Jeff Rose, CFP® |
“Tem que haver uma maneira mais simples de investir.”
Isso é o que Jon Stein, o CEO da Melhoramento pensou consigo mesmo há não muito tempo, quando estava começando sua jornada de investimento.
Bem, esse pensamento se transformou em uma empresa de investimentos de $ 500 milhões de dólares em pouco menos de 4 anos.
Seu crescimento tem sido incrível e emocionante de assistir. Consegui colocar Jon no podcast GF ¢ para compartilhar como ele criou a empresa dos seus sonhos e quais são seus grandes planos.
O que é melhoria e quais são alguns de seus recursos?
- Serviço de investimento automatizado
- Oferece o melhor retorno possível pelo menor preço no menor espaço de tempo.
Planejamento Baseado em Metas
- Melhoramento permite que cada investidor estabeleça uma meta - por exemplo, economizar para a aposentadoria, economizar para a faculdade dos filhos, etc. - e A Betterment irá adaptar cada portfólio de acordo com esse objetivo.
- Depois de inserir suas metas, a Betterment automatizará o quanto você precisa economizar a cada mês e até mesmo permitirá que esses fundos sejam depositados automaticamente na Betterment.
Objetivo de Melhoria
- Se você der a eles 5 minutos de seu tempo, eles terão seu futuro financeiro garantido.
Histórico de Melhoria
- Jon Stein e a equipe de Betterment Investment estão comprometidos com uma empresa extremamente franca e totalmente transparente sobre seus processos.
- Antes de o Betterment ser criado, Jon Stein estava usando o Vanguard, que tinha um custo muito baixo, mas tinha uma interface ruim e pouca orientação.
- Ele também estava usando o ING Direct (Now Capital One 360) para uma conta de poupança e descobriu que era extremamente fácil de configurar e financiar.
- Jon Stein combinou o baixo custo do Vanguard com a facilidade de uso do ING Direct para criar Melhoria.
- É melhor investimento, mas mantém a facilidade de uso.
- Iniciado em maio de 2009 com grandes metas em um cronograma irreal - o que se presumia que levaria cerca de 5 meses, na verdade, levou 14 meses para ser lançado e crescer.
- A Betterment cresceu exponencialmente desde seu lançamento, com 35.000 clientes e mais de 500 milhões em ativos sob gestão.
Melhoramento Agora
- Fortemente investido na melhor e mais recente tecnologia.
- 50% do pessoal da empresa é dedicado à tecnologia do serviço.
- Uma das poucas, senão a única empresa a oferecer depósitos no dia seguinte.
- Acredite que o conselho deve ser acessível gratuitamente, portanto, o conselho está prontamente disponível e acessível no site.
- Adicionei integrações com terceiros, como Mint, bem como um aplicativo móvel.
- Eles estão adicionando mais coisas, mas ainda querem manter a mesma experiência fácil.
ETFs?
- Jon Stein acredita que os ETFs (Exchange Traded Funds) são a forma mais eficiente de construir uma carteira diversificada.
- ETFs são como fundos mútuos.
- Eles são mais baratos de comercializar e a concorrência reduz o custo dos fundos.
- Por causa dos ETFs, as carteiras por meio da Betterment são globalmente diversificadas e podem ser muito diversificadas com um pequeno investimento, mesmo de apenas US $ 1.000.
Futuro da Melhoria
- A Betterment tem uma visão de longo prazo dos investimentos.
- Jon Stein acredita que os mercados representam o sucesso da economia global e que, embora os anos individuais possam estar baixos, a economia global continuará a melhorar e se fortalecer por um longo período de tempo, e isso se refletirá no mercados.
A Betterment tem planos para:
- adaptar ainda mais seus portfólios
- melhorar a otimização do portfólio
- dar conselhos mais individualizados para metas
- dar maior acessibilidade (aplicativo móvel)
- melhorar a experiência do usuário ainda mais
- fazer parceria com RIAs por meio de suas práticas
Saiba mais sobre melhoria aqui.