28 de abril de 2022 incluem Intuit (INTU), Block Inc. (SQ) e Coinbase (COIN).
• Ark Fintech Innovation ETF (ARKF) — O ETF Fintech Innovation de Cathie Wood investe principalmente em empresas que produzem um novo produto ou serviço que potencialmente muda a forma como o setor financeiro funciona. As principais participações em 28 de abril de 2022 incluem Block (SQ), Coinbase (COIN), Shopify (SHOP) e Twilio (TWLO).

2. Ações

Como mencionado anteriormente, “fintech” abrange uma ampla gama de empresas. Se você está procurando exposição a um tipo específico de fintech, ações individuais podem ser uma boa maneira de conseguir isso. Por exemplo, se você estiver olhando especificamente para sistemas de pagamento, abaixo estão duas ações que oferecem exposição a isso.

• Quadra (SQ) — Anteriormente chamado Square, Block foi criado em 2009 por Jim McKelvey e o fundador do Twitter, Jack Dorsey. Block procurou criar uma tecnologia que reunisse serviços comerciais e pagamentos móveis em um serviço simples. Hoje, permite que milhões de pequenas empresas processem pagamentos via smartphone, rastreiem vendas e estoque e obtenham financiamento. Block também inclui o serviço de pagamento móvel Cash App.
• PayPal (PYPL) - Com mais 300 milhões de contas ativas a partir de 2021, a maioria dos leitores estará familiarizada com esse gigante dos pagamentos online. A empresa oferece processamento de pagamentos para uso pessoal e empresarial. Também possui negócios complementares, incluindo Venmo e a ferramenta de comércio eletrônico Honey.

Quer entrar em ações? Saiba como aqui.

3. Blockchain

O blockchain oferece muitos novos aplicativos em potencial, incluindo novas maneiras de enviar, receber, armazenar e gerenciar moeda. Os investidores podem comprar criptomoedas ou investir diretamente em ações como Coinbase (COIN) para ganhar exposição a este espaço em rápido desenvolvimento. Mas observe que a tecnologia blockchain ainda é altamente volátil e propensa a fraudes (como puxões de corda). Ao considerar investimentos em blockchain, tenha muito cuidado com a alocação do seu portfólio.

Como as fintechs podem abranger uma ampla gama de produtos financeiros, os investidores devem considerar cuidadosamente o que exatamente eles gostariam de ganhar exposição. Por exemplo, investir em um sistema inovador de processamento de pagamentos pode ser muito diferente de investir em uma tecnologia de captação de recursos. Investir em um amplo espectro de ações de fintech também pode gerar resultados diferentes de se concentrar em apenas uma ação de fintech.

Independentemente disso, ser bem versado e conduzir a devida diligência em qual setor de fintech você investe é importante.

O Futuro das Fintechs

A Fintech definitivamente tornou a forma como lidamos com nossas finanças mais conveniente. Muitas empresas de fintech estão interrompendo as finanças tradicionais usando tecnologias para melhorar os processos. À medida que a indústria continua a crescer, é provável que traga melhores produtos e serviços aos consumidores.

Os investidores que desejam obter ampla exposição às fintechs em seu portfólio podem investir em ETFs, enquanto os investidores que procuram aprimorar um tipo específico de fintech cam considere investir diretamente nas empresas por meio de ações ou criptomoeda. Como em qualquer tipo de investimento, é importante ter cautela e realizar a devida diligência.

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